临时用工意外保险怎么报销

引言

做临时活的时候万一磕着碰着出意外，投了临时用工意外保险的朋友肯定想问，这笔报销到底怎么弄呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你顺顺当当把事儿办好。

一. 报销手续其实不复杂

工地上的临时帮工王叔，上个月搬建材的时候不小心踩滑崴了脚，还缝了三针，之前工头给买了临时用工意外保险，他一开始攥着一堆单子愁得睡不着，说怕报销要跑好几个部门，盖一堆章，折腾半个月还拿不到钱，结果按步骤走，一周就拿到了赔款，其实真没你想的那么复杂，一步步来就行。

第一步先报案，不管是你自己是干活的临时工，还是雇人的老板，出了意外第一时间联系承保的保险公司就行，不用等看完病攒一堆材料再想着说。一般打电话或者找帮你投保的经办人报都可以，说清楚出事的时间、地点、具体伤到哪了就行，别隔了大半个月再报，容易耽误核对信息。

第二步接着安心治伤，治伤的时候记得把所有的单据都留好，不管是挂号的小票、门诊的病历、缴费的发票、拍片子的报告，还是医生开的诊断书，全都整理好放一块，别随手乱扔。要是需要住院，住院的出院小结、费用明细清单也都打印出来收好，缺一样都可能要补，提前整理好能省好多时间。

第三步填申请表交材料，一般给你投保的单位会帮你准备好申请表，你只需要照着上面填清楚自己的信息，出事的经过，签字确认就行，然后把整理好的所有材料一起交上去就行。如果是老板统一投保的，直接交给公司对接的负责人就行，不用自己跑保险公司，负责人会帮你统一提交。

最后就等着审核打款就行了，保险公司核对完材料信息，确认符合赔付条件，就会把赔款直接打到你留的银行卡账户上。就像刚才说的王叔，出了事当天工头就帮他报了案，他看完伤把所有单子整理好交给项目财务，财务填完表提交上去，第六天赔款就到他银行卡里了，全程他只跑了两趟项目部，连保险公司大门都没进，真的没有那么多弯弯绕绕，只要你按步骤走，材料留全，报销很顺畅。

二. 按需挑选才不花冤枉钱

如果你是雇了十几个装修工人的小包工头，接的都是市区家装项目，工人大多是30到50岁的壮劳力，每天预算不算高，那就挑基础保障款就行，只覆盖常见的磕碰、摔伤这类意外就够，不用加多余的保障。每个工人每天几块钱就能搞定，工期一两个月下来，整体花费也不高，刚好匹配你的需求，不会多花没用的钱。

如果你是搞户外工程的施工队，工人要爬脚手架、处理重型建材，风险比家装高不少，那就得加购意外医疗的额外额度，再配上伤残保障。之前认识一个做外墙维护的工头王哥，一开始图便宜只买了基础款，后来有个工人踩滑从脚手架摔下来，腿骨骨折做了手术，基础保额不够覆盖医药费，最后还是自己补了好几万缺口。后来他调整了方案，加了额度，之后再遇上工人扭腰拉伤，报销都很顺畅，自己也不用掏额外的钱，其实算下来每天每人也就多花一两块，整体性价比很高。

如果你是只雇一两个临时工帮工几天，比如搬家公司临时找的帮工，或者婚庆公司临时找的搭建工人，只保三五天工期，那就选按天投保的方式，不用买按月或者按年的，一天一算钱，干完活保障就结束，完全不浪费保费。之前有个开婚庆工作室的朋友，一开始不知道有按天买的，听了业务员推荐买了一个月的，其实只用了3天，剩下二十多天的保费就白花了，后来换成按天投保，每次用多少天买多少天，每次都能省出小几百块，积少成多也是不少的钱。

如果临时工里有年纪超过60岁的工人，不少普通临时用工意外险买不了，别硬凑买不符合投保条件的，到时候报不了更麻烦，专门选支持高龄务工人员的类别就行。之前村里赵叔62岁，帮邻村盖房做小工，工头一开始买的保险只保到60岁，后来赵叔搬砖砸了脚，申请报销才发现不符合投保要求，最后只能工头自己赔钱。后来换了支持大龄务工的险种，虽然价格比普通的贵一点点，但能正常承保，之后赵叔再遇上小意外，也能顺利报销，这点钱花得很值。

如果你的工人经常在不同城市流动干活，别买只保固定区域的险种，要选全国范围内都能赔的，不然工人去外地干活出了意外，最后没法报销，还是得自己承担。不少做零散工程的老板，一开始图便宜买了本地限定的，工人去邻市干活出事，才发现出了承保区域不赔，白白吃亏。其实全国承保的和本地的价格差不了多少，选对范围，不管工人去哪干活都有保障，心里更踏实。

