意外保险一年200元怎么报销

引言

一年只花200块买的意外保险，真出事的时候到底能报吗？要怎么申请报销才能顺顺利利拿到钱呢？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

一. 报销流程如何办

第一步：第一时间报案。不管你是摔了碰了，还是发生了意外情况，尽量在3天内给保险公司说一声，别拖着。你可以打保险公司的官方客服电话，也可以找当初帮你办理投保的线下业务员，还能直接在投保的官方公众号、APP上提交报案申请。别觉得等出院再一起说就行，拖得太久可能会让保险公司没办法核对事故细节，耽误你报销进度。

第二步：整理好所有需要的材料，这是报销里最重要的一步。意外门诊或者住院，你需要收好医院开的门诊病历、检查报告单、缴费发票、费用明细清单，如果是住院的话，还要加上出院小结。要是发生了意外伤害，比如走路被非机动车刮到，或者在小区滑到受伤，还要准备好能证明意外发生的材料，比如相关的事故说明。要是需要委托家人帮你办理，还要多准备一张你的身份证复印件，以及受托人的身份证原件。所有票据都别弄丢，原件一定要留好，不少保险公司报销都需要看原件。

第三步：提交报销申请。现在线上提交很方便，你投保的时候用什么渠道买的，大多就能直接在这个渠道上传材料，按照页面提示，把刚才整理好的材料一张张拍清晰上传就行，不用跑线下门店，在家就能操作。如果你不习惯用线上操作，也可以带好所有纸质材料，直接去保险公司的线下服务网点，找工作人员帮你提交申请，适合年纪大一些，不会用智能手机操作的朋友。

第四步：配合保险公司核实。提交申请之后，保险公司会有人核对你提交的材料，要是材料不全，会通知你补充，你按照要求补好就行。如果你的报销额度比较大，可能会有工作人员上门或者电话核实意外发生的细节，你实话实说就行，不用紧张，就是正常的核对流程。

第五步：等着领报销款。核实完，确认你的情况符合报销条件，就会按照条款约定的比例，把报销的钱打到你预留的银行卡里。一般小额报销，3到7个工作日就能到账，你可以留意一下银行卡的入账通知，如果超过10天还没到账，可以打客服电话问一下进度就可以。

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二. 买险需求怎么选

学生党日常上学放学，大多靠步行、骑车往返家校，平时上体育课还容易崴脚擦伤，预算不多，选一年200元的意外保险就很合适。这类价格的意外险，一般都包含了日常意外门诊和住院报销，刚好覆盖学生党常见的小磕碰小意外，不会给家里增添额外负担，只要确认投保没有年龄限制，身体健康就可以直接买。

刚入职的年轻人，天天挤地铁赶公交，偶尔加班晚归走路都发飘，日常通勤风险不低，加上刚刚工作手头不宽裕，一年200元的意外险完全能匹配需求。如果你平时喜欢周末爬山、骑行这类轻度户外活动，挑的时候多看看条款，确认这类休闲活动在保障范围内就行，不用额外花大价钱买更高保费的产品，基础意外医疗和身故伤残保障够用来。

上有老下有小的中年家庭支柱，每天奔波出差，本身已经有百万医疗险，想要补一份低成本的意外保障，一年200元的意外险也很合适。如果你是办公室坐班的文职，大多职业都符合投保要求，直接买就行；如果你偶尔要跑现场、做外勤，确认投保职业包含你的工种再下手，别到理赔的时候才发现职业不符合要求。

退休在家的中老年人，腿脚不灵便，容易滑倒摔跤，子女帮着选保险，很多贵的老人意外险没必要，一年200元的这类产品大多能覆盖。一般中老年人投保，只要没有严重的行动障碍，符合健康告知就能买，重点看意外骨折保障的报销比例，挑报销比例高的选就对了，性价比很高。

从事轻体力劳动的从业者，比如小区保洁、便利店店员这类，职业风险比坐班高一点，大几百的意外险长期买压力大，一年200元的意外险刚好合适。买之前先翻一下投保页的职业列表，确认你的职业在可投保范围内，再重点看意外医疗的免赔额，选免赔额低的产品，平时出点小意外，能多报一点是一点。

三. 理赔案例看一看

刚毕业半年的小周，在武汉跑外卖，刚出校门手头紧，算着每个月房租吃饭已经占了工资大半，挑意外险的时候就选了一年200元的档位，当时他还嘀咕，这么便宜的意外险，真出事能赔吗。

