海外意外保险赔多少钱一年啊

引言

你是不是正准备安排海外出行，对着五花八门的保险犯嘀咕？想知道一年期海外意外保险到底能赔多少钱，又该怎么选才不花冤枉钱？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你选到合适的保障。

保费一般是多少呢

按出行时长算，出行天数越久，保费越高，短则几天长到一年，都能找到对应档位。如果只是出国玩个三五天，保费只要几十块，一杯奶茶钱就能把保障配齐，适合周末去周边邻国玩一趟的朋友，完全不会给出行预算添负担。

如果是出国待半个月到一个月，比如放长假去海外深度游，或者短期出差，保费一般在一两百到几百块之间。就拿之前我身边的例子说，小张是刚毕业的设计师，跟着公司去东南亚参加一个月的项目培训，当时选了基础额度的，花了两百多块，平均下来一天才八块钱，后来他骑车出门办事摔了擦伤，去当地诊所处理加拿药，花了一千两百多，最后都按条款赔了，算下来一天几块钱的保费换来了踏实，特别划算。

如果是要出国待半年以上，比如去海外读预科、陪家人长期定居，这类长期的海外意外险，保费一般在一千到几千块一年，具体还是看你选的保障额度。拿留学生举例子，刚去读本科的小吴，家里帮他选了中等医疗额度的，一年保费不到两千，平均每个月一百多块，比他每个月在海外喝两次咖啡的钱还少，家里大人也放心，知道他在外边真出点意外，不用一下子拿大笔钱出来应急。

保费高低也和你选的保障额度挂钩，同样是保一年，选十万医疗额度和选五十万医疗额度，保费差好几倍。如果是本身就有其他基础保障，只是出门补个意外缺口，选基础额度就行，不用多花冤枉钱；如果是去医疗费用比较高的地区，或者本身身体不算特别好，选高一点的额度，保费虽然贵一点，但真出事能扛得住压力。

还有不少人会问，不同年龄保费差得多吗？其实大部分产品对年龄的加价不算高，六十岁以下的普通出行，保费和年轻人差不了几十块；如果是七十岁以上的老人出门，保费会稍微涨一点，但也不会贵得离谱，只要身体符合投保要求，都能买到合适的。建议你买之前先算好自己要待多少天，定好能接受的额度，直接按条件筛产品，不用盲目挑贵的，选符合自己需求的就够了。

什么情况能给赔付

在境外游玩的时候，发生意外摔倒、交通磕碰这类突发的身体损伤，都可以申请赔付。我之前接触过一个案例，张阿姨跟着子女去东南亚探亲，出门买早餐的时候没注意路滑，踩空摔了一跤，膝盖骨裂需要在当地医院做手术固定，前前后后花了六万多的医药费，因为买了对应的海外意外险，最后除去免赔的部分，剩下的符合要求的费用都给到了赔付，帮她家省了很大一笔开支。要是没买这份保险，这笔钱就得全自己承担，本来开开心心的探亲，就变成了不小的经济负担。

如果是在境外遭遇了个人随身财物遗失或者被盗，符合条款要求的部分也能赔。有个刚毕业的小姑娘小周，跟朋友去日本自由行，在地铁站挤车的时候，装着相机和护照的背包被偷了，她当时慌得不行，赶紧联系了保险公司，最后按照条款，相机的损失和补办护照的相关手续费都给到了赔付，她只需要提供报警记录和补办的收费单据就行，没费多少周折就解决了问题，也没耽误之后的行程。

如果因为意外导致身故或者伤残，也会按照约定的额度给到赔付。之前有个小伙子，跟着旅行团坐车去景点，路上遇到交通意外，腰部受创造成了一定程度的伤残，后续回国还要做康复治疗，保险公司按照条款约定，根据伤残的等级给了对应的赔付，这笔钱帮他覆盖了康复期间的收入损失，也减轻了家里的负担，让他能安心养伤不用太焦虑。

