保险分红能取出来吗多少钱啊

引言

是不是不少朋友买了带分红的保险，现在对着保单挠头：这个分红到底能不能取啊？能取出来多少钱呢？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚，给大家说透相关的规则和要点。

红利从哪来怎么算

红利来自保险公司实际经营结果比预定假设好出来的可分配盈余，没有固定计算结果，每年都会随着经营情况变化。

你手里保单的红利计算，是保险公司结合你这份保单的投保年龄、缴费金额、已经缴费的年限、保单持有时间这些因素，来核算对应的分配额度。

举个例子，30岁的张女士，年缴保费5万元，已经缴费5年，这份保单当初预定的投资收益率是一个固定基准，后来保险公司这部分资金实际的投资收益比预定基准高，多出来的部分就会进入可分配盈余池。

再换个情况，同类型保单，40岁的李先生年缴保费10万元，已经缴费8年，他的保单份额更大、持有时间更长，最终分到的红利额度，自然会比张女士当年分到的多一些。

很多人会问，我能不能提前知道自己明年能分多少钱？没法提前确定额度，因为每年经营结果不一样，有时候分到的多一点，有时候分到的少一点，甚至可能出现当年红利很少的情况，你得提前做好心理准备。

你买这类带分红的保险之前，一定要翻清楚保单条款里关于红利分配的约定，确认哪些部分是确定的保障，哪些是不确定的分红，别把不确定的分红当成一定会拿到的收益来规划用钱。

如果你平时花钱比较大手，想要攒一笔长期可灵活支取的补充资金，又能接受分红波动，可以把这类保险作为资产配置的一部分，但别把全部积蓄都投进去。如果你对资金的确定性要求很高，每一笔进账都要提前算得明明白白，那你选保险的时候，就得更偏向确定收益的产品，别选这类带分红的。

不同缴费方式对应的分红核算也不一样，年缴的保单，随着你每年缴费，保单的份额会慢慢增加，分红额度也会随着持有时间变长慢慢变多；如果是一次性缴清保费，一开始的份额就确定了，分红从第一年开始就会按照对应的份额来核算。

你每年都会收到保险公司的红利通知单，上面会写清楚当年你分到了多少红利，累计的红利有多少，你有空可以翻出来看看，就能清楚自己这份保单的分红情况，别扔一边不管，万一有什么疑问可以及时找保险公司客服问清楚。

想要取现有途径吗

当然有途径可取，不同保单的领取规则不一样，直接对照自己的保单条款看就行，我给你说几个常见的情况，你对着套就行。

第一种是随时可以申请部分领取的类型，只要你保单的分红账户里已经有了可领取的分红额度，你随时可以找保险公司申请，提出来用就行，不用等保单到期。比如你家孩子明年要交大学学费，今年年底查到账户里有大几千分红，直接申请领出来凑学费就行，不影响保单的基础保障效力，只是剩下的分红会继续留在账户里按规则生息，不会让你的整张保单失效。

第二种是需要满足一定时间条件才能领取的类型，不少保单会约定前几年不能领取分红，得等缴费满一定年限之后才能提取，主要是为了让账户里的资金长期累积，拿到更多收益。如果你刚买了没两年就想领，那大概率是领不出来的，提前看条款里的时间约定，别等急用钱的时候才发现取不出来，耽误自己用钱规划。

第三种是到期才能一次性领取的类型，这种一般是和保障期限绑定的，保障期没到的时候，分红只能留在账户里累积，不能提前领，等到保障期满，你可以一次性把累积的分红全都取出来，同时保单的保障责任也结束。这种领取方式适合做长期的资金规划，比如攒二三十年后的养老补充，或者攒孩子的婚嫁金，不提前动资金，累积的额度会更高一些。

如果你想要领分红，操作路径也很简单，你可以直接找当初卖给你保单的业务员协助办理，也可以自己登录保险公司的官方APP或者官方公众号，在保单服务栏里找分红领取的入口，跟着提示提交申请就行，一般几个工作日就能到你的银行卡里。

给你提两个可操作的建议：第一，如果你近期有要用钱的计划，别提前把能领的分红都取干净，留一部分在账户里，能继续累积收益；第二，领完分红之后，可以再查一下自己的保单现金价值和剩余保障责任，确认没有异常，避免影响后续的保障。如果不确定自己的保单支持哪种领取方式，直接打保险公司的官方客服电话报上保单号问，五分钟就能问清楚，不用自己对着条款猜来猜去。

王叔案例说真话

王叔今年刚满六十岁，退休后每个月领着固定养老金，平时爱去公园遛弯下棋，手里攒了一笔十多年的积蓄，本来想着存银行给儿子添点买车钱，结果前两年听老伙计聊起，自己就动了买分红险的心思。

