到泰国买旅游险怎么买 泰国旅游境外险怎么买

引言

打算去泰国玩一圈的朋友，是不是还在琢磨，到底该怎么搞定合适的境外旅游险呀？是不是还在犯愁，怕找不对方法买错保障？今天咱们就把你想问的这两个问题说清楚，帮你找到适合自己的方案。

医疗额度到底要多少

我直接说建议，日常去泰国自由行、跟团玩一周到半个月的普通游客，选涵盖基础门诊和住院的额度区间就够用，不用盲目追高，但也别选额度太低的产品。

我身边就有现成的例子，去年端午，朋友小夏和同事约着去泰国玩浮潜，下水前没注意脚边的珊瑚，一脚划过去划了一道快十厘米的大口子，血流不止当场就被船家送到了普吉岛当地的私立医院。缝针加打破伤风，最后结账算下来花了一万两千多。小夏之前图便宜，选了额度只有一万的产品，最后自己还贴了两千多，回来跟我们念叨好久，说早知道多花几块钱买额度高点的就好了。

如果你是跟老人一起出行，或者本身有一些常见的基础健康问题，建议你把额度往上提一提。年纪大的人出门，容易出现急性身体不适，突发的情况需要住院观察或者做基础处理，当地的住院费用比普通门诊要高一些，额度够了才不用慌。就说之前楼下张阿姨，跟儿子去泰国过年，本来吃的清淡，连着吃了两天冬阴功火锅，半夜急性肠胃痛送急诊，留院观察了一天，做了检查又开药，花了快三万，张阿姨儿子提前给一家人都买了对应额度的产品，最后大部分费用都覆盖了，自己没掏多少。

如果你去泰国是安排了浮潜、跳伞、骑大象这类偏刺激的游乐项目，也建议你把额度往上调一个档。这类项目比逛景点逛商场发生意外的概率高一些，一旦受伤需要处理，额度够的话能覆盖更多的支出，不用因为额度不够自己额外补钱。

如果你的出行时间比较短，就是去曼谷清迈逛一圈，不玩高危项目，身体也没什么基础问题，选常规额度就可以，保费也会便宜一些，符合你的出行需求就够，不用多花冤枉钱。总的来说，你就结合自己的出行安排、同行人员的情况选，日常出行选常规额度，有特殊情况就往上提一档，刚好匹配你的需求就行。

意外受伤怎么报费用

一定要确认条款里，有没有包含当地交通事故意外责任，毕竟泰国当地交通工具和咱们日常习惯不一样，出门打个突突车、坐个大巴环岛游都是常事，万一出点小磕碰，这份责任就能帮上大忙。我同事小赵上个月跟朋友去泰国玩，坐突突车赶景点的时候，司机避让摩托车急刹，小赵没坐稳撞到脑袋缝了四针，光缝合加观察就花了小八千。好在他买的时候注意看了，明确包含当地公共交通意外责任，回国提交材料没半个月就拿到理赔了，一分钱免赔都没花。

一定要看清楚免赔额设置，很多旅游险会设置几百块的绝对免赔额，也就是说低于这个额度的医药费是不赔的，超过额度才按比例赔。如果为了省钱选了高免赔额的产品，真出事了小伤可能报不了多少钱，反而白买。要是预算够，尽量选0免赔的，哪怕小伤几百块也能全额报，心里踏实。

要提前弄清楚赔付流程，有些产品要求出险后第一时间打电话报备，还要保留好当地医院所有单据、交通票据。别因为玩嗨了忘了留材料，等到回国申请理赔的时候拿不出东西，白白耽误时间。我之前有个客户就是，崴脚之后在泰国诊所拿了药，票据随手丢在购物袋里，回来整理行李把袋子扔了，最后只能自己承担医药费，说起来就后悔。

要看清楚是否包含急诊和门诊责任，有些意外险只赔住院费用，但是出去玩意外受伤大多都是门诊处理，比如擦伤缝合、脱臼复位这些，要是只保住院就没用。如果爱去海边玩，潜水、冲浪难免磕到礁石，选包含门诊急诊责任的，才能实实在在覆盖到常见的意外花销。

最后提醒一句，买的时候要看清楚是否支持直付或者垫付，直付就是你去合作医院治疗，不用自己先掏钱，保险公司直接跟医院结算；垫付就是你先看病，回头拿票据报销，要是赶上比较严重的意外，支持直付能省去你一大笔麻烦，不用临时凑钱耽误治疗，出门在外这一点真的很重要。

图片来源：unsplash

老人小孩有什么特别

出门带老人孩子去泰国玩，挑保险不能跟年轻人买一模一样的，得精准对应他俩的特殊情况，别拿着现成套餐直接用，很容易出了事儿赔不到。

先说说去泰国玩的老人，大部分银发族多少都带点基础问题，比如常见的血压不稳、血糖偏高，出门换环境、赶行程，很容易突发不舒服。你挑保险的时候，一定要看清楚，有没有涵盖原有基础问题的急性发作保障。去年张阿姨跟老姐妹一起去泰国玩，本来就是常年吃降压药，那天逛大皇宫晒了一上午，突然头晕恶心送了急诊，住院观察加检查花了小一万，她女儿提前买的，刚好包含这个责任，最后顺利报了八成。要是你挑的保险明确说了，原有基础问题不赔，那真别选，省那几十块钱，不如买个踏实。老人去泰国玩行程一般走得慢，但是免不了坐长途车、坐船，也要额外留意，有没有包含意外骨折、关节扭伤这类常见老人意外的保障，毕竟老人骨头脆，摔一跤花销可不小。