有几种情况是拿不到赔付的，你一定要记清楚。要是你去境外从事高危的极限运动，比如没有资质的野攀、潜泳这类，不在普通海外意外险的保障范围内，出了事赔不了。要是因为自身旧病复发导致的相关费用，也不在赔付范围里，这点买的时候一定要看清楚条款的约定。还有要是你明知当地有风险还执意前往，不符合保险约定的出行要求，出了问题也得不到赔付。

给你提个可操作的小建议，买之前一定要把免责条款一条一条看明白，不清楚的就直接问保险销售，别嫌麻烦。别光看宣传内容就直接下单，哪些能赔哪些不能赔，白纸黑字写在条款里才作数。出行之前把保险公司的报案电话存到手机里，真出了事第一时间报案，保留好所有的单据、记录，这样后续理赔的时候才会更顺畅。

图片来源：unsplash

不同人群怎么选购

刚毕业的年轻朋友，自己攒钱出国旅行，预算本来就不宽松，日常行程大多是逛景点、打卡探店，没有太剧烈的户外活动，选基础保障额度的一年期海外意外险就够。一年保费也就两三百块，覆盖普通意外磕碰、小额行李遗失就够用，不用花大价钱买高额度的额外保障，把钱省下来放在旅途花销上更合适。我身边就有个刚工作一年的小姑娘，去年用攒的年终奖去东南亚玩了一个月，买的就是基础款，旅途中不小心丢了随身的背包，里面装着手机和钱包，最后也拿到了对应额度的赔付，几百块的保费换了几千块的补偿，完全够用。

退休后经常出国探亲或者长途旅行的中老年朋友，得优先把医疗保障额度提上去。中老年朋友本身身体素质不如年轻人，出门在外万一突发意外或者身体不适，海外的医疗开销不低，选一年期产品的时候，一定要选医疗报销额度高一些的，还可以附加紧急转运相关的责任。保费会比基础款贵一些，一年大概七八百到一千多，但是能给出行踏实兜底。我邻居张叔退休后每年都要去澳洲待大半年看女儿，他去年出门前换了高医疗额度的一年期海外意外险，不小心在花园剪草摔了骨折，当地医院手术加住院花了几万，最后都按条款报销了，没让女儿额外掏很多钱，张叔说这钱花得比存定期还安心。

带着孩子一起出国亲子游的家长，除了给自己买够保障，一定要给孩子也配好对应的一年期海外意外险。孩子活泼好动，出门跑跑跳跳很容易发生磕碰擦伤，万一需要去医院处理，孩子的保障得跟上。选购的时候可以关注有没有包含儿童常见意外的保障责任，额度不用比成年人高太多，但一定要覆盖儿童门诊和意外住院，一年给孩子买的话，保费大概两三百，跟着家长的出行计划配好就行。朋友李姐去年带五岁的儿子去日本迪士尼玩，孩子跑着看花车的时候摔破了额头，去当地医院缝了五针，所有费用都走了保险报销，本来还担心要花大几千，最后走理赔一分没多花，李姐说当初选的时候特意挑了包含儿童意外的，果然派上用场。

经常需要出国出差的商务人士，一年要往返好几趟，每次行程短则三五天长则一两个月，这种情况直接买一年期的海外意外险比每次买单次航程的划算太多。选购的时候重点关注有没有包含商务出行相关的保障，比如随身商务文件、随身电子设备遗失的保障，毕竟出差要带电脑、样品这些，万一丢了影响工作还会有损失。如果平时出差会去一些有轻度户外运动安排的地方，还可以加保对应的小额意外责任，保费根据你去的地区和额度不同，一年大概一千到两千左右，比起每次出行单独买，能省出小一半的钱。我做外贸的表哥就是这样，之前每次出差都单独买，一年下来花了快三千，后来换成一年期的，只花了一千八，保障范围还覆盖了他所有出差行程，上个月他在机场丢了装样品的行李箱，也拿到了对应赔付，没耽误谈客户。

