200元的人身意外险死亡赔多少

引言

手里预算不多，想配齐基础保障，花200元买一份人身意外险，真出事之后身故能拿到多少赔偿？这是不是咱们很多准备买意外险的朋友心里打鼓的问题？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你买得明明白白。

一 两百块保额是多少

市面上年交200元左右的人身意外险，身故保额区间大多在十万到五十万之间，具体数字完全看合同约定，没有统一标准，你一定要翻合同找到明确的身故责任条款，别只听销售人员口头说的高保额，要以纸质或者电子保单写清楚的内容为准。

我给你举个实实在在的例子，刚毕业来大城市打拼的小周，刚入职工资不高，除去房租吃饭剩不了多少钱，想买份意外险怕太贵，挑来挑去选了年交210块的一年期人身意外险，最后这份保单约定的意外身故保额是30万，如果小周不幸因为意外身故，保险公司会一次性把30万给到他指定的受益人，这笔钱能帮他爸妈还掉之前给他凑首付借的一小部分欠款，也能支撑老人一两年的生活开销，不至于让本来就难过的老人再为钱发愁。

还有另一种情况，不少人担心自己年龄大了，意外险价格贵，五六十岁的张叔，自己干着小区的保洁，儿子想给买份意外险，挑了年交198块的产品，这份产品因为针对中老年群体做了责任调整，把一部分保额分给了意外医疗，最后约定的意外身故保额是15万，虽然保额比年轻人的低，但对于本身没有大额负债，只需要留点钱办后事、给子女留一点补偿的中老年人来说，这个额度也够用，符合这个群体的实际需求。

也有不少人会买保障责任更纯粹的，只覆盖身故和伤残责任，不附加意外医疗的产品，这种产品年交200块能拿到的身故保额会更高，很多能做到四十万到五十万，适合已经买了百万医疗险，只需要补充身故保额的朋友，比如已经成家的小王，孩子刚上学，老婆全职在家，自己有医保和百万医疗，就想补一份身故保障，这种纯意外身故的200元产品就刚好契合他的需求，不用多花附加责任的钱，还能拿到更高的身故保额。

你选的时候，先明确自己要多少身故保额，再对应看价格，不要盲目贪高保额也不要随便买低额度凑数，如果你是家里的主要收入来源，哪怕预算只有200块，也要优先选身故保额更高的纯保障型产品；如果只是给已经退休的老人买，不需要太高的身故保额，选十万到二十万的也完全够用，一定要根据自己的实际需求定，别光看价格不看保额写在哪。

图片来源：unsplash

二 谁适合购买这类型

刚毕业参加工作的年轻人，刚拿到手的工资不算高，除去房租、饭钱剩下的可支配资金不多，完全适合买这类200元的人身意外险。刚毕业的年轻人大多需要通勤挤地铁公交，平时上下班赶时间免不了横穿马路、赶公交，周末还喜欢约着朋友去徒步、爬山，意外风险并不低，花200块就能买一份一年期的身故保障，不需要有太大缴费压力，就能把基础保障做足，很贴合这个阶段的经济状况。

正在上学的学生群体也很适合买。学生党没有独立收入，大多靠家长给的生活费过日子，没多余钱买贵的保险，200元的人身意外险一年缴费不高，家长承担起来没压力，学生日常在学校上课、参加体育活动，偶尔出门参加研学、郊游，都有意外风险，买一份带身故责任的，能给家长留一份保障，应对万一出现的极端情况。去年我身边就有这么个例子，一个读大二的男生，假期和同学出门骑行，意外发生后，保险公司按照合同给男生父母赔付了三十万身故保额，这笔钱帮男生父母处理完相关事宜后，还能留作他们以后的养老补贴，缓解了这个家庭失去孩子之后的经济压力，这就是买对保险的作用。

出来打工的灵活就业朋友，也很适合买这类意外险。不少灵活就业的朋友，收入不算稳定，有时候赶项目才能多赚一点，平时没多余预算配置高保费的保险，这类一年200块的产品，缴费一次保一年，不需要年年连续缴费，手头宽松的时候买就行，很适合收入波动大的朋友。如果是从事外卖、快递这类经常在外奔波的工作，更要安排一份，毕竟每天在外跑，遭遇意外的概率比坐办公室的朋友高一点，花200块换几十万身故保障，给老家留养孩子、赡养老人的钱，真的很有必要。

