购买出国旅游险 出国旅游险如何购买的

引言

打算出国游玩的你，是不是还在疑惑出国旅游险该怎么买？是不是对着五花八门的投保选项摸不着头脑？别着急，这篇内容就能帮你把这些问题一一说清楚。

不同人群怎么选保额

学生党预算不多，出游大多是跟着同学逛景点，很少参与刺激项目，选额度不用定太高。你可以把意外医疗的额度放在优先位置，挑能覆盖当地门诊和小手术花销的就够，整体预算控制在几十块到一百多块都合适。去年暑假有三个大一学生结伴去东南亚穷游，每个人只花了八十多块买了对应额度，其中一个女生在夜市吃海鲜闹了急性肠胃炎，输液加拿药花了一千八百多，回来提交材料没几天就拿到了理赔，刚好覆盖了全部花销，没给本来就紧张的生活费添负担。

刚工作的年轻人，喜欢玩潜水、冲浪、徒步这类有意思的项目，得把保额往高了调。除了基础的意外医疗，要加上紧急救援的相关额度，毕竟很多项目都在偏僻的地方，万一出事需要转运或者当地就医，花销不算低。有个做户外领队的小伙子，去东南亚参加徒步活动，下坡的时候崴了脚，当地诊所处理不了需要转去市区大医院打石膏，光是转运的车费就花了三千多，他当时选了够额度的保障，转运费加上治疗费用全都报了，自己只花了买保险的钱。

带孩子出游的家长，孩子好动容易磕碰，建议把意外医疗和责任保障的额度拉高。小朋友跑跳没轻重，万一不小心碰坏了当地的东西，或者撞到别人，够额度的保障能帮你兜底。去年一对夫妻带五岁儿子去海岛玩，儿子跑着追海鸥不小心撞到了路边的玻璃展示柜，打碎了人家的展品，还要给店主赔误工费，夫妻俩买保险的时候特意拉高了相关额度，最后这些花销都由保险公司对接处理，没影响接下来的行程。

带父母出行的家庭，父母年纪大一点，容易出现高血压、心脏病这类突发状况，得把医疗和转运的保额提上去。尤其是去远一点的国家，当地的住院和医疗费用不算低，万一需要转回来治疗，转运的花销更高。之前有个女士带父亲去欧洲游玩，父亲半夜突发胸闷，需要住院做检查，光三天的住院费加检查费就花了四万多，这位女士选够了医疗额度，保险公司直接和医院对接结算，不用她先掏钱垫付，省了很大的周转压力。如果父母本身有基础毛病，买的时候记得确认对应的突发情况能不能保，别漏了这一项。

不差钱、追求舒适出行的朋友，可以直接选更高额度的全面保障，不管是突发医疗、行李物品损失还是行程变更，都能覆盖到位。比如你定了很贵的定制行程，万一因为身体原因走不了，够额度的保障能帮你赔一部分定金损失，要是行李丢了，也能赔你买日常用品的钱。之前有个企业家去非洲谈事情顺便旅游，行李在中转的时候弄丢了，里面装着常备药和随身的电子产品，他买的高额度保险直接赔了购买新机和药品的钱，没耽误他后续的安排，整个旅途都很省心。

图片来源：unsplash

条款细节要看清哪些点

先看保障地域范围，别踩空。不是所有出国旅游险都覆盖你去的目的地，有些会把部分地区排除在外，下单前一定要核对好你要去的国家和地区，确认在保障范围内，不然真出了事，报不了。之前有位陈先生计划去中东某国出差加游玩，没仔细看条款，下单后才发现自己去的地方不在保障列表里，只能临时退保重新买，差点耽误出发时间。

再看高风险活动的保障约定。很多人出国旅游会玩点新鲜项目，潜水、滑雪、蹦极、攀岩这类，普通保障不一定涵盖这些项目。如果你已经计划好要玩这些，一定要提前翻条款找相关约定，确认你想玩的项目在保障范围内。就像之前提到的王小姐，出国旅游安排了滑雪行程，买保险的时候没看条款，以为都能保，结果滑雪扭伤脚踝花了八千多医药费，翻条款才发现写了高风险运动不在保障范围内，只能自己承担费用，好好的旅程添了堵。如果你有玩这些项目的计划，可以找能附加这类保障的方案，加一点保费就能获得对应保障，踏实很多。

第三要看医疗保障的报销范围和垫付规则。出国看病很贵，一定要看清条款里写的报销范围，是不是涵盖社保外用药、境外医院的常规收费项目，有没有不合理的限额。还要重点看紧急医疗垫付的规则，哪些情况能垫付，垫付需要提前走什么流程，有没有额度限制，这些都写在条款里，要提前弄清楚。之前有位张阿姨跟团出国旅游，突发急性肠胃炎需要住院，她买的保险条款里写清楚了符合条件的住院费用可以提前垫付，子女只需要联系保险公司对接，不需要自己先凑钱打去国外，很快就办好了入院，治疗结束后剩下的报销也顺顺利利，没操什么心。