然后说小孩，带娃去泰国，多数人都是去海边逛乐园，孩子天性爱跑爱闹，磕磕碰碰是常事，而且孩子肠胃弱，换了当地饮食很容易闹肚子上吐下泻，或者蚊虫叮了过敏发炎，所以挑给孩子的保险，必须把意外门诊、急性肠胃炎这类常见的小毛病涵盖进去。去年夏天陈先生带五岁儿子去泰国海边玩，孩子追浪不小心摔了，膝盖蹭了大口子，去当地诊所缝了五针，打破伤风加换药花了三千多，因为买的保险包含意外门诊，而且没怎么限就诊医院，回去提交资料没几天就赔下来了。给孩子挑的时候，不用追求太高的身故保额，把门诊、急诊、小病住院的额度做足就够，孩子活泼好动，额度尽量放宽点，别卡得太死。

不同健康条件，有不同的选择。老人如果平时身体还不错，没什么严重的基础问题，挑普通的境外旅游险就行，只要确认包含急性发作责任就可以；要是老人有比较明确的基础问题，买之前可以问清楚投保要求，有些不需要额外健康告知就能买，看好责任就可以下手，别瞒着不说，反而影响后期理赔。小孩如果本身是过敏体质，容易出皮肤问题，挑的时候，一定要确认过敏引发的急诊治疗在不在保障范围里，别等出事了才发现条款里把这个除外了。

不同经济预算，也有对应方案。要是预算不算多，给老人选只覆盖基础医疗和意外的就行，不买那些没用的附加责任，省下来的钱还能多买份伴手礼；预算充足的话，可以加上行李丢失、行程取消这类附加责任，老人出门带的常用药、老花镜万一丢了，也能有补偿。给小孩的话，哪怕预算少，也别省意外门诊的额度，这是用得最多的责任，预算充足再加亲子类的额外保障，比如孩子走丢了的寻回费用，这些也挺实用。

最后提醒一句，不管给老人还是孩子买，都别在出发当天才买，提前个两三天投保，生效时间刚好对上你整个行程，避免出现保障空窗。买完之后把电子保单发给同行的家人存好，把保险公司的救援电话存进手机，真出了事儿能第一时间联系上，别等出事了才找保单，耽误事儿。

国内投保还是国外买

我直接给结论：选国内投保更适合咱们普通中国游客，接下来给你说实实在在的理由和可操作的建议。

我身边就有现成的例子，前年小李跟朋友去泰国自由行，图方便在当地旅行社随手买了一份当地的旅游险，觉得反正到了当地买更贴合需求。结果出发第三天，他吃冬阴功闹了急性肠胃炎，上吐下泻直接住进了曼谷当地的私立医院，光挂号输液加拿药就花了八千多人民币。他拿着单据找保险公司理赔，首先就遇上了语言问题，当地的保险公司全是泰文或者英文的理赔申请表，小李蹩脚的英文翻了俩小时都没搞懂要填什么信息，找客服沟通更是连打三天电话都没接通能说中文的对接人，最后折腾了快一个月，还是只赔了不到一半的费用，剩下的只能自认倒霉。

换成国内投保的情况就不一样，去年张阿姨跟着子女去泰国探亲，出发前三天在国内正规保险平台买了境外旅游险，刚到没两天，张阿姨的高血压急性发作头晕得站不住，赶紧送了当地医院急诊。子女直接打通了国内保险公司的中文客服，客服一步一步告诉他们需要保留什么单据、怎么拍照上传申请理赔，从提交材料到赔款到账只用了一周，而且所有的沟通都是中文，不用到处找翻译，也不会因为看不懂条款踩坑，省了超多心力。

如果你是刚工作没多少积蓄的年轻人，或者是年纪大了不会用外文软件的长辈，选国内投保就好，价格区间选择很多，从几十块到几百块都有，你可以根据自己出行的天数调整，出行一周选几十块基础保障就够用，出行一个月再选额度更高的产品就行，缴费也都是用咱们常用的线上支付，点几下就能完成，不用换汇也不用找陌生的当地机构，流程全是咱们熟悉的操作。

如果你本身有既往的基础病，更要选国内投保，购买的时候可以直接用中文跟顾问确认，你的基础病急性发作能不能保，哪些情况能赔哪些不能赔，说不清楚还能找家里人帮着核对条款，不会像在国外投保那样，因为语言不通看错保障范围，最后出事了才发现自己买的险根本不赔这份钱。

当然，如果说你已经到了泰国，临时想起没买保险，只能在当地购买，那也一定要找有中文服务的机构，每一条保障内容都找会中文的工作人员说清楚，保留好所有的沟通记录和购买凭证，避免后续理赔出问题找不到人。总的来说，能提前在国内买就提前在国内买，省心又稳妥，不会耽误正事。

结语

总结下来，到泰国旅游买境外旅游险，选国内投保就省心很多。根据自己的出行人数、年龄调整方案就行：预算宽松就选额度稍高一点的，预算有限也得把基础医疗和意外保障做全，出发前提前一两天买好就行，缴费直接走线上渠道，理赔报案也是联系国内客服就能处理。别嫌麻烦，真遇上点小问题就知道这份保障有多实用啦。

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