家政人员意外险多少钱一个月啊

引言

想要请家政阿姨的雇主朋友们，是不是都想问一句：家政人员意外险多少钱一个月啊？会不会价格贵得超出预算？会不会便宜的没好保障？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给你把这些疑问都讲清楚。

一. 保费便宜是不是保障少

保费便宜不等于保障少，但也不能光盯着便宜买，得拆开看具体的保障内容，不能上来就说便宜的都是坑。

我家楼下开水果店的王哥，上个月找了个固定的钟点工阿姨来打扫店里卫生，一开始想着就是扫扫地擦擦柜子，能有啥风险，就挑了个一个月几块钱的，觉得反正够了。结果阿姨打扫的时候踩在了沾了水果汁的地砖上，滑了一屁股蹲，尾骨骨裂，住了一周院，花了小八千。王哥找保险公司理赔，才发现这个便宜的单子，只保身故和全残，意外医疗一分都不赔，最后所有钱都得王哥自己掏，相当于买了个没用的摆设。

反过来，我闺蜜做月嫂中介，给旗下每个月嫂都买了家政人员意外险，她选的一个月也就二十多块钱，比王哥那个贵了十几块，但包含了两万块的意外医疗报销，还有意外住院津贴。上个月有个月嫂给产妇揉肚子的时候，不小心闪了腰，针灸加理疗花了一千二，提交资料后没几天，一千块就报下来了，闺蜜和月嫂都没掏啥钱，大家都踏实，也没闹纠纷。

你要是预算有限，其实也能找到便宜又够用的保障。比如只雇了阿姨每周来做两小时日常家务，没什么高风险动作，你可以选每个月十块到二十块之间的，重点挑带意外医疗责任的，报销额度不用太高，一两万就够应对平时的磕碰扭伤、刀切伤这种小问题，总比花几块钱买个只保大风险的空单子有用。

给大家提个可操作的小建议，你选的时候，先把产品的保障责任列出来，把你需要的意外医疗、意外伤残这两项勾出来，去掉只保身故的选项，再对比剩下产品的价格，选符合你预算的就行。别光看首页写的“每月低至X元”就下单，点进去看清楚，那个低价是不是只给第一天的体验价，后面每个月要涨钱，或者是不是把保额拆开来算的，别踩这种文字陷阱。

一. 不同工种保障重点在哪

做日常住家保洁、家庭做饭钟点工这类普通家政服务的，日常风险大多是拖地滑倒扭伤腰、切菜割破手、擦低楼层窗户磕碰这类小意外。这类家政人员活动范围大多在住户家里，没有高空这类高风险作业，选保障的时候，重点盯意外医疗的额度和报销比例就行，不用额外花更多钱加更高额的身故伤残责任。比如你请的是每天来做两小时饭的阿姨，一年下来最多就是切到手缝针、拖地滑到磕破膝盖，选意外医疗额度在两万以上，报销比例能到八成以上的就够用，每个月保费也花不了多少钱。

如果是雇了给你做家庭外墙玻璃擦洗、高空空调外机清洁这类带一定作业风险的家政人员，那保障重点就得换方向。这类工作失足坠落的风险比普通家政高不少，除了意外医疗，一定要加上足够额度的身故伤残责任。去年我楼下住户李哥，找了家政师傅擦二十楼的外窗，师傅踩空脚崴了还摔断了肋骨，光住院手术就花了快八万，之前李哥特意给买的附加了高额度伤残责任的意外险，最后大部分费用都报销了，自己只掏了几千块自费药钱，没花多少冤枉钱。这种情况要是只买了普通的小额意外险，额度不够，剩下的钱就得雇主自己补，那损失就大了。

如果雇的是专门照顾孕妇、术后病人、失能老人的护理型家政人员，这类家政人员日常要帮人翻身、抬人、洗澡，很容易伤到自己的腰，也容易在帮忙移动的时候自己摔倒，除了基础的意外医疗，还要确认条款里能不能覆盖腰椎间盘突出这类慢性劳损型的意外受伤。别觉得这种情况少见，我亲戚家请的住家护工，帮失能老人挪去轮椅的时候闪了腰，直接急性腰椎间盘突出发作躺了半个月，之前买意外险的时候没注意这点，最后报不了，还是亲戚给掏的医药费。

如果是同时雇了好几个不同工种的家政人员，比如住家保姆加专门的外墙清洁师傅，可以分开买对应险种，不用统一买一个高额度的。住家保姆选侧重意外医疗的便宜款，外墙清洁师傅选带高额度伤残责任的，分开搭配下来，每个月花的总保费还比统一买一个高保额的少，保障也更贴合每个人的实际风险，不会花冤枉钱买没用的保障。

还有一种情况，就是找的是钟点点工，同时给好几户人家干活，那买的时候要确认条款是不是覆盖这种非全日制的用工情况，有些意外险只保固定雇主的住家家政，钟点工多户接单的情况不给赔。选的时候直接问清楚，能不能保同时服务多个家庭的钟点工，确认之后再交钱，避免出事了赔不了。

一. 老人干活的能不能买进来

现在不少家庭找钟点工、住家保姆，都愿意选年纪大一些的阿姨，觉得她们经验足、干活踏实，会疼人，还比刚出来干活的年轻人要接地气，沟通起来也顺畅。可不少雇主回头搜意外险的时候，就犯了难：阿姨年纪超过五十、六十了，这意外险还能买进来吗？

