自驾团体旅游险多少钱 团体旅游险在哪买合适

引言

不少朋友准备组织大伙自驾出去玩，是不是都在琢磨：自驾团体旅游险到底要花多少钱？在哪买才更靠谱合适？别着急，今天咱们就把这两个问题给大家说清楚。

一. 保费受什么因素影响呢

首先看参与自驾团的总人数，人数越多，人均分摊下来的保费会越便宜。如果是十几二十人的朋友小团，人均保费一天大概几块钱；如果是四五十人的大社团，人均保费一天能压到两三块，差不了多少钱，但整体总价会跟着人数涨，你可以根据自己团的实际人数算预算就行。

然后看出行天数，这个很好懂，玩一天算一天的钱，玩一周就算七天的保费，出行越久，总保费越高，人均保费不会涨太多，只是整体总价会跟着天数走。比如三天短途周边自驾，人均总保费也就十几块；十天长途跨省自驾，人均总保费大概三四十块，整体支出还是很低的，不会给你的出行预算加太多负担。

第三看你选的保障额度，不同额度对应不同保费，想要更高的意外医疗额度，或者更高的人身赔付额度，保费会稍微涨一点，涨幅不会太大。比如选10万意外医疗额度，人均每天比5万额度的贵个一块多，总体算下来一趟行程也就多花几块十几块，建议大家根据自驾路线的难度选，走野路山路多就选高点，全程都是铺装路就选常规额度就行。

第四看参保人的年龄范围，很多自驾团会带老人孩子一起出行，大多数产品对65岁以上的老人，保费会稍微上浮一点，因为老人出行意外风险比年轻人高一点，上浮幅度也不大，一般也就比年轻人每人每天多一块两块，不会贵很多；未成年人的保费和成年人差不多，甚至有些还会稍微低一点，不用太担心老人孩子拉高整体预算。

第五看附加保障，如果你想额外加上车辆相关的保障，比如自驾常用的拖车服务、换胎服务这类附加责任，保费会相应加一点，加的钱不多，如果你全程走偏远路线，车子出问题不好找人修，加一点钱附加上这类服务挺实用；如果全程都是靠近城市服务区，不加也没问题，按照自己的实际需求选就行，不用盲目加没必要的附加保障多花钱。

二. 不同年纪怎么选保额

咱们自驾出去玩，大多是拖家带口，上有爸妈下有娃，年纪不同，出行的风险不一样，选的保额也得跟着调，不能全团都用一个额度凑数。

先说说未成年的孩子，出门玩总爱跑跳，磕磕碰碰比成年人多，而且孩子本身没有收入，不用考虑收入损失相关的责任，咱们把保额侧重在意外医疗这块就行。意外医疗的额度可以选2万到5万之间，不用选太高，日常磕伤碰伤、被蚊虫叮咬过敏就医，这些常见的情况都能覆盖。要是选太高的保额，保费会跟着涨，其实根本用不上，属于白花钱。另外要注意，给孩子买的身故责任保额，不用特意调高，符合监管要求就行，咱们给孩子选保障，重点盯能不能报销门诊急诊的费用，这才是实实在在能用得上的。

再说说咱们二三十岁的年轻人，是自驾团里的主力军，开车的大多也是这个年龄段的人，咱们身体好，平时很少生病，但活动量比长辈大，可能会尝试自驾途中的越野、徒步这类小项目，风险也不低。咱们可以把意外身故伤残的保额调到20万到50万之间，意外医疗选3万到8万就够，这个额度面对一般的意外伤害都能覆盖，保费也不会贵太多，符合咱们普通工薪族的预算。要是你这次自驾还安排了漂流、登山这类稍微带点刺激性的项目，可以再把额度往上调一点，不用加太多，够覆盖风险就行。

