日本购买海外旅游险 日本旅游险怎么买

引言

打算去日本旅行的你，是不是对着五花八门的海外旅游险犯愁？到底该怎么挑到适合自己的那一款呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 意外医疗保额怎么选才对

去日本旅游，大家首先得清楚，日本当地的医疗费用比国内高不少，如果真不小心出现意外，比如崴脚、摔伤，或者突发过敏，选不对保额，很可能最后自己掏一大笔钱，所以选对意外医疗的保额，真的特别重要，直接关系到你出去玩能不能安心。

我先给你说一个真实案例，去年国庆的时候，我同事小宋跟对象去日本北海道玩，租自行车逛街道，下坡的时候没控制好方向，直接摔到了路边草地里，小腿蹭了一大块皮还骨折了，当时他们买的旅游险意外医疗保额只有十万，到了当地私立医院一检查，说要做紧急处理还要住院观察几天，前前后后花费算下来超过十五万，小宋最后只能自己补了五万多块，本来好好的蜜月游，最后添了这么大一笔额外支出，想想都闹心。

如果你平时出去玩就是逛逛街、看看景点，不做什么危险活动，一般选二十万到三十万左右的意外医疗保额就够了，这个额度可以覆盖大部分普通意外的医疗花费，比如普通的摔伤烫伤、急性肠胃炎这类常见问题，不用太担心额度不够，而且这个档位的价格也不高，大部分出行的朋友都能接受。

如果你是跟家里老人或者小孩一起出去，建议把保额提到三十万到五十万，老人小孩本身抵抗力弱，突发疾病或者意外的概率比年轻人高，日本那边门诊和住院的费用都不低，高一点的保额，哪怕真需要住院，也不用因为额度不够发愁，举个例子，我邻居张阿姨去年跟女儿去东京玩，张阿姨本身有慢性病，去了之后不小心过敏引发了并发症，住了一周院，总共花了四十多万，刚好张阿姨买的旅游险意外医疗保额是五十万，最后保险公司全报了，自己只花了几千块的自费项目，特别省心。

如果你出去玩打算做一些带点风险的项目，比如滑雪、潜水、登山，那一定要把保额买的再高一点，至少五十万起步，因为这类项目发生意外的概率更高，受伤程度往往也更重，需要的医疗费用自然更多，去年有个朋友去日本富士山滑雪，撞到树上导致肋骨骨裂，加上转运费用和手术费用，一共花了六十多万，因为他提前买了高保额的旅游险，大部分费用都走了保险，自己只承担了小部分，要是买的保额低，那这次滑雪可就得花大价钱了。

二. 老人小孩配置有何不同点

先给大家说一个真实的案例，家住杭州的张阿姨今年65岁，打算跟团去日本东京旅游，出发前女儿本来想随便买个旅游险凑数，结果仔细看了条款发现，很多普通旅游险只保到60岁，或者对老年人的医疗保额压得很低，刚好张阿姨本身有高血压，女儿思来想去，最终选了一款专门针对老年出境游的旅游险，没想到旅途真出了状况——张阿姨在逛浅草寺的时候脚下打滑摔了一跤，手腕骨折了，好在买的旅游险覆盖了境外就医的急诊和手术费用，还安排了当地合作医院就医，不需要自己先垫付大额费用，后续回国康复的费用也按比例赔付了，要是当时图便宜买错了，这几万块钱就得自己掏了。

对于老年人来说，首先要关注购买年龄限制。很多普通日本旅游险的承保年龄上限是60或者65周岁，超过年龄的老年人想投保，得找专门放宽年龄限制的产品。其次要关注健康告知要求，部分针对老年人的产品会简化健康告知，就算有常见的慢性病史也能投保，不用太担心因为健康问题被拒保。

老年人配置日本旅游险，优先把意外医疗保额做足。很多老年人出门腿脚不便，容易发生滑倒、磕碰这类意外，另外突发疾病的概率也比年轻人高，所以建议意外医疗额度不要低于30万，同时要确认是否涵盖紧急救援服务，比如当地就医安排、转运回国这些，这些服务对老年人来说很实用。

再给大家说一个小孩出游的案例，广州的王女士今年带5岁的儿子去日本大阪迪士尼玩，出发前她听朋友说小孩容易过敏或者吃坏肚子，特意选了包含门诊责任和个人责任的日本旅游险，没想到儿子在环球影城里乱跑撞到了当地游客，还碰掉了对方的相机，最后王女士买的旅游险帮她赔付了对方的财物损失和医疗检查费用，省了一大笔冤枉钱。

对于未成年人来说，首先要关注是否涵盖未成年人常见的突发状况。比如孩子出门容易因为饮食变化拉肚子，或者过敏、摔跤擦伤，这些都需要门诊保障，买的时候要确认门诊费用能不能赔。其次，如果孩子喜欢参与亲子游乐项目，比如滑雪、浮潜这类，要确认保险是否包含这些项目的责任，很多普通产品不包含高风险游乐项目，去日本玩这些项目要额外附加或者选对产品。另外，带孩子出游很容易发生误碰他人财物或者伤到他人的情况，加上日本当地物责和医疗费用都不低，建议加上个人第三者责任保障，额度不用太高，10到20万就足够应对日常情况了。

