到了日本怎么买旅游险 日本购买海外旅游险

引言

是不是已经踏上去日本的旅途，才突然反应过来还没配置好合适的保障？是不是还在疑惑，已经到了境外还能不能买到合适的旅游保障？别着急，这篇文章就来帮你解答这些疑问。

一. 日本看急诊费用有多高？

之前有位来日本赏樱的游客，走路的时候不小心脚滑扭到了脚踝，本来想着忍一忍就过去了，结果疼得没法走路，只能打急救电话去附近的急诊。到了医院先做X光检查，又做了应急固定，开了止痛和消肿的药，前前后后只住了一天观察，结账的时候换算成人民币快八千块，这还没算后续复查的费用，给游客吓了一大跳。

还有一位游客，吃刺身的时候不小心卡了鱼刺，扎得很深没法自己弄出来，只能深夜去急诊找医生取。只是做了个喉镜取刺，加上开了点消炎药，换算下来花了三千多人民币，比国内贵出好多。很多人出门玩带的预算大多花在交通住宿和购物上，突然碰上这种意外，一下子就要掏出大几千甚至几万，对不少游客来说都是不小的负担。

之前还有个更让大家印象深的案例，一位退休阿姨跟团来日本玩，路上突发急病需要立刻处理，光是急诊抢救加三天住院，最后账单换算成人民币超过十五万。阿姨之前没提前做好保障，最后只能自己承担这笔钱，本来开开心心的旅游，变成了家里不小的开支压力。

从这些案例就能看出来，出门游玩碰上急诊，花费比大家预想的要高很多，哪怕是小伤小痛都可能花掉大几千，碰上需要住院处理的情况，花费还要更高。所以你在买旅游险的时候，一定要看清楚意外医疗的保障额度，不能只盯着低价选，额度太低根本不够用。

给你提个可操作的建议，选的时候优先挑能覆盖门诊和住院急诊报销的产品，不管是扭脚擦伤这种小意外，还是需要住院处理的问题，都能帮你承担费用。另外要确认报销范围，能不能涵盖自费的项目，很多境外医院用的药物和检查项目，要是不在报销范围内，最后还是得自己掏钱，买之前把这一点确认清楚，能避免不少后续的麻烦。

二. 国内平台购买是否方便？

国内平台购买其实特别方便，大部分人出发前半小时都能操作完成，完全不用提前找线下网点跑一趟，适合咱们大多数计划出行或者临时改行程的朋友。

我身边有个朋友小张，上次临时接到同事邀约，周末飞日本看樱花，前一天晚上才想起没买旅游险，躺沙发上刷手机，十分钟就把投保流程走完了，填好出行时间、出行人信息，核对好保障内容，直接在线缴费，电子保单马上就发到了预留的邮箱，还能同步存到手机里，随时可以调出来看，落地过海关需要出示相关材料的时候，直接调出来给工作人员看就行，完全不用打印纸质版，省了好多麻烦。

国内平台大多支持微信、支付宝直接缴费，不用绑定奇怪的境外支付账户，也不用换算汇率，直接用人民币支付就能搞定，对咱们国内游客来说，操作门槛几乎没有，哪怕是不太会用复杂软件的中老年人，跟着页面提示一步步点，也能顺利完成投保。

而且在国内平台投保，有任何疑问都能找国内客服咨询，全都是中文对接，不用费劲翻译，也不用倒时差等回复，白天投保遇到问题，十几分钟就能得到解答，要是出险了，也能直接联系国内平台的协助人员，帮你对接境外医院，处理后续理赔的流程，不用自己对着境外机构一头雾水。

当然也要给大家提个可操作的小建议，投保之后一定要把电子保单存到手机云端，同时给留在国内的家人发一份备份，万一自己手机出问题找不到保单，家人也能及时帮你调出信息，另外投保之后要核对清楚出行的起止时间，别填错日期导致保障没覆盖到整个行程，白花钱不说还没保障，只要核对好信息，国内平台的购买体验还是很顺畅的，适合不同经济基础的游客选择，预算有限可以选基础保障款，想要更全的保障也能选对应责任的方案，灵活度很高。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩投保要注意啥？

去年暑假张阿姨带着7岁的孙女去日本玩，出发前张阿姨想着自己身体一向硬朗，就只给孙女买了保险，自己没买。结果在逛景点的时候张阿姨脚滑扭到了膝盖，半月板损伤需要做紧急处理，前前后后花了近三万块，因为没投保，全部费用都得自己掏腰包，后来张阿姨跟身边朋友念叨，说啥也得提醒大家，不管身体多好，老人出行都得给自己买上对应的保障。

给老人投保，先看投保年龄范围，不少产品都覆盖常见出行年龄区间，只要符合年龄要求就能投保，不用因为年纪大就不敢投。记得看健康告知的要求，大部分针对出游老人的产品，健康告知都比较宽松，只要不是严重的行动不能自理，基本都能通过，填写的时候如实说清楚身体情况就行，别隐瞒病史，不然理赔的时候会出问题。

去年我还碰到一个例子，陈大爷跟着子女去日本，投保的时候没说自己有长期的慢性病，后来在日本因为慢性病急性发作住院，申请理赔的时候被拒了，白搭了几万块住院费。所以如果有既往慢性病，一定要看清楚条款里有没有保相关的突发情况，选能覆盖的产品再买，别抱着侥幸心理瞎投。

给小孩投保就不一样了，小孩好动，容易碰伤刮伤，还容易突然发烧拉肚子，所以得优先挑意外医疗和突发疾病医疗额度够的产品，而且一定要包含门诊报销。很多家长觉得小孩不会出大事，只买低额度的就行，之前有个朋友的孩子在日本吃海鲜过敏，紧急抢救加观察住了三天院，花了两万多，低额度的保险报不完，剩下的还得自己补。所以给小孩买，额度不用追求过高，但得够覆盖常见的突发医疗开销。

