自驾旅游险如何购买的 买自驾旅游险多少钱啊

引言

打算自驾出门玩，你是不是对着手机挠头：自驾旅游险该怎么买呀？花多少钱才合适？别着急，咱们慢慢聊，这些问题都会给你说清楚哦。

一、自驾风险多，保险怎么选？

先给你说第一个重点：先查已有保障缺啥，别重复买。很多车主朋友自己已经有常规的车险、意外险，你得先翻出来看有没有覆盖自驾出行相关的责任，比如你的意外险本来就包含出行意外责任，那自驾旅游险就不用买重复的额度，重点补车险和意外险没覆盖到的部分就好。比如说你要去冷门郊野路线，车容易陷进沙地或者掉沟里，常规车险可能不覆盖异地的拖救费用，你就挑带异地车辆救援责任的就行，不用选啥都包的贵价产品。

再给你举个我身边朋友的真实例子：上周小李约了三个朋友开自己的车去周边山里露营，出发前翻自己的保单，发现自己的意外险只保日常上下班，保额也只有几万，车险只保车损和第三方，不保自己车上乘客的意外受伤，也不赔随身带的露营装备被盗抢。他就针对性补了带车内人员意外责任、随身财产保障、异地救援的自驾旅游险，刚开去进山没两天，导航错路蹭到了山壁爆胎，前保险杠刮掉一块，同行的朋友脚被碎玻璃划了缝了四针，放在后备箱的露营帐篷和天幕还被路过的人顺手牵走了，最后这几项都走刚买的自驾旅游险赔了，要是他没补这一块，几千块的费用都得自己出。

接下来给你说挑保障的优先级：第一优先保车上的人，第二保车辆相关的救援，最后再考虑随身财产这些。如果你是带老人小孩一起自驾，一定要把车内人员的意外医疗额度买够，毕竟出门在外，磕磕碰碰去异地医院都要花钱，意外医疗能报销门诊住院的费用，这个最实用。如果你的车开了五六年了，路上出小故障的概率高，一定要加上道路救援责任，包含拖救、送油、换胎这些服务，出门跑远路心里踏实。

然后要仔细看条款里的免责内容，别踩坑。比如有些产品不保障未铺装路面的自驾行程，如果你打算开去越野路线走非铺装路，一定要找能覆盖这类路线的产品，别买错了最后赔不了。还有如果是你拼车或者帮朋友开车，也要看条款里有没有覆盖非营运的私人自驾，有些产品对借车拼车的情况有要求，提前看清楚省得麻烦。

最后说一下，根据出行时长选保障期限就可以，你就是周末周边游两三天，就买三天期的，你要长途自驾走半个月，就买十五天期的，不用买一年期的浪费钱，短期险按天选，刚好覆盖出行时间段就行，性价比很高。如果你是一年要自驾四五次的爱好者，可以看看保障期限一年、不限出行次数的产品，算下来比每次单独买划算。

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二、保费多少看这几项因素

第一个影响保费的因素，就是你出行的时长。打算周边玩个两三天，和自驾半个月跨小半个中国，保费肯定不一样。我身边有个朋友，上周和同事周末去周边摘果子，就买了3天的自驾旅游险，保费也就一杯奶茶钱。另一个朋友去年自驾走长线，玩了21天，保费也就几十块，算下来每天才一块多。你出行时间越长，需要保险公司承担保障责任的时间越久，保费自然会稍微高一点，所以不用买超出行时长，算好出发到家的日子就够，别多花冤枉钱。

第二个影响保费的因素，是你选的保障额度。想要更高的意外身故伤残额度，想要更高的医疗报销额度，保费就会比选基础额度的稍贵一些。比如同样保5天，选基础医疗额度的保费三十多，选了更高医疗额度的也才五十多，差不了几十块，但保障更扎实，就看你自己的出行需求来选。要是你去的地方路况复杂，或者要去一些需要徒步才能到的景点，不妨选稍高一点的额度，多花一点点钱，保障更够用。

第三个影响保费的因素，是参保的人数。你一个人出发，和一家三口一起出发，保费是按人数累加的，当然整体会比单人投保贵，但分摊到每个人头上其实很划算。我去年和我老婆孩子一家三口，自驾去海边玩了7天，三个人一起投保，总保费才八十多，平均每个人不到三十，比我们三个人单独买还划算一点，很多平台还会给多人投保一点点小优惠。

第四个影响保费的因素，是你要不要加额外保障责任。常规的自驾旅游险已经包含了交通意外、意外医疗这些基础内容，要是你还想保车上额外的财物损失，比如你带了相机电脑怕丢或者碰坏，或者想保车辆抛锚后的救援服务，加上这些责任之后，保费会比只买基础责任贵一二十块，但能给你更多的兜底。比如我有个玩摄影的朋友，每次自驾出门都带几万块的摄影器材，他每次都会加上财物损失的附加责任，多花十几块，丢了碰坏了都能赔，比自己担着风险踏实多了。

