出国旅游意外险选择 山西旅游意外险多少钱

引言

打算出国玩一趟，又怕路上出点小状况，该怎么挑合适的出国旅游意外险？想去山西逛一圈，本地游的旅游意外险又要花多少钱？这两个问题是不是刚好戳中你现在的疑惑？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些问题。

一 出境跟省内保费差多少

咱们先直接说差异，去不同目的地的出境游，保费和咱们去山西本地旅游的保费，差得挺多，不是一个档位，选的时候得先把自己的出行方向捋清楚，别花错钱。

如果是计划出国游玩，因为境外的医疗费用本身比较高，对应的出境旅游意外险需要做的保额更高，整体保费自然也就上去了。比如咱们计划出国玩7天，按照基础保障配置，保费大概在一百多元到三百多元之间，如果想要额外加上一些特殊项目的保障，保费还会往上浮动一点。就拿之前的老陈来说，去年退休之后跟老伴儿一起出国玩10天，两个人选的基础保障款，一人花了两百出头，整体保障覆盖了意外医疗、行程变动这些常用内容，两个人加起来保费才四百多，不算贵，玩的时候心里踏实多了。

如果是咱们就在山西本地旅游，不管是去晋祠逛古迹，还是去五台山爬山，或者去平遥古城看大院，出行天数大多在1天到7天之间，保费要便宜很多。一日游的话，几块钱就能买到一份，就算是玩个三五天，保费大多也就十几元到几十元，不会给出行预算添负担。之前老赵退休之后，本来打算跟老伙计们去山西晋城逛古镇，出发前一人买了一份5天的省内旅游意外险，一人只花了二十多块，后来临时改了路线，跟着大部队转去云南玩，在云南爬山的时候不小心摔了，骨折花了快三万的医药费，因为老赵买的这份意外险覆盖国内所有景区的出行，所以顺利走了理赔，报了两万多的医药费，回来之后老赵跟老邻居们说，二十多块钱换这么踏实的保障，太值了。

不同出行时长，保费也会跟着变，不管是出境还是省内游，出行时间越长，保费就越高。比如出境游玩一个月，保费肯定比玩一周贵不少，山西本地玩一周，保费也比一日游贵一点，但整体上浮的幅度不大，都是普通人能接受的范围。

给咱们不同经济情况的朋友说点直接的建议：如果预算比较紧张，只是想攒钱出去玩一圈，出境游就选基础保障款，把意外医疗、随身财物这些核心保障覆盖到就可以，不用选贵的，保费控制在人均一百多就能满足需求；如果是去山西本地短途玩，预算本来就不高，选几十块以内的就够用，就算是学生党出来穷游，也不会有压力。

如果预算相对宽松，出境游可以加上一些自己需要的附加保障，比如你出去要参与潜水、骑行这类项目，加上对应的保障就行，保费只多几十块，保障更全；如果是一家人一起自驾去山西玩，也可以选一份涵盖多人的短期保障，整体算下来人均保费会更便宜，一家三四口出去玩一周，一百多就能搞定，比单独买每份划算不少。

二 医疗赔付门槛有何不同

出国游的诊疗费用比国内高很多，对应意外险的医疗赔付门槛设置也不一样。建议买出国旅游意外险的时候，优先选免赔额低的产品，这样自己需要掏的钱更少，能赔到的范围更大。如果你去的地方单次诊疗费用普遍偏高，还可以根据自己的行程时长调整，短途出行选低免赔的基础款就够用，长途深度游可以适当提高医疗保额，不用在免赔额上给自己增加负担。

在山西本地旅游，大多是城市逛吃、周边爬山、古镇打卡这类活动，意外受伤大多是扭伤、擦伤、小磕碰这类轻微伤，对应的医疗赔付门槛设置更宽松。很多针对山西本地游的旅游意外险，甚至设置了零免赔的医疗责任，看门诊拿药的费用只要在保额范围内，都能按比例申请赔付。

上个月我朋友小张约了几个伙伴去长治太行山大峡谷爬山，下山的时候没踩稳，扭了脚踝肿得挺厉害，就近去景区附近的医院拍了片子拿了药，前前后后花了一千三百多。小张出发前买了一份山西本地的旅游意外险，这份意外险的意外医疗就是零免赔，他回去之后整理好收费单据、诊断证明上传，一周不到一千多块的赔款就打过来了，自己没花多少钱，连他都念叨这点做得实在。

给不同情况的朋友提个针对性建议：如果你是刚退休，喜欢跟着老伙伴结伴在山西各地逛景点，年龄大了腿脚不如年轻人灵活，容易崴脚摔跤，建议选医疗零免赔、支持门诊报销的山西本地旅游意外险，不用追求太高保额，够覆盖日常意外治疗就可以，保费也很便宜。

