70岁意外险是多少钱了 意外险保险哪种较好理赔

引言

家里有长辈刚到70岁，想给老人配份意外险，是不是心里正犯嘀咕？70岁买意外险要花多少钱呀？挑哪款理赔起来更省心呢？别着急，今天咱们就来聊聊这些问题，给大家说清说明白。

一. 七十岁保费大概多少

咱们先直接说情况，70岁买意外险，价格跨度其实不小，全看你选的保额和保障责任来定，不是一刀切的数字。

如果只选基础的身故伤残保障，不附加太高额的意外医疗，一年一百多块就能买到。比如家住北京的张阿姨，今年70岁，女儿给她挑了一款基础款，每年交168块，就能有十万的身故伤残保额，应付一般的意外身故全残保障够够用。适合预算比较有限，只想要基础兜底的家庭，这个价位大多数人都能承受，不会有什么经济压力。

要是想要加够意外医疗的额度，价格就会往上走一点，一般在三百到五百块之间。就像之前找我问的王叔，今年71岁，之前楼下遛弯摔过一次，子女怕再出问题，特意选了两万意外医疗额度的产品，每年交320块，平均下来每个月才不到三十块，一顿外卖钱就能换一整年的保障，算下来其实很划算。

如果想要更高的保额，比如把意外医疗提到五万，身故伤残做到二十万，价格会到六百到八百块一年。我身边有个例子，李叔叔今年70岁，平时爱跟着老伙伴去爬近郊的小山，子女担心出意外，特意选了高额度的意外医疗，还附加了意外住院津贴，每年交710块，住一天院能给一百块津贴，不仅能报医药费，还能补贴点住院期间的生活费，对于喜欢出门活动的70岁老人来说，这个配置就很稳妥，价格也不算贵，大多数普通家庭都能承担。

选价格的时候，有两个点一定要记牢。第一别贪便宜选免赔额太高的，有的产品价格只要几十块，但是意外医疗有一万的免赔额，平时摔碰扭伤几千块的治疗费根本达不到理赔门槛，买了也用不上。第二要结合老人的日常活动选，要是老人平时大多在家待着，很少出门，选三百块左右带一万五到两万意外医疗、免赔额一百块以内的就够；要是老人经常出门买菜、遛弯、短途游玩，可以选五百块左右额度更高、不限社保报销的，真出事理赔的时候能省不少钱。

二. 意外磕碰怎么赔钱

先给你说第一个关键点，挑意外险一定要优先选带意外医疗责任的产品，别光盯着身故伤残保额看。咱们70岁的长辈，平时出门买菜踩滑、在家擦玻璃崴脚、洗澡滑倒磕碰这些小意外才是高发，真出了大事的概率反而不高，大部分时候用得上的都是意外医疗报销，这部分责任才是最贴合长辈日常需求的。

再给你说个真实案例，张阿姨今年70岁，去年冬天在小区楼下遛弯，踩了结冰的路面摔了一跤，去医院检查是桡骨骨折，医生建议用进口的固定材料，社保不能报这个进口材料的钱，前前后后算下来，社保报完之后自己还要掏一万八千多。张阿姨女儿之前给她买的意外险带意外医疗，而且刚好是不限社保目录报销的，最后除了100块的免赔额，剩下的一万八千多全部报下来了，自己只掏了100块，相当于没花什么钱，这就是选对责任的好处。

如果你的预算稍微紧一点，只能选有限制的意外医疗，那也要尽量选免赔额低的。很多市面上的高龄意外险，意外医疗会设置几百块甚至上千块的免赔额，意思就是免赔额以下的钱要自己掏，超过的部分才给报。比如同样是报一万块的意外医疗，一个设置100块免赔，一个设置1000块免赔，真要是花了八千块，第一个能报七千九，第二个只能报七千，差了小一千呢，对咱们普通家庭来说，这可不是小数目。

另外，你还要看赔付比例，不同产品的赔付比例不一样。要是限社保内报销的产品，尽量挑赔付比例高的，比如有的能赔社保内剩余部分的90%，有的只赔80%，差10个百分点，花一万块就差一千块，差别挺大的。要是能选不限社保报销的产品，也要注意赔付比例，大部分不限社保的产品赔付比例会在80%到90%之间，尽量选比例高的，能多报一点是一点。