接下来是四五十岁的中年人，大多上有老下有小，是家庭的经济支柱，要是真出了意外，对家庭的影响比较大，咱们可以把保额买高一点。意外身故伤残的保额可以选30万到60万，这个额度能应对一些比较严重的突发情况，给家庭留一点缓冲。这个年纪不少人已经有一些常见的慢性病，出门在外可能会突发身体不适，意外医疗的额度可以选5万到10万，万一生病或者受伤，去当地医院就医，报销的压力也小一点。预算够的话，可以适当再提高医疗部分的额度，毕竟年纪上来，医疗费用本身比年轻人要高一些。

最后说咱们跟着一起出来玩的退休长辈，也就是爸妈辈的老年人，大多已经退休，没有家庭收入责任了，咱们选保额的时候，重点放在意外医疗和紧急救援这块就好。意外身故伤残的保额不用买太高，10万到20万足够，把额度倾斜给意外医疗，建议选5万到15万的额度，而且要挑能报销社保外用药的责任，长辈出门万一不小心摔骨折，用到的钢板、进口药大多不在社保范围内，能报销这部分费用能省不少钱。很多人忽略了紧急救援，长辈出门要是出了状况，需要转院或者送回当地治疗，紧急救援服务能帮咱们省不少事，买的时候可以选包含这项责任，对应的保额够覆盖一次救援的基础费用就行，不用多花钱选超额的。

总的来说，团体旅游险要按不同年龄段分开配保额，不用一概而论，把钱花在刀刃上，既不会多花冤枉钱，也能给每个成员匹配到合适的保障。

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三. 哪里能买到靠谱的保障

想直接快速自己操作，选正规保险公司官方的线上入口就好，比如官方公众号、官方小程序，或者保险公司自己的官方APP，这些入口都是直接对接保险公司，不会有中间加价的情况，操作也方便，你凑齐团队人员信息之后，填完付款也就三五分钟的事儿，出单之后电子保单直接发你邮箱或者手机，存好就能用，不用等着拿纸质保单，自驾游出发前临时买都来得及。

如果你是十几个人的小团队，牵头的人对手机操作不太熟，找靠谱的线下保险代理人买也合适。找你身边接触过、信得过的代理人就行，他们能帮你核对人员信息，帮你梳理你们自驾团的具体需求，比如你们要去路况复杂的地方，要不要加保特定的交通责任，有疑问面对面就能问清楚，后续如果真的需要理赔，也能有人帮你跟进流程，不用自己对着条款摸瞎。

很多做自驾游的旅行社、户外俱乐部，也会和正规保险机构合作对接团险购买通道，如果你这个自驾团是找俱乐部牵头组织的，直接通过俱乐部合作的正规渠道买也省心，他们本身经常组织这类活动，对这类团险的条款熟，知道哪些保障是你们自驾必须有的，能帮你直接筛掉没用的责任，不用你自己一个个去对比。

这里要提醒大家，别找那种私人转手的非正规渠道买，不少人图便宜找私人代买，结果要么是给你买了个人险凑数，团体出了特殊情况不赔，要么就是保单根本没生效，钱交了之后找不到人，真出事只能自己扛。哪怕对方说价格比正规渠道低不少，也别碰，贪这点小便宜反而会吃大亏。

还有，不管你选哪个渠道买，买完之后一定要自己核对一遍保单信息，核对清楚参保的人数有没有错，每个人的身份信息对不对，保障的起止时间是不是和你自驾出行的时间对上，比如你是10号出发15号回来，保障就得覆盖这整段时间，别出现出发前保障还没生效，或者刚返程就到期，中间行程有疏漏的情况，核对完没问题再存好保单，这样就稳了。

四. 真实案例里理赔多顺畅

去年国庆我发小组了12人的自驾团去近郊爬山，团里有刚上小学的侄子，还有发小62岁的爸爸，出发前一天我催着他买了自驾团体旅游险。

那天爬一半山道，发小他爸脚底下踩滑扭了脚踝，当时就肿得老高，下不了山，还是同行的两个小伙子轮流背到山下，直接开车送了当地医院。拍了片说韧带拉伤，需要固定处理，还开了不少外用和口服的药，前前后后花了快一千八百块。

