珠海高中生意外险在哪里买

引言

家有珠海高中生的家长朋友们，你是不是常常发愁：孩子平时上下学、参加体育活动，偶尔难免有点小磕小碰，想要给孩子买份意外险，却不知道该从哪里找渠道买呢？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 学校基础保障是否充足

大部分珠海高中生在入学的时候，学校都会统一组织办理基础的意外保障，不少家长朋友就会问，既然学校已经办了，那我还需要自己额外买吗？直接说观点：学校的基础保障能覆盖一部分小额意外花销，但整体保障额度不算高，很难覆盖比较严重的意外情况带来的花销，建议大家结合孩子的实际情况，补充一份个人投保的意外险。

我身边就有这么一个真实的例子，住在珠海香洲的一位高二学生小宇，课间在操场和同学打羽毛球的时候，后退接球不小心踩到场外松动的地砖，整个人向后摔倒，后脑勺磕到了场边的金属围栏，当时就出血晕了过去，同学赶紧把他送到了就近的三甲医院，清创缝合之后做了脑部检查，还好没有伤到颅内，但是一共花了近四千块的医药费，其中还有几百块的进口缝合线和消炎药物。

这次治疗，小宇的学校统一办理的基础保障报销下来，只报了不到两千元，剩下的一千八百多都需要自己承担，因为学校办的基础保障，报销范围大多只涵盖社保内的用药和治疗，额度也比较低，一般额度也就几千到一万，遇到需要住院或者有自费项目的意外治疗，能报销的部分就很有限了。

还有一种情况，珠海不少高中生会参加学校组织的校外实践活动，比如郊外的研学、海边的社会实践调查，这类外出活动如果发生意外，学校的基础保障一般只覆盖约定的在校活动或者学校组织的正规活动，哪怕覆盖，额度也够不上大的意外开支，比如如果发生需要长期康复治疗的意外伤情，几万的康复费用，学校的基础保障根本覆盖不完，剩下的都要家庭自己承担。

给大家直接说建议，如果孩子只有学校统一办理的这份基础保障，你可以抽时间翻一下给你的保障说明，看看报销范围和额度，如果额度低于两万，也不覆盖社保外用药，一定要补充一份个人投保的意外险，不用选太复杂的，符合孩子日常活动需求就可以，花不了多少钱，能给孩子多添一层靠谱的保障。

二. 挑选产品关注哪些细节

第一个要盯紧的，就是意外医疗的报销范围。别光看整体保额，一定要仔细看有没有包含社保外用药和自费诊疗项目。我给你说个真实的例子，去年珠海有个高二的男生，在学校踢足球的时候被对方球员撞得脚踝骨折，需要打钢钉固定，医生推荐用进口钢钉，恢复效果更好，排异反应也小，但是进口钢钉不在社保报销范围内，整个费用算下来要八千多。这个男生之前买的意外险只报社保内的费用，这八千多就得自己掏。要是当时买的时候选了包含社保外用药的计划，这部分费用就能报销七成左右，一下子能少掏好几千，给家里减轻不少负担。

第二个要注意的，就是报销的免赔额和报销比例。市面上不少意外险的意外医疗都有免赔额，也就是得你自己先掏的那部分钱，有的免赔额是一百，有的是五百，还有的是零免赔。同样的报销比例，零免赔肯定比五百免赔更实用，比如你摔破了去医院缝针花了三百块，五百免赔的话一分钱都报不了，零免赔百分之八十报销的话，就能报二百四十块，实打实帮你省钱。报销比例也要看清楚，有的能报百分之九十，有的只报百分之六十，同样的花费，报销比例高的，你自己掏的就少，这个一定要数清楚，别稀里糊涂就签字买单。

第三个要核对的，就是免责条款里的内容。很多人买保险不看免责条款，这真的容易踩坑。比如有的意外险不保障高中生参与的日常体育活动，像学校的运动会、篮球足球比赛这些都除外，万一孩子在运动会上崴脚受伤，最后保险公司不给赔，买了也白买。珠海夏天长，不少孩子喜欢去海边游泳，有的意外险把游泳列为免责项目，要是孩子在海边游泳出了小意外，也没法赔。还有的免责条款里，会把骑自行车摔伤排除在外，现在好多高中生都是骑车上下学，这个排除了可不行，一定要一条条扫过去，把日常会碰到的场景都确认清楚，别留空白。

第四个要留意的，就是保额设置合不合理。意外险的保额分两块，一块是意外身故伤残的保额，一块是意外医疗的保额，不能只看一头。对于高中生来说，意外医疗的保额不用贪特别高，够用到两三万基本就覆盖日常磕碰、跌打损伤的花费了，意外伤残的保额可以适当选高一点，万一碰到比较严重的意外，能有足够的钱覆盖后续的康复和护理花费。不用盲目追求几十万上百万的超高保额，符合日常需求就够，也能省点保费。

第五个要确认的，就是保障的地域范围。咱们珠海挨着口岸，不少周末或者假期会跟着家长去周边玩，如果你有出行计划，要确认一下这款意外险能不能保障国内出行的意外情况，别只保学校范围内的意外，孩子周末出门玩摔了碰了都没法报，那就太不方便了。一般来说，正规的意外险都能覆盖国内的所有日常场景，买之前多问一句，心里踏实。