图片来源：unsplash

三. 这些材料千万别弄丢

首先，第一样绝对不能丢的，就是意外事故的证明材料。不管是给工地搬材料扭了腰，还是给商户装货架砸了脚，都得让雇佣你的甲方或者在场的工友给你开个事故说明，写清楚什么时候、在哪儿、因为干活出了什么事，最后签好名字留好联系方式。去年夏天有个在建材市场做临时安装的刘哥，装货的时候被瓷砖划了胳膊，缝了四针，当时光顾着去医院处理伤口，忘了让市场里的工头开事故证明，等想起来要报销的时候，工头已经去外地赶工了，联系了半天才找对方补开，硬生生耽误了一个多月的报销时间。

第二样不能丢的，就是医院给出的全套诊疗材料。这里头包括门诊的初诊病历、拍片子的CT、X光胶片和报告、住院的话要有出院小结，这些都得留好原件，要是需要给保险公司交材料，你自己先复印几份存着。我之前认识一个做小时工的王阿姨，给业主家做开荒保洁，踩梯子擦玻璃的时候摔下来崴了脚，骨裂了要静养，结果她把初诊的病历随手放在保洁工具包里，后来清理垃圾的时候被当废纸扔了，最后跑了三次医院才找病历档案补出来，折腾得整个人都瘦了一圈。

第三样不能丢的就是所有缴费凭证，也就是咱们常说的发票。不管是挂号费、检查费、药费还是手术费，只要是你自己掏钱交的费用，每一张发票都得收好。哪怕是十几块钱的一次性绷带、消毒棉片的缴费小票，只要在保险报销范围内，都能给你退回来。之前有个刚出来做临时装修小工的小周，刚干没半个月就被切割机划了手，治疗完把几张大发票收好了，嫌几百块钱的换药发票没什么用，随手扔了，最后算下来少报了小一千块钱，相当于白干了两三天的活，心疼得不行。

第四样不能丢的就是被保险人的身份信息材料，也就是本人的身份证复印件和银行卡复印件。这里要注意，银行卡必须是被保险人本人名下的一类卡，不然保险公司打钱打不进去，还得你重新换卡重新提交材料。之前我朋友公司找的临时杂工李叔，报销的时候把自己儿子的银行卡号给过去了，结果保险公司审核通不过，李叔那阵子正好回老家收庄稼，来回折腾了快两个月才顺利拿到赔款。

最后提醒大家一句，所有材料你最好准备两套，一套原件给保险公司或者找你投保的雇主，另一套复印件自己找个文件夹装好放家里，哪怕是用手机拍照存到云盘里也行，别嫌麻烦，真遇上需要调材料的时候，你就能省好多事儿了。

四. 投保前看清免责条款

我先给你说个实打实的例子，工地上的王师傅，跟着包工队做临时脚手架搭设，干一天算一天工钱，包工头给买了临时用工意外险。本来大家都觉得有保障踏实，结果王师傅干活的时候图快，没按安全规范系安全带，从两米多高的架子上摔下来，摔断了两根肋骨，找保险公司报销的时候，才被拒赔了。

为啥拒赔？翻了免责条款才看见，条款里写了，不遵守安全操作规范导致的意外，不在赔付范围内。王师傅这情况刚好踩了红线，最后只能自己掏钱付医药费，包工头也闹心，白买了保险还落得工人埋怨。

你别觉得这种情况都是倒霉，其实只要投保前花十分钟扫一眼免责条款，就能避开九成以上这种扯皮的事儿。干临时用工的，不同工种风险不一样，对应的免责内容也不一样，别嫌麻烦，一条条对着你的工种划重点就行。

比如你是干高空临时作业的，就得看看，条款里有没有把未系安全绳、未戴安全帽这类违规操作列进免责；要是你干的是室内装修砸墙钻孔，就得看看，条款里有没有把违规操作破坏建筑结构引发的意外列进去；如果是给人做临时家政保洁，擦外窗玻璃这种活，不少条款也会把没做安全防护的情况归为免责。

不同经济情况的用工方和工人，选的时候也有侧重。如果是小包工头，预算有限只买基础保障，那更得抠清楚免责条款，别花了钱，真出事了拿不到赔付。如果是预算充足，可以加购拓展责任，把一些常见的小违规情况覆盖进去，但是也要看清楚，拓展之后哪些情况还是不赔，心里有数。

给你提个可操作的建议，拿到保单之后，先翻最后几页的免责部分，拿笔把和你当前干活内容相关的条款勾出来，不懂的直接问保险公司的业务员，让他给你说大白话，别揣着糊涂投保。真要是遇上拿不准的情况，多问两句总没错，别等出事了才翻条款，那时候啥都晚了。

结语

总结一下，临时用工意外保险报销很简单，只要你提前留好所有就医相关的单据材料，提前看清条款里的免责内容，按对应流程提交申请就能拿到赔款。另外大家投保的时候，也得结合自己的用工风险和手里的预算挑，短工期低风险选基础保障就够，高风险工种可以多添点额外保障，这样真出事的时候，才能顺顺利利拿到赔款，少操心少花钱。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。