意外保险一年200元能报销吗

引言

你有没有过这样的疑问：一年只花200块买的意外保险，真的能顺利报销吗？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 两百块保费贵不贵

一年交200块，摊到每个月才十几块，也就是一杯普通奶茶的钱，放在日常开销里几乎没感觉，从保费门槛来说，绝大多数人都能轻松承担，完全不算贵。

不管你是刚毕业月薪几千的上班族，还是已经退休拿养老金的长辈，或是手里零花钱不多的学生党，拿得出这200块，不会因为交这笔保费给日常开支添负担，完全可以入手做基础意外保障。

我给你说个真事，我楼下杂货店的张叔，今年52岁，平时就看店看孙子，去年想着买个基础意外险，就挑了一年200块的这种。他当时算了算，一天才合五毛钱，觉得就算没出事，也亏不了多少钱，就爽快买了。今年春天他骑三轮车去进货，为了躲突然跑出来的小猫，连人带车蹭到路边护栏，胳膊刮了大口子，缝了七针，还拍了片子，前前后后门诊加开药一共花了三千一百多。最后走保险报销下来，去掉免赔额，报了两千七百多，光这一次报的钱，就已经是保费的十几倍了，张叔说这钱花得太值了。

要是你手里预算有限，暂时拿不出太多钱买其他高保费的保障，先买一份200块一年的意外险打底，完全没问题，比你啥保障都没有强太多。要是你已经买了其他寿险重疾险，想补一份足额的意外保障，加一份这个也不会有什么缴费压力，能把意外医疗的缺口补上。

当然也要提醒你，200块的意外险，大多是基础保障，不可能做到全方面高额覆盖，要是你预算比较充足，也可以根据自己的需求，再加保更高额度的选项，但对于大多数追求基础保障的人来说，这个价格真的不贵，杠杆比很合适。

二. 磕碰烫伤咋处理

只要你买的这份一年200元的意外险带意外医疗责任，日常磕碰烫伤都能按合同约定报销，不用慌。

去年小区张阿姨家上小学的孙子在楼下玩滑板，没站稳摔出去，膝盖蹭掉好大一块皮，还缝了四针，去医院处理伤口加换药，前后花了一千八百多。张阿姨想起儿子给孩子买过一年两百多的意外险，抱着试试的心态找保险公司报案，最后扣了一百块免赔额，报了一千六百多，自己只花了不到两百，比保费还便宜。

先确认你的保险带意外医疗，大部分一年200元的意外险都包含这部分责任，拿到保单之后先翻到对应条款，找清楚报销的范围，有没有限定社保内用药，部分产品可以报社保外的自费药，这一点对于磕碰烫伤来说很实用，比如处理伤口用的美容缝合线、进口烫伤膏，要是能报的话能省不少钱。

处理完伤口第一时间整理好所有单据，门诊挂号单、缴费发票、医生写的诊断书、换药的缴费凭证，一样都别落。之前楼下美甲店的小吴切水果切到手指，去医院包扎之后把发票弄丢了一半，最后只能补了纸质证明，来回跑了两趟才办好报销，耽误了小半个月的时间。

要注意，有几个情况是报不了的，比如自己在家修脚修破了脚，或者做美容整形弄出的伤口，还有因醉酒导致的磕碰摔，这些都不在保障范围内。发生意外之后别私自找小诊所处理，要去符合合同约定的正规医疗机构处理，不然很可能影响报销。

如果烫伤、磕碰的伤口比较小，花费没超过免赔额，那确实不用报案，自己处理就好；要是花费超过免赔额，直接找你的投保顾问或者打保险公司官方电话报案提交材料就行，现在很多意外险都支持线上上传材料理赔，不用跑线下网点，两三天就能到账，很方便。

三. 不同人群怎么选

学生党或者刚毕业参加工作的年轻人，收入大多不高，日常通勤、出门游玩、加班跑腿的意外风险不少，选一年200元的这类意外险就很合适。这类人群大多没有家庭经济负担，也没有太重的责任要扛，一年只花200块，不会造成经济压力，还能覆盖日常小磕小碰、交通意外这类基础风险，刚好符合需求。比如刚毕业在便利店打零工的小周，上下班骑共享单车，就选了一年200元的意外险，上个月躲汽车蹭到护栏擦破了胳膊缝针，花了两千多医药费，最后报了一千八，刚好解决了他刚工作手头紧的难题。

给未成年孩子选，一年200元的预算，可以侧重挑意外医疗额度高、包含自费药报销的产品。孩子天生好动，跑跳玩耍容易摔碰、烫伤，甚至误食异物，大多都是门诊就能处理的小意外，花不了大额住院费，但小额门诊费用累积起来也不少，而且有时候处理伤口会用到进口的缝合线或者烫伤药，很多基础意外险不包自费项目。一年200元的预算足够选到意外医疗额度五万以上、能报自费药的产品，足够覆盖孩子日常的意外医疗开支。比如邻居家7岁的小朋友，跑着下楼摔破了额头，医生用了可吸收的美容缝合线，加上换药吃药一共花了三千二，全都是在意外医疗的报销范围内，最后除去100块免赔额，剩下的都报了，家长只花了很少的钱。

