一百元人身意外保险赔偿标准

引言

嘿，你是不是也纳闷，花一百块买的人身意外保险，出事之后到底能赔多少？是不是怕花了钱却得不到对应的保障？别着急，今天咱就把这个问题说透。

一. 意外事故具体怎么赔？

按身故、残疾、医疗三类责任分别赔，每类责任的赔付标准写得明明白白，合同里直接就能找到对应数值。

意外身故的赔付，只要判定属于保险责任范围内的意外事故，直接按合同约定的保额一次性给受益人。去年小区里的张叔下班赶公交，过马路的时候被电动车刮倒送医，没能抢救过来，最后保险公司直接按约定赔了十万，这笔钱帮张叔家凑了孩子上学的学费，帮衬了家里大半年的开销。一百元价位的这类产品，身故保额一般在几万到几十万不等，你买的时候选了多少额度，符合要求就赔多少。

意外残疾的赔付，按照伤残等级比例来算，不是直接赔全额保额。不是只要受伤就赔，得等你治疗结束，去正规机构做了伤残等级鉴定，按等级比例乘以保额算赔偿金额，一级伤残比例高，十级比例低。之前楼下开五金店的李哥搬货的时候不小心砸伤了手指，鉴定是十级伤残，对应赔付比例百分之十，保额十万的话直接赔了一万，刚好覆盖他停工养病这俩月的房租损失，没让他因为受伤亏了开店的本钱。

意外医疗的赔付，是报销型赔付，你花了多少符合要求的费用，按约定比例报销，不会超过你实际花的钱。像日常走路崴脚、切菜割伤手、骑车摔伤、运动拉伤这些常见小意外，去医院门诊或者住院花的治疗费、医药费，只要在保障范围内，都能申请报销。之前我同事小周，周末跟朋友去爬山，下山的时候踩滑摔了，缝了五针花了三千二百多，社保报了八百，剩下两千四百多都在这份一百元意外险的意外医疗额度里，扣除一百元免赔额之后，按百分之九十报了两千一百多，相当于自己只花了两百多，减轻了不少负担。

还有部分产品包含意外住院津贴，就是你因为意外住院，每天给你发固定的津贴，住多少天给多少天的钱，一般会有免赔天数，你买的时候可以看清楚天数限制。这里要给你提个醒，不是所有意外都能赔，故意导致的、违法相关行为导致的意外，都是不赔的，买的时候要多留意合同里的免责条款。

二. 不同年龄段怎么选？

未成年人选这款一百元人身意外险，优先把意外医疗额度放在第一位。

咱们举个例子来讲，10岁的小宇周末去公园玩滑板，没控制好方向摔了出去，膝盖缝了六针，打疫苗加换药花了快一千八。小宇妈妈之前给他买了这款一百元的意外险，选的意外医疗额度够高，扣除免赔部分之后，九成多的费用都报下来了，自己只花了不到一百块，完全没给家里增加额外负担。

给未成年人挑的时候，还可以额外留意一下有没有包含常见的校车意外、游乐场所意外的保障，一百块的预算完全能覆盖这些基础需求，不用再加钱选多余的保障，毕竟小孩活泼好动，小磕小碰比大意外概率高很多，先把日常能用得上的保障做足就好。

刚出社会的年轻人，收入不算高，平常上下班骑电动车、周末出去户外走一走，选这款一百元人身意外险，可以侧重看看意外伤残和身故的基础额度，再加一份日常意外医疗就够。

年轻人平常偶尔出差、挤地铁，磕碰刮伤甚至小的交通意外都有可能碰上，一百块的预算刚好能覆盖基础需求，不会给刚攒钱的你添负担，如果你平常喜欢跑跑步、爬爬山，也不用额外加钱，这类常规运动都在保障范围内，买的时候直接核对好职业类别就行，普通办公室职员、跑腿业务员都能直接买。

