旅游险是否包含自驾 境内旅游险包含自驾吗

引言

收拾好行李、加满油，准备来一场说走就走的境内自驾之旅，是不是对着旅游险犯了愁？到底手里要买的境内旅游险，包不包含自驾出行的保障？今儿咱们就把这个问题掰扯清楚，给你一份能直接用的参考。

一. 自驾风险到底保不保

我先给你说准话：不是所有境内旅游险都包含自驾保障，也不是所有都不包含，得看具体产品的约定哈。

给你说个真事儿，上周我朋友小李，一家三口周末自驾去近郊露营，出发前图省事买了个普通境内旅游险，没仔细看内容，想着出去玩买了就行。结果半路上被后车追尾，小李腰磕在座椅靠背上伤了，车也得修，他翻出保单找理赔，才发现这份旅游险只保他乘坐公共交通的意外，根本没覆盖自驾开车的责任，最后只能自己掏腰包付检查费和车的部分维修费，心疼了好几天。

我再给你分清楚，普通的境内旅游险，有的只保你出行途中的意外，比如走路摔了、住酒店滑了，要是你是自己开车去玩，作为驾驶员的意外责任，很多基础款是不包含的，还有的基础旅游险只保你「乘坐」别人的车，不保你自己开车，这点好多人都搞混。

那怎么能快速确认？你买的时候直接搜关键词就行，就在产品的保障责任那栏，找「自驾意外」这四个字，要是写了包含自驾驾驶人身意外，那就能保，你作为开车的人，出了符合约定的意外，就能按条款赔；要是只写了「交通意外」，没提自驾驾驶，那大概率只保公共交通或者乘坐他人车辆，别直接拍脑袋买。

给你个实操建议，你只要计划是境内自驾出游，买旅游险的时候第一就要确认这个点，别嫌麻烦多看一眼保障责任。如果你日常本身已经买了长期的意外险，也得看看你的长期意外险保不含自驾，要是本身已经覆盖了驾驶意外，再配旅游险的时候，可以选带紧急救援、行李财物损失这类补充责任的，不用重复买驾驶责任；要是日常没配涵盖自驾的意外险，那选旅游险的时候一定要选带自驾保障的款，花不了多几个钱，能把缺口补上，别等出事才发现漏了保障。

图片来源：unsplash

二. 哪些免责条款要看清

第一个要划重点的是，无合法资质驾驶肯定不赔，别抱着侥幸心理碰红线。我前阵子听过这么个事儿，老张周末约了几个发小自驾去郊外露营，他自己的车去年忘了年检，觉得反正就是开几十公里郊外，不会遇上查车，就直接开着出门了。结果半路刹车没及时，撞上了路边的护栏，自己胳膊蹭了大口子，车头也撞坏了。事后找旅游险申请理赔，直接被拒了，为啥？因为条款里写得明明白白，车辆未按规定年检，属于免责范围，不在保障里头。你看，就因为漏了年检这一步，本来能报的医药费一分都报不了，全得自己掏腰包，这不亏大了嘛。买保险之前一定要先看清楚，你开的车是不是符合条款要求，自己的驾照是不是在有效期、是不是符合准驾车型，这些缺一个都不行。

第二个要留心的，就是跑滴滴、顺风车这类营运活动，多数普通境内旅游险不赔。好多人自驾出门，觉得顺路拉两个乘客赚点油钱，刚好碰上事故，找保险公司理赔，才发现条款里把营运性质的驾驶活动列进免责了。我有个朋友小周，年轻上班族，攒了半年钱买了新车，开春自驾去邻省玩，想着来回高速油费过路费不便宜，就在顺风车平台接了两个同路的乘客，结果遇上追尾，自己腰撞到方向盘受了伤。申请旅游险理赔的时候，保险公司查到他接了顺风车单，认定是营运活动，直接走了免责，一分钱都没赔。你要是只是单纯自驾旅游，不接营运单，那没问题；要是你想着顺路赚点外快，就得提前找支持营运场景的产品，别到时候出事了才后悔没看条款。

第三个要注意的，就是未上牌的新车自驾，好多条款不赔。不少朋友提了新车，想着先开着去周边自驾玩一圈，临牌都没来得及办，或者临牌过期了没续，直接就开出门了。这种情况，只要出事，旅游险百分百拒赔，因为条款里明确说了，无有效号牌的车辆上路驾驶，属于免责范围。之前有个小伙儿，刚提了SUV，计划带着女朋友去川西自驾，因为4S店说号牌要等一周才能下来，他想着反正先开着，不会有事，就没办临时号牌直接上了高速。结果变道的时候没注意后车，刮碰之后撞向了护栏，两个人都受了轻伤，车损也不轻，找旅游险理赔直接被拒，所有费用都是自己承担。所以，新车自驾一定要先办好合法号牌或者临牌，确认临牌在有效期内，再上路，别嫌麻烦。

第四个要看清的，就是酒后驾驶、故意违规这类行为，绝对在免责里，一点商量余地都没有。有些人出门旅游，禁不住劝，喝了两口酒，觉得自己酒量好，路熟车少，就抱着侥幸开车，出了事儿之后找保险，肯定被拒。别觉得这种事离自己远，我听过不少类似的例子，一家人自驾出来玩，男主喝了酒觉得代驾麻烦，自己开，结果出了事故，人受伤不说，保险一分不赔，好好的出游变成了麻烦事。不管你买啥旅游险，这类违法行为都是铁定免责，记好了，开车不喝酒，喝酒不开车，这不仅是为了符合保险条款，更是为了自己和家人的安全。

