在日本购买海外旅游险 日本旅游险哪里买的

引言

有没有准备去日本旅游的朋友？是不是正发愁不知道在哪儿买合适的海外旅游险？怎么买才贴合自己的出行需求呀？别着急，今天我们就来把这些问题一一说清楚。

一. 怎么挑才不花冤枉钱

先看自己的实际需求定保额，别盲目追求高保额多花钱，也别图便宜买太低额度不够用。如果是常规的东京、大阪短途出行，日常逛吃逛玩，医疗额度选十万起步就够用。要是你规划了滑雪、登山这类带点风险的项目，就得把额度往上提一提，对应加上相关项目的保障责任，别花了钱却没把自己要玩儿的项目包含进去，出事了才发现没保障，白花钱不说还闹心。

再结合出行时长选保障期限，别多买多余天数的保障。不少人图省事，直接买覆盖往返全程再多出好几天的，其实完全没必要，只要保障从你出发当天到你落地回到国内当天就行，多出来的天数不仅多花钱，对你来说也没用。比如你一共出去七天，那就买七天的保障就好，不用硬买十天的凑整，平白多花冤枉钱。之前有个朋友小张，出去走八天的行程，听卖家说多买几天更安心，就多买了五天，多花了小一百块钱，回来之后也没用到多余天数的保障，这不就是白白扔钱嘛。

结合自身健康情况选保障。如果你平时身体没啥大问题，常规基础保障就够用，不用额外加很多没必要的附加责任，多花不少钱。要是你本身有一些常见的慢性基础病，那就得特意看条款里有没有包含相关情况的突发保障，别不看条款就直接买，等旧疾突发需要报销的时候，才发现条款里把这类情况除外了，那买了这个保险也起不到作用，等于白买。

结合自己的出行规划选附加责任。如果你是跟团游，旅行社已经给你买了一部分基础保障，你只需要补充自己需要的特定责任就行，比如额外加个人财物保障或者紧急救援，不用再买一份全责任的重复保障，花两份钱得一份保障，太不划算。如果你是自由行，没有旅行社给的基础保障，那就得把该配的责任都配全，别漏了关键项。要是你准备去偏远地区深度游，那一定要确认保障覆盖你去的区域，别你买了保障，结果你去的地方不在保障范围内，到时候又没法理赔。

按自己的预算选免赔额度，预算有限想省点保费，可以选带一定免赔额的产品，价格会低一些，适合本身身体好，大概率不会用到小额度赔付的年轻人。如果你年龄大一点，身体情况一般，不想自己掏免赔的那部分钱，那就多花一点钱买零免赔的，理赔的时候能多报一点，对年纪大的游客更划算。之前有个刚毕业的年轻人小周，预算不多，选了带免赔的低价款，一次出游只是小擦伤花了几百块，没达到免赔额，一分钱都没报，他也觉得无所谓，本来就是为了防大病，省了不少保费，也符合他的需求；但之前说的小李，身体不太好还选了高免赔的低价款，结果突发呼吸道炎症花了小八千，扣完免赔自己还掏了两千多，算下来比当初买低免赔的多花了不少，这就是没结合自身情况选，花了冤枉钱。

二. 老人看病报销实例

去年68岁的张阿姨跟团去日本游玩，出发前儿子帮她投保了符合要求的海外旅游险。出发前张阿姨一直有慢性胃炎，平时控制得还不错，她本来担心自己的旧疾会不会不在保障范围内，儿子特意跟投保平台确认了，选的产品包含急性发作的既往症责任，这才放心出发。

到日本之后，张阿姨尝了当地生冷的刺身，当天晚上就胃痉挛发作，疼得直不起腰，同行的导游赶紧把她送到了附近的医院。到医院之后，需要先预缴治疗费，张阿姨带的现金大部分都用来付团费了，正犯愁的时候，儿子提醒她直接打投保预留的保险公司客服电话申请垫付。

客服核对了投保人信息、就诊信息之后，很快就跟当地医院对接完成，直接帮张阿姨预缴了相关费用，不用张阿姨自己先掏钱，省了好多麻烦。这里要提醒大家，不管老人身体状况怎么样，出门一定要第一时间保存好所有就诊相关的单据，挂号单、缴费小票、诊断书、药品清单，每一样都不能落。

这次张阿姨听了儿子的话，每拿到一张单据就放到随身的防水文件袋里，还让儿子拍照存在云端备份，就算原件不小心弄脏，还有备份可以用。看完病之后，张阿姨回国就提交了理赔申请，因为所有单据都保存完整，信息也都对得上，不到一周理赔款就到账了，除去之前垫付的部分，剩下符合条款的费用也都全额赔付了。

给老人买这份保险的时候，很多人会觉得老人身体弱，保费贵一点就不想买，其实真的遇到突发状况，这份保障能帮子女省不少心，也能让老人少遭点罪。这里给大家提个醒：给老人投保一定要提前看清楚条款里关于既往症的约定，选包含急性发作保障的产品，一定要留存好所有纸质和电子版单据，申请理赔的时候能省好多时间。

