学校里买学平险有用吗 学校学平险有用吗

引言

接孩子放学的时候，是不是总能听到身边家长聊，学校发的学平险通知，到底要不要买呀？买了会不会白花钱？不买又怕真出事没保障，左右为难对不对？别纠结啦，今天咱们就把这个问题说清楚，给你拿得稳的参考。

意外受伤后医疗费报销详解

去年秋天我邻居家上三年级的小孩壮壮，课间和同学追着玩，一不小心被桌角绊倒，磕破了额头，去医院缝了五针，打破伤风加上换药、拆线，前前后后花了快两千八。壮壮妈妈本来以为这点小钱不够社保起付线，全得自己掏腰包，结果想起之前学校统一买了学平险，抱着试试的心态提交了材料，最后报了快一千六，相当于大半费用都覆盖了，这就是学平险意外医疗报销最实在的用处。

学平险的意外医疗报销，和普通社保不一样，社保有起付线限制，很多学校门口的社区门诊，还有孩子磕碰去的私立急诊，社保不一定能报；学平险大部分都覆盖门诊意外治疗，不管是在校内还是校外发生的意外磕碰，只要符合条款要求，都能按比例报。就拿壮壮这次来说，他去的是家附近的私立急诊，社保一分没报，学平险去掉一百块免赔，按百分之八十比例报了一千六，直接省了一大半开支。

想要顺利拿到理赔，材料一定要准备对。首先，所有看病的原始发票都要留好，不能丢，要是走了其他保险报销，也要提前要盖好章的发票复印件和分割单；其次，门诊的病历本、医生开的诊断证明，住院的话要有出院小结，这些都要整理好，拍照或者扫描存好；还有，如果是校外发生的意外，有些产品会要求你提供意外发生的经过说明，提前写清楚签字就行，不用准备太复杂的材料。

报销的时候有两个点一定要提前搞清楚，别踩坑。第一个是免赔额和报销比例，大部分学平险都有几十到一百块的免赔额，也就是免赔额以下的钱自己出，剩下的按比例报，有的产品能报到百分之八十到九十，有的只能报百分之六十，买之前一定要看清楚；第二个是报销范围，很多学平险不限社保范围内用药，比如孩子摔了用的进口缝合线、进口破伤风，这些社保不报销的项目，学平险也能按比例报，这点对家长来说很实用。

给你个直接可操作的建议：如果孩子已经买了学平险，你可以把报销要求存进手机备忘录，万一孩子发生意外，第一时间收好所有材料，治疗结束后直接联系承保公司或者学校负责的老师，提交材料申请就行，一般一周左右就能到账；如果还没买，挑选的时候优先选报销比例高、免赔额低、不限社保用药的，这种碰到实际情况才能真正帮你减负。

几十元保费如何挑选合适方案

先给你说第一个挑选要点：优先挑门诊报销比例高、免赔额低的。我邻居家小孩三年级，上学期课间追逐打闹摔掉半颗门牙，补门牙花了快一千八，一开始选的那款学平险门诊免赔额要两百，报销比例才六成，最后只报了不到五百，换另一个同价位的，免赔额才五十，报销比例八成，算下来能多报两百多，都是几十块的保费，差这点设置，实际拿到的报销款差不少。

第二个挑选要点：盯紧住院医疗的额度。小孩换季容易得肺炎、支气管炎，稍微严重点就要住院，一住就是一周多，算下来床位费、检查费、药费加起来也要小几千，甚至上万。同价位的学平险，有的住院额度只有一万，有的能到五万，遇到需要住院的情况，额度够才不用自己掏多余的钱，别光看保费便宜，就忽略额度大小。

第三个要点，仔细看免责条款。有朋友之前踩过坑，她家小孩喜欢周末去攀岩，结果攀岩的时候不小心擦伤胳膊，花了八百多治疗费，找保险公司报销，才发现条款里把非职业性高风险运动都列进了免责，一分钱都报不了。要是你家小孩平时爱参加轮滑、攀岩这类运动，买之前一定要翻一下，哪些情况是不赔的，避开把孩子常玩的项目列进免责的产品。

