买意外险多少钱1个月 在国外打工怎么买意外险

引言

有没有准备出国打工的朋友想问？一个月买意外险到底要花多少钱？去国外打工又该怎么挑对合适的意外险？今天咱们就把这些问题说清楚，给你靠谱实用的答案。

一. 保费几十元能保什么风险

咱们先直接说结论：一个月几十元的意外险，完全能覆盖国外打工日常的常见意外风险，不用怀疑性价比。

不同预算能拿到的保障不一样，我给你分情况说。要是你刚出去打工，手头不算宽松，每个月拿得出30到50块，就能买到基础保障：日常干活不小心碰伤砸伤、上下班路上出意外，还有日常出行的意外受伤，都能报对应的医疗费用，身故伤残也有基本额度。对刚出去，只想先给自己攒个基础保障的朋友来说，这个档位完全够用，不用硬撑着买贵的。

如果你每个月能拿出60到100块，就能买到保障更全的版本。除了基础的意外医疗和身故伤残，还能加上意外住院津贴，要是受伤需要住院，每天能领一笔补贴，用来抵消你不能干活耽误的收入损失，对靠出体力打工的朋友来说，这个津贴特别实用。

你别觉得保费便宜，保障就一定会缩水，买的时候要盯紧两个点：第一要看意外医疗的报销范围，能不能报销自费的药品和项目，国外不少诊疗项目和用药不在基础报销里，把这项加上，比单纯提高身故额度有用得多。第二要看有没有包含意外门诊，很多人受伤不用住院，只需要门诊处理，能报门诊费用才能真正帮你省钱。

不同身体条件的朋友也有不同选法：如果你年纪比较轻，平时身体好，很少生病，就把预算多倾斜给意外医疗，不用强求太高的身故额度，把钱花在能用到的地方；如果你年纪偏大，干的是体力活，出事概率相对高一点，可以每个月多花十几块，把医疗额度再提一档，真出事了不用自己掏一大笔钱；如果你本身已经有其他基础保障，只需要补充境外务工的意外，选每个月三四十块的基础款就够，不用重复买贵的浪费钱。

二. 国外务工要注意哪些条款

首先，一定要确认保单的承保地域范围，这个是国外打工买意外险最核心的问题。有的意外险只承保国内，出国后就不管了，买了也是白买。你得仔细看条款里写的承保区域，确定包含你打工所在的国家，要是你是经常往返不同国家，最好选覆盖全部境外区域的，不要图便宜选只覆盖部分区域的，不然到时候真出事了，保险公司不赔，吃亏的还是自己。

其次，要格外注意职业类型条款。很多意外险只承保普通职业，对于建筑工、环卫工、渔民这类高风险职业是不承保的，而出国打工的朋友不少都是从事体力劳动，职业风险本来就比普通办公室工作高。你要提前核对条款里的职业列表，确认自己的职业在承保范围内，不要抱着侥幸心理，觉得差不多就行。要是条款里明确写了某类高风险职业不赔，你刚好从事这类工作，买了也没用。

然后，还要看免责条款里的工作相关规定。有部分境外意外险，虽然写了承保境外，但是会免责条款里规定，不承保境外务工期间发生的意外，只保障旅游观光等非工作类意外。你要是出国打工，就必须选条款里明确写了包含工作期间意外保障的，别买成了境外旅游意外险，旅游意外险一般不保障工作中发生的意外，很多人买错了最后拿不到赔偿。

另外，也要关注医疗责任条款里的相关约定。你去国外打工，最怕的就是意外受伤需要治疗，所以条款里要明确写了包含境外医疗费用报销。有的意外险只赔身故伤残，不赔医疗费用，要是你只是摔断了腿或者被机器划伤，这种达不到伤残标准，就没法拿到赔偿。还要注意条款里是否包含紧急救援服务，比如安排转运回国、联系当地医疗机构这些，这些服务在国外真出事的时候比钱还重要。

最后，还要留意停留时间条款。不少境外意外险会规定单次出境的最长停留时间，比如有的要求单次停留不能超过90天，要是你出国打工要待半年以上，这种就不符合要求。你得看清楚条款里的停留时间约定，选和你务工时长匹配的产品，避免因为停留超期导致保障失效。

三. 案例小张海外遇险获赔详情

小张今年32岁，河南农村出来的，跟着同乡去东南亚那边的工地做钢筋工，出来之前就想着多赚点钱给儿子攒彩礼，一开始听工友说要买意外险，他还舍不得花钱，觉得自己干了十几年工地，手脚麻利不会出事儿。后来工头提醒说，这边干活碰着磕着的话，当地看病特别贵，自己掏腰包掏不起，劝大伙都买一份，小张才动心挑了一个一个月50块钱的短期意外险。

