学平险有哪些费用 学平险报门诊费用吗

引言

家里有上学娃的家长是不是都被问过，要不要给孩子买学平险？是不是还在纳闷，学平险到底要花多少钱，平时孩子看门诊的钱能不能报呀？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费要多少钱？孩子多大能投

国内市面上的学平险，保费普遍集中在几十到两百元区间，不会给普通家庭造成缴费负担，大部分家长都能轻松承担。不同价格对应的保障内容会略有区别，价格稍高一点的，报销比例会高一些，免赔额也会更低，能覆盖的保障项目也更多，不会出现贵出天价的情况，家长可以根据自己的预算灵活选。

我身边不少朋友给孩子买的学平险，都是几十块钱的版本，比如楼下开水果店的张姐，她有两个读小学的孩子，每年给每个孩子交的保费是七十多块钱，算下来每个孩子平均每个月才花六块钱左右，也就是一瓶矿泉水的钱，张姐说就算同时给两个孩子买，也完全不会觉得有压力。哪怕是价格稍高一点的两百元版本，一年两百块平均下来每个月不到十七块，对大部分家庭来说都不算开支负担。

只要是正常入学、在读的幼儿园小朋友、中小学生，还有普通高校的在读学生，都符合购买条件，基本没有年龄的硬性卡控。哪怕是刚入园，只有三岁的小朋友，只要正常办理了入园手续，就能买，不会说年龄小就不让投。如果是已经毕业离校的学生，就不符合购买要求了，不用硬凑这个险种，可以换其他适合的成人保险。

也有部分产品会对年龄做一点限制，比如有的产品只接纳不超过二十五岁的在读学生，只要你还是正规在校就读的学生，没超过这个年龄，就能正常买。大部分学校会统一组织家长投保，也有不少家长会自己找正规渠道单独购买，不管选哪种方式，只要孩子符合在读要求就能投，健康告知也比较宽松，就算孩子平时有点小毛病，比如常见的过敏性鼻炎，也大多能正常投保，很少会被拒保。

给不同情况的家长直接说建议，如果是预算比较有限，只想先给孩子添一份基础保障，选五十到一百元的基础款就够用，能覆盖日常常见的意外和基础住院需求。如果孩子平时经常容易出现小磕碰、小感冒需要跑门诊，可以多花几十块，选一百到两百元的升级款，报销的额度和比例更高，实用性更强。刚入园的小朋友，集体生活容易感冒发烧，哪怕预算有限也建议尽量选带门诊责任的版本，虽然保费贵几十块，用到的时候能省不少钱。如果是高中或者大学住校的学生，本身已经满十八岁，还是在读状态，也依然可以买学平险，价格和低龄学生没有差别，不用特意去换其他险种。

二. 门诊挂号费能报销吗

大部分学平险都可以报销门诊相关费用，其中包含符合规定的门诊挂号费，不是所有挂号费都能全报，会有免赔额和报销比例的限制，大家买之前一定要看清楚条款里的门诊报销约定。

我给你举个真实的例子，上个月同事家读三年级的孩子浩浩，体育课上踢足球崴了脚，肿得老高没法走路。同事赶紧带孩子去医院骨科挂号看诊，当时挂了普通骨科门诊，挂号费花了25元，之后拍片子、开药又花了三百多，加起来一共花了380多块。

同事之前给孩子买了学平险，看完病整理材料的时候，想起了挂号费的事儿，翻了条款发现，这份学平险的门诊报销包含合规的门诊挂号费，有100元的免赔额，社保范围内的费用可以按60%报销。浩浩所有花费都在社保范围内，扣除100元免赔额之后，剩下的280元按比例报了168元，其中25元的挂号费也一起算了进去，最后跟着药费、检查费一块儿理赔下来了。

那哪些情况的门诊挂号费报不了呢？如果是孩子去做美容类的项目，比如矫正牙齿排齐的美容项目挂号，或者去校外私立诊所挂特殊专家号超出普通标准的部分，还有家长带孩子去打自费疫苗的挂号费，这些都不在报销范围内。另外如果走了社保统筹报销之后，剩下的自付部分才可以走学平险按比例报，如果已经全额报销过的费用，没法重复申领理赔。

给大家提两个可操作的实用建议，第一，看完病之后，一定要保留好门诊挂号单的原始票据，还有对应的病历本，不要弄丢了，没有原始票据保险公司没法核定理赔。第二，如果你家孩子平时经常因为小毛病跑门诊，可以优先挑选门诊免赔额低、报销比例高的学平险；如果孩子平时身体不错，很少去门诊，可以把注意力多放在住院保障的额度和比例上，结合自己孩子的情况选就好。

