意外险续费一个月多少钱 人身意外险2个月怎么买

引言

你是不是近期临时需要一份短期意外险，却不知道短期意外险能不能买、买一个月续费要花多少钱？是不是刚好只有两个月的保障需求，却摸不清投保的门路？别着急，今天我们就把你想问的这些问题说清楚。

一. 续保费用通常计算哪些项

意外险续保选择按月缴费的话，价格高低和你的年龄、职业类别、想要的保额直接挂钩。

像小李是刚毕业的大学生，在互联网公司做运营，属于低风险职业，他本来买了一份年交意外险，后来觉得按月交压力更小，就改成了月缴续保。按照他选的10万保额算下来，每个月续保费用也就几块钱；要是选到50万保额，每个月也就二三十块，对刚入职场没多少积蓄的年轻人来说，完全没负担。

如果你从事的是风险等级稍高一些的职业，比如说装修工人、快递骑手这类，职业类别对应的风险系数更高，续保的月保费也会稍微高一点。同样是50万保额，低风险职业月缴二三十，这类职业可能会涨到四五十块，具体涨多少要看职业风险登记，不会差得特别多，但也不要隐瞒职业，不然理赔会出问题。

年龄对月缴续保费用的影响其实不大，大部分意外险对年龄的要求大多限制在投保阶段，续保的时候只要还在保障年龄范围内，保费不会因为你涨了一岁就突然变多。只有少数产品对超过一定年龄的人群会调整保费，比如超过60岁之后，同等保额下，月缴费用可能会比年轻人贵个十来块，毕竟这个年龄段发生意外的概率相对高一些，但整体还是很便宜的。

还有很多人关心，续保会不会因为之前出过险就涨价？大部分一年期意外险续保都是不会涨的，不管你上一年有没有出过险，只要产品还在售，续保价格和之前是一样的。只有极少数产品会因为整体理赔情况调整费率，但这种情况很少见，你续保的时候可以看一下保险公司的通知，一般变动不会太大。

最后要说的是，保额选得越高，每个月的续保费用自然也越高。普通人其实不用选特别高的保额，根据自己的实际情况来就行，经常外出通勤的可以选稍高一点保额，宅家办公的选基础保额也够用，月缴续保的好处就是灵活，不想续了随时可以停，不会占你太多流动资金。

二. 两月期限是否支持购买

国内不少保险公司都支持投保两个月期限的人身意外险，不用必须买一整年的，完全能满足大家临时的保障需求。

我举个真实例子，老王今年五十出头，是一家装修公司的工长，本来手里常年买着全年的意外险，但是上个月公司接了一个外地的项目，需要他跟着施工队驻场两个月，这个项目涉及不少户外高空作业的内容，原来的保额不够覆盖这次的外出作业风险。他一开始担心只能买全年的，多花好几个月的冤枉钱，后来咨询了保险公司的顾问，发现直接选两个月期限的短期意外险就行，刚好覆盖他驻场的整个工期，保障到期自动结束，不用特意申请退保，也没多花一分不必要的钱，完美匹配他的需求。

对于不同需求的人，都能找到适配的两个月期限意外险，完全不用凑全年的时长。如果你刚毕业出来找工作，租房子住的这两个月还没确定固定公司，还没来得及交职工社保，也没配置长期意外险，就可以先买两个月的，过渡一下这段空窗期，每天出门赶地铁跑面试，不小心摔了碰了或者遇到交通意外都能有保障。如果你是退休大爷大妈，计划跟老伙伴一起出门自驾游两个月，原来的意外险可能不含自驾出行的额外责任，也能单独买一份两个月的短期意外险补充保障，刚好覆盖出行的整段时间。

这里要提醒大家一点，不是所有意外险产品都支持灵活选两个月的期限，有一部分产品只能选按天算、按月算或者按年算，也有部分短期意外险只支持1个月、3个月这样固定的档位，买之前一定要看清楚产品的可选保障期限，确定有两个月的选项再下单，别选错了时长，多买少买都麻烦。

如果找不到直接选两个月的产品，也可以换个思路，买两份一个月的意外险连续投保，或者买一份按天计算的意外险，直接选60天的保障时长就行，结果一样能满足需求。不管是选哪一种方式，都要注意保障的起止时间，比如你是10号出门，最好从10号零点就开始生效，别让保障开始前留出空窗，也别让到期时间早于你结束需求的时间，不然万一出问题就得不到赔付了。

图片来源：unsplash

三. 出险后赔付具体怎么做

第一时间先打保险公司的报案电话说明情况，别拖着不报。这里给你说个实际例子，小张周末骑共享单车出门买菜，避让行人的时候不小心摔倒蹭伤了膝盖，伤口还挺深的，当时他直接去了医院处理，缝合加换药前前后后花了一千多块。他忘了要给保险公司报案，隔了快两周才想起来说，最后虽然也赔了，但是因为延迟报案，保险公司还要额外核对不少信息，前后多耽误了十多天的理赔时间。所以记住，不管情况大小，只要你觉得符合赔付条件，出事之后尽快报案就对了。

准备好要求的全部理赔材料，缺材料肯定会拖慢你的理赔进度。一般来说需要准备这些：个人的身份证件，二级及以上公立医院开出的诊断证明、治疗的收费票据、费用明细清单，如果是因为意外导致需要住院，还要带上出院小结。如果是出行途中发生的意外，还需要备好对应的出行证明或者意外情况说明。小张当时就是漏带了缝合治疗的费用明细，跑去医院补打了一次，来回又花了半天功夫，所以你提交材料之前，对着保险公司给的清单一项一项核对，别落东西。