最后给你提个可操作的小建议，买之前别嫌麻烦，把免责条款从头到尾扫一遍，拿不准的就问保险公司客服，哪些情况赔哪些不赔，问清楚再下单。别光看宣传页上写的“含自驾保障”就直接付钱，免责条款才是真正划边界的地方，把这些坑避开了，才能买得踏实，玩得安心。

三. 附加险还是单独买划算

先直接说结论：不是所有人都选同一种，得看你出行频率和出行需求来挑。

如果你一年也就自驾出门一两次，每次都是省内周边游或者单次跨省长途，选附加自驾责任的境内旅游险就挺划算。我给你算个账，基础境内旅游险保一周，只保常见的意外医疗、行李丢失这些，保费大概二三十块。要是加上自驾相关的额外责任，保费也就多十几二十块，总共五六十块就能搞定全程保障。要是你单独买一份针对自驾的旅游相关保险，一周期限的保费差不多也要五六十到八十，算下来附加的方案能省小一半钱。

就拿我邻居小李的例子说，他去年五一开车去邻省爬名山，总共出门五天，之前他买境内旅游险的时候附加了自驾责任，总共花了四十多块。中途在高速上被后车追尾，他受了点轻伤住院，除去车险报销的部分，剩下的自费药、住院津贴走旅游险的附加自驾责任报了两千多，算下来这点保费换来了实在的赔付，性价比挺高。

那如果你是自驾爱好者，一年少说要开着车出门四五次，不管是长线短途都常跑，那单独买一份保障期一年的自驾相关旅游保障反而更划算。我身边有个爱好自驾游的朋友，他每个月都要抽周末开车周边转，每年还会安排一两次长途自驾，之前他每次出门都买一次附加自驾的旅游险，一年下来算下来花了快三百。后来他换成单独买一份一年期的自驾旅游保障，总共才花不到两百块，全年不管什么时候出门自驾都能享保障，不用每次出门都重新买，省下钱不说还省了不少操作的功夫。

要是你预算比较紧张，只是偶尔跟着朋友拼车出门玩，只需要基础的保障，那选附加自驾责任的境内旅游险就够，不用多花钱买单独的保障。要是你年纪大，平时开车少，只是子女带着出门自驾玩一次，选单次附加的方案也合适，不用为一整年用不上的保障花钱。如果你经常开长途自驾，还带家人一起出门，想要更全面的保障，那单独买一年期的保障，保额能做更高，保障范围也更全，分摊到每次出行的成本反而更低。

最后给你个可操作的小建议：买之前先算自己一年自驾出门的天数，要是总天数加起来不到二十天，选附加自驾责任的单次境内旅游险划算；要是总天数超过二十天，直接选单独的一年期自驾旅游保障更合适。

四. 新手爸妈如何选择方案

如果是刚拿驾照半年、准备带刚满周岁的宝宝自驾周边亲子游的新手爸妈，预算每月可支配结余不算高，我直接给建议：选基础版境内旅游险，找明确包含自驾责任、附加了随车人员意外医疗的产品就够。

举个具体例子，我身边有一对新手爸妈，去年带宝宝去近郊农场自驾，走乡道的时候为了躲突然窜出来的家禽，蹭到路边护栏，司机夫妻二人都擦破了胳膊，宝宝安全座椅护着没受伤，但夫妻二人去诊所清理缝合花了小一千，他们买的就是基础款带自驾责任的境内旅游险，最后除了免赔额都报了，只花了不到十块钱保费，性价比很不错。这种方案适合预算有限、只是周末近郊自驾带娃散心的新手爸妈，价格低，保障也覆盖了日常自驾需要的意外医疗和人身责任，不用花多余的钱。

如果是驾龄两三年、准备带老人孩子跨城自驾，车程在四五个小时以上，打算玩一周左右的新手爸妈，建议你在境内旅游险的基础上，附加一份短期的自驾额外责任。这种组合比单独买专门的自驾险便宜，保障范围也更广，既覆盖了旅行过程中的其他意外，也给自驾路上的风险加了一层保障。价格一般比基础款贵个二三十块，对于大部分中等收入的新手家庭来说，完全能承受。

如果你们夫妻二人其中一方健康状况不太好，比如有常见的慢性基础病，买的时候一定要看清楚条款，有没有把自驾过程中因为旧症引发的意外排除在外。尽量选健康告知宽松，不限制常见基础病投保的产品，避免出事之后没法理赔。比如有位宝妈患有甲状腺结节，之前买保险没注意，自驾途中因为结节引发身体不适去了医院，最后因为条款里把既往症排除，就没拿到赔付，这点一定要留心。

如果是经济条件比较宽松，准备每年都带孩子自驾出游玩三四次的新手爸妈，建议你直接买一年期的境内旅游险，顺带包含全年不限次数的自驾责任。算下来平均每次出行的保费比每次单独买便宜不少，还不用每次出行前都花时间挑产品，省了很多麻烦。每次出发前只需要确认一下出行地点在保障范围内就行，对于经常带娃自驾的家庭来说，省事又划算。

结语

总结下来，境内旅游险不一定自带自驾保障，大家下单前一定要看清条款，确认保不保自驾出行才能放心出发。预算有限想图省心，选带自驾责任的境内旅游险就行；经常跑长途自驾，或者带一家人出行，单独加购自驾相关保障会更稳妥，根据自己的出行频率、预算选就对了，别稀里糊涂买错，真出事才能拿到靠谱的保障。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。