小张买的时候特意看了条款，确认他务工的国家在保单保障范围内，而且包含建筑工这类职业责任，才付的钱，选的月交方式，每个月自动扣费，不用一次性掏大几百，对他来说压力小很多，毕竟出来干活，赚的钱都想着攒下来寄回老家，能按月缴就不一次缴全年。

开工第三个月，小张在绑扎钢筋的时候，被掉下来的建材蹭到了小腿，伤口挺深，流了好多血，工友赶紧把他送到当地的诊所处理，缝了六针，还开了一周的消炎换药的药，当时结账换算成人民币花了快三千块。小张当时心里咯噔一下，这相当于他快一周的工钱了，要是全自己出，真的心疼。

他想起自己买过意外险，当天就给国内的保险公司打了报案电话，接线员告诉他要保存好所有的单据，包括诊疗记录、缴费小票、受伤时候现场拍的照片，还告诉他回国之后就能提交申请理赔。小张按着要求，把所有单据都夹在自己的护照里，生怕弄丢了，每天换完药都把小票收好。

小张三个月后工程结束回国，第一时间就把整理好的材料提交给保险公司，不到一周，两千八百多的医疗费用就批下来了，打到了他的银行卡里，扣完免赔额之后，报下来的钱基本覆盖了大部分花费。

小张说，当时真的没想到一个月五十块钱的保险，真能帮上大忙，要是当初舍不得这几十块，这小三千就得自己全掏，相当于好几天白干了。从这事儿也能看出来，出国打工之前，花点小钱买对意外险，真的能在出事的时候帮你省下大开销，别存侥幸心理，该买就得买。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔需准备哪些材料

首先，你得准备好个人身份材料。这部分其实不难，就是能证明你身份和投保信息的东西，比如身份证原件复印件，还有投保时留下的保单凭证（电子保单直接打印出来就行）。如果是单位统一帮你买的意外险，记得找单位要投保名单的复印件，还要加盖单位公章，不然保险公司可能不认。

其次，一定要第一时间整理好完整的医疗材料。不管你是受伤还是突发疾病需要理赔，所有和这次事故相关的诊断证明、门诊病历、住院病历、检查报告、收费单据、用药清单都要留好，缺一不可。有朋友之前就是把缴费的小票弄丢了，折腾了小半个月才补回来，耽误了理赔进度。哪怕是小伤口去诊所做了简单处理，收据和处理记录也要留好，别嫌麻烦。

第三，关于这次意外事故的证明材料，你得提前准备到位。在国外打工发生意外，一般需要雇主或者当地相关机构出具意外事故的说明，写清楚出事的时间、地点、原因，别漏了关键信息。如果是因为第三方导致的意外，还需要提供和第三方相关的责任说明材料，方便保险公司核实情况。别想着隐瞒或者改细节，保险公司核查的时候发现不对，直接会拒赔，得不偿失。

第四，如果涉及到后续理赔打款，你还要准备好自己的银行账户信息。一般来说，提供境内常用银行的储蓄卡信息就可以，注意别把卡号写错，也别提供信用卡信息，大部分保险公司都不支持往信用卡打理赔款。如果是委托国内的亲属帮你代领理赔金，还需要你出具委托授权书，以及代领人的身份证材料，这个不能少。

最后，给大家提个醒，所有材料最好都提前复印一份自己留底，邮寄或者提交电子版的时候，要确认保险公司已经收到。别交完材料就不管了，过个三五天可以问一下材料是否齐全，有没有需要补充的地方，这样能大大加快你的理赔进度，也能避免因为材料不全来回折腾。

结语

总结下来，给国内计划去国外打工的朋友说清楚哈：咱们买一个月的境外务工意外险，大多几十元就能拿下，不用花大价钱就能拿到基础保障，要是你收入不高、只去打短工，按月买不心疼，刚出去打工、经济紧张的朋友也能负担；要是你签了一两年的长期合同，也可以选按月缴费的方式，不用一次性掏出一大笔钱，压力小很多。买的时候一定要记准，一定要核对保单上的地域范围，确认覆盖你打工的国家和地区，同时看清楚条款能不能覆盖务工相关的意外，别买成只保旅游的。就像刚才说的小张，就是提前核对了条款、选对了合适的保障，出事之后才顺利拿到了赔偿。真出了意外，第一时间联系保险公司，把所有医疗单据、事故相关的材料都存好，别弄丢，理赔就能顺顺利利。

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