高血压能买意外险么 高血压能不能投保意外险

引言

咱们身边不少有高血压的朋友，平时想买份意外险都犯嘀咕：我血压不正常，保险公司会卖给我吗？高血压真的能顺利买到意外险吗？别纠结啦，今天咱们就把这个问题说清楚。

一.高血压算高危人群吗

很多人一查出高血压，就下意识觉得自己属于保险里的高危人群，不敢去碰意外险，其实真不是这样。意外险保的主要是外来的、突发的、非疾病的意外，高血压本身并不会让你更容易摔倒或者遭遇意外，这点一定要先记清楚。

不同程度的高血压，保险公司的认定也不一样，不是只要得了高血压就一律算高危。绝大多数意外险，只会要求你血压控制在一个合理范围内，只要符合要求，都能正常投保。比如你只是轻度原发性高血压，平时坚持吃药，血压一直稳定在标准范围内，大部分保险公司都不会把你归为高危人群，也不会区别对待。

很多朋友会问，那到底什么样的高血压会被认定为高危？一般来说，如果你的收缩压持续超过160毫米汞柱，或者已经因为高血压引发了其他并发症，这种情况才会被保险公司重点关注。但就算是这种情况，也不代表就一定买不了意外险，只是会对承保条件做一些调整而已。

还有不少中老年朋友，年纪大了之后血压有点波动，这种情况也不用慌。你只要把自己最近半年的血压监测记录整理好，投保的时候如实告知，保险公司会根据你实际的血压控制情况来判断，不会因为你年纪大就直接认定你是高危。

给大家提两个直接能用的建议：第一，投保前先把最近三个月的血压测量结果整理好，数值平稳的话直接按要求告知就行，大部分产品都能顺利通过；第二，如果对自己的血压情况拿不准，可以先找支持智能核保的产品，在线输入你的血压数值，当场就能知道能不能买，不用一直纠结自己算不算高危。

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二.健康告知怎么填才稳妥

第一，严格遵守「有问才答，不问不答」的原则。目前国内保险采用的是有限告知，不用你主动把所有病史都翻出来说，只需要针对健康告知里问到的问题如实回答就够了。比如健康告知只问了「近两年有没有因高血压住院」，你只是十年前确诊高血压，一直靠吃药控制稳定，没住过院，那就直接答「否」就行，不用额外主动提过往病史。

第二，绝对不能隐瞒病情。我见过不少高血压朋友怕买不了，就干脆说自己没高血压，这个操作真的踩了理赔的大雷。意外险的免责条款里，一般不会把高血压本身导致的意外直接除外，但如果你隐瞒了病史，后续理赔的时候保险公司查到你投保前就有高血压诊断，会直接以未如实告知为由拒赔，到时候交了钱拿不到赔款，反而亏了。

第三，怎么算如实告知，按什么标准说？就按你最近一次的体检报告，或者长期看病的病历记录说就行。比如你最近半年的血压监测，收缩压一直稳定在140左右，从来没超过160，健康告知问收缩压有没有超过160，你就直接说没有就可以了。不要自己瞎猜，说我可能超标了，反而给自己添没必要的麻烦。也不用虚报数值说自己完全正常，就按实际测量的结果说就行。

第四，如果是线上投保走智能核保，记得先拿匿名测试走一遍流程。很多线上产品的智能核保不需要填身份证信息就可以测试，你可以先把自己的血压情况输进去，看看核保结论是什么，如果能直接承保，再走正式投保流程，不会留下任何核保记录，也不会影响你之后买其他保险。要是测试出来直接拒保，你换一款产品再试就好，不用有负担。

第五，如果走线下投保，记得一定要留存好核保结论的书面凭证。不管是经纪人给的核保回复截图，还是保险公司发的核保通知书，都要存好，不要只听口头承诺。之前有朋友线下投保，业务员说没问题不用填，结果后来出险保险公司说没收到告知，这时候手里有凭证才能说清楚自己确实做了如实告知，保障自己的理赔权益。

三.案例：老王出险后的理赔经历

我家楼下小区的老王今年58岁，患高血压已经快10年了，收缩压一直控制在140到150之间，身体没有其他并发症。之前老王听小区邻居说，有高血压就买不了意外险，万一出门摔了碰了都得自己掏钱，老王就一直纠结，既怕出事没人赔，又怕自己买了也白买。

后来他跟我聊天的时候问起这件事，我就让他先去最近的医院做了个常规血压监测，拿到了近一个月的血压记录，然后去咨询保险顾问，让他帮忙找对高血压要求比较宽松的意外险产品。按照流程，老王做了如实健康告知，保险公司很快就给出了承保结论，不需要额外加费，也没有除外责任，正常承保。