第四要看免责条款里的相关约定。比如酒后出行、违规参与当地活动、擅自前往不对游客开放的区域，这些情况大多都是免责的，条款里都会写清楚，一定要逐行看一遍，知道哪些情况不赔，出行的时候主动避开风险，也不会出事之后才发现不符合理赔要求。比如之前有位赵先生，出国之后跟当地朋友去未开发的野景点逛，不小心摔了骨折，找保险公司理赔，才发现条款里明确写了，前往未对公众开放的区域发生意外不赔，赵先生只能自己承担几万块的医药费。

最后要看行程变更相关的保障条款。不少人出国前订好了机票酒店，结果临出发突然生病或者家里有事走不了，退票改期都要扣手续费，这个损失能不能赔，条款里写得很清楚。要看看哪些原因能赔，最高能赔多少额度，有没有需要准备的材料要求。比如周女士三个月前就订好了出国看演唱会的机票酒店，结果临出发一周不小心摔骨折了，医生说不能长途出行，她翻了保险条款，符合行程取消的理赔条件，最后拿到了八成的手续费损失赔付，减少了不少额外开支。

线上投保有哪些渠道靠谱

第一个靠谱渠道，就是国内持牌保险公司的官方APP、官方微信公众号、官方小程序。这类渠道是保险公司自己运营的，信息透明，不会掺杂乱七八糟的第三方加价，投保之后的保单直接存在保险公司的系统里，后续查询、变更信息、申请理赔都能直接在上面操作，不用绕弯子。

给你说个真实案例，张阿姨今年六十多，跟着老姐妹组团去东南亚玩，女儿帮她在大型保险公司的官方公众号上投了保，填好出行时间、出行目的地、个人身份信息，一键缴费之后马上就出了电子保单，张阿姨把保单存在手机相册里，过关的时候直接出示就行。后来张阿姨在当地吃海鲜闹肚子，住了两天院，回来之后直接在公众号上传了收费单据、诊断证明，没半个月理赔款就到账了，全程没找过中间代理人，自己就能操作搞定。

第二个靠谱渠道，是持牌保险经纪公司、保险代理公司的官方线上平台。这类平台能同时展示多家保险公司的出国旅游险产品，你可以直接对比不同产品的保障范围、额度、价格，根据自己的需求挑合适的，不用自己挨个去不同保险公司的平台找，省时间。这类平台都是受监管的，卖的产品都是正规保险公司推出的，不会有假保单，后续也会协助你处理理赔相关的事宜。

比如刚工作两年的小周，预算不多，想挑性价比合适的产品，他就在正规持牌经纪平台上挑，对比了三四款产品，挑了一款符合自己需求的：他想去当地玩浮潜，就特意选了包含浮潜保障的产品，价格也在他的预算里。投保之后平台也给发了官方电子保单，还同步帮他把保单信息传到了保险公司系统，后续有问题找平台或者找保险公司都能处理，很稳妥。

第三个靠谱渠道，就是你订机票、订酒店的正规大型旅游平台，很多人在上面订完出境游的套餐，会顺便投保出国旅游险，这个渠道也是靠谱的。这类平台合作的都是正规保险公司，出的保单都是可查可验的，而且你订行程的时候一起投保，不用跳转好几个平台，步骤简单，适合怕麻烦的朋友。不过要提醒你一句，在这类平台投保的时候，要看清默认勾选的内容，别不小心买了不需要的附加险，多花冤枉钱。比如小吴在旅游平台订好自由行套餐，页面弹出了搭配出国旅游险的选项，他仔细看了保障内容，刚好符合自己的出行需求，就直接勾选购买，和套餐费用一起结算，一步就搞定了，后续也查到了正规的电子保单，完全没问题。

不管选哪个渠道，都要记得收到保单之后，核查一下保单的真实性，可以拨打对应保险公司的官方客服电话，报上你的保单号和身份信息核实，确认没问题再出行。另外要把电子保单存一份到手机，再给家人留一份备份，万一需要用的时候能马上拿出来。如果是年纪比较大、不太会操作线上平台的朋友，可以让家里的年轻人帮忙操作，核对清楚出行时间、个人信息，别填错信息影响后续理赔。

结语

总结一下，买出国旅游险其实不难，先对齐自己的需求：年轻人预算有限就挑侧重意外医疗的基础款，带长辈出行就选包含疾病保障和境外救援的方案，想玩潜水、滑雪这类项目一定要提前核对条款，确认能承保再下单。找正规官网或者持牌平台线上投保就很方便，选好之后直接线上缴费，电子保单很快就能出，不耽误你值机出行。提前做好保障安排，就能踏踏实实享受旅途啦。

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