第四个要点，看包含的意外保障责任。有的几十元方案只报医疗，有的还加了意外伤残保障，要是真遇到比较严重的意外情况，额外的赔付能帮着分担后续康复的费用，都是差不多的价格，能多涵盖一项责任就多一份保障，别嫌麻烦，多翻两行条款就能捡个实惠。

最后给不同情况的人说个具体选法：家里孩子已经有社保，就挑侧重报销社保外用药的，很多进口的外伤用药社保不报，学平险能报的话能省不少钱；预算刚好只够出这几十块，就把门诊和住院的基础保障挑全，不用贪那些花里胡哨的附加责任；孩子平时经常生病跑医院，就优先挑免赔额低的，哪怕报销比例稍微降一点，每次看病都能享受到报销，比攒着一次大的才能报实用得多。

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不同家庭条件如何配置保障组合

如果是普通工薪家庭，预算不算多，可以选择先把学校统一买的学平险配上。我们小区张姐家孩子就是这样，她家二宝刚上一年级，一年收入也就十万出头，除去房贷车贷和日常开销，剩下的不多。去年二宝在学校玩滑梯摔下来，胳膊骨折，做手术加上康复花了快两万，社保报了一万出头，剩下八千多刚好学平险报了七千多，自己只掏了几百块，张姐说当时要是没买学平险，这笔钱对她们家来说还是挺有压力的。

对于这类家庭来说，学平险本身保费不高，一年也就几十块到一百多块，负担很小，而且保障覆盖了孩子日常上学、玩耍可能遇到的大部分意外情况，还有基础的住院医疗保障，刚好适合孩子活泼好动的年纪，性价比不错，先配上准没错。

如果是预算充足一点的小康家庭，学平险可以做基础补充，在这个基础上，再根据孩子的情况加配其他保障。我同事李哥家条件不错，孩子三年级，他说自己每年能拿出小几千给孩子做保障。他给孩子买了学平险之后，又加了一份少儿重疾险和百万医疗险。有一次孩子得了肺炎住院，花了一万五千多，社保报了七千，学平险报了剩下的四千多，自己最后只花了一千多，百万医疗险那时候没用到，但是万一孩子得个大病，就能派上大用场。小康家庭可以把学平险当打底，再补充更高额度的重疾和医疗保障，把风险兜住，遇到事不用动家里的存款，不影响家庭整体的生活质量。

如果孩子本身身体不太好，经常生病住院，或者有一些小的健康异常，那优先把学平险买上。学平险的购买条件比较宽松，一般不需要严格的健康告知，很多身体有点小问题的孩子都能顺利买上。邻居王阿姨家孙子从小体质弱，经常支气管炎住院，之前想买别的保险，要么被拒保，要么加费，最后先买了学校的学平险，每年住院都能报一部分，减轻了不少负担。等孩子年龄大一点，身体状况稳定了，再根据情况加其他保障也不迟。

如果是已经给孩子买了其他商业保险的家庭，也建议保留学平险。学平险的保费低，而且很多商业意外险对学校里的一些意外有额外限制，学平险刚好能补上这个缺口。比如有的家长给孩子买了高额的意外险，但是意外险只报意外身故伤残，意外医疗的额度不高，学平险刚好能补充意外医疗的额度，万一孩子出事，能报得更多，自己掏的更少。就算已经有了其他医疗保障，多一层基础保障也没坏处，花不了多少钱，却能多一份安心。

结语

看到这里你肯定有答案了，学校统一买的学平险当然有用，它保费低、投保门槛宽松，就算孩子有小毛病，大多也能顺利投保，刚好覆盖孩子校园生活里常见的意外医疗需求。就像刚才小明的例子，花几十块就能省下一千多的自付费用，性价比确实不错。如果你还没给孩子配置其他商业医疗险，或是预算有限，不妨直接买上；要是已经有了足额的综合少儿保障，可以对照现有保障的缺口，再决定要不要补充就好。

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