跑外卖难免赶时间，上个月雨天路滑，小周过斑马线的时候被一辆抢黄灯的电动车蹭了一下，连人带车翻出去，膝盖擦了一大块皮，还摔裂了小指，缝了五针，拍片子拿药一共花了快四千，对方撞了人之后趁乱跑了，找不到人赔，小周这才想起自己买的那份意外险。

他抱着试试的心态翻出来当时的投保电子保单，按照上面指引整理材料：医院开的病历本、缴费发票、检查报告单，还有当时交警出的事故说明，拍好清晰的照片上传到保险公司的线上理赔入口，前后花了不到十五分钟，没跑线下网点，也没找代理人跑腿。

提交之后第三天，保险公司就审核完了，扣除掉免责的小额免赔额之后，按照约定比例报了三千一百多，直接打到了小周的银行卡里，小周说，当时本来还心疼这几千块医药费要从刚攒的房租里扣，报销款到账之后，刚好补上缺口，没动自己本来的积蓄，那时候才觉得这一年200元花得太值了。

从这个案例能看出来，一年200元的意外险，理赔流程并不复杂，只要材料准备齐全，符合条款约定的保障范围，就能顺利拿到报销款，给普通工薪族、刚出社会的年轻人来说，这样的保障刚好能覆盖日常意外的医疗开支，不用花大价钱，也能拿到实用的保障。

另外还要提醒你，从案例里能总结两个实用要点：第一出事之后第一时间联系保险公司备案，保留好所有医院开出的票据和材料，别随便弄丢；第二如果是第三方造成的意外，记得保留好事故说明之类的材料，能加快审核进度，帮你更快拿到报销款。

四. 投保陷阱注意啥

第一，别轻信“什么意外都能报”的口头承诺。很多人投保的时候听销售说啥都赔，结果出事申请报销才发现，不少情况早就写在免责条款里了。比如有的朋友本身从事高危相关工作，投保的时候没说清楚，销售也没问，真出了事保险公司会拒赔。还有部分日常容易忽略的情况，比如酒后驾驶、故意导致的受伤，本来就不在赔付范围内，别等着出事了才翻条款找补，投保的时候一定要逐行看免责内容，别嫌麻烦。

第二，健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理蒙混过关。有人觉得一年才200块，便宜得很，健康状况随便写写就行，反正保险公司不会查。真到申请理赔的时候，保险公司会核查过往病史，如果发现你隐瞒了符合投保要求外的健康问题，直接会拒赔，这200块相当于打了水漂，还拿不到任何赔偿。比如之前有朋友本身早就有旧伤，投保的时候故意没说，后来旧伤因为意外发作申请报销，被核查出来之后直接拒赔，哭都没地方说理去。所以健康告知问什么答什么，不问的也不用额外多说，如实填写就不会出问题。

第三，别重复投保，花冤枉钱。不少朋友觉得多买几份，到时候就能多赔几份，一年200块也不贵，一口气买个三四份。实际上，意外保险的医疗报销部分是实报实销的，你花了多少医疗费，最多就是报销完你花的钱，不可能让你重复报销赚差价，多买的几份压根派不上用场，平白多交了保费。如果你想提升身故伤残的保障额度，可以选一份额度更高的产品，没必要买好几份同款低价意外险重复缴费。

第四，注意看报销的范围和比例。有的产品看起来价格便宜一年200块，但是只报社保范围内的用药，社保外的自费药、进口药一分都不报；还有的产品报销比例很低，只能报一半甚至更少，真出事了你自己还要掏不少钱。投保的时候别只看价格，一定要看清楚报销的范围，是不是包含社保外用药，报销比例是多少，这些细节直接关系到你出事能拿到多少钱。

第五，别搞错投保的职业要求。一年200元的意外险大多都有明确的职业限制，大部分产品只承保1到3类的普通职业，比如办公室职员、教师、售货员这类，如果你的职业属于风险更高的类别，比如建筑工人、高空作业人员，买了这类普通意外险，出了险是会被拒赔的。投保之前先核对自己的职业是否符合要求，符合再下单，别买错了产品白费钱。

结语

总的来说，一年200元的意外险门槛不高，大部分人不管是学生、上班族还是退休在家的朋友，只要符合职业要求都能买，流程也不复杂。真遇到意外磕伤碰伤需要住院治疗，整理好医院开出的诊断证明、缴费票据这些材料，按保险公司要求提交申请，审核通过就能拿到报销款了。如果你平时经常出门通勤、运动，预算又比较有限，花200元配置一份意外险，也能给日常出行添一份保障，只要投保时如实填信息、看清条款内容，就能顺利享受保障啦。

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