中年工薪阶层，上有老下有小，日常通勤、接送孩子都在路上，买这款一百元人身意外险，可以搭配自己已有的其他保障，补充意外医疗的缺口。

这个年龄段可以选包含住院津贴的版本，一百块预算就能拿下，如果不小心摔了住几天院，每天能领几十块津贴，刚好覆盖住院期间的吃饭、打车开销，能帮你减少一点额外支出，如果你平时主要开车或者坐公共交通上下班，可以看看有没有额外的交通相关保障，一百块大多能附带基础的内容，不用多花钱。

退休的老年人，腿脚不灵便，容易滑倒摔跤，买这款一百元人身意外险，一定要重点盯意外医疗和骨折保障。

咱们小区张阿姨去年在家擦窗户，不小心踩滑摔了，手腕骨裂，打石膏加康复花了三千多，子女给她买的一百元意外险，刚好包含骨折保障，不仅报销了医疗费用，还给了一笔康复补贴，子女也不用太发愁费用问题。

给老人买的时候，不用追求太高的身故额度，老人平常很少出去做危险运动，就把重点放在能实实在在用到的医疗报销和骨折津贴上，一百块的预算就能选到合适的，不用买贵的，符合老人日常需求就够。

不管哪个年龄段，都别超出自己的预算，一百元的意外险本来就是做基础保障用的，根据你自己这个阶段最常碰到的风险选，缺啥补啥就对了，不用盲目买多余的保障内容，适合自己就好。

三. 投保须知有哪些坑？

第一个坑就是职业瞒报，我见过实打实的例子：楼下小区搞装修的王师傅，干的是室外高空贴瓷砖的活，投保的时候觉得一百块保费便宜，嫌写职业麻烦，直接填了“办公室职员”，保费确实少花了几块钱。结果后来他踩空摔下来，治疗花了快四万，申请理赔的时候，保险公司一查职业，发现和投保填的不一样，直接拒绝了意外医疗的赔付，王师傅这一百块花了不说，该拿的赔偿一分没拿到，悔得不行。给你直接说建议：投保的时候一定要对照职业分类表填，自己拿不准的直接问销售人员，别乱填错职业，不符合职业要求的直接换对应产品，别抱着侥幸心理瞒报。

第二个坑是意外医疗的报销范围没看清，不少人买的时候只看保额，不看能不能报社保外用药，摔碎了骨头打进口钢钉，被狗咬了打进口狂犬疫苗，这些都属于社保外的项目，不少一百元的意外险只报社保范围内的费用，这部分钱就得自己掏。之前有个刚上大学的小姑娘，出门被流浪狗抓伤，打了进口免疫球蛋白花了两千多，结果买的意外险只报社保内，最后只报了三百块，剩下一千七全自己出。给你的建议：买的时候一定要翻条款看意外医疗的报销范围，优先选能覆盖社保外用药的，哪怕保额稍微低一点，实际用的时候能帮你省不少钱。

第三个坑是猝死不赔别乱认，很多人觉得，一百块的意外险啥意外都管，其实大部分意外险都不保猝死，猝死大多是自身疾病引发的，不符合意外险的“外来的、突发的”认定标准。之前有个做互联网的小伙子熬夜加班猝死，家人拿着买的一百元意外险去申请理赔，结果直接被拒，就是因为条款里没加猝死责任。给你直接说：如果你平时经常熬夜，工作压力大，买一百元意外险的时候，直接看条款里有没有包含猝死责任，有就选，没有就别指望这个能赔猝死。

第四个坑是免责条款里的内容没细看，很多人投保的时候只看保什么，不看什么不保，比如不少意外险免责条款里写了，驾驶无牌摩托车、酒后出行发生意外不赔，还有的把攀岩、潜水这类高风险运动也列在免责里，喜欢周末去玩户外潜水攀岩的朋友，买了普通一百元意外险，出事了也拿不到赔偿。建议你买的时候，一定要花五分钟翻一遍免责条款，你常做的活动有没有在免责里，别到出事了才发现自己白买了。