三. 哪些情况保险公司不赔

先给大家说第一种情况，咱们孩子本身就有的既往症，大部分学平险都不会赔。比如小区楼下张同学，投保之前就查出来有过敏性鼻炎，投保之后没跟保险公司说，后来鼻炎发作去门诊拿药花了小一千，申请理赔的时候直接被拒了。要是你家孩子有慢性病或者旧毛病，投保的时候一定要看清楚免责条款，符合健康告知要求再投，别白花钱。

第二种情况，不符合医院要求的治疗，拿不到理赔。咱们买的学平险，一般都要求去二级及以上公立医院的普通部治疗，要是图方便直接去了家门口的私立门诊部，或者找了不正规的小诊所拿药打针，花的钱保险公司肯定不赔。之前就有朋友图省事，孩子发烧直接去了小区附近的私立诊所，花了八百多，最后一分钱都报不了，这个坑大家一定要记牢。

第三种情况，因为个人故意行为导致的受伤治疗，不赔。比如孩子上学的时候跟同学打闹，自己主动挑衅动手，不小心摔断了胳膊，这种有明确故意滋事导致的意外，保险公司会拒赔。还有孩子偷偷跑去爬学校围栏、翻墙逃课摔下来，这类违反校规的故意危险行为，大多也在免责范围内，平时也要多跟孩子强调安全，别做危险的事。

第四种情况，美容、保健类的项目，不赔。比如孩子长了青春痘，家长带着去做医美祛痘，或者觉得孩子牙齿不整齐，去做牙齿矫正，还有买保健品、补钙补维生素这类花费，学平险都不会报。之前有家长给孩子做牙齿正畸，花了几万块想着能报一点，结果拿到理赔通知才知道，这类整形美容项目本来就在免责里，白跑了一趟。

最后给大家提个可操作的小建议，投保之后把免责条款仔仔细细看一遍，把不赔的情况记下来，真遇到孩子生病受伤，选对医院、带好资料，理赔的时候能少走很多弯路。如果不确定能不能赔，可以提前打保险公司的客服电话问清楚，别等治疗完才发现不符合要求，白白浪费时间精力。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭该如何做选择

如果你是刚入学的小学生家长，手头预算有限，一年只想拿百八十块做基础保障，直接选学校统一团购的学平险就可以。这类学平险本身保费不高，核保要求松，多数孩子不需要提前做健康告知就能投保，基础的意外门诊、住院医疗都能覆盖，日常孩子跑跳摔倒擦伤、得个肺炎住院，都能按比例报一点，不用额外花太多心思对比挑选，省时间还能满足基本需求。

如果你的孩子有既往轻症病史，比如常见的过敏性鼻炎、轻微先天性室缺术后恢复良好，买其他商业医疗险容易被除外责任甚至拒保，优先选不限健康告知的团化学平险。这类学平险一般只要孩子正常在校上学就能买，不会因为既往轻症把孩子拒之门外，还能给孩子提供基础的医疗报销，对身体条件没那么完美的孩子很友好。

如果你是中学生或者大学生家长，孩子平时要上体育课、参加校外实践，户外活动多，意外风险比低年级孩子高不少，你手头预算也相对宽松，可以挑侧重意外保障的学平险。选的时候多留意意外门诊的报销比例和免赔额，尽量挑报销比例高、免赔额低的产品，万一孩子发生运动损伤需要门诊治疗，能多报一点费用，减轻自己的支出压力。就拿楼下张爸爸家的孩子来说，他儿子上初三要练中考体育，跑步的时候崴了脚，门诊拍片子、拿药一共花了快一千，他买的这款侧重意外的学平险，去掉免赔额后报了七成，自己只花了三百不到，确实省心不少。

如果你的孩子本身已经有了医保，还想补充更高额度的住院医疗保障，你可以选带高额住院医疗责任的学平险。医保报销有封顶线，超过部分得自己出，搭配这类学平险，医保报销完剩下的合理住院费用，还能再按比例报一部分，大大降低自己要承担的医疗费用压力。比如之前有个家长说，孩子得支气管炎住院，总共花了八千多，医保报了四千多，剩下的三千多，学平险又报了两千多，自己最后只出了不到一千，压力小很多。

如果你家孩子已经买了商业少儿医疗险，也建议你保留一份学平险。学平险保费低，理赔门槛比多数商业医疗险低，平时几十上百的门诊费用，商业医疗险可能因为没达到起付线报不了，学平险就能帮你报一部分，相当于给现有保障做了补充，花一点钱就能多一层兜底，很划算。

结语

总结一下哦，国内学平险一般一年缴费几十到一百多，只要是在读的中小学生基本都能买；大部分学平险是可以报门诊费用的，不过会有免赔额和报销比例限制，实际能报多少得看具体条款。大家买的时候先结合自家预算和孩子的日常情况挑，记得提前看清免责条款，收好就诊的病历和收费票据，这样真用到的时候才能顺利理赔。

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