买完保险之后大半年，老王下楼去菜市场买菜，那天刚下过雨台阶滑，他没站稳直接从台阶上摔了下去，当时就疼得站不起来，路过的邻居帮忙打了120送到医院，检查出来是小腿骨折，需要住院做手术打钢板，前前后后一共花了将近八千块。

出院回家之后，老王想起自己买的意外险，赶紧联系了保险公司报案，按照要求提交了门诊病历、住院记录、费用清单还有发票这些材料。因为老王当初买保险的时候如实告知了自己的高血压情况，承保流程合规，保险公司审核之后，不到一周就把符合条款的赔款打给了老王，一共赔付了六千多，自己只承担了一千多，大大减轻了家里的经济负担。

通过老王这个事儿就能看出来，高血压不是一定买不了意外险，只要如实告知，符合保险公司的承保条件，出险之后就能正常拿到理赔。老王这件事给身边很多高血压的朋友提了醒，不要因为自己有高血压就放弃买意外险，只要选对产品，走对流程，意外风险也能得到保障，建议大家如果像老王一样，血压控制稳定，就尽早按照要求如实投保，给自己添一份保障。

四.不同身体状况如何选方案

如果你是刚查出轻度高血压，平时坚持吃药，每天早晚测血压，收缩压一直稳定在140毫米汞柱以下，也没有其他并发症状，那直接挑普通意外险买就可以。这类产品价格不高，一年一两百块就能买到几十万的意外身故伤残保障，意外医疗报销也覆盖常见的摔伤、磕碰、烫伤这类日常意外，性价比很不错。缴费方式基本都是一年一缴，不需要长期绑定，每年续保的时候再根据自己最新的血压情况调整就行，很灵活。赔付的时候也很简单，意外伤残按照伤残等级按比例赔，意外医疗直接拿治疗发票、病历去申请报销，很多产品支持线上提交材料，几天就能到账。

如果你是中度高血压，平时规律服药，血压一直控制在160毫米汞柱以内，没有心脑血管方面的并发症，也可以试着选支持智能核保的意外险。线上就能完成核保，只需要按照页面提示填清楚你确诊的时间、平时的血压数值、有没有吃药、有没有其他并发症就行，几分钟就能出核保结论，不用线下提交一堆体检报告，也不会留下纸质的拒保记录，就算这一家过不了，换一家再试也不会影响后续买其他保险。

如果你是血压控制不太稳定的高血压朋友，有时候吃药后血压还是会超过160毫米汞柱，或者已经有轻微的并发症，也不用灰心，可以选择没有针对高血压做严格要求的意外险产品。这类产品的健康告知比较宽松，不会对血压数值做硬性要求，只要你不是已经因为高血压严重并发症卧床不起，基本都能正常承保。只不过这类产品的价格会比普通意外险稍高一点，保额也会稍微低一点，但总比没有保障好，能覆盖日常的意外风险就够了。

如果你是退休的老年高血压朋友，本来就容易跌倒摔伤，选产品的时候重点关注意外医疗额度和报销范围。优先挑能报销社保外用药的产品，毕竟摔倒骨折之后用的钢板、耗材很多都是社保不报销的，有社保外报销责任能帮你省不少钱。另外，老年朋友不用追求太高的身故伤残保额，符合投保规则的最高额度就行，把预算多倾向意外医疗，更贴合日常的风险需求，缴费也选一年一缴就好，年纪大了不用绑定长期缴费，压力小很多。

如果你是年轻的高血压朋友，平时还在上班，经常开车或者出差，那可以适当提高意外身故伤残的保额，毕竟家里还有房贷要还，有老人小孩要养，高一点的保额能给家人更多保障。价格也不会贵太多，同样选一年一缴，每年体检之后，如果血压控制得更好了，第二年可以换成性价比更高的普通产品，很灵活。不管你属于哪种情况，买的时候一定要如实填健康告知，不要抱着侥幸心理隐瞒血压情况，不然真的出了险，很可能会影响理赔，白白浪费保费。

结语

看到这儿你肯定明白啦，高血压当然可以投保意外险，完全不用因为查出高血压就直接放弃投保规划意外保障。不同血压控制情况对应不同的投保选择，只要你如实做好健康告知，选到符合自身情况的产品就能顺利获得保障。就像咱们刚才说的老王，规范投保之后真出事也能顺利拿到赔款，帮自己减轻经济负担，如果你也是高血压朋友，对照着自己的情况去选就可以啦。

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