旅游意外险包含被蛇咬了 出国旅游意外险价格

引言

打算出国游玩的时候，你是不是一边做攻略，一边犯嘀咕：万一在野外被蛇咬了，旅游意外险能管这事吗？出国买份旅游意外险，大概要花多少钱呢？今天咱们就来聊清楚这两个问题。

一. 蛇咬伤是否在赔偿范围里

大部分包含意外医疗责任的出国旅游意外险，都能覆盖被蛇咬伤的相关费用，你不用太担心这个问题，直接看条款里的意外医疗责任部分就能确认。

去年暑假，广州一位42岁的陈先生跟着户外团去东南亚周边的山地徒步，路过草丛的时候不小心被银环蛇咬伤，同行的队友赶紧把他送到当地医院处置，打抗蛇毒血清、做伤口处理加上留院观察，一共花了七千多块人民币。陈先生出发前买了出国旅游意外险，抱着试试的心态提交了理赔申请，不到一周就拿到了意外医疗的报销款，除去免赔额，八成以上的花费都报了下来。

如果你的旅游意外险只包含身故伤残责任，没有附加意外医疗，那被蛇咬伤产生的门诊、住院医疗费用就没法赔，只有被蛇咬伤导致身故或者达到合同约定的伤残等级，才能拿到对应赔付。这种纯身故伤残的出国旅游意外险一般价格比较低，但是对日常游玩遇到的小意外保障不足，不推荐普通游客选。

有些情况就算有意外医疗责任，也没法赔，比如你去国外游玩的时候，主动挑逗野生蛇类，或者明知区域有毒蛇还故意进入抓蛇、拍网红素材，这种故意行为导致的咬伤，大多不在赔付范围内。还有部分高风险户外路线，比如未开发的原始雨林徒步，如果你投保的时候没如实告知你的行程，保险公司也可能拒赔。

给你个可操作的小建议，你买保险的时候直接翻责任免除条款，只要没把蛇咬伤、野生动物咬伤列进去，又包含意外医疗责任，就可以放心买。投保的时候优先选包含门诊和住院报销的，报销比例越高越好，免赔额越低越好，这样遇到被蛇咬的情况，能最大程度减少你的个人支出。

图片来源：unsplash

二. 出国保费受哪些因素影响

首先，出行天数是影响保费最直观的因素。如果你只是去周边国家玩个三五天，保费只需要几十块就可以拿下；如果你是要出国待一个月甚至更久做深度游，保费自然会跟着出行天数上涨，毕竟保障时间拉长，保险公司承担的风险也跟着变多了。举个例子，刚毕业的小周跟团去东南亚玩了7天，选的基础款出国旅游意外险，只花了不到60块；而我的另一个朋友阿凯，辞职之后去欧洲慢游了40天，同样的保障类型，保费花了220多，差了好几倍。建议你买之前先算好自己准确的出行天数，别多买浪费钱，也别少买导致保障断档。

其次，出行目的地也会影响保费高低。不同目的地的医疗收费水平差很多，去欧美澳等医疗费用偏高的地区，保费会比去东南亚这类周边地区高一些。比如同样是出行10天，去泰国的基础保障保费只要50块上下，去美国的同类型保障保费就要接近150块，毕竟国外看一次普通急诊的收费，不同地区差距能达到十倍以上，保险公司定价自然会跟着调整。建议你根据目的地的医疗消费水平调整保额，不要拿着去周边国家的预算去买发达国家行程的保险，避免保额不够用。

第三，你选的保障额度和保障责任范围，直接决定保费多少。如果你只想要基础的意外身故伤残加小额意外医疗，保费就很低，大部分人几十到一百多就能搞定；如果你还要加上行程变更、行李丢失、个人责任、紧急医疗转运这些额外责任，或者想要更高的医疗保额，保费就会跟着涨。比如还是10天的欧洲行程，只买基础责任保费一百出头，加上紧急医疗转运、行程取消这些责任，保额做高之后，保费可能到三百多。建议你根据自己的出行情况加责任，比如跟团游可以少买行程变更责任，自由行就要加上，坐廉价航空容易晚点，加上相关责任会更实用，不用盲目加很多用不上的责任花冤枉钱。

第四，被保人的年龄也会影响保费。一般来说，60岁以下的成年人出国旅游意外险保费都是统一标准，不会有太大浮动；超过60岁之后，因为出险概率变高，保费会有一定幅度的上浮，不少产品超过70岁上浮幅度会更大。比如说，60岁以下去韩国玩15天，保费80块；65岁的老人买同款同行程，保费就要120块左右。建议你给家里老人买保险的时候，一定要选符合年龄要求的产品，不要瞒着年龄投保，不然很容易理赔不了。

最后，是否有特殊出行安排也会影响保费。如果你就是普通的观光旅游、商务出行，保费都是普通定价；如果你去了之后要参加潜水、攀岩、徒步这类高风险活动，想要把这些活动纳入保障范围，就要选包含高风险运动责任的产品，这类产品保费比普通产品高一些。比如普通去海岛旅游观光，10天保费60块；如果你要去体验水肺潜水、悬崖蹦极，就要买包含高风险运动的产品，保费大概要100块上下。建议你提前想好自己出行会不会玩这类项目，一定要明确买对应的责任，普通旅游意外险是不保障高风险运动的，别买错了出事赔不了。