提交材料之后耐心等待保险公司审核，这段时间如果保险公司需要补充额外信息，你配合提供就可以。一般符合条款约定的意外，审核都不会卡太久。小张这次摔伤到符合他买的意外险赔付范围，只是有几十块钱的自费药不在赔付范围内，剩下符合要求的一千块左右的费用，扣除掉约定的免赔额之后，没几天就打款到他的预留账户里了。

如果你对赔付金额或者审核结果有疑问，可以直接联系你的投保顾问或者保险公司客服询问清楚，有异议也可以及时反馈协商。比如曾经有人觉得自己的治疗费用应该全赔，结果发现部分项目不在保障范围，咨询之后才弄清楚条款约定的内容，也就明明白白没有争议了。

最后到账之后你可以核对一下到账金额，和你计算的预期有没有出入，有问题及时联系保险公司处理。记住，只要你是如实告知意外情况，材料齐全符合条款约定，理赔流程都很顺畅，不用过分担心。

四. 不同体质如何选择保额

身体健康、日常活动量大的年轻人，建议把保额做高一些。你平时要上班挤地铁、偶尔户外出行，发生意外的暴露几率不低，而且年轻人家庭责任通常比较重，一旦出意外，治疗和康复期间都需要收入补偿，建议选100万额度的短期意外险，按一月续费的话，也就十几块到几十块，完全能负担。比如刚工作三年的小周，平时爱周末爬山露营，因为本身膝盖之前有过轻微旧伤，属于比完全健康体质稍差一点的情况，他就给自己选了一个月一续的短期意外险，选了80万保额，每个月支出三十多块，上个月下山崴了脚，拍片子加理疗花了两千多，都按条款报销了，自己没掏多少钱，负担很小。

上了年纪的中老年朋友，本身骨质比较疏松，平时容易摔碰，基础病不少，意外发生后恢复速度比年轻人慢很多，建议选择50万到80万之间的保额就够。中老年大多已经退休，没有养家的压力，主要需求覆盖意外医疗的支出，不用盲目追求过高保额，不然每月续费的支出也会变多，没必要。比如家住小区的张阿姨，平时有高血压，下楼买菜经常要走台阶，她子女给她买两个月的短期意外险，选了50万保额，包含意外医疗责任，两个月总共花了不到二十块，上个月她下楼买早点踩滑摔了，胳膊骨裂打石膏花了四千多，意外医疗部分报了三千多，刚好够用，也没多花保费冤枉钱。

有肢体旧伤、慢性病史的朋友，买短期意外险的时候，保额要比同年龄的健康人群稍高一点。本身旧伤部位再次发生意外损伤的概率更高，治疗的费用也会比首次受伤贵，你可以在自己能承受的范围内，多增加10万到20万的意外保额。比如之前骑电动车摔过腿，留下了走路容易酸软的旧伤的小陈，他换工作要去外地出差两个月，临时买两个月的意外险，本来同年龄年轻人都选100万，他选了120万，每个月只多花不到十块钱，上个月赶高铁差点绊倒，正好伤到旧伤部位，复查加康复治疗花了八千多，理赔之后覆盖了全部费用，没给自己添额外负担。

本身行动不便、长期在家修养的朋友，不用选太高保额，选20万到30万额度就可以满足需求。这类朋友平时出门少，发生意外的概率相对低，主要保障在家发生的磕碰、摔倒之类的小意外，保额不用太高，每月续费或者买两个月的总费用都很低，够用就好。比如在家养膝盖的刘叔，他已经半年没出过远门，女儿给他买两个月的短期意外险，选了25万保额，两个月总共花了不到十块钱，前阵子在家擦桌子踩凳子下来崴了脚，敷药花了不到一千，全额报销了，很实用。

未成年的孩子，买短期两个月意外险，保额要符合监管要求，10岁以下选不超过20万，10岁以上不超过50万就够。孩子本身活泼好动，容易发生磕碰、烫伤之类的意外，重点放在意外医疗责任上，保额不用超额买，买了也没法超额赔付，反而浪费钱。比如邻居家七岁的小男孩，暑假要去外婆家住两个月，外婆家小院有台阶，孩子爱跑跳，妈妈就买了两个月的短期意外险，选了20万保额，一共花了几块钱，前阵子跑着玩摔破了缝针，花了一千多，都报销了，刚好符合要求，也没多花钱。

结语

看到这儿你肯定明白啦，意外险按月续费的话，价格一般几十块到一百多块不等，具体要看你选的保额、保障范围，比如你只是买基础的意外身故伤残加意外医疗，普通成年人一个月也就几十块，如果选更高保额价格会稍高一点，大部分产品都支持按月缴费续保，选自动扣款还挺方便的。至于想买两个月的人身意外险，目前不少平台都支持可选保障期限的短期意外险，你直接找支持自定义保障时长的产品，选两个月就能投保，不管你是临时出差，还是短工干活需要过渡保障都能用。给你提个醒，买的时候一定要看清意外医疗的报销范围、免赔额，老人小孩可以侧重调高意外医疗的额度，经常出门的成年人可以适当把身故伤残保额往上调一调，出险之后记得保留好病历、缴费票据、意外事故相关证明，及时联系保险公司申请理赔就好，按照自己的实际需求选就不会错。

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