学校5元意外险保险范围 5元校园意外险怎么报销

引言

家里有娃上学的家长，是不是都收到过学校统一发的5元校园意外险投保通知？不少人都会犯嘀咕：这么便宜的保险，到底能管啥用？真出事了能顺利报下来吗？别着急，这就给你把这些问题说清楚。

一. 五块钱到底保些啥

我们先来说说，五块钱的校园意外险，首先覆盖的是孩子在校内发生的意外事故。比如上体育课的时候，孩子做篮球投篮动作崴了脚，去校医室处理或者去医院拍片子，产生的门诊和治疗费用，都在它的保障范围内。

除了校内，部分这类意外险也覆盖孩子上下学途中的意外，这个可别忘了。比如我们楼上邻居家的孩子，上周骑车上学路上被路边随意停放的自行车绊倒，蹭破了膝盖还缝了两针，花了小三百块，最后就通过这份5元意外险报了八成左右。要是没这份小保险，这笔钱就得自己全兜着，虽然钱不多，但有报销总比没有好。

它还覆盖意外导致的身故而残疾，这部分是给家长留的兜底保障。虽然咱们都不希望孩子出这种事，但万一发生了，这份保额能帮家长缓解一部分因为意外带来的经济压力，比如后续的康复费用、陪护费用之类的，都能顶得上一点。

那哪些情况它是不赔的？我举几个常见例子，孩子因为本身的疾病晕倒摔伤，这种是不赔的，因为根源是疾病不是意外；还有孩子故意打闹，做了校规禁止的危险行为导致受伤，很多时候也不在保障范围内，比如明明老师说了不许爬围墙，孩子非要爬，摔下来了，这种大概率赔不了。

最后给个建议，不管保额多少，每个孩子都可以买一份。它保费便宜，一年才五块钱，哪怕家庭条件一般，也负担得起，对于学生群体来说，刚好覆盖日常在校的小磕小碰，是个不错的基础补充保障。如果家长已经给孩子买了高额的商业意外险，再加这一份也不冲突，遇到意外还可以叠加理赔。

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二. 受伤理赔具体咋办

第一时间先报案哈，别拖着，不管是孩子在学校摔了碰了，还是被猫狗抓伤了，出了意外10天内告诉班主任，由学校统一对接保险公司，或者家长直接打保险公司的客服电话报案就行。我给你说个真实的例子，上个月三年级的乐乐下课追着同学跑，没注意脚底下的地砖缝，崴了脚还磕破了膝盖，去医院缝了三针花了八百多。乐乐妈妈当天接孩子的时候就找了班主任，班主任当天就报给了保险公司，省得后来忘了留材料，耽误理赔进度。

所有的材料一定要好好存着，一样都别丢。需要准备的材料其实没那么复杂，孩子的身份证或者户口本复印件，医院开的正式发票，医生写的病历本，还有检查拍的片子、缴费清单，如果是住校生在宿舍出的意外，学校还会开一份意外过程说明，这些全部整理好，交给学校负责保险的老师就行。还是说乐乐的例子，乐乐妈妈把挂号费、药费、缝合手术费的发票都按顺序理好，连病历本上医生写的诊断、医嘱都没丢，全给了老师，材料齐整，审核起来特别快。

提交材料之后就等保险公司审核就行，不用天天催，一般材料没问题的话，十天半个月就能出结果。如果审核的时候保险公司说缺某份材料，按要求补上去就好，别慌，大多都是忘了签字或者少了一页费用清单这种小问题，补完就正常推进了。乐乐这次就是，一开始忘了给检查的缴费明细，保险公司说清楚之后，乐乐妈妈第二天就把明细送过去了，没耽误事儿。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到时候查收一下余额就行。还是乐乐那事儿，补完材料第五天，八百多的理赔款就扣完免赔额打到乐乐妈妈卡上了，本来也就花了没多少钱，这笔理赔款刚好覆盖了大部分支出，乐乐妈妈说本来就五块钱的保险，没抱太大期望，没想到这么顺利，省了不少心思。

给你提个醒，别想着用假发票、假病历骗理赔，这种情况保险公司一查一个准，直接会拒赔，严重的还会追究责任，千万别干这种傻事。另外如果理赔被拒了，先问问清楚拒赔的原因，是不在保障范围里，还是材料不对，把问题搞清楚再处理，别上来就着急，大多都是可以协商解决的。

三. 自家孩子适不适合

咱们先讲小学低年级小朋友，这个年龄段的孩子刚学会自由跑动，下课爱追着跑闹，磕磕碰碰是常有的事，摔破皮、扭到脚都是高频意外，五块钱的保费摊到一整个学年，每天才一分多钱，哪怕家里已经给孩子买了其他意外险，添上这一份也完全没负担，不管是哪个经济条件的家庭都能买，不会有任何缴费压力。

