只想交两个月的意外险可以退吗

引言

你是不是临时需要一份短期保障，只想买两个月的意外险，付了钱之后又突然变卦，心里犯嘀咕：这交了钱的意外险，还能退吗？今天咱们就好好把这个问题说清楚，给你讲明白相关的门道。

犹豫期内退还能全拿

你刚好只想要两个月的意外险，下单之后又突然发现不对路子，比如本来只需要保出差那俩月，手滑点成了一年期的，或者刷手机的时候被弹窗勾着买了，回头一算期限不对，这时候别慌，先看看你的保单有没有犹豫期。

绝大多数在售的人身意外险，都设置了犹豫期，一般就是十五天，这个时间是从你签收保单那天开始算的，不是你下单付钱那天，这点要记清楚。

我给你说个真事儿，上个月我朋友小周，刚毕业找了份临时的户外拍摄工作，工期正好俩月，他想着得买份意外险防身，结果下单的时候没仔细看选项，默认买了一年期的，付完钱才反应过来，自己只需要俩月，多花了快三倍的钱。他当时急得不行，怕退不了白扔钱，后来我提醒他找保险公司，他一算，从收到电子保单到申请退，才过去三天，还在十五天的犹豫期里。

按照规则，犹豫期内你只要提出来要退保，保险公司不能扣你的手续费、管理费这些乱七八糟的费用，收了你多少保费就得给你退多少，一分都不能少扣。小周当时就是在手机上点了退保申请，上传了身份证信息，不到一个工作日钱就全退回到他支付账户里了，一分钱都没少。

那具体该怎么操作呢？你要是在平台买的，直接找平台的在线客服，说清楚你要在犹豫期内退意外险就行；要是找业务员买的，直接联系业务员提申请；要是在保险公司官网买的，直接在个人中心找退保入口，按提示填信息提交就可以。如果对方说犹豫期不能全退，你可以直接要求对方出示退保扣费的条款，按规则犹豫期退保是必须全额退还保费的。

退完之后你再重新买一份刚好两个月的短期意外险就行，完全不耽误你的保障，也不会多花冤枉钱。这里要提醒你一句，拿到保单之后先算好犹豫期的截止时间，别等过了犹豫期再想着退，过了犹豫期再退，就只能退回保单剩下的现金价值，一般都比你交的保费少很多，平白吃亏。

短期适用哪些生活场景

刚毕业还在找工作的朋友，没找到正式入职的公司，职工社保还没交上，这段空档期正好配短期意外险。不少刚毕业的同学会接一些线下实习、探店跑腿或者搬家兼职，出门跑东跑西难免磕磕碰碰，买个两三个月的短期意外险刚好覆盖空档期，不用多花冤枉钱买长期的，等正式入职公司交了社保办了长期保障，再停掉短期的就好。我身边就有这么个例子：去年大专毕业的小周，找工作空档了两个多月，这段时间他接了不少社区的派发传单、整理物料的零活，出门赶公交的时候被电动车蹭了胳膊，缝了四针花了小一千，买的两个月短期意外险刚好报销了八成医药费，要是没买这笔钱就得自己全承担，刚毕业没积蓄，这笔支出也算是不小的压力。

做季节性兼职的从业者，也特别适合短期意外险。比如做暑期家教、秋收帮工、冰雪季滑雪场助教这类活，只有两三个月的工作时间，这段时间工作有意外风险，闲季不用干活出门少，风险低，完全没必要买全年的意外险。就拿开滑雪场的老板来说，每年雪季也就开三个多月，招的临时滑雪助教、场地安全员都是季节性用工，给每个人买三个月的短期意外险，刚好覆盖雪季的用工风险，比买全年的能省一半多成本，花小钱就能把风险兜住。

跨省短途出差两三个月的上班族，也适合配一份短期意外险。不少人本身单位已经给买了全年的意外险，但长期出差去外地，日常通勤和外勤的风险比坐办公室高不少，原来的保额不够用，就可以加一份两三个月的短期意外险提额，不用退掉原来的长期险，刚好覆盖出差的这两个月，出差结束就可以停掉，不用多花长期的保费。我认识一个做工程监理的老陈，去年被公司派去外地跟进一个项目两个月，项目上现场走动多，他就自己加买了两个月的短期意外险，刚好补上原来保额不足的问题，项目结束就停了，没多花一分钱。

计划跨省或者出境旅行两三个月的朋友，也要选对应时长的短期意外险。不少人觉得自己有全年意外险够用，但旅行会涉及一些常规意外险不包的项目，比如徒步、漂流这类轻度户外项目，就可以买一份覆盖旅行全程的短期意外险，刚好包含你要玩的项目，旅行结束保障就到期，比买一年的划算很多。之前我朋友小苏跟朋友约了去西南徒步俩月，就买了刚好覆盖行程的短期意外险，中途下坡崴了脚拍片子拿药，花的钱都按比例报了，要是没买这份专门覆盖户外的短期险，原来的全年意外险不赔户外受伤的费用，就得自己掏钱。

暂时周转不开，暂时买不起长期意外险的朋友，也可以先买两个月短期意外险过渡。刚参加工作收入不高，手里没闲钱一步配齐全年长期保障，那就先花几十块买两个月的短期意外险，先把保障占上，等下个月发了工资，再考虑换长期的也不迟，不会让自己陷入没有保障空窗的状态，毕竟意外不会等你攒够钱才来，先配短期的占坑，比什么都没有强。

怎么对比价格才不吃亏

先算日均保费，别光盯着总保费看。同样保障额度，一个卖一年总保费三百块，一个卖两个月总保费八十块，算下来前者日均不到一块，后者日均一块三，其实买长期短投反而更划算，总保费看起来低，摊到每天其实更贵。就说去年准备去外地做俩月项目的小周，一开始随手选了两个月短期的，算完日均才发现比买一年期退掉剩下月份贵了快三十块，果断换了方案，省出了两顿工作餐钱。