图片来源：unsplash

三. 不同预算怎么搭配方案

咱们家长手里预算不一样，搭配方案也得跟着调，不用硬咬着牙选贵的，适合自家情况就好。

如果每个月只能挤出来几十块预算，那就先把意外医疗保障做扎实。别盯着高额身故伤残不放，先把社保内外的意外门诊、住院报销额度做够就行。珠海一中的一位家长，之前给上高二的孩子选的就是这种方案，一年才花不到一百块，把意外门诊报销额度做到两万，还包含常用的社保外药品。上次孩子体育课踢足球摔破了额头，去医院缝针打破伤风，加上后续换药拆线，一共花了快一千八，其中三百多是社保外的麻药和美容线，最后全部报销下来，自己只掏了五十块的免赔额，对普通工薪家庭来说，这样的方案完全够用，不会有什么经济压力。

如果预算能加到每年两三百，可以在够足意外医疗的基础上，把身故伤残额度往上提一提。不少珠海的高中生平时会住校，周末放假也会和同学约着坐公交去情侣路骑行、去海岛露营，出门在外，多一点身故伤残保障，给家里多一份兜底总是好的。这个价位还可以加上一些额外的责任，比如意外导致的住院津贴，住一天院给几十块补贴，就算家长请假陪护，也能抵消一部分误工的损失。家住金湾的一位家长，就是选的这个价位的方案，孩子去年骑车上学被电动车刮倒，小腿骨折住了十天院，除了报销全部一万多的医疗费，还拿到了八百多的住院津贴，刚好覆盖了家长请假扣的工资，相当于没因为这事额外多花钱。

如果预算能到每年五百左右，还可以再加一些适合高中生的特定责任。比如现在高中生要参加各种校外研学、体育训练，不少孩子还会学滑板、轮滑这类小众运动，这个价位可以选包含这类运动保障的方案，不会出现受伤了之后因为免责条款报不了的情况。另外还可以加上意外面部疤痕的修复责任，高中生正是爱美的年纪，如果意外受伤留了疤痕，需要做修复治疗，这笔钱也能报销，不用家长自己承担大几千的美容修复费用。

如果是家里条件比较好，预算没什么限制，可以把身故伤残额度做高，同时把意外医疗的报销额度拉满，不限社保范围100%报销，再加上前面说的所有额外责任，给孩子做全方面的保障。不管是日常小磕碰还是比较严重的意外，都能覆盖到位，家长不用为钱的问题操心。

还有一种情况，如果孩子本身已经有学校统一买的基础意外险，只是觉得额度不够想补充，预算又不多，那就只买一份高保额的身故伤残就行，一年几十块就能买到不错的额度，搭配学校的基础医疗保障，性价比很高，不用重复买医疗责任浪费钱。

四. 申请理赔材料需保存

我先给你说个珠海本地家长的真实案例，去年有个高二男生上体育课打羽毛球，跳起来扣杀的时候脚滑崴了，骨折打了钢钉，出院之后找保险公司申请理赔，结果把医院开的收费发票原件弄丢了。家长跑去医院补了缴费凭证，还找了财务盖章，可保险公司不认，最后只报了很少一部分，剩下大几千只能自己掏，特别闹心。所以第一点，医院开出的所有收费票据原件，你都得找个固定的文件袋放好，别随便乱扔，尤其是门诊收费发票、住院收费发票，这两样是理赔必须的核心材料，丢了真的很难补，补了也不一定能用。

再说说病历和诊断证明，很多家长觉得看完病病历就没用了，随手塞书包里，等到理赔的时候翻半天找不到，或者被孩子洗衣服的时候泡烂了。还是刚才那个崴脚的男生，一开始找出来的病历，写诊断结果那一页被水浸得字都模糊了，医生的签字都看不清楚，保险公司没法确认伤情，只能让家长再跑一趟医院找医生重新开，来回折腾了快一周，孩子都拆石膏了，理赔还没办完。所以我建议你，看完病拿到病历、诊断证明、检查报告之后，先复印一份放家里抽屉，原件放文件袋，复印件单独放，万一原件出问题，复印件也能当个备用，至少能帮你更快推进理赔流程。

要是遇到需要做意外伤残鉴定的情况，鉴定机构给你开的鉴定报告原件，也一定要好好收着。之前还有个珠海的高中生，骑共享单车放学摔了，落下了轻微的手部活动障碍，去做了伤残鉴定，拿到报告之后随手放电动车储物箱里，下雨进水把报告泡烂了，只能重新交钱再做一次鉴定，不光多花了鉴定费，还耽误了小半个学期的复习时间，得不偿失。所以不管是什么报告，拿到手第一时间整理好，别到处乱放。

还有一点容易被忽略，就是意外事故的相关证明，比如如果是在学校发生的意外，找学校开个意外事故说明，盖上学校的公章；如果是在路上发生的交通类意外，把交警开的相关文书收好，这些材料能帮保险公司确认是不是符合意外险的赔付范围，缺了这些材料，保险公司没法核定理赔申请，只能一直拖着，你跑好几趟也不一定能顺利办下来。

最后给你说个省事的小方法，你整理完所有材料之后，用手机把每一份材料都拍清晰，照片存在云端相册里，就算原件丢了，电子版也能帮你跟保险公司和医院沟通，省去很多麻烦。不管你买的是哪款意外险，理赔的时候缺材料就没法顺利拿钱，把材料保存好，就是给自己省时间省精力。

结语

看到这儿，大家都清楚珠海高中生意外险该在哪儿买啦：首先可以先确认学校已经投保的基础保障，再对照咱们自家孩子的活动情况和家庭预算补购就行，线下可以找珠海本地正规保险公司网点咨询投保，线上可以在正规持牌保险销售平台选购，投保前看好医疗报销规则，不同预算选对应的方案就好，记得保存好所有就医发票和病历，真遇到孩子意外受伤，就能顺利申请理赔拿到报销啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。