图片来源：unsplash

三. 家庭出游保障侧重

如果是一家三口一起出行，保障侧重肯定和单人出行不一样，得根据家里不同成员的情况调整，不能全选一样的内容。

带孩子出门的家庭，要优先关注意外和急诊相关的保障。孩子好奇心重，在景点乱跑很容易磕伤碰伤，或者吃了凉的东西闹肚子，这些突发状况都需要保障兜着。我邻居小陈上次带五岁儿子去日本迪士尼，孩子跑着看花车巡游的时候不小心绊倒，膝盖磕破缝了四针，就是靠买的相关保障报了大部分缝合和换药的费用，没花多少冤枉钱。选的时候可以看看有没有涵盖儿童常见意外的内容，不用追求过高的身故保额，把额度向门诊急诊倾斜就好。

带长辈一起出行的家庭，一定要重点看清楚条款里关于既往症的约定。不少中老年人都有一些长期的慢性病，比如高血压、糖尿病之类的，很多普通的海外旅游相关保障，对既往症引发的突发情况是不赔的，这点一定要提前看清楚。之前老张带六十多岁的父母去日本，出发前特意找了包含合理既往症突发责任的保障，买的时候如实填写了父母的身体情况，本来只是图个安心，没想到父亲到日本之后，因为舟车劳顿血压突然升高紧急就医，最后顺利拿到了理赔，要是没特意看这部分条款，这次看病的费用就得全部自己承担了。

家庭一起出行，可以优先选支持多人共用保额或者有公共交通额外保障的方案，性价比会更高。如果一家人都喜欢坐公共交通出行逛景点，那就加上公共交通意外的保障，毕竟多人一起搭乘同一交通工具，万一遇到状况，也能有足够的额度覆盖。如果是预算有限的小家庭，也可以选家庭共用保额的方案，不用给每个人单独买高保额，整体算下来保费会省不少，也能覆盖大部分出行可能遇到的风险。

还要额外关注行李和随身财物的保障。一家人出门，带的东西肯定比单人多，孩子的推车、长辈的老花镜、一家人的换洗衣物和充电宝这些，要是遇到航班延误行李弄丢，或者随身的背包被偷，有对应的保障就能赔一部分损失。之前有朋友一家四口去日本，托运行李被运去了别的城市，整整晚了三天才拿到，就是靠保障赔了这三天买临时生活用品的费用，缓解了不少麻烦。

最后提醒大家，买的时候一定要如实申报所有家庭成员的健康情况，尤其是长辈的身体状况，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真的出事申请理赔，很容易因为未如实告知被拒赔，反而白花了买保障的钱。

四. 出险报案注意事项

发生任何需要理赔的状况，第一时间联系保险公司，别拖着。有游客赵先生前年去日本游玩时，随身背包在地铁被偷，手机钱包都在里面，不仅没法联系国内亲友，连当晚住酒店的钱都掏不出来。他当时想起买保险的时候存过保险公司的报案电话，借了地铁站工作人员的手机打过去，说明情况之后，保险公司按流程给批了一笔应急备用金，当天就打到了他临时借用的银行卡里，当天的住宿吃饭问题很快就解决了。要是他当时没及时报案，后续申请赔款的时候，还可能因为没法提供当时的现场佐证，耽误理赔进度。

报案的时候要讲清楚具体情况，别漏了关键信息。比如你是在什么地点出的状况，具体发生了什么事，你现在的情况怎么样，需要什么样的帮助。像刚才说的赵先生，报案的时候就说清了自己在东京哪条线的地铁站被偷，被盗物品都有什么，当前遇到了什么困难，保险公司对接的工作人员很快就理清了情况，给他走了快速处理通道，没让他多等。要是说不清楚信息，工作人员还要反复核对，反而会耽误你的时间，也耽误处理进度。

所有和出险相关的凭证，一定要提前整理好，拍照或者复印留存。不管是医院的诊断书、缴费单据，还是物品丢失的报警记录，甚至是你和相关工作人员的沟通记录，都别随便乱丢。之前有个游客小周，在日本旅行的时候摔了一跤，去医院缝了针，当时看完病随手把缴费小票塞在行李箱侧袋里，回国之后找保险公司申请理赔，翻了好久才找出来，差点因为找不到原始凭证耽误理赔。要是遇到需要寄纸质单据的情况，最好自己先复印一份留底，避免寄丢了之后没法补。

如果是需要紧急医疗救援的情况，直接在报案的时候说明需求，保险公司会对接当地的救援机构安排对接，你只需要按照工作人员的指引配合就好，不用自己乱找机构乱垫付超出承受能力的费用。有不少游客不知道买的保险包含救援服务，出事之后自己找车找医院，花了一大笔钱之后才想起可以报案申请协助，白白折腾了自己，还可能因为部分不符合条款的花费没法报销，平白受损失。

最后要注意，所有申请理赔的信息都要如实说，别隐瞒已经发生的状况，也别虚构不存在的损失。之前有游客为了多拿赔款，虚报了被盗物品的价值，最后因为没法提供购买凭证，不仅没拿到虚报部分的赔款，还耽误了真实损失的理赔进度。只要如实说明情况，整理好对应凭证，配合保险公司的核对流程，一般都能顺利拿到赔款。

结语

看到这里你肯定清楚啦，咱们要在中国境内买符合你需求的这份保障，根本不用在日本当地找。不同需求不同选法：预算有限选基础额度满足出行要求就行，身体有小毛病、带老人出门的，多留意既往症相关条款，记得把所有就医、消费凭证都保存好，出事第一时间联系保险公司走流程就行，选对适合自己的，就能踏踏实实开启旅途啦。

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