王叔当时手头正好有十万闲钱，想着这笔钱短时间内不用，就按着自己的需求，选了缴费十年的分红型产品，每年缴一万。头两年分红下来，金额不算多，也没想着取，就一直放在保单里复利生息，王叔也没太当回事，该下棋下棋该带孙子带孙子。

去年冬天孙子过生日，王叔想给孙子买一台新的学习一体机，再报一个户外研学营，算下来得小一万块。儿子儿媳说不用王叔出钱，王叔自己好面子，想着退休了还能给孙子添点礼物，就想起保单里的分红，想着能不能取出来用。

王叔翻出当年的保单合同，找到保险公司线下服务点，一问才知道，自己保单累计的分红加上部分累积的收益，够覆盖这一万块的开销，而且取出来不用额外手续费，也不会影响保单原本的基础保障责任，就是当年的分红会扣掉取走的部分，剩下的继续计息。

三天左右钱就转到王叔银行卡里了，王叔顺顺利利给孙子买了礼物报了营，看着孙子开心的样子，王叔说这钱取的比自己预想的方便太多。

王叔说，当初买的时候就问清楚了，分红能不能取要看条款，自己这款支持灵活领取，所以才放心买。要是你买之前没问清，签字的时候没看领取规则，急用钱的时候可能没法顺利取，还有可能影响保单效力。

从王叔这个事儿就能看出来，买分红型保险之前，一定要把领取规则一条一条看明白，别光听介绍说能分红就直接买，要确认清楚自己急用钱的时候能不能取，取了之后对保单有什么影响，再结合自己的用钱计划选。要是你手里的闲钱三五年内肯定要用，就别选领取限制多的产品，尽量选支持灵活部分领取的，真要用钱的时候不用犯难。

图片来源：unsplash

三类人购保建议

刚参加工作、收入还不算稳定的年轻朋友，不建议你优先买带分红的这类保险。你刚步入社会，结余不多，当下更需要把基础保障做足——先把重疾险、医疗险、意外险这些纯保障类产品配置好，剩下的闲钱再考虑分红类产品。要是你手头刚好有一笔一年以上用不到的闲钱，想试着攒钱，也可以挑条款清晰的产品少量配置，别把每个月大半工资都投进去，更别挪用房租、生活费这些刚需资金来买，避免急需用钱的时候取不出来，还要承担损失。

已经组建家庭、上有老下有小的中年人，如果你已经把全家人的基础保障都配齐了，手里还有一笔三到五年不用的闲置资金，可以配置一部分带分红的保险，用来平衡家庭资产。这类家庭建议你优先选择支持部分领取的产品，万一孩子上学、老人就医需要临时用钱，能随时取出一部分应急，剩下的部分还能继续享受分红。不要把家里准备买房、装修的预备金都投进来，也不要跟风加杠杆投入，保持手里有足够的流动资金应对生活突发状况才稳妥。

接近退休或者已经退休的长辈，如果手里有一笔长期不用的闲钱，想要补充养老生活费，同时追求相对稳健的储蓄，可以考虑配置符合需求的分红险。建议长辈们优先选领取规则清晰、领取流程简便的产品，比如每年的分红可以直接申请取出来当买菜、遛弯、体检的零花钱，不用等很多年才能提取，这样能直接享受到保单带来的现金流补充。就像刚才说的王叔，他退休后每月有养老金，但是想多存一笔钱当出门游玩的经费，每年取一次分红，刚好够每年出去玩一次的开销，既不影响手里的备用金，又能提升生活质量，这就买对了地方。

本身健康条件不太好、还没配齐基础保障的任何年龄段朋友，都不建议先买分红险。你得先把健康保障放在第一位，要是健康异常已经买不了纯保障的重疾险，再考虑用带分红的储蓄类产品做资产补充，也别把大部分资金都放在这一类产品上，分散放资金更稳妥。

不管你属于哪一类，买之前一定要先翻保单条款，弄清楚什么时候能取、取的时候有没有手续费、取了之后分红会不会受影响，确认这些内容都符合自己的需求再签字交钱，别听口头介绍就盲目下单。

结语

总结一下哈，分红险的分红能不能取、能取多少钱，全看你手里保单的条款，还有保险公司每年的实际经营情况，大多分红险支持部分领取，能取出来用，但领了之后分红基数也会跟着变哦。选它之前一定要先想想自己的需求：刚工作预算有限，先把基础保障配齐，先别急着买分红险；上有老下有小的中年家庭，如果基础保障已经配全了，手里还有闲钱想做长期规划，可以适当配置；退休手里有闲钱，只想找个稳健的方式补充养老，符合需求也可以买，别盲目跟风就好。

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