对比价格的时候，一定要对应相同的保额和责任，别拿五十万保额和一百万保额比价格，也别拿带意外医疗和不带意外医疗的比。很多人只看谁便宜就买谁，拿到保单才发现，人家便宜是因为把意外医疗额度砍半，或者去掉了住院津贴责任，真出事了不够用，还要自己贴钱。比如去年小王找我吐槽，说为啥他买的比朋友便宜一半，一看保单，朋友五十万保额加一万意外医疗，他才二十万保额加三千意外医疗，差了好几倍，算下来其实他买的更不划算。

要算退保的成本，再对比最终实际花费。很多人本来只想买两个月，选了一年期产品之后退掉剩下的时间段，这时候要提前问清楚，过了犹豫期后退保能拿回多少剩余保费，扣不扣手续费。举个例子，同是想买两个月保障，第一种方案是直接买两个月短期意外险，总保费九十块，没有退费，因为保障期就是俩月。第二种方案是买一年期意外险，总保费两百四十块，日均保费大概六毛六，两个月总花费不到四十块，退保还能拿回剩下十个月的保费，去掉几块钱手续费，最终花费才四十出头，比直接买短期便宜一半还多。

不同职业类型的价格要分开比，别乱混在一起。比如坐办公室的白领，属于低风险职业，价格本来就低，要是你做装修、安装这类中风险职业，去拿低风险职业的价格比，你买的产品价格看着高，其实是对应你的职业风险，是合理的。之前有做装修的老陈，图便宜买了给白领做的意外险，价格比同类给装修工人的便宜四十块，结果干活摔了去申请理赔，才发现职业不符合，直接被拒了，省了四十块，亏了好几万医药费，完全得不偿失。

别忽略隐藏的保障责任差价。有的产品价格看着低，其实有很多免责，比如不赔非机动车意外，不赔加班路上的意外，或者意外医疗有好多免赔项目，真报销的时候报不了多少。对比价格的时候，要把这些隐形的责任抠出来，算进去差价。比如两款产品价格差十五块，一款全报意外医疗门诊，一款有一百块免赔，其实一年真出事一次，免赔就差出一百块，算下来那十五块的差价根本不值得选便宜的那一款。这么比下来，你就能找到性价比合适的，不会花冤枉钱。

图片来源：unsplash

购买时这些坑别踩

第一个坑就是职业乱填，这个绝对不能大意。之前我听朋友说过这么个事儿：小王在小区门口开生鲜店，平时自己搬货补货，属于四类职业，结果他投保的时候图省事，直接选了“职员”一类职业，保费便宜了二十多块，后来搬货的时候脚被重物砸伤骨折，去申请理赔，保险公司一查职业不对，直接拒赔了，最后只能自己掏好几千的医药费，太亏了。所以投保的时候一定要对着保险公司给的职业分类表核对，自己拿不准就找顾问问清楚，该填什么就填什么，别为了省点小钱埋大雷。

第二个坑是健康告知乱过关，别觉得意外险只保意外就不用看健康要求，不少意外险都有隐形的健康要求，比如有些产品要求不能有严重的肢体伤残或者特定疾病，不然买了也赔不了。之前张阿姨出门遛弯被电动车蹭伤，申请理赔的时候，保险公司查出她投保前就已经因为脑梗导致半身不遂，不符合投保的健康要求，最后也没能拿到理赔。所以买之前一定要一条一条读健康告知，问到的就如实说，没问到的不用瞎主动说，别自己给自己找不痛快。

第三个坑是只看保额不看保障责任，很多人买的时候就盯着一百万保额看，觉得数字大就好，结果最后出事发现很多常见情况都不赔。比如有的产品只保全残身故，日常磕磕碰碰的意外医疗一分都不赔，你摔个跤崴个脚去医院花了大几百，想报销根本报不了，这份意外险等于白买。所以一定要看清楚，你需要的是意外医疗报销还是身故全残保障，平时上下班通勤出门买菜，优先挑带意外医疗、能报销门诊和住院费用的产品，别光盯着大保额看。

第四个坑是轻信“长期比短期好”的说法，你明明只想保两个月，偏有人劝你买一年期甚至更长期的，说买长期更划算，结果你买了之后剩下十个月根本不需要，钱白交了，退还要扣手续费。之前就有个刚毕业的小周，找了一份两个月的临时户外直播工作，就想只保这两个月，销售劝他买了一年的，结果工作结束之后他不需要了，退保只退了不到一半的保费，平白亏了好几百。所以你有明确的短期需求，就直接找能按月买、按天买的产品，别听人瞎忽悠买长期，浪费钱。

第五个坑是不看免责条款，免责条款就是什么情况不赔，好多人买完从来没翻过，出事了才发现自己遇到的情况刚好在免责里。比如很多意外险都免责了“高风险运动”，你去玩潜水、蹦迪摔了，人家不赔；还有些免责了“骑手运营期间意外”，你做兼职众包骑手，送餐的时候摔了，也不赔。所以买之前一定要翻一遍免责条款，把你自己日常可能遇到的情况核对一遍，确认你需要保障的内容不在免责里再下单，别糊里糊涂就交钱。

结语

回到开头问题，只想买两个月意外险当然可以，只要找对可选保障时长的产品，退也有对应的操作办法。要是刚买没超过犹豫期，直接申请退保就能拿回全额保费，没什么损失。如果已经过了犹豫期，就看手里保单的现金价值，想好再操作就行。大家可以根据自己临时出行、短期干活的需求选，别盲目买长期占着预算，也别为了凑时长花冤枉钱，跟着自己实际需求挑就对啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。