坐飞机意外险能买吗 意外险该买多少钱的合适

引言

你每次坐飞机选座位的时候，是不是都被这个问题绊一下：坐飞机意外险能买吗？意外险买多少才合适？今天咱们就把这俩问题掰扯清楚，给你靠谱的参考建议。

一. 飞行意外风险其实不少

去年我身边做建材销售的老陈跟我聊过一件闹心事儿，他每个月要飞三四趟谈客户，那天过安检的时候，行李箱从传送带上滑下来，正好砸在了他脚背上，当时就肿得走不了路，去医院检查是骨裂，没办法只能推掉了两个已经谈好的大单，光治疗费加上误工费就花了小两万，那时候他觉得坐飞机哪那么容易出事，就没买任何航空相关的意外保障，所有费用都是自己掏的腰包，想想都心疼。

不少人坐飞机的时候，都觉得不就是起飞降落几个小时嘛，能出什么意外？其实真不是，哪怕飞机本身不出问题，我们在机场往返、托运行李、上下飞机的过程里，都可能遇到磕碰扭伤，甚至被掉落的行李砸伤这类事，这些都属于飞行相关的意外，并不是只有飞机出事才算。

还有不少人赶早班机或者红眼航班，下了飞机拎着行李打网约车，路上也可能遇到交通意外，这段路程其实也算你这次飞行出行的一部分，要是没买对应的意外保障，出了事也只能自己扛。我之前就见过一个小姑娘，放假坐飞机出去玩，下飞机取了行李打出租车去景区，路上被追尾撞了，胳膊骨折住了半个月院，家里大人既要掏医药费，还要请假过去照顾，里外里耽误了不少事儿，也花了不少冤枉钱。

哪怕你是坐在飞机上，遇到气流颠簸的时候，没系好安全带摔碰，或者开水打翻烫伤，这些也都是可能遇到的意外，这些意外不会因为你坐飞机就变成小概率到可以忽略的事，真碰上了，要掏钱治疗还要耽误工作，对普通家庭来说都是一笔额外的负担。

所以直接给你说结论：坐飞机的意外险当然能买，不用觉得这是多余的开销，花很少的钱就能把这个风险转出去，对咱们普通出行的人来说，怎么算都是划算的。

二. 保额一万够不够花呢

一万保额肯定不够花，别图省事儿选这么低的额度。我给你举个真实的小例子你就明白了。

上周我帮朋友小周处理过一桩理赔咨询，他上个月赶早班飞机去外地见客户，下飞机拿行李的时候，被传送带上滑下来的大行李箱砸到了腿，当场站不起来，去医院一查是胫骨骨折，需要做固定手术，还得住院休养半个多月。他当时图便宜，买机场柜台的飞机意外险就选了一万保额，想着只是走个流程，反正坐飞机出事概率低。结果这次一共花了一万八的医疗费，社保报销之后自己还要出八千多，意外险一万保额扣掉自费部分，最后只赔了不到五千，剩下的三千多还是得自己掏腰包，本来出差就是赚辛苦钱，这下等于大半个月白干了。

如果你只是单纯买单次的飞机意外险，最低建议买到十万保额，对应的价格也就二三十块，一顿快餐钱就能把保障提上来，完全没必要省。

不同人群可以按照自己的情况调整额度，要是你是经常出差的上班族，家里还有房贷要还，老人小孩要养，那建议买到五十万保额，一年期的交通意外险也就一百多块，分摊到每个月也就十块出头，压力不大，保障够扎实。要是你是刚毕业没多少积蓄的年轻人，手头紧，至少也要买到十万保额，应付日常的轻伤医疗完全够，不会出现出事了还要啃老掏医药费的情况。要是你是已经退休，跟团出门旅游的中老年朋友，也建议尽量放到二十万保额，年纪大了本身恢复慢，万一受伤后续的康复费也是一笔开支，额度高点能多覆盖一些开销。

还有朋友会问，我自己已经买了综合意外险，还要额外加额度吗？要是你经常飞，你的综合意外险里交通意外额外赔的额度不够，那完全可以再加，加出来的额度不冲突，出事了可以叠加赔。总之记住一个原则，一万保额真的太低了，稍微出点正经的意外都覆盖不住，多花几块钱提一提额度，换个安心太划算。

图片来源：unsplash

三. 爸妈年纪大怎么投保

咱们先讲第一个点：先看爸妈的身体状况，别盲目下单。我邻居张阿姨今年五十七岁，退休之后喜欢跟老姐妹一起出去旅游，去年计划坐飞去厦门玩，打算给自己和老伴都买一份坐飞机对应的意外险。张阿姨老伴之前有过高血压，好几年一直在吃药控制，一开始张阿姨随便找了一款常见产品填写，健康告知里问到了既往症，她怕麻烦直接选了“无异常”，结果后来真出事申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，没能正常赔付，白花钱不说还闹心。

给爸妈买，一定要先看健康告知要求，不用强行选健康告知严格的产品。不少产品针对年纪大的人群做了核保宽松的设计，就算有高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，也能正常投保，只要如实填写告知就行，别隐瞒病史，不然白花钱还拿不到赔偿。

然后看年纪限制，不少单次买的坐飞机意外险，都有最高投保年龄要求，有的超过七十岁就不让买了。要是爸妈已经超过七十岁，可以找不限最高年龄或者年龄限制放宽的产品，别等下单了才发现不符合购买条件，耽误事。

额度不用买太高，符合实际需求就行。爸妈一般已经退休，没有大额的养家负债，不用像年轻人那样买很高的额度，一般十万到五十万的额度就够用，对应价格也不贵，不会给子女或者爸妈自己增加经济负担。要是爸妈身体条件允许，子女经济条件也不错，想给爸妈多一点保障，也可以适当调高一点，但不用盲目追求高额度。