家庭条件一般的家庭顶梁柱，也可以把这类200元的人身意外险，作为高保额保障的补充。不少顶梁柱已经买了定期寿险，但暂时预算不够做高保额，可以先买一份200元的人身意外险拉高身故总保额，等以后收入涨了，再调整配置也不迟，毕竟保障不能有空窗，先有足额的保障兜底，再慢慢调整方案就行。

给家里年满六十岁的长辈买，也很适合这类产品。不少高保额的意外险，给长辈买价格会涨很多，有的超过七十岁就不让买了，这类200元的产品，很多对年龄限制宽松，七十多也能买，身故保额不低，一年缴费也不高，子女凑一凑就能买，给长辈配上，也能多一份保障。

三 理赔时别踩这些坑

先看免责条款，这是理赔拒赔的高发区。别光盯着保额看，一定要把合同里的免责内容一条一条捋清楚。咱们见过不少朋友，投保的时候只听销售说能赔，自己不看免责，出事了才发现刚好撞在免责条款上。比如之前有位做高空安装的张师傅，自己买了这份200元的人身意外险，后来工作的时候出了意外身故，申请理赔才被拒，原来他从事的高空作业属于这款产品的免责职业，条款里写得明明白白，当初他嫌麻烦没看，最后家属拿不到赔偿，白白受了损失。建议你投保的时候，把自己的职业如实填，对着免责条款核对一遍，确认自己的日常行为、职业都不在免责范围内再掏钱。

一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。很多人觉得意外险不查健康，随便填就行，其实不少人身意外险都会对严重的既往症做要求，要是故意隐瞒，理赔的时候也会被拒。之前有位王大哥，本身有严重的心脏病，投保的时候没填，后来他外出爬山突发心梗身故，保险公司核查发现他早就确诊这个病，而且这次身故就是因为既往症引发的，不符合理赔条件，最终拒赔了。哪怕只花200块，也要按照要求如实填健康告知，问到的就如实说，没问到的不用主动说，别给自己埋雷。

出事之后要及时报案，别拖太久耽误理赔。不少人觉得出事了先处理后事，晚点报案没关系，其实大部分保险条款都对报案时间有要求，拖得太久，保险公司没办法核实事故细节，很可能会影响理赔。之前有位朋友，家人出了意外之后，过了三个多月才想起来报案，这时候现场早就没有了，相关的证明材料也丢了不少，保险公司没办法确认事故是不是符合理赔条件，折腾了好几个月才办完理赔，耗了不少时间精力。建议你出事后第一时间联系保险公司，按照要求报案，留好相关的材料，别因为拖延出问题。

要区分清楚意外身故和疾病身故，别搞混了申请错。人身意外险只赔外来的、突发的、非疾病的意外导致的身故，要是因为自身疾病引发的身故，不符合理赔条件。举个例子，之前有位赵阿姨走路的时候不小心摔倒，本身有糖尿病，伤口感染引发并发症身故，家属申请意外险理赔，最后核查下来，直接死因是并发症，摔倒只是诱因，最终没能拿到身故赔付。你申请理赔的时候，要整理好完整的材料，说明事故的原因，该是什么情况就说什么情况，不要刻意隐瞒事故诱因，不然反而会影响理赔进度。

最后提醒你，所有的承诺都要落在纸面上，别信口头约定。不少销售卖保险的时候，会口头说“什么都能赔”“这个情况肯定给你赔”，真出事了不认账，你拿不出证据，没办法维权。不管对方说得多么好听，所有关于保障、赔付的内容，都要在合同里找得到，合同没写的千万别信。自己存好电子保单和纸质合同，理赔的时候带着齐全的材料：死亡证明、事故证明、身份关系证明这些，都提前整理好，一次性交给保险公司，能加快理赔进度。

结语

总结下来，200元的人身意外险身故能赔多少，主要看产品保额，一般在十万到五十万区间都很常见，具体数字一定要以你手里的保险合同写的内容为准。如果你刚出来工作预算不多，或者想临时补充一份保障，花200元买这类意外险是划算的，学生刚入社会的年轻人可以选保额偏高的，给家里长辈买可以多留意投保年龄限制，不管谁买，投保前都得好好看清楚免责条款，确认自己的职业和情况符合要求，这样真出事理赔才顺顺利利。

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