最后一个坑是故意漏健康告知，很多人觉得一百元意外险价格便宜，健康要求松，就随便乱填，比如有的人有严重的肢体运动障碍，走路都不稳，投保的时候不问就不说，后来出门摔倒骨折理赔，保险公司查到之前的病史，发现符合拒赔条件，也会拒绝理赔。建议你别看保费便宜就乱填健康告知，问你什么你就如实说什么，不问的也不用主动多说，符合要求再买，别给自己找麻烦。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程要注意什么？

发生符合条款约定的意外后，第一时间报案，别拖着。我们之前听过一个例子，老张下班被电动车剐蹭扭了脚，当时觉得没大事，过了快一个月才想起找保险公司报案，结果因为时间拖得久，保险公司需要额外核实意外发生的经过，折腾了快两个月才走完理赔，比正常报案的多等了一个多月，本来能早点拿到报销款，反倒自己添麻烦。所以不管伤轻伤重，只要你打算申请理赔，出事之后三天内就报案，打保险公司官方电话或者在投保的平台线上报都可以，说清楚时间地点发生了啥事，留好自己的联系方式就行。

报案之后，所有就医的材料都要整理好收好，一样都别落。门诊要留好门诊病历、缴费发票、检查的报告单、处方底方；如果需要住院，还要加上出院小结、费用明细清单。之前有个姑娘骑车擦伤了胳膊，看完病把发票随手塞包里，等到整理材料的时候找不到发票了，跑去医院补开证明又花了整整一天排队，折腾半天才能继续申请理赔。另外要提醒你，一定要去符合条款约定的医院就诊，大部分这种一百元的意外险都要求是二级及以上公立医院，别图近去了不符合要求的小诊所，到时候没法理赔，吃亏的是自己。

提交材料的时候，检查清楚信息对不对，别填错内容。姓名身份证号要和你投保时候填的一致，意外经过要写得清楚明白，别模棱两可。要是你是被第三方撞到受伤，记得把交警开具的责任认定书或者相关的调解协议也一起提交，这些材料能帮保险公司更快核实情况，加快审核进度。现在大部分保险公司都支持线上传材料，直接在官方公众号或者APP上传清晰的照片就行，不用特意跑线下网点，方便不少，传完之后记得截屏留个底，万一对方说没收到还能拿出来证明。

提交完材料之后，保持电话畅通就行，别随便换号码。审核人员如果对材料有疑问，会打电话找你补充信息，要是你一直不接电话，审核就会一直卡着，理赔到账时间自然就慢了。之前有个小伙子换了工作换了手机号，没来得及告诉保险公司，保险公司找不到他人，愣是把理赔申请压了半个多月，等到他主动联系的时候，已经耽误了不少时间。所以从你报案到拿到赔偿款这段时间，千万别让保险公司联系不上你。

最后，赔偿款到账的时候核对一下金额，对照你买的保险条款看看对不对。要是意外医疗是报销型的，就看看是不是按照约定的比例报销的，有没有减去免赔额；如果是残疾赔付，看看是不是按照伤残等级对应的比例给的。要是金额不对，赶紧联系保险公司的理赔人员询问清楚，有问题及时沟通解决。只要你是如实投保、材料齐全，符合条款约定，一般都能顺利拿到赔偿款，按照这些步骤走，就能少踩很多理赔的坑。

结语

看完这下你搞懂啦，一百元人身意外保险的赔偿，是按照合同约定的身故残疾额度、意外医疗报销比例来走的，只要符合投保要求、出事在保障范围内，就能按对应标准拿到赔偿。对学生党、刚工作手头不宽的年轻人，或者想给老人加份基础保障的朋友来说，花一百块配好基础意外保障很实用，选的时候盯着自己需要的赔偿额度和报销条件挑，就能买到合适的啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。