给退休长辈买，一年200元的预算，优先挑包含骨折津贴、关节脱位保障的产品。长辈年纪大了骨头脆，不小心摔倒很容易骨折，恢复时间长，不仅要花治疗费，还需要人照顾，有津贴能贴补一下护工或者营养费的开支。很多长辈有社保，基础的治疗费用社保能报一部分，意外险再补上剩余的医疗费用加上津贴，压力就小很多。而且一年200元的预算，也能选到符合要求的产品，不用花更多钱买没必要的责任。楼下张阿姨去年冬天出门买菜滑了一跤摔成骨裂，住院加上在家养伤花了小一万，社保报了五千多，她买的一年200元的意外险，不仅报了剩下的三千多医药费，还给了两个月的骨折津贴，刚好抵了请护工花的钱，家人都觉得这钱花得太值。

上有老下有小的家庭支柱，一年200元的意外险可以作为基础补充，搭配其他保障一起用。家庭支柱承担着家里主要的收入来源，万一发生意外，不仅要治伤，还要弥补停工期间的收入损失，一年200元的意外险能覆盖日常的意外医疗，还能有不错的身故伤残保额，刚好搭配合适的重疾险和寿险，完善整体保障。而且就算你已经买了单位的团体意外险，自己多买一份一年200元的个人意外险也不吃亏，两份保障可以叠加赔付，遇到大额支出的时候能多报一部分，不会让家庭积蓄受太大影响。做装修监理的老陈，就是在单位团险之外，自己买了一份一年200元的意外险，上个月工地检查踩空崴了脚，在家歇了一个月，团险报了医药费，自己买的这份给了误工津贴，刚好补上了他没干活少赚的工资，没影响给孩子交学费。

有既往症的朋友选一年200元的意外险，一定要仔细看健康告知，挑健康要求宽松的产品。大部分意外险的健康告知都比重疾险、医疗险宽松，很多一年200元的意外险只要求能正常工作生活就能买，就算有高血压、糖尿病这类常见慢性病，也能正常投保。但一定要如实填写健康告知，别隐瞒病史，不然真到理赔的时候容易出纠纷。比如有多年糖尿病的老林，之前想买意外险担心不能通过核保，最后挑到了一款健康告知宽松的一年200元的产品，上个月下楼倒垃圾摔了膝盖，花了四千多治疗费，顺利拿到了理赔款，没因为既往症被拒赔。

图片来源：unsplash

四. 理赔准备需齐全

出事后第一时间报案，别拖着。大部分意外险要求出事之后三到十天内报案，拖太久说不清楚事情经过，还可能影响理赔审核，白白耽误时间。你可以直接打保险公司的客服电话，或者找当时帮你办理的经办人报，说清楚什么时候出的事、在哪出的、伤成什么样就可以。

所有跟治疗有关的单据都要留好，缺一样都可能卡流程。就说前阵子小区里的赵叔，下楼遛弯踩滑摔了屁股骨裂，去医院急诊处理完，随手把缴费小票塞在外套口袋，洗衣服的时候泡烂了，最后没办法，跑了三趟医院才重新补好盖章的凭证，耽误了快一个月才拿到赔款。

除了缴费发票，门诊病历、急诊记录、诊断书、处方签、检查报告这些，一样都不能落。哪怕是几块钱的外用药收据，只要是符合条款的治疗花费，都能算进去。要是需要住院，出院的时候记得让医院开好出院小结、住院费用的总清单，这些都是保险公司一定要看的材料。

如果是出门上班路上或者出行出的意外，还要准备好对应的意外证明。比如你是骑车跟人碰了，找交警开好事故责任单子；要是在小区或者商场摔了，可以找物业、商场开个意外经过说明，上面写清楚时间地点和出事情况，盖好章，省得保险公司核赔的时候还要反复找你补材料。

所有材料交上去之前，自己先复印一份留底，不管是交纸质材料还是线上传照片，都存好备份。要是线上提交，记得把照片拍清晰，每个字都能看清，别糊成一团，保险公司打回来让你重拍，又得耽误好几天。材料都备齐了，审核速度会快很多，你拿到赔款的时间也会早不少。

结语

看到这儿你肯定明白啦，一年200元的意外保险当然是可以报销的，只要发生的意外符合保险条款要求，就能按约定申请报销，就像咱们上文说的老王、小李，都顺利拿到了报销款。预算有限的朋友买这个作为基础意外保障完全够用，不同年龄段选的时候对准自己的核心需求，出险后留好所有单据及时报案就行，不用纠结保费低能不能赔，选对符合需求的产品就能给日常出行生活添一份靠谱保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。