再讲小学高年级到初中的孩子，这个年纪的孩子爱上体育课、爱参加校运动会，跑跳、打球都容易出意外，不少孩子还会骑车上下学，多一份意外医疗保障总归是好事。如果家里条件一般，暂时还没给孩子配置其他商业意外险，那这份五块钱的校园意外险一定要买，花很少的钱就能给日常校园生活添上基础保障，总比没有任何保障裸奔要强。

如果孩子本身是过敏体质，或者平时就容易因为碰撞出问题，更建议一定要买这份保险。之前有个家长跟我说，他家孩子是凝血功能弱一点，轻微碰撞都容易出淤青流血，去医院处理包扎少不了花钱，去年孩子在学校走廊被同学碰倒磕破额头，缝针换药花了小一千，这份五块钱的保险报了四百多，相当于几十倍的保费都回来了，实打实帮家里减了负担。

如果孩子本身有已经确诊的既往肢体疾病，投保前一定要看清楚投保要求，别花了冤枉钱。之前有个孩子之前就有旧的脚踝损伤，入学时买了这份意外险，后来孩子在学校跑操旧伤复发，去治疗之后申请报销，保险公司因为是既往症没有赔付，所以如果你家孩子有这类情况，一定要提前看清条款里的约定，如果条款明确不保既往症，买了也没用，不用浪费这五块钱。

如果家里已经给孩子买了高额的商业意外险，也推荐你买这份，它和你买的其他意外险不冲突，意外医疗部分没报完的余额，还能接着用这份报，相当于多了一层补充，五块钱换多一层保障，怎么算都不亏。只有一种情况不用买，就是孩子长期不在校就读，完全不参与校园活动，那才不需要花这个钱。

四. 别只看便宜没隐患

很多家长看到这份意外险只要5块钱，觉得反正不贵，买了就行，不少人直接就当成孩子唯一的意外险来用，这里面其实有不少需要留心的地方。

首先说保额，5块钱的校园意外险，整体保额都不高，比如意外医疗的额度通常也就几千块。我邻居家之前有个真实的例子，孩子上小学的时候，在学校玩单杠不小心掉下来，摔成了手臂骨折，打石膏加复查前前后后花了快八千块。这份5元意外险的意外医疗额度只有五千，超出的三千多块，全都得自己掏腰包。如果遇到需要缝合伤口或者做小型清创手术，花费往往会更高，这点额度根本覆盖不完。

然后，这份保险只保校园范围内或者上下学规定路线发生的意外，出了这个范围就不管了。比如周末孩子跟着你去公园野餐，不小心被游乐设施碰伤，或者暑假去上兴趣班路上摔了，这份5元校园意外险是不给报的。不少家长都没注意到这点，出事了才发现不在保障范围里，白跑一趟保险公司。

还有，这份保险一般只报销社保范围内的用药，很多效果好的进口自费药、进口耗材都报不了。还是拿刚才骨折的例子来说，如果孩子用了进口的固定钢板，这部分费用一分都报不了，加上之前保额不够，自己要掏的钱就更多了。

给大家分情况说点实在建议：如果家里本来就给孩子买了足额的综合意外险，那这个5块钱的校园意外险完全可以买，相当于多一份补充，花不了几个钱还能多一层保障。如果家里经济条件一般，暂时还没给孩子配置其他意外险，那也一定要买这个5元的，总比没有保障强，只是之后手头宽松了，一定要再补一份额度更高的综合意外险。如果你家孩子平时活泼好动，经常参加校外运动，那千万不能只靠这一份5元险，一定要额外配一份不限场所的综合意外险，这样不管是校内校外出事，都能有保障覆盖。如果孩子本身容易磕碰受伤，也最好额外加保，把意外医疗额度提上去，避免出事了自己掏大笔钱。

结语

看到这儿，你肯定搞懂啦，5元的校园意外险，主要管校园里孩子发生的意外摔伤、磕碰这类常见意外的医疗费用，还有意外身故残疾保障，花这点钱就能给孩子添一份基础保障很划算。真要是孩子出了意外，记得第一时间报案，把医院给的病历、收费发票这些材料都收好，按要求提交就能申请理赔了。要提醒大家一句，这款保险是基础保障，保额不算高，如果已经给孩子配了其他商业意外险，再加购这份也能做补充，要是还没给孩子配置其他意外险，也别只靠这一份，记得根据自家的经济情况给孩子补充更高额度的保障，给孩子更周全的保护。

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