本身有基础健康问题的朋友，不管是什么年龄，选购的时候一定要仔细看健康告知，选健康告知宽松的产品，不用刻意隐瞒自己的身体情况，如实告知才能避免后续理赔出问题。预算允许的情况下，除了意外保障，可以把医疗额度再往上调一档，毕竟本身身体情况特殊，出门在外应对突发状况的保障要做足。保费会比身体健康的同龄人略高一点，但能顺利投保、理赔有保障才是最重要的。我亲戚里有个阿姨，本身有基础慢性病，去年要去加拿大看刚生宝宝的女儿，一开始怕买不了保险，后来找了健康告知宽松的产品顺利投保，在那边不小心因为意外滑倒引发了身体不适，住院的相关费用也按条款理赔了，阿姨说本来还担心会被拒赔，因为如实说了身体情况，理赔走得很顺，这才明白选对适合自己的产品有多重要。

出险后如何办理理赔

先记住第一点，第一时间联系保险公司报案。别拖着等回到国内才说，很多海外意外保险都有报案时间要求，拖得久了可能会影响理赔进度，甚至导致部分费用无法赔付。之前有个案例，张阿姨跟着旅行团去东南亚游玩，游玩的时候不小心被景区的观光车蹭到脚踝，去当地医院缝了五针花了不少钱。她想着反正回国再处理也一样，就没跟保险公司说，结果回国之后申请理赔，因为超过了条款约定的报案时间，最后折腾了好久才办完理赔，还耽误了自己不少时间，太不值当。

第二点，把所有相关的单据都整理好，一个都别丢。不管是当地医院的诊断书、收费发票、费用明细，还是警方开具的被盗被抢证明，或是行李丢失的机场记录，每一样都要收好。之前有个小伙子去海外自由行，背包被偷了，里面不仅有他的随身物品，还有他刚买的伴手礼和电子设备。他当时急着赶飞机，就只拍了几张现场照片，没去机场派出所开正式的丢失证明。回国之后申请理赔，因为缺少官方开具的记录，没法证明丢失物品的真实性，最后这部分的赔付就没能顺利下来。所以不管你当时多忙多慌，一定要记得把所有纸质单据收好，不方便带纸质的，也要把电子单据存好，拍照留底多存几份，别存在一个地方怕手机丢了找不着。

第三点，弄清楚理赔的流程要求，按照要求提交申请就好。现在很多保险公司都支持线上提交理赔申请，你直接在官方平台上传所有整理好的材料就行，不用特意跑去线下网点，省了不少折腾。如果有不太清楚的步骤，直接打保险公司的官方客服电话问，别自己瞎猜瞎弄，弄错了流程反而耽误时间。

第四点，如果是医疗费用赔付，要分清楚是直接垫付还是事后报销。大部分海外意外保险，和海外医院有合作的话，可以帮你直接垫付医疗费用，你不用自己先掏钱，这个要提前跟保险公司说清楚，让他们帮你对接。如果没法直接垫付，你自己先交钱之后，把所有单据带回来申请报销就可以，只要材料符合要求，都能顺利走流程。

最后一点，提交申请之后耐心等结果就好，如果有材料不全的情况，保险公司会联系你补充，你按照要求补就行。之前我认识的一个网友，出国潜水的时候呛水引发了肺炎住院，他报案之后就把所有材料整理好提交，缺了一张当地医院的出院小结，保险公司当天就给他发消息提醒，他找医院开了电子版发过去，没过一周赔付就到账了，整个过程没怎么费心。只要你按步骤做好该做的，理赔其实没有那么麻烦。

结语

看到这儿你肯定能明白啦，海外意外保险一年要赔多少钱，其实得看你选的保障额度、一年里出国次数和每次时长呀，要是你一年只偶尔出一两次短差、玩个十几天，一年下来保费也就几百块；要是你常年在海外待着，选一年期的保障，费用也会根据你选的医疗额度高低浮动，几千块也能拿下不错的保障。选的时候就照着自己出行情况挑：一年出门少就买单次，出门多就买一年期，根据自身需求调整额度就好，总能选到合适的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。