学平险哪些费用不报 学平险报销修牙费用吗

引言

家里有娃上学的家长们是不是都听过学平险，但不少人都有这样的疑问：学平险到底哪些费用不给报？孩子爱吃糖磕磕碰碰都容易出牙齿问题，修牙的费用到底能不能报？今天咱们就把这两个问题讲明白。

一. 修牙费用能赔多少

只有意外导致的牙齿损伤产生的修牙费用，才有可能走学平险报销，本身牙齿有问题要正畸、补牙、洗牙这类，一概不报。

上周邻居家六年级的浩浩课间追跑打闹，摔了一跤磕断了半颗门牙，他妈妈本来以为修牙得全自己掏钱，后来想起学校统一买了学平险，翻了条款之后才找保险公司申请报销。她当时花了两部分钱，一部分是外伤应急处理、牙根固定的基础治疗费，这部分属于意外医疗范畴，扣除100块免赔额之后，按80%比例给报了。另一部分是后期做美观烤瓷牙冠的钱，保险公司说这部分属于美容修复项目，不在报销范围内，得自己掏。

如果你家孩子是天生牙齿不齐，想要整牙戴牙套，或者从小有龋齿，想要补蛀牙、拔智齿，这些都属于保健或者美容类项目，学平险是一分钱都不报的。哪怕是意外摔了牙，最后你选了高端的全瓷牙冠，超出基础治疗的那部分差价，也得自己承担，只有基础的处理费用符合要求。

不同学平险的报销比例和限额不一样，有的意外医疗额度只有几千，有的能到几万。比如另一个朋友家孩子，踢球的时候撞掉了两颗牙，基础治疗加普通牙冠一共花了四千多，他们家学平险意外医疗免赔额50，报销比例90%，最后报了三千六，自己只出了几百块，还是挺划算的。

给你提两个实用建议：第一，孩子摔了牙之后，一定要先去正规的公立医院口腔科就诊，保留好所有的收费发票、诊断证明，别直接去私立美容齿科，大部分学平险不认可私立机构的收费单据；第二，报销之前先找学校负责学平险的老师问清楚报销要求，或者直接打保险公司的客服电话，确认哪些项目能报，别自己先花钱做了高端修复，最后报不了亏了钱；第三，如果只是小的磕碰不涉及治疗，只是单纯想给孩子调整牙齿美观，别指望学平险报销，这钱肯定得自己出。

二. 五类费用不予报销

第一类是孩子投保前就已经有的既往病症相关费用，这类几乎都不给报。我邻居家的孩子，投保前就确诊有先天性蛀牙，经常疼得吃不下饭，后来去医院补牙花了小两千，找保险公司申请报销，直接被拒了。这不是保险公司故意坑人，条款里写得明明白白，投保前已经存在的问题，都划在免责里，如果你家孩子有长期的牙齿或者其他旧疾，别想着买单后再去报，提前看好条款，别白跑一趟。建议你投保前如实做好健康告知，要是孩子确实有一些小毛病，可以问问能不能投保，别隐瞒，不然最后理赔出问题吃亏的还是自己。

第二类就是非意外导致的常规牙齿诊疗，还有美容整形类的项目，这类统统不报。比如很多家长想给孩子做牙齿正畸，也就是戴牙套整牙，或者给黄牙做美白，这些属于美容矫正项目，学平险本来就保意外，这种主动做的美容项目，肯定不会给报。还有孩子从小牙齿慢慢龋坏，不是意外磕碰导致的，常规补牙拔牙的费用，大多也不在报销范围内，别抱着侥幸心理去申请，白浪费时间。建议你要是想给孩子做正畸或者常规牙齿养护，可以单独买覆盖齿科责任的医疗险，或者提前存一笔专项的资金，别指望学平险报这块。

第三类是不在保险公司认可的医院就诊产生的费用，一般都不给报。去年我朋友家孩子周末在外婆家玩，摔断了半颗牙，外婆家附近有个私人牙科诊所，图近就在那儿补了牙，花了一千多，回来申请报销才发现，这个诊所不在保险公司的指定医疗机构名单里，最后一分钱都没报成，后悔得不行。建议你不管孩子是意外受伤还是生病，尽量去二级及以上的公立医院看病，要是实在情况特殊去了别的医院，提前给保险公司打个电话报备一下，问问能不能通融，别自己做完治疗才想起问。

第四类是家长带孩子去做一些特殊体检、保健类项目，还有自费的进口器材，不在报销范围内的部分，也不给报。比如孩子摔了牙，你觉得普通的补牙材料不好，主动要求用进口的全瓷贴面，比普通材料贵出去好几千，这部分差价，学平险通常只报普通材料的费用，超出的部分得自己掏。还有孩子打完疫苗之后顺便做了个全身体检，这个体检的费用也不会给报。建议你治疗的时候，要是想用贵的自费材料，先问问医生，这块能不能走报销，大概能报多少，心里有个数再决定，别等到结账了才发现大部分都得自己出。

第五类是孩子故意行为或者违法违规行为导致受伤产生的费用，也不给报销。比如孩子跟别人打架斗殴，自己动手把牙齿打坏了，或者偷偷爬禁区的栏杆摔下来受伤了，这些违反校规或者法律法规的行为导致的伤害，都在免责里。还有孩子故意自残导致的受伤，也不会报销。这一点其实也合理，学平险保的是无法预料的意外，故意造成的伤害，肯定不在保障范围内。建议家长平时要给孩子做好安全教育，告诉孩子什么危险不能碰，同时也可以给孩子搭配一份意外险，要是学平险不报的部分，看看能不能走意外险报销，不过还是要从根源上避免孩子做危险的事。