从医院出来，我就让发小直接整理好材料，按照买保险时留的指引提交申请。需要的材料就是医院的诊断证明、收费单据，还有当时拍的扭伤现场的照片，都是现成的东西，没折腾补材料。

提交申请之后第三天，理赔款就直接打到了发小绑定的银行卡里，扣除免赔的部分，赔了一千四百多，差不多覆盖了绝大部分医疗开销。发小当时还说，本来以为团体险理赔会扯皮，要等回到出发地再折腾好久，没想到这么快就到账了，本来好好的出游，没因为这点意外闹心。

这件事给咱们提个醒，出门组自驾团，别嫌麻烦不买保险。选这种适配自驾的团体旅游险，真出事理赔流程很顺畅，不会让你来回跑折腾，只要是在保障范围内，材料齐了很快就能拿到赔付。建议你买的时候就提前问好理赔流程和需要的材料，存好联系方式，真遇到意外别慌，按指引提交就行，不用太担心。

五. 签合同要看清哪些坑

第一个要提前摸清楚的就是免责范围。别光看宣传页上写的保障全，一定要翻到合同里的免责条款一条条过。比如有些自驾团里有人会自己组织攀岩、漂流这类高风险项目，要是合同里明确写了这类项目不在保障范围内，真出事肯定赔不了，得提前和大家说清楚，要是想玩这类项目，就得选包含这类项目的产品。

第二个要核对的是参保人员信息。不少组织者图省事，买的时候只报了人数，没把每个人的身份证信息填对，等到真出事要理赔了，才发现伤者的信息不对，保险公司核对不上，就得耽误理赔时间。之前就碰到过，组织者把两个同名团员的身份证号输混了，出事之后折腾了快两周才把信息改对，本来简单的理赔搞的特别麻烦。所以买完之后，一定要把每个人的信息都核对一遍，有错赶紧改。

第三个要确认保障的地域范围对不对。咱们自驾出去玩，有的会往边境走，有的就在周边城市转，合同里如果明确写了只保某几个省份，你开车去了没包含的地方，出事肯定没法赔。要是你计划跨省出行，一定要选保障范围覆盖整个出行路线的产品，别图便宜买了限制区域的，最后吃亏。

第四个要看清楚自驾车辆的要求。有些产品只保障乘客，不对驾驶员做额外保障，还有些明确要求出行车辆必须是合规的非营运小型客车，如果你们团里租了营运大巴，或者开了没过年检的车，合同里直接把这些情况归到免责里。组织者得提前确认好，咱们整个团用的车辆符合不符合合同要求，不符合的话赶紧换产品。

第五个要盯紧生效和截止时间。自驾出发一般都是凌晨或者早上赶路，如果你买的保险是次日零点生效，当天出发路上出事，保险还没生效，根本拿不到赔偿。返程的时候，要是你计划五天行程，就买五天保障，结果路上堵车多待了一天，超了保障时间，返程路上出事也赔不了。所以买的时候，生效时间要提前到出发当天的零点，截止时间多留个一两天余量，别卡在行程的最后一天，给保障留够缓冲空间。

结语

说到这儿，你肯定清楚啦，自驾团体旅游险的价格没有固定数，一般三五好友、十来人的小团出行三五天，人均几十块就能拿下，出行天数越多、参与人数越多、保额要求越高，价格会相应涨一点，整体来说性价比都不高。买的时候直接找正规保险公司的官方平台、或者正规第三方保险平台买就可以，想省心也可以找靠谱线下代理帮忙核对条款，不用找乱七八糟的小渠道。按咱们说的，不同年龄选不同保额，老人孩子可以把意外医疗额度配高一点，青壮年侧重意外身故伤残额度就好，买之前核对好免责条款，就能花合适的钱买到合适的保障，自驾出去玩也能更安心。

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