小孩投保大多不用做健康告知，只要是正常出行的健康孩子，都能直接投保，缴费也跟成人一样，跟着平台流程走就行，而且很多产品可以把老人小孩的保障放在同一份保单里，投保的时候一次搞定，不用分开操作，省不少时间。另外记得提前核对好老人和孩子的身份信息，别填错出生年月日，不然影响保障生效，真出问题反而麻烦。

四. 出险后该怎么保存证据？

我之前听过一位游客在东京的平价商场逛的时候，踩了刚拖完的湿地面滑了一跤，当时胳膊磕破出了不少血，他本来想着就是点小伤不用麻烦，结果后来胳膊肿得抬不起来，去就近的诊所处理花了小几千人民币，最后理赔的时候才发现，自己当时没拍现场照片，连在哪摔的都只能说个大概商场名字，找不到具体地点，理赔折腾了好久才走完流程。所以第一点，只要发生意外，第一时间先固定现场证据，别着急挪地方或者清理现场，拿出手机对着周围环境拍几张清晰的照片，把摔倒的地面、撞到的柜台这类能说明事故地点和原因的场景拍清楚，要是有同行的人，也可以让同行的人帮你拍几张你在现场的照片，顺便记下具体的地址，哪怕是路边的小店门口，也要把店铺名称和路口信息记下来。

第二点，所有和医疗相关的单据，不管是挂号单、收费收据、处方签还是检查报告，全部都要收好，一件都不能丢。还是拿刚才滑摔的游客说，他当时处理完伤口，把收费小票揣在外套口袋里，结果后来逛街出汗把小票打湿，字都晕开看不清了，最后只能找诊所重新补开，折腾了好几天才开到证明，耽误了理赔进度。不管是几块钱的消毒费用，还是几万的住院费用，每一张单据都要单独收好，可以放在专门的防水文件袋里，或者拍完清晰的照片存在手机云盘里备份，避免原件丢失没法补。

第三点，如果是涉及第三方责任的意外，比如乘坐当地交通工具发生磕碰，或者在住宿场所受伤，除了现场证据，还要记得留好和第三方沟通的记录。比如你在民宿楼梯踩空摔了，最好和民宿老板确认一下事故情况，简单做个文字记录，双方都签个字，或者把你和老板沟通这次事故的聊天记录截图保存好，别随便删除聊天记录，这些内容都能帮你佐证事故发生的情况，加快审核进度。

第四点，如果需要转运或者安排其他服务，也要把相关的沟通凭证和收费单据留好。比如你摔骨折了需要安排转运到附近大医院，帮你安排转运的机构开的收费单据，还有和对接人员沟通的记录，都要一并保存下来，这些费用如果在保障范围内，都可以申请理赔，缺了单据就没法申请。

最后要提醒一句，不管你觉得这个证据重不重要，只要和这次事故、这次治疗相关的东西都留好，别嫌麻烦，多存一份备份总没错，你存的证据越完整，审核理赔的速度就越快，也不会出现因为缺材料来回折腾的情况，安安心心养好伤或者接着玩，不用为理赔的事操心。

五. 保障生效时间卡得紧吗？

我先给你说直白的结论，大部分产品生效时间卡得很明确，不会随便模糊，也不会给你说下单立马就生效，你得提前算好自己的行程时间再下单，别踩时间的坑。

不同的投保时间，对应生效时间差很多，如果你是提前一周左右下单，你可以自己选生效日期，选你出发当天的零点就可以，刚好接上整个行程，从你离开家落地日本，到你飞回国内下飞机，整个时段都能覆盖到，不会有空档。比如你计划10号出发，20号回国，选10号零点生效，20号24点结束，全程都在保障范围内，啥问题都不会有。

我给你说个真实的例子，陈小姐和朋友临时约了去日本看樱花，前一天晚上才想起买旅游险，着急忙慌下单的时候，直接选了下单当天生效，结果她买的时候已经是当天晚上十点多，生效时间就是当晚十点多，她的航班是第二天凌晨起飞，回程是七天后晚上八点，算下来，她回程八个多小时就脱保了，刚好她回程在机场扭了脚，下飞机才去看的医生，因为扭脚的时候已经过了保障时间，最后全部费用都得自己出，花了小几千，就因为生效时间没选对，亏了不少。

如果你已经到了日本才想起要买，也不用慌，国内能买的大多支持投保后次日零点生效，你当天买，第二天就有保障，不会让你等好几天。但是你要注意，有些产品要求投保人必须在国内投保，人已经出境了就买不了，所以你要是真的忘了买，到了日本才想起来，得找支持境外人士投保的国内产品，别乱下单，下了单也可能不生效，白花钱。

给你说个实用的操作建议，不管你是提前计划还是临时出行，都比你的实际出发时间多提前一天买，比如你15号出发，你就买14号生效，多保一天没几个钱，价格差不了二三十块，万一你的航班提前飞，或者临时改了行程提前出发，也不会出现脱保的情况。要是你行程延后了，也可以联系保险公司改生效时间，大部分都能免费改一次，不用重新花钱买，提前把时间核对好，比出事了再补救省心太多。

结语

总结下来，你其实不用到日本之后再找当地保险，直接在国内买好对应保障就可以，操作方便也能覆盖你的出行需求。预算有限就选基础额度的意外医疗加行程延误保障，预算宽松可以把额度选高一些，再加财产丢失保障。老人选健康告知宽松的，带小孩出行记得给小孩也配上，只要提前选好，出行日期卡准生效时间，保留好所有的理赔凭证，真遇到状况也能顺利拿到报销，你只要安安心心玩就好啦。

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