国内短途航空意外险是什么

引言

你是不是每次买完机票，弹出来的那个附加选项都让你犯嘀咕：国内短途飞一两个小时，还要额外买这个意外险吗？它到底管啥用，值不值得花钱入手？今天我们就来把这事说清楚。

一. 短期飞行该不该买

我先直接给观点：不是所有人都必须买，但你得先摸清楚自己有没有已有保障，别瞎买也别瞎漏买。

先给你说个我身边的真实场景，上周我闺蜜跑业务，每月要坐四五次国内短途航班飞邻省见客户，她之前总觉得短途飞才个把小时，能出什么事，从来都不买，直到上个月整理保单才发现，她买的百万意外险，免责条款里明确说了，航空意外不在基础赔付范围内，相当于飞的时候光着膀子没保障，这才回过神补了对应保障。像这种经常飞国内短途的商务人群，我给你的建议是必须安排上，哪怕你只买单次，也比裸飞强。

如果你是一年只飞一两次，全家一起出去周边度假的普通家庭，那你得先翻出手机里已有的保单看看，很多人买信用卡的时候，白金卡本身就带了航空意外保障，你先查查额度够不够，如果额度够，那完全不用重复买，省下钱留着吃饭买门票不好吗？要是信用卡没带，或者额度不够，那你随手买一份就对了。

很多人会说，我买了综合意外险，这不就够了吗？你别想当然，大部分综合意外险的航空意外赔付，要么是额外加的小额度，要么压根就不含，还有的只保航班延误不保人身意外，你得先翻条款看清楚，要是你的综合意外险已经覆盖了足额的航空意外，那不用买，没覆盖的话，短途飞也得补。

还有一类学生党，趁着周末假期买打折机票去周边城市玩，预算本来就不高，我给你的建议就是买单次的就行，不用买一年期的，单次也就几块钱，完全不占预算，一杯奶茶零头就能换一份保障，花不了多少钱，但飞的时候心里踏实。哪怕你刚毕业出来工作，手头紧，也别省这几块钱，毕竟谁也说不准路上会出什么情况，有一份保障在，自己安心，家里人也放心。

我再给你划个明确的判断标准：你只要把手机里的保单、信用卡权益翻一遍，没找到对应航空保障的，不管飞多短的距离，都买上；已经有足额保障的，直接跳过就可以，不用浪费钱。

图片来源：unsplash

二. 保额和免赔咋区分

先给你说实际的，保额就是出事之后，保险公司最多能给你赔的钱数，免赔就是保险公司不赔的那部分金额，不用死记硬背，我给你说个真实案例你就能懂。

上个月我同事小周坐国内短途飞机去邻省谈合作，遇到意外磕碰受伤，他买的航空意外险，保额是两百万，合同里写了医疗责任有一百块免赔。

小周去医院处理伤口，做检查加开药一共花了八百六十块。按规则，他能拿到的理赔款是总花费减去免赔额，也就是八百六减一百等于七百六十块。这里的两百万就是保额，哪怕他真的出了严重情况，最多也只能拿到两百万的赔付，不会比这个数多。而一百块免赔，就是不管你花多少钱，这一百块都得自己出，保险公司不负责赔这部分。

很多人容易搞混，觉得保额买高了，不管花多少都全赔，其实不是。如果你的航空意外险只包含身故伤残责任，大多没有免赔，直接按约定的保额比例赔；如果附加了意外医疗责任，才会有免赔的约定。

给你直接说可操作的建议：如果你买航空意外险是冲着身故伤残保障去的，不用太纠结免赔，重点看保额选多少就可以。经常坐短途飞机的工薪族，选一百万左右的保额足够，不用追求过高保额花冤枉钱。如果附加了意外医疗责任，一定要看清楚免赔额是多少，尽量选免赔额低的产品，一百块以内的免赔都可以接受，太高的话，小额医疗花销根本赔不到，附加的医疗责任就没什么用。

还是拿小周这个事说，如果这份意外险的免赔额是八百块，那他只能拿到六十块理赔，其实跟没赔差别不大，这个医疗责任就相当于白买了，还多花了保费。所以你买的时候，一定要分开看：保额对应最高赔付上限，免赔对应自己要掏的钱，两个都要看清楚，别只看保额不看免赔，最后吃了亏还不知道。

三. 不同年龄怎么选

如果是经常出差的上班族，年龄在20到50岁之间，飞行频率高，建议每次购买单独的国内短途航空意外险，也可以直接买一年期的多次飞行保障产品，折算下来每次出行的成本更低。这个年龄段的人群往往是家庭经济主力，承担着房贷、子女教育、老人赡养等责任，可以把保额选得高一些，根据自己的出行频率和经济条件选择就行，预算充足可以多配置一些保额，预算有限就先选基础保障额度，够用就行。