图片来源：unsplash

三. 家庭经济如何选品

如果你是刚参加工作不久的年轻家长，每月房贷车贷加日常开销占了大部分收入，本来手里余钱就不多，那就优先挑基础保障全、价格偏低的基础款学平险。

这类学平险一般一年缴费只需要几十到一百多块，能覆盖基础的意外磕碰门诊、普通住院医疗，满足学校要求的基本保障完全够用，不会给家庭添额外负担。我身边有个同事小王，夫妻俩都是工薪阶层，家里还有两个老人要养，给上小学的孩子选学平险的时候，就选了一百出头的基础款，去年孩子体育课摔了胳膊缝针，花了一千多，除去一百块免赔额，报了八成多，自己只出了两百多，性价比其实不低。

如果你家里经济条件还算宽松，除了基础保障，还想给孩子多添点兜底的内容，那就可以选带额外责任的中配款学平险。一年缴费大概两百到三百块，除了基础的意外和住院医疗，一般还会加上住院垫付功能，万一孩子突发重病需要住院，不用你先掏一大笔押金凑钱，保险公司直接和医院对接垫付，能缓解临时用钱的压力，部分产品还会加上常见的传染病保障、疫苗接种异常反应保障，对于在校集体生活的孩子来说，这些额外责任实用性挺强。

我邻居张姐，孩子从小体质弱，经常感冒住医院，她家就选了中配款，去年冬天孩子得流感住院，交押金的时候直接走了垫付，不用张姐临时从单位赶回去取钱，省了好多麻烦，最后报销的时候也顺顺利利，没多花冤枉钱。

如果你家本身已经给孩子配置了百万医疗险，还想把门诊小额医疗、意外责任补全，或者孩子本身有一些小的既往症，买不了别的商业医疗险，那就可以选高配款的学平险。这类一年缴费三百到五百块，意外门诊、住院的额度更高，免赔额更低，报销比例也更高，部分还能覆盖一些普通款不包的意外责任，适合对保障要求更高的家庭。

如果你的孩子本身已经有重疾险和百万医疗险，只是需要满足学校的参保要求，其实选基础款就够，不用多花冤枉钱买重复的保障。如果孩子平时容易磕磕碰碰，经常跑医院看门诊，那可以多关注一下门诊报销的额度和比例，不用刻意追求高住院额度。如果孩子本身健康状况不太好，容易生病住院，优先选带住院垫付、报销比例高的产品，哪怕多花一百块，真出事的时候能帮你省不少心。

四. 报销所需资料清单

第一个要拿出来留好的，就是治疗费用的原始发票。别小看这张纸，不管是意外修牙，还是感冒住院报销，没有原始发票，保险公司肯定没法给你走流程。很多家长带孩子看完病，随手把发票塞书包夹层，等用到的时候找不着，或者洗书包的时候给洗坏了，字都模糊了，来回跑医院补开特别折腾。给你个实用小建议，看完病拿到发票，当场就拍一张清晰的照片存在手机云盘里，然后把原件放在专门装孩子医疗资料的文件袋里，别随便乱放。

第二个必须准备的，是医院出具的诊断证明。诊断证明得是医生开的正规纸质版，上面要写清楚孩子为什么看病、具体是什么情况、治疗是什么方案，还要盖医院的诊断专用章才行。就拿之前咱们说的小明摔断门牙的例子来说，医生开的诊断证明上得写清楚，是因为意外摔倒导致门牙冠折，需要进行修复治疗，不能只写个牙齿问题就完事儿。如果诊断写得含糊，保险公司还要再找你核实，又会耽误报销进度。

第三个不能少的，就是完整的费用明细清单。很多人觉得有发票就够了，其实不是，发票只写总费用，明细清单才能看出来每一笔钱花在了哪儿，哪些是属于报销范围内的项目。还是拿修牙来说，意外摔断牙做基础的补牙、根管治疗，这些费用在可报范围内，如果你做了美容性的全瓷贴面，这部分费用在免责里，就得从总费用里扣除，这些都得靠费用明细来核对。如果医院给你的是电子明细，你要把它打印出来盖章，存好原件，别只存个手机截图，截图一般不被认可。

如果是因为意外导致的治疗，还要额外准备意外情况说明。比如孩子是在学校上体育课摔了，还是在小区玩的时候磕了，你写清楚具体的时间、地点、发生了什么事儿，学校或者社区物业盖章确认就行，不用写得太复杂，把情况说清楚就可以。还是说小明的例子，他是在学校课间和同学玩接力跑的时候摔的，那学校就可以开个简单的说明，盖上学校负责安全部门的章，跟着其他资料一起交上去就行，能帮保险公司更快核实情况，加速报销。

最后提醒大家一点，所有资料交上去之前，自己都先复印一份留底，万一邮寄的时候原件丢了，你手里还有复印件可以补。如果是线上提交报销，所有照片都要拍清晰，边框要拍全，文字不能模糊，别随便拍个歪歪扭扭的图就上传，那样还要重新传，耽误时间。不同保险公司可能会有一点点小差别，提交之前可以再问一下代理人或者客服，确认一下有没有漏的材料，一次性备齐，报销流程走得特别顺。

结语

总结一下哈，学平险里，因为意外导致的合理修牙费用，是能按比例报销一部分的，但是要是单纯做牙齿美容、整牙或者洗牙这类，还有之前就有的牙齿旧疾治疗费用，大多都是不报的。另外之前说的五类免责费用一定要记牢，买之前一定要对着条款捋一遍免责内容，别稀里糊涂买了之后理赔出问题。根据自家预算选就好，预算够就挑带住院垫付、意外医疗额度高的，预算有限选基础款也能覆盖日常校园风险，要是孩子体质比较弱，还可以再搭配一份百万医疗险做补充，这样保障就更全啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。