三. 不同人群咋选合适险种

刚毕业预算有限、爱去国外小众景点徒步的年轻朋友，这类出游通常喜欢走野路钻树林，遇到蛇虫叮咬、小磕碰的概率高，建议优先选包含意外医疗责任的基础款就行，不用盲目追求过高的身故保额，把预算放在意外医疗的报销额度和报销范围上就好。之前有个22岁的大学生去东南亚徒步丛林，被竹叶青蹭了一口，在当地诊所处理加买药花了不到三千块，他买的就是一百多块的基础款，刚好覆盖意外医疗，报销下来自己只出了挂号的几十块，完全符合他的预算需求。

经常跟团出国游、年纪在四十到五十岁之间，日常身体健康没什么大毛病的朋友，这类人群出游一般行程安排比较宽松，但也可能去一些郊外的植物园、生态园区，依旧有碰到蛇虫的可能，建议搭配身故保额和意外医疗都适中的方案，价格大概在几百块，能覆盖行程全程的常见意外就可以。如果是自由行还计划去偏远一点的景区，可以额外把意外医疗的额度往上提一些，遇到突发情况不用因为医疗费用发愁。

年纪超过六十岁，跟子女一起出国游玩的老年朋友，大多数险种对高龄人群的投保限制不多，但年龄大了费率会稍微上涨，这个阶段优先选意外医疗额度够高、报销不限制社保范围的产品就行，不用买多余的附加责任。之前有一位六十三岁的大爷跟子女去泰国清迈山区游玩，不小心踩草窝被蝮蛇咬伤，当地住院治疗花了八千多，因为子女提前给他选了医疗额度足够的险种，最后所有符合要求的费用都顺利报销，没给行程添太多麻烦。

本身有慢性基础病的朋友，不管什么年龄出国游玩，投保的时候一定要如实填写健康告知，不用隐瞒病史，大部分旅游意外险对慢性基础病的要求不严格，只要不是特别严重的疾病都能正常投保。如果隐瞒告知，后续哪怕是被蛇咬伤这类意外出险，也可能会影响理赔，如实告知才能顺利拿到赔偿。

追求高保障、预算充足的商务出游或者高端休闲游朋友，可以选保障范围更全的方案，除了包含蛇咬伤在内的动物伤害，还能覆盖境外紧急转运这类额外责任，价格会比基础款高一些，大概一千多块就能覆盖十几天的行程，适合对出游保障要求比较高的人群，遇到突发状况能拿到更充足的支持。

四. 出险理赔需要啥材料

第一个要准备的，就是你的身份和投保证明材料。你得拿出本人的身份证原件复印件，如果是帮同行的家人朋友办理，还要带上代办人的身份证，以及能证明你们亲属关系的材料，比如户口本就行。另外还要准备好你的投保凭证，不管是电子保单还是纸质保单，能证明你买了这份出国旅游意外险就行，提前找出来存好，别用到的时候翻半天找不到。

第二个必须的材料，是完整的就医诊疗材料。不管你是被蛇咬了在国外就医，还是出了其他意外去医院，所有跟诊疗相关的东西都要留好。比如医院开的诊断证明，要写清楚受伤原因、病症、诊疗方案，这个不能丢。还有所有的收费票据，不管是挂号费、医药费、清创费、抗毒血清费，每一张收据都要留原件，要是原件不小心被医院收走了，一定要让医院给你开加盖公章的复印件，不然没办法报销。还有费用清单也不能少，清单上会写清楚每一笔钱花在了哪里，保险公司要核对这些费用是不是在保障范围内的。

我之前碰到过一位游客阿姨，跟团去东南亚周边国家游玩，在酒店附近的草丛散步被蛇咬了，当时她嫌麻烦，只随手收了一张总收费单，没要详细的费用清单，回国申请理赔的时候，只能再联系当时就诊的国外医院，折腾了快半个月才补到材料，耽误了自己不少时间。所以大家记住，看诊结束第一件事，就是把所有材料理清楚收齐，别落下任何一样。

第三个要准备的，是意外事故的说明材料。如果是在国外景区发生的意外，可以找景区或者带团的导游开一份意外事故经过说明，写清楚你是什么时间、什么地点、因为什么被咬伤，盖上旅行社或者景区相关的公章最好。如果是自由行，自己写清楚事发经过，签字确认就行，不用太复杂，把关键信息说清楚就可以。要是涉及到第三方，比如是在别人经营的场所被咬，也可以把和对方沟通的记录打印出来一并附上，能帮保险公司更快核实事故经过。

最后还有一点要提醒你，如果有需要转院治疗，比如你在国外做了紧急处理，回国之后还要继续治疗，那转院的相关证明也要留好，两次诊疗的材料要分开整理好，标注清楚时间，方便保险公司核对。所有材料都整理好之后，可以先自己核对一遍，看看有没有缺漏，所有关键信息有没有清晰显示，别因为材料不全来回折腾。材料提交之后，如果保险公司有疑问需要补充，配合提供就可以，只要材料齐全真实，理赔流程都会走得很顺畅。

结语

现在我们来直接回答标题里的问题哦，大部分包含意外医疗责任的出国旅游意外险，都是可以覆盖被蛇咬伤产生的医疗费用的，只要不是故意主动逗弄野生动物导致的受伤，一般都能正常理赔。价格方面没有固定标准，短则三五日的行程，几十块就能买到基础保障，十来天的行程一般一两百到几百不等，行程越长、保额要求越高，价格也会相应上浮。大家出发前结合自己的行程天数、年龄和预算选就好，记得提前看好条款、留好理赔材料，安心玩就对啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。