如果是退休后的老年人出行，年龄在60岁以上，很多人会选择跟团国内短途飞行游玩，很多老人觉得自己就是出门玩一次，没必要买保险，其实这个想法不对。国内短途航空意外险投保对年龄限制比较宽松，大部分产品70岁甚至80岁都能买，价格也不贵，几块钱就能买到基础保障。老年人身体条件不如年轻人，飞行途中一旦遇到意外情况，这份保障能帮子女减轻不少经济负担。建议老人出行不管行程多短，都买一份对应行程的短期航空意外险，保额不用选太高，基础额度就能覆盖一般需求，预算控制在单次出行10块钱以内就可以。

如果是带未成年人孩子出行，家长大多会给孩子买各种儿童保险，很多人会忽略航空出行的专门保障。其实国内短途航空意外险对未成年人投保没有特殊限制，出生满30天的婴儿就能投保。对于未成年人来说，不用追求过高保额，选基础额度就可以，价格也很便宜，几块钱就能买到一份保障。家长可以在给自己买意外险的时候顺便加上孩子的，不用单独花太多钱，花个三五块钱就能给孩子多添一份保障。

如果是刚参加工作的年轻人，经济基础比较薄弱，飞行频次不高，可能一年也就坐一两次飞机，没必要买一年期的产品，每次出行单独买一份就好。国内短途航空意外险单次购买价格便宜，几块钱就能买到，对刚工作的年轻人来说不会造成经济负担，花一杯奶茶钱的零头就能获得一次出行的保障，性价比很高。建议每次订票的时候顺便勾选购买，不要嫌麻烦跳过，万一遇到意外，这份小钱能帮上大忙。

如果是临近退休，即将或者已经退居二线，飞行频次开始降低，之前买一年期产品用不完次数就浪费了，可以改成单次购买，每次出行前买对应行程的就好。这个年龄段大多已经完成了子女教育，房贷也还得差不多，经济压力不大，可以根据自己的预算选保额，经济条件好点就选稍高一点的保额，条件一般就选基础额度，总的原则就是花小钱办合适的事，不用为了追求高保额多花冤枉钱，也不要不买保障裸奔出行，适配自己当下出行频率的就是最好的选择。

四. 理赔流程怎么走

第一时间联系保险公司报案，这是理赔第一步，别拖着。一般要求在意外发生后的规定时段内报上去，超过约定时间可能会给核实工作增加麻烦，白白耽误理赔进度。你可以打官方客服电话，也可以通过保险公司的官方线上渠道提交报案信息，记得说清楚事发时间、事发原因、受伤或者身故的具体情况，别漏了关键信息。

报案之后按照要求准备对应材料，这一步直接影响能不能顺利拿到赔款。如果是意外身故的情况，需要准备空勤人员或者机场出具的意外相关证明、身故证明、受益人的身份证明，还有受益人和被保险人的关系证明；如果是意外医疗的情况，需要准备医院开具的诊断书、医疗费用的原始票据、病历本、检查报告这些。我有个朋友之前坐飞机下摆渡车的时候崴了脚，做了简单处理后想理赔，就是一开始没留好缴费小票，折腾了好几天才去医院补出来，耽误了小半个月的审核时间，所以材料一定要提前整理好，原件都留好别弄丢。

材料提交之后，静静等保险公司审核就好。审核人员会核对你提交的所有材料，确认这次意外是不是在保障范围里面，有没有符合条款约定的情况，如果材料不全他们会通知你补充，这段时间保持电话畅通就行，别让人家找不到你。

审核通过之后，就等赔款到账了。如果是确定符合赔付条件，保险公司会按照约定的保额或者医疗报销比例计算赔款，然后打款到你提供的银行账户里。一般几个工作日就能到账，你可以自己查一下账户余额，确认到账情况。

最后给大家提两个实用建议：如果是受益人申请身故理赔，最好提前把所有需要的关系材料整理清楚，别因为材料不对来回跑；如果是自己申请医疗理赔，别私自去非条款约定的医院治疗，一定要去符合要求的正规医院就诊，不然可能会被拒赔。只要按步骤走，材料准备齐全，理赔流程不会有太多麻烦。

结语

说白了，国内短途航空意外险就是专门给咱们坐国内短途飞机的时候配置的出行保障，花一点小钱就能给这段行程添一份安心。不管你是常年跑短途出差的上班族，还是带老人孩子出门游玩的家庭，只要你坐短途航班，都可以根据自己的情况挑合适的，记住先看清楚条款，挑符合自己预算和需求的保额，真出事了也能按流程快速理赔，给自己和家人多添一份出行的保障。

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