亲子日本境外旅游险是什么

引言

计划带着孩子去日本亲子游的朋友，你是不是还在纠结，要不要给咱们一家配置专门的保障？亲子日本境外旅游险到底能帮咱们解决什么问题？别着急，这篇文章就来给你讲清楚这些疑问。

一. 孩子突发肠胃病怎么办

第一时间先带孩子找就近能接诊的正规医疗机构，别硬扛着等返程，孩子肠胃娇嫩拖久了容易出更麻烦的状况。找医院的时候不用执着非要找公立医院，日本很多私立儿科诊所接诊速度快，条件也不错，只要是正规合规的医疗机构，这份保险都能覆盖相关费用。

我身边朋友阿琳上个月带五岁儿子去大阪玩，孩子前一天晚上吃了居酒屋的半生烤牛肉，凌晨两点上吐下泻整个人都蔫了，阿琳慌得不行，突然想起提前买了这份保险，翻出保单里存好的紧急联系电话打过去，那边很快给她推荐了距离酒店步行十分钟的夜间儿科急诊，还帮她联系了会说中文的导诊，不用阿琳自己对着翻译软件瞎找，十几分钟就看上了医生。

看完病记得收好所有的纸质单据，不管是挂号单、诊疗费用单还是药费收据，全都整理好，回来申请理赔的时候，每一项都能对应上，不会因为缺材料耽误理赔进度。如果是病情比较重需要住院，也不用提前准备大笔现金垫着，符合条件的话，保险公司可以直接和医疗机构对接垫付费用，不用你自己先掏一大笔钱影响后续行程安排。

这份保险本身就包含境外突发的消化道疾病医疗责任，只要不是出发前就已经有的慢性病，不是你故意带孩子吃不卫生东西诱发的问题，都能按约定比例报销。阿琳那次儿子输液加拿药，一共花了折合三千多人民币，回来提交材料不到一周，就按条款报了两千八百多，自己只花了一点零头，没给这次旅行添多少额外负担。

返程之后如果孩子还有后续不适需要在国内复查，只要这份保险的条款里包含返程后续诊责任，也能按约定报销对应费用，你买的时候注意看清楚这一项就行。要是当时没顾得上收集全部单据，也可以联系保险公司的客服，说明情况之后补开材料，大部分正规公司都会配合协助你处理，不会故意卡你的理赔申请。

二. 不同家庭预算咋规划

先给学生党家庭说，不少带娃去日本的家庭都是年轻夫妻，娃还在上中小学，一家两口或者三口出行，整体预算偏紧凑，机票加酒店已经占了大头，留给出行保障的预算不多。这种情况下，不用贪多，选基础保障就够，优先覆盖意外受伤、突发门诊这两块核心责任，每天人均几块钱就能拿下，完全够用，不用额外加钱选那些五花八门的附加责任，把钱花在刚需上就好。

如果是带刚退休的老人一起去日本亲子游的家庭，一家三四口甚至五口出行，整体预算比年轻小夫妻宽松一些，但也不建议乱加预算。这类家庭，除了基础的意外和突发医疗，可以加上行李丢失、行程延误这几项附加保障。毕竟老人出门习惯带常用物品，小孩容易丢东西，遇到航班延误也能补点餐食住宿费用，人均每天花费也就多个几块钱，压力不大，保障更全。

再说说预算充足的中高端亲子出行家庭，不少家长想要住好一点的酒店，带娃去日本做一些体验类的项目，比如滑雪、潜水、亲子农场体验，这类家庭可以选额度更高的医疗保障，同时加上高风险运动保障。日本的私立医院医疗条件不错，但收费不低，如果真的遇到需要住院的情况，高额度能覆盖大部分花费，加上高风险运动保障，玩体验项目的时候也不用担惊受怕，每天人均花费十几块到几十块，对于整体出行预算来说占比很低，换来的保障足够踏实。

如果是带本身有小毛病的娃出行，比如小孩有经常过敏的情况，很多家长担心保费会涨。其实不用特意加预算选贵的产品，提前做好健康告知，选能覆盖常见突发症状的产品就行，大部分产品对于已经控制住的常见小问题，不会额外涨保费，只要如实告知，后续理赔也不会出问题，不用为了不确定的保障多花冤枉钱。

最后提醒大家，不管预算多少，都别为了省钱不买保险。不少家长觉得带娃出门就是逛吃逛玩，不会出事，省一点保费不对。其实哪怕预算再少，几块钱的基础保障都能帮你应对突发状况，总比出事了自己掏大几千上万的医药费划算，根据自己的钱包选，适合自己的就是好的。

图片来源：unsplash

三. 紧急救援电话记心里

出门带娃玩，最怕娃出点状况手忙脚乱，第一件必须做的事，就是买完保险之后立刻把官方紧急救援电话存进你和同行家人的手机通讯录，不要存在云端备忘录，就要存在本地通讯录，还得给电话备注好，别关键时刻找不到。