经济条件一般的家庭，给老人孩子买日本旅游险不用追求全保全责，抓核心需求就行，老人抓医疗和救援，孩子抓门诊和第三者责任，不用花大价钱买不必要的责任，性价比更高。

三. 紧急救援电话记得存手机里

不管你是第一次去日本，还是已经去了好几次，买完旅游险之后，第一要做的事就是把保险公司的紧急救援电话存进自己的手机通讯录，别存在云端备忘录，要直接存在本地通讯录里，还要给备注标成星标联系人，这样哪怕手机没网、找不到翻译，也能一秒翻到号码。

别觉得这是小事，真遇到事的时候，差这一步就能差很多。之前有个姑娘小徐跟朋友去北海道玩，下山的时候踩滑扭了脚，整个脚踝肿得没法走路，周围又是偏僻的景区，连会说中文的路人都找不到。她买完保险之后就随手把紧急救援电话存了通讯录，当时直接拨了电话，那边马上安排了就近的救援车辆过来接，还提前跟对接的医院沟通好了就诊事项，到了地方直接就能看，不用她自己对着日文谷歌地图找医院，也不用她费劲跟前台描述情况，省了超多麻烦。

如果你没存这个电话，等出事了再翻保单找号码，很容易因为慌神找不到。很多人习惯把电子保单存在邮箱或者微信收藏里，万一手机没信号、网不好，根本打不开，干着急没办法。还有人把保单给同行人代存，万一你跟同行人走散了，还是拿不到号码，照样耽误事。所以一定要自己存一份，同行的家人朋友也各自存一份，双保险才稳妥。

除了存电话，还有个小细节要注意：拨通救援电话之后，第一时间报出自己的保单号和当前准确位置，不用慌着说一堆细节，接线的工作人员会一步步问你情况。只要你联系及时，很多时候保险公司可以直接跟医院垫付费用，不用你自己先掏大笔现金出去，也不用你拿着一堆票据回来慢慢跑理赔，能省去很多资金压力和流程麻烦。就像刚才说的小徐，当时救援和诊疗的费用，都是保险公司直接跟医院对接结算的，她只需要养好了伤安心回国，什么额外的手续都没多跑。

还有，别以为只有大的意外才需要打这个电话，要是你遇到行李丢了、证件掉了需要协助，或者突然身体不舒服需要找合适的医院，都可以打这个电话咨询，保险公司都能给你对应指引。反正存个号码不占手机内存，真要用的时候能帮你解决大问题，这点功夫千万别偷懒。

图片来源：unsplash

四. 电子保单保存好随时备查

很多人买完保险，付完款就不管了，觉得反正保险公司有记录，不用自己存。这真的是大错特错，之前就碰到过游客王大哥，跟老伴儿去日本关西玩，吃寿喜烧的时候不小心烫到了脚，需要去就近的诊所处理伤口，保险公司需要他提供保单信息核对身份，结果他翻遍了邮箱、微信收藏，都找不到保单，只能临时找当初帮他办理的人核对，折腾了快两个小时才弄好，脚疼不说，原本安排好逛大阪商圈的计划，也直接泡汤了。

我给大家第一个可操作的建议就是，买完保险出了电子保单之后，第一时间把保单文件下载到手机相册，同时给保单首页截一张图，单独放在一个相册分组里，别和旅行自拍混在一起。这样哪怕你手机没网，打不开邮箱，也能直接调出图片给工作人员看，不用慌慌张张到处找。

第二个建议，除了存在自己手机里，还要给一起出行的同伴也发一份电子保单的备份。之前有游客女生小林，去北海道玩的时候摔了一下，手机掉雪地里开不了机，自己存的保单根本调不出来，幸好她出发前给一起去的闺蜜发了保单备份，闺蜜直接找出保单联系了保险公司，很快就安排了就近的医院对接，没耽误处理伤口。

第三个提醒，很多朋友会问，入境日本的时候，会不会需要出示保单？确实部分情况会被要求出示相关保障证明，如果你存好了电子保单，直接掏出手机就能展示，不用打印一堆纸质材料占行李箱地方，也不用担心纸质保单折坏或者弄丢，比带纸质件方便太多。之前有个游客刘叔，带了纸质保单，放在背包里被雨水打湿，上面的字都糊了，幸好他手机里存了电子版，入境的时候顺利出示，没耽误入境流程。

最后再给大家提个醒，别只存在聊天记录里，聊天记录一旦你清理了缓存，或者换了手机，就很容易找不到。最好同时存两个地方：手机本地存一份，云端网盘再存一份，双重备份更稳妥。别小看存保单这件小事，真用到的时候能帮你省超多麻烦，让你玩得安心，遇事也不慌。

结语

总结下来大家买日本旅游险，核心就是先对准自己的出行情况选：年轻人出去玩如果要做登山、潜水这类项目，记得选包含对应责任的，医疗保额可以按照个人预算选，普通出行选基础额度就够用；带老人小孩出行的话，一定要加上紧急救援责任，保额选高一点更稳妥。买好之后存好电子保单，把救援电话存进手机通讯录，万一出事第一时间联系官方报案，整理好就医凭证就能顺利申请赔付，这样就能安安心心去玩啦。

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