最后说购买渠道，建议直接找正规保险公司的官方渠道，或者持牌保险经纪人购买，别点陌生链接买不知名的产品。买完之后一定要把电子保单发给子女存一份，真出事的时候能快速找到保单申请理赔。要是平时很少坐飞机，只是偶尔出行坐一次，直接买单次的就行，保费便宜操作也简单；要是爸妈经常坐飞机去看异地的子女，一年要坐好几次，可以选一年期的综合航空意外险，算下来比每次买单次的划算，也不用每次出行都重新买一遍。

四. 理赔条款这些坑避开

先给你说第一个坑：别漏看保障范围界定。就拿我朋友小周来说，去年他坐飞机下摆渡车的时候，没站稳崴了脚还摔破了额头，缝了五针花了小三千，他买了机场卖的单次坐飞机意外险，找理赔的时候被拒了，翻条款才看见，人家只保飞行过程中，也就是关舱门到开舱门这段时间的意外，像摆渡车、廊桥步行这段，根本不在保障里。

给你直接说建议：买之前先翻清楚，你买的这份到底保哪段，如果是只飞那段的，那要是你怕机场地面也出事，要么看看有没有扩展地面责任的，要么就靠自己日常的综合意外险兜着，别买了就以为啥都管。

第二个坑，免责条款别偷懒不看。我听理赔朋友说过一个例子，有人赶飞机赶时间，违规翻越机场的安全护栏，被摆渡车碰伤了，找理赔也被拒了，翻条款里写的明明白白，违反交通或者公共场所安全规定导致的意外，不在赔付范围内。除了这种，还有不少常见免责，比如你自己故意折腾导致的伤，不赔；已经在其他地方报销过的医疗费，很多意外险也不会重复赔。

直接给建议：买的时候别光盯着保额看，翻到免责那一页，花五分钟扫一遍，把常见的免责情况记下来，明明白白买，别出事了才拍大腿说不知道。

第三个坑，身故受益人的坑。有个例子，李先生常年飞航班出差，自己买了一份高额的航空意外险，当时图省事，受益人那一栏没填具体人，出事之后，这笔赔款就得按法定继承来分，他上有老下有小，还有兄弟姐妹，最后家里因为分钱闹了好几个月矛盾，本来就伤心，还得扯一堆家务事。

直接给建议：如果是买长期或者高额的航空意外险，一定要填明确的受益人，指定给你要照顾的家人，别留空白走法定，省得之后给家里添不必要的麻烦。

第四个坑，医疗费赔付的坑。不少坐飞机的意外险，医疗费是分社保内和社保外的，有人买的时候没注意，摔了之后用了进口的缝合钉、进口止痛药，最后理赔的时候，只给报社保内的部分，进口材料一分不赔，自己还是掏了不少钱。

直接给建议：如果你看中医，或者日常会用到社保外的用药材料，买的时候就选能报社保外医疗费的，哪怕多花几块钱，也比出事了自己扛强。

五. 一年期还是单次买

先给大家说直白结论，不用绕弯子，一年常坐飞机4次以上，直接选一年期的综合航空意外险就好，不到一百块就能拿到几百万保额，比每次单独买划算多了。

我身边有个做建材销售的老陈，每个月至少要飞两趟去外地跑客户，一开始他没当回事，每次值机的时候，机场柜台人员一推荐，他就随手买二十块的单次航空意外险，保额也就几十万。算下来一年飞二十多趟，光买这个单次意外险就要花四五百，保额加起来还不如一张百来块一年期保单的额度高，后来听朋友提醒换了一年期，省了快三百块，保障还翻了好几倍，别提多划算。

如果你一年只飞一两次，比如只是过年回家或者暑假出去旅游，那选单次的就够了，没必要花冤枉钱买一年期的。单次航空意外险一般也就十几二十块，保障刚好覆盖你这一趟行程，不用为用不上的一整段时间付费，性价比也够，灵活度还高，想起来就买，不想买也没负担。

不过要提醒大家，选一年期的时候，得先看看自己已经配置的综合意外险里，有没有包含航空意外责任。要是你本来就买了包含航空意外的综合意外险，保额也够，那就不用重复买单独的一年期航空意外险了。比如小周去年买了综合意外险，本身就带两百万航空意外责任，他就不用再额外买一年期的航空意外险，省下这笔钱加在重疾保障上更香。

还有一种情况，不少人买机票的时候，平台会默认搭售单次航空意外险，这里要给大家提个醒，别默认就买，先看看保额够不够，很多默认搭售的单次意外险，价格不便宜，保额还很低，不如自己单独挑合适的买。比如有时候机票平台默认搭的单次意外险，要收你三十多块，保额才二十万，你自己找正规渠道买相同保障，也就十来块，差了快一半价钱，别花这种冤枉钱。

最后再补一句，不管选一年期还是单次，都要挑正规保险公司的产品，别找乱七八糟的小渠道买，后续理赔才顺畅，根据自己的飞行频率选就不会错，怎么划算怎么来，适合自己的才是对的。

结语

看完这些，你应该心里有数啦：坐飞机的意外险当然可以买，只要根据自己的情况选就行。如果你是偶尔出一次门坐飞机，花几块几十块买单次的也够用；经常飞的打工人，就选一年期的更划算。额度这块，普通出行买个几十万额度就行，如果家里经济支柱经常出差，可以适当提一提额度；年纪大的长辈出门，别硬卡高额度，先挑核保宽松能买的产品就好。记住买之前扫一眼免责条款，避开没必要的坑，给自己配好合适的保障，出门就能更安心啦。

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