我身边朋友去年带五岁娃去日本迪士尼玩，孩子跑着追花车的时候没站稳，磕破了额头流了好多血，朋友当时整个人都慌了，还好出门前就把紧急救援电话存好了，掏出手机直接拨了过去，接线的工作人员很快就给她推荐了离迪士尼乐园最近的、能接诊儿童的医院，还帮她联系了会说中文的向导在医院对接，不用朋友自己对着满是日文的路标找路，也不用她对着不会说中文的医生手舞足蹈比划描述孩子的情况，省了超多时间。

别觉得打救援电话是多麻烦的事，也别想着自己先掏钱看完病回来再说，遇到需要住院或者做小型处理的情况，很多时候救援工作人员可以直接帮忙安排医疗费用垫付，不用你自己先掏一大笔外币出来，对很多出门没换太多日币的家庭来说，这真的能解决大问题。

存电话的时候，别只存一个手机号就完事，最好把官方的固定热线也存上，有些地方境外手机信号不好，万一打不通手机号，还能打固定热线试试，另外你也可以把买完保险之后生成的电子保单，和救援电话存在同一个相册文件夹里，接线的时候对方问你保单号，你直接翻出来就能报，不用翻半天找订单信息。

如果同行的有老人一起跟着带娃，也要让老人把电话存好，万一你当时手机没电没信号，老人也能直接拨电话求助，别觉得这种情况不会遇上，出门在外带娃，多做一层准备总没错，把救援电话存好记牢，真出事的时候不会乱了阵脚，能最快给娃拿到需要的帮助。

四. 免赔额陷阱藏哪儿看

很多家长买亲子境外旅游险的时候，只盯着保障额度看，总觉得额度高就是好，偏偏忘了仔细看免赔额这一项，不小心就踩了坑。我就遇到过一个案例，一家三口去北海道玩，小孩滑雪摔破了膝盖，去当地诊所缝了针花了不到八百块人民币，家长想着有保险能报销，结果回去申请理赔才发现，合同里写好了每次医疗理赔都有一千块免赔额，这次花的钱不够免赔额，一分都没报下来，相当于白买了这部分保障，家长后悔得不行。

首先，你得知道免赔额是什么，就是保险公司不赔、需要你自己承担的那部分钱。很多保险产品会偷偷把免赔额藏在条款角落，不仔细翻根本找不到。尤其是针对儿童常见的小额医疗费用，免赔额设得高，等于说大部分孩子日常遇到的小毛病小意外都赔不到，只有真的出了大病大伤才能用上，可偏偏出门游玩，最常遇到的就是磕碰、肠胃不适这种小额花销，这种设置就很坑。

挑的时候，一定要优先选免赔额低的产品。如果能找到零免赔的当然更好，哪怕额度稍低一点，其实对亲子出游来说实用性反而更强。毕竟带孩子出门，大风险发生概率低，小磕碰小不舒服却是常有的，零免赔意味着哪怕花几百块也能正常理赔，真的能帮你省不少钱。就像刚才那个滑雪摔破膝盖的案例，如果买的是零免赔的产品，八百块就能全额报下来，不会出现一分钱都拿不到的尴尬。

其次，要分清楚是单次免赔还是累计免赔。有些产品写的是总免赔额，也就是整个行程所有医疗费用加起来扣一次免赔额，这种其实对消费者更友好；还有一些是每次治疗都要扣一次免赔额，孩子要是出门闹两次肚子，去两次医院，就得扣两次免赔额，相当于要多掏好几百自己承担，这种一定要仔细看清楚，别只看宣传页上写的低免赔，没看是单次还是累计，买完才后悔。

另外，还要注意不同保障责任的免赔额是不是分开算的。比如有的产品，意外医疗是一个免赔额，急性病医疗又是另一个免赔额，还有的把门诊和住院的免赔额分开设置，门诊免赔额低，住院免赔额高，这些都要提前弄明白。带孩子出门，孩子抵抗力弱，得急性病看门诊的概率比住院高多了，要是门诊的免赔额设得高，那大部分日常门诊费用都报不了，这份保障就没多大意义了。

最后给大家一个直接的建议，买的时候直接把免赔额这一条拎出来一条条对：先看清楚免赔额是多少，再看是单次还是累计，再看不同保障责任是不是分开设置，最后对比一下价格。别觉得麻烦，多花十分钟看清楚免赔额，比你买完出事理赔不了闹心强多了。对咱们普通家庭来说，选免赔额低、规则清晰的，才是真的能用上的好保险。

结语

说白了，亲子日本境外旅游险，就是专门给咱们带娃去日本游玩的家庭准备的出行保障，专门覆盖带娃出游路上常见的意外、医疗这些突发状况。刚才咱们说的这些挑法、注意事项，记牢就行：不管你家预算是多是少，不管娃是小娃还是十几岁的青少年，都能找到匹配自身需求的方案。出发前把这份保障备好，既能踏实陪娃看风景玩尽兴，碰到事儿也能帮咱们省不少心~

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