直接说结论：当然能买，只是要提前核对投保年龄范围，别偷懒跳过这一步。我身边就有现成的例子，住在我家对面单元的李阿姨，雇了一位62岁的张姨来家里做每日陪护，帮着照顾自家刚做完手术不能下床的老伴。李阿姨一开始想着，先随便买一份便宜的就行，没仔细看投保要求，交了一个月保费之后才发现，这份意外险的投保年龄上限只到60岁，张姨压根不在保障范围内。

结果赶巧了，张姨来干活的第三个星期，擦厨房瓷砖的时候踩滑了，摔了一跤扭了腰，还蹭破了手掌缝了两针，医药费花了快三千。因为买的意外险不承保超龄的家政人员，最后这三千多全是李阿姨自己掏的腰包，平白亏了一笔钱，还闹得和张姨两家都有点尴尬。

如果你雇的家政人员年龄在50到65岁之间，找对产品就能正常投保，不用花额外的钱。现在很多针对家政人员的意外险，都放开了年龄限制，只要干活的阿姨身体没有大毛病，能正常做家务走动，就可以正常投保，一个月多花不了几块钱。

给大家两个可操作的建议：第一，先问清楚阿姨的准确出生日期，买之前先核对产品的年龄要求，把符合要求的产品挑出来再选；第二，如果阿姨有高血压、糖尿病这类常见的慢性病，只要平时能正常干活，不用特意加保费，正常做健康告知就能投保，不用隐瞒病史，避免后续理赔出问题；第三，如果确实找不到符合年龄要求的月交产品，可以选按天投保的产品，比如只需要阿姨来做一周大扫除，按天买也很灵活，一天一块多就能有不错的保障，不会浪费钱。

图片来源：unsplash

一. 出事了报案流程要记牢

第一时间给保险公司报案，别拖着。很多人觉得先忙着送伤者去医院，等安顿下来再报案也行，其实晚报案可能会让保险公司没办法核实事故细节，最后影响理赔。不管情况多急，抽出来三五分钟打个报案电话，跟客服说清楚时间地点发生了什么，就不会出问题。我家楼下开家政公司的李姐，之前就遇到过这种事，她家阿姨擦桌子的时候不小心踩滑摔了尾骨，雇主当时直接送阿姨去了医院，忘了报案，隔了三天才想起来说。保险公司派人去现场看的时候，地面的滑痕早就清理干净了，雇主也找不到当时的监控录像，最后折腾了快一个月才办好理赔，耽误了阿姨拿赔偿养伤。

留好所有和事故、治疗相关的材料。现场照片要拍清楚，比如阿姨是在哪个位置滑倒的，地面是不是有水渍没拖干净，这些照片都能帮保险公司快速确认事故性质。去医院之后，所有的缴费单据、诊断报告、病例本、处方单，全部都要整理好收好，别随便乱丢。要是需要住院，住院的小结、费用清单也要一并留着，缺一样都可能要来回跑着补。还是说刚才李姐那件事，后来补报案的时候，因为阿姨把缴费小票放在外套口袋里，拿去洗的时候泡烂了，李姐又带着阿姨跑了三趟医院补打印单据，折腾得够呛。

别私自和对方协商好了赔偿金额再找保险公司。很多雇主或者家政公司怕麻烦，觉得先给伤者赔了钱，再拿着找保险公司报销就行，其实这样很容易出问题。比如你私下答应的赔偿金额，超过了合同约定的保障范围，保险公司不会给你报超出的那部分，最后亏的是你自己。有个开月嫂中介的朋友跟我说，之前有个月嫂在雇主家突发晕倒下楼梯磕破了头，中介老板怕闹僵，直接给了两万块私了，结果找保险公司理赔的时候，保险公司只同意按照条款报八千多的医疗和误工，剩下的一万多只能中介自己掏腰包，平白多花了不少钱。正确的做法是，先报案，等着保险公司的人来对接协商，按照流程走就不会出错。

去医院看病，一定要选合同里约定的正规医院，别随便找小诊所。大部分家政人员意外险，都要求去二级及以上的公立医院看病，要是你图离家近，去了没资质的小诊所，最后看病的钱保险公司不给报销，只能自己承担。之前有个钟点工阿姨摔了腿，家附近就有个私人骨科诊所，阿姨图那里针灸便宜，就在那边看了大半个月，花了四千多，找理赔的时候才发现不符合要求，一分钱都报不了，后悔也晚了。如果确实情况紧急，需要先在就近的诊所急救，一定要记得让诊所开好相关的证明，之后转去符合要求的医院继续治疗，保留好转院的相关材料，这样也不会影响理赔。

理赔申请提交之后，多跟进一下进度，有不清楚的地方直接问对接的工作人员。别交完材料就等着，要是材料缺了哪里，或者保险公司需要补充说明，及时配合提供就好。现在很多意外险都能在线上查询理赔进度，手机上就能看走到哪一步了，不用一直干等。只要你流程走对，材料备齐，一般都能顺顺利利拿到赔偿，也能让家政工人早点拿到钱养伤，雇主也能少操点心。

结语

其实家政人员意外险一个月的花费没定数，普通日常做饭打扫的钟点工，一个月几块到几十块都能买到；如果是做高空作业的家政人员，保费会稍高一点，一个月几十到上百块也能拿下。大家不用盯着低价找，先把自己需要的保障理清楚：雇普通家政就找带足意外医疗的基础款，年纪大的家政先核对好年龄限制，做高风险工作就额外把对应责任加上，这样花的每一分钱都能落在实处，真出事儿也能有对应的保障托底。

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