最后给你提个可操作的小建议，理赔的时候记得把所有的单据都留好，不管是门诊的挂号单、缴费小票，还是住院的出院小结、费用清单，一样都别丢。现在很多意外险都支持线上理赔，直接拍照上传就能申请，不用跑线下网点，非常方便。只要确实是意外导致的磕碰受伤，符合条款约定，准备好材料，理赔都不会太麻烦。

三. 健康告知要注意啥

首先，记住一句话：问到啥答啥，没问的不用主动说。70岁长辈大多有高血压、糖尿病这类常见的慢性病，不少人担心买不了意外险，其实大部分针对高龄设计的意外险，不会要求你全身上下都健康，很多只问几个大问题，不会揪着小毛病不放。

我给你举个实际例子，张阿姨今年70岁，患高血压快十年了，一直吃药控制，之前帮她选意外险的时候，翻了好几款产品的健康告知，只有一款要求回答「是否目前患有或者曾经患有恶性肿瘤、阿尔茨海默病」，并没有问到高血压，那这个时候张阿姨直接按要求答就行，不需要主动把自己吃降压药的事儿说出来。

其次，绝对不能隐瞒已经问到的健康问题。之前我碰到过这样的事儿，刘大爷70岁，半年前查出了早期的脑部病变，投保的时候健康问卷刚好问到了有没有这方面的疾病，刘大爷怕买不了，就瞒着没说。结果过了三个多月，刘大爷出门买菜摔了一跤骨折住院，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的检查记录，以未如实告知为由拒赔了，最后钱没拿到，交的保费也只退了一点点，得不偿失。

第三，要看清健康告知里的时间限制。很多健康告知会问「最近两年是不是住过院，做过手术」，如果是五年前得的肺炎住过院，早都痊愈了，这个问题就可以直接选「否」，不用多此一举把好几年前的小病都讲出来，不会影响后续理赔。

最后，如果拿不准自己的情况能不能投保，可以找正规渠道的顾问问清楚，别自己乱填。要是身体确实有一些比较严重的问题，那就挑健康告知更宽松的产品，这类产品一般只要求长辈能正常走路、正常出门买菜，生活能自理就能买，不用纠结那些用不着的健康要求，符合条件直接投保就可以，不用给自己添没必要的麻烦。

图片来源：unsplash

四. 投保渠道怎么选路

线上投保适合大多数年轻人帮父母办手续，不用跑线下网点，在家打开手机就能操作，几分钟就能填完信息投完保。哪怕你在外地工作，爸妈在老家养老，也能远程帮他们办好投保，不用专门抽时间回家，省了不少来回折腾的功夫。

我邻居小张就是这样，他在外地做电商，爸妈都七十多了留在老家，之前想给爸妈买意外险，翻了好几个正规平台，对比完价格和条款，直接在手机上填了爸妈的身份信息，付了钱就出了电子保单，他直接把保单存在手机云端，也发给了老家的姐姐存一份，要是真出事，直接调出来就能用，特别方便。

线上投保还有个好处，就是你可以自己慢慢对比不同产品的价格、保障内容，不会有人一直在旁边推销，你想对比多久就对比多久，选到符合自己预算和需求的再下单，不会被人催着买不适合的产品。而且大多正规大平台的线上产品，理赔的时候也可以线上申请，摔了碰了看完病，直接在手机上传单据就能走理赔流程，不用跑好几次交材料。

线下渠道呢，适合那些不会用智能手机，或者年纪大了喜欢面对面聊清楚的朋友，也适合对保险完全不懂，想要有人一条一条讲清楚条款的家庭。线下一般找正规保险公司的业务员，你有啥问题都能当面问，对方可以一条一条给你念条款，讲清楚什么赔什么不赔，你听明白了再买，心里更踏实。

不过选线下渠道要注意，别听业务员口头承诺，凡是写进保障里的内容，一定要让对方给你指出来合同里对应的位置，别光听对方说能赔就下单。不管选线上还是线下，都要选正规持牌的机构，不要找乱七八糟的野渠道买，避免出问题找不到人理赔。如果是线上买，选大家都熟悉的正规保险平台或者保险公司官方渠道就行，靠谱有保障。

结语

总结下来，70岁老人买意外险，价格大多在几百块一年，保额、保障内容不同价格会有浮动，大多家庭都能负担。要说哪种好理赔，就挑意外医疗免赔额低、不限社保用药、健康告知宽松的产品就行。就像咱们刚才说的几个例子，挑对了产品，真出事的时候理赔顺顺利利，能帮咱们省不少心，给长辈添上这份保障，家里人也能更安心。

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