还有一个小影响因素，就是被保人的年龄。大部分产品对成年的保费定价都差不多，只有给老人孩子投保的时候，部分产品会稍微调整一点点价格，差别不大，不用太担心。总体来说，不管你是学生党穷游，还是一家人舒适出游，都能找到符合你预算的产品，不用怕保费太贵，几块到一百多都有得选，根据自己的预算挑就行。

三、不同人群投保指南

刚拿到驾照没多久的新手车主，第一次约朋友自驾周边游，大概率驾驶经验不足，容易出小刮小蹭，还有不少新手对路线不熟容易开错，容易出意外磕碰。建议直接选带车辆划痕救援、意外医疗责任的产品，保额不用选太高，意外医疗选涵盖常见门诊和住院责任的就行，预算可控，还能覆盖你大概率会遇到的小风险。上个月有个刚拿本半年的小姑娘，自驾去近郊露营，靠边停车的时候蹭到了路边石头，车掉了一块漆，自己手也被划了个小口子，因为提前买了对应责任的自驾旅游险，去医院缝针的钱加上补漆的小额理赔都报了，省了小一千开销，对新手来说真的实用。

经常开自己车周末周边自驾游的年轻上班族，平时开车上下班，一年出去自驾三四次，经济基础不算特别丰厚，大多是二十多岁三十出头，身体没什么大毛病，就想花少钱配齐基础保障。建议你按出行次数买，选单次出行的产品就行，不用买一年期的，摊下来每次出行才花几十块，性价比很高。如果你们是凑三四好友一起拼车出行，可以加一份同行人意外责任，万一坐车的朋友出点小意外，也有保障兜着，不会让自己担太多额外责任。

上有老下有小，全家一起自驾跨省出游的中年家庭，一家三四口甚至带上老人孩子一起出门，行李多，路程远，车上坐的都是自己家人，保障得做足。建议每个人都单独买一份，不要只给司机买，老人和孩子出门容易磕碰、突发肠胃不舒服，意外医疗额度可以选稍高一点的，另外要加上紧急救援服务，比如半路车坏了能派拖车，人不舒服能帮忙联系就近医院，这些服务出门在外特别实用。去年有个带爸妈去西北自驾的朋友，路上妈妈突然犯了胃病，她买的自驾旅游险含就近就医安排服务，很快帮他们找到了靠谱的医院，后续门诊费用也按条款做了理赔，不用自己花太多钱，一家人玩得也踏实。

退休之后，经常约着老伙伴一起长途自驾的中老年车友，年龄大多超过六十岁，很多普通旅游险对年龄会有限制，买之前一定要先看购买条件里的年龄要求，目前不少自驾旅游险都开放了更高年龄的投保，找符合年龄要求的产品买就行。中老年朋友自驾，容易出现心脑血管方面的突发不适，选的时候可以留意有没有涵盖突发急性病医疗责任的，另外尽量选线上投保、线上理赔的产品，不用跑腿，手机就能操作，适合你们平时用手机办理业务的习惯，保费也不会因为年龄涨太多，一般一百来块就能保十几天的长途行程。

喜欢改装车、开越野去非铺装路面玩的自驾爱好者，出门玩经常会走一些非常规路线，普通的自驾旅游险一般不对这类路况做保障，买之前一定要看清楚条款里的承保范围，选能覆盖非都市路面行驶的产品，另外因为玩越野的时候容易发生比较严重的意外，可以把意外伤害的保额选得高一点，另外一定要加车辆困境救援责任，万一车陷到半路，能安排拖车救援，省掉一大笔救援费用，给自己添份保障再出门，玩的时候也更放得开。

四、出险后快速理赔技巧

先把车挪到路边安全区域，别在主干道中间停着等，不然容易引发二次意外，反而影响理赔。如果是小刮小蹭，拍好现场照片再挪车，拍照要拍清楚两车位置、碰撞部位、路边的交通标识，拍个四五张就够用，别只拍蹭掉漆的那一小块。

之前我朋友小周周末自驾去郊外，过村口会车的时候蹭到了村民停在路边的电动车，他当时吓得直接停在路中间，结果堵了大半个村的路，后来还差点因为妨碍交通被提醒，反而耽误了理赔报案的时间。后来听了保险公司接线员的指导，挪到路边再处理，半小时就走完了前期流程，你看看，第一步做对省好多事。

第一时间给保险公司打电话报案，别等着回家了再提，也别私下和对方私了之后再找保险公司要钱，很多条款都约定了要及时报案，拖得时间久了，事故细节说不清，理赔流程肯定会变慢。还是刚才说的小周，他蹭了电动车之后，当场就打了报案电话，接线员告诉了他接下来要准备的东西，他照着做，没耽误一点时间，三天理赔款就到账了，完全没影响接下来的自驾行程。

带好所有需要的材料交上去，个人的身份证件、驾驶证、行驶证，还有事故现场的照片、交警出具的认定书（如果报了交警的话），如果有人需要去医院检查，把医院的诊断书、缴费单据都整理好，别缺东少西，材料不全保险公司还要来回找你补，拖慢进度。之前我另一个车友自驾的时候碰到小事故，丢了一张缴费小票，来回跑了两趟医院补证明，硬生生多等了一周才拿到理赔款。

如果是线上投保的自驾旅游险，直接走线上理赔通道上传材料就行，不用专门跑保险公司网点，现在很多渠道都支持线上提交，审核进度手机上就能查，有问题直接联系线上客服就能解决，比跑线下方便太多。你只要按着这几步走，理赔流程会顺畅很多，不会出什么乱子。

五、避开这些投保雷区

别光盯着投保入口乱点，不看承保的车辆范围就下单，到出险的时候才发现赔不了。前两个月我朋友小李自驾租了一台7座商务车带全家出行，图省事随便找了个链接买了自驾旅游险，投保的时候没看条款里的车辆限制，结果半路上出了小刮蹭找理赔，才发现这份险只承保个人名下5座以下私家车，租来的车、超过座位数的车都不在保障里，最后只能自己掏腰包修车门。买之前一定要先确认，你开的是自己家的车、租来的车还是朋友借的车，对应的车辆范围能不能对上，自驾走川藏线这类高海拔路线，也要看看有没有路线限制，别糊里糊涂投错。

别重复投保浪费钱，很多车主本来已经给车买了常规车险，出发又瞎买好几份自驾旅游险，其实很多保障责任是重叠的。比如小张去年五一自驾去海边，听朋友说多买几份多赔，一口气买了三份自驾旅游险，花了小两百块，结果中途行李被偷，按照条款只能报一次损失，多余两份的保费直接打了水漂。你只需要对照自己缺啥补啥：车险已经有了车损和三者，就重点挑自驾专属的人身意外、行李物品损失、紧急救援这类保障，不用重复买相同责任的产品，白花冤枉钱。

别隐瞒自身情况乱投保，不少人觉得自驾旅游险健康要求低，啥都不用填直接买就行，其实不少产品对被保人的身体情况有要求。去年张阿姨跟着老伴儿自驾去爬山，张阿姨本身有基础病史，投保的时候嫌麻烦没填，后来爬山的时候身体不适出了状况申请理赔，保险公司核查之后发现没如实告知，没办法给赔付。如果你年纪超过60岁，或者有常见的基础病，买之前一定要看清楚投保的健康要求，符合要求再买，该填的信息如实填，别抱着侥幸心理，最后吃亏的是自己。

别只看价格便宜就下手，很多朋友选自驾旅游险，专挑几块钱的超低价产品买，殊不知便宜的产品保障额度很低，责任也缺东少西。之前小王贪便宜买了9块9的自驾旅游险，出发后车坏在路上需要拖车，翻条款才发现，这份险的拖车救援只报50块钱，实际拖到维修点花了三百多，剩下的全得自己出，人身意外的保额也只有几千块，根本起不到作用。挑的时候别光比价格，要看对应的额度够不够用，比如人身意外保额建议选够用的额度，紧急救援、行李损失这些常用责任有没有包含，别捡了芝麻丢西瓜。

别等到出发当天才临时下单，很多自驾旅游险不是买了立刻生效的，大部分产品会约定生效时间，比如次日零点生效。我同事小周上周六早上准备出发去自驾游，临出门才想起买保险，买完之后开车上了高速，半路上出了事故，翻保单才发现要第二天才生效，当天出事根本不赔。买的时候一定要提前一天买，看好生效时间再付款，要是你当天凌晨就出发，提前两天买更稳妥，别卡着点买，把自己置于没有保障的境地。

结语

总结下来，买自驾旅游险其实一点不复杂，你只要结合自己出行的天数、人数、车辆情况选就行，价格大多都很亲民，几十到几百都有，根据自己的需求挑就好。给你举个咱们身边的例子：上周广州的小李一家三口自驾去桂林，出发前花几十块买了短期自驾旅游险，半路车爆胎蹭到了护栏，人一点事没有，就是车辆小损伤和拖车的费用，提交了现场照片和维修单据之后，没几天就拿到了赔付，完全没影响后面的游玩心情。不管你是刚拿本的新手自驾小白，还是退休时间多的自驾爱好者，不管你预算多少，选符合自己出行需求的保障就对了，出发前花个几分钟搞定，整个旅途都能玩得更踏实放心。

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