如果你是年轻人，计划出国自由行，出发前一定要翻清楚条款里的医疗赔付门槛，别光看总保额有多高。比如有的产品保额看着高，但免赔额也设得高，真出点小意外需要治疗，达不到免赔额一分钱都赔不到，白瞎了这份保费。出国玩不管行程长短，都把免赔额的要求放到筛选的前列，再结合自己的行程预算选就不会出错。

如果是带小朋友出门，不管是出国玩还是在山西本地出游，都要留意赔付门槛里对未成年人医疗的约定。部分产品对未成年人的意外门诊没有额外门槛限制，只要是符合条款的意外治疗都能按规则赔付，带娃出行选这类就很合适。

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三 线上自助买还是找专人

我直接给你说结论，两种渠道都靠谱，只是适合不同的人，不用纠结哪个一定好，跟着自己的习惯选就行。

如果你是二三十岁，平时买个奶茶、订个机票都习惯在手机上操作，那线上自助买就特别适合你。线上买的好处是，你能自己慢慢翻条款，想停就停想改就改，不用赶时间，也不会有人追着你推销你不需要的内容。太原的李女士去年夏天准备带爸妈去五台山玩，同时计划国庆跟朋友去东南亚逛一圈，她就是在手机上分别选了两款意外险。她觉得找专人买还要约时间碰面，自己带娃本来就忙，抽不出空，对着手机躺在床上就能把条款一条一条捋清楚，还能把保额、保障范围、免责条款都截个图存下来，填写受益人信息的时候，也能安安稳稳核对好几遍，最后填的信息没出一点错，避免了后续可能的纠纷。她还说，线上买能直接对比不同产品的价格和保障，挑到符合自己预算的就行，她最后给三个人买山西本地游的意外险，三个人加起来花了不到一百块，性价比很高。

如果你平时不怎么捣鼓手机，对线上填写信息、勾选条款这些操作不太熟悉，或者就喜欢跟人当面说清楚，那找线下专人买更合适。比如家住大同的张阿姨，今年六十多，准备跟着老伙伴去韩国逛一圈，子女都上班忙，她自己弄手机总怕填错信息，找了家附近保险公司的专人，人家当着她的面，一条一条给她念保障内容，问清楚她有没有什么特殊的需求，帮她核对身份证信息，受益人也帮着确认好，最后给了张阿姨一张纸质凭证，张阿姨揣在包里，觉得心里特别踏实，出门玩也放心。

如果你的行程比较复杂，比如既要在国内山西转几个景点，又要接着出国玩，衔接的地方有不少疑问，那你可以先线上自己看看大概的品类和价格，心里有个底，再找专人帮你核对一下保障范围有没有漏的地方。比如去年有个小伙子，先去平遥古城玩三天，再从太原飞欧洲玩十天，他自己在线上选了两款，但是不确定出境的那部分有没有覆盖他要去的地区，找专人一问，才发现他选的那款不含那片区域的特定保障，马上换了一个符合要求的，省得出去之后出事没法赔。

还有一点要提醒你，不管选哪个渠道，都要记得核对好自己的出行时间，保障的生效时间要覆盖你整个行程，结束时间要比你回到家的时间晚个一天半天，别出现断档。另外不管是线上买的电子保单，还是线下给的纸质保单，都要存好副本，电子保单存到手机云盘里，纸质保单复印一份放行李箱，随身带个简单的凭证，真出事了能很快拿出来给人家看。

最后总结一下，怕麻烦、会玩手机就选线上自助买，操作不熟悉、想要踏实感就找专人买，不管选哪个，核心都是把保障范围、免责条款、自己的个人信息核对清楚，别图快随便点确认，省得后续出麻烦。

四 突发状况如何快速理赔

不管是出国游玩遇到状况，还是在山西当地爬山崴脚、乘车磕碰，想要快速拿到赔款，第一步一定是保留好所有单据原件。别嫌麻烦随便扔票据，不管是景区附近诊所的挂号单、药店的购药小票，还是境外医院的诊疗记录、回国后的复诊凭证，每一样都要整理好放好，哪怕是几块钱的挂号条，都可能帮你加快审核流程。之前有位太原出发去东南亚玩的王先生，坐飞机的时候遇到行程延误，他全程都把登机牌、航空公司出具的延误说明、机场安排食宿的收据都收在随身防水文件袋里，回来申请理赔的时候，一次性就提交了完整资料，三天就拿到了赔款，比那些缺东少西补了三次材料的游客快了小半个月。

出国玩一定要提前把保险公司客服电话存进手机通讯录，还要存一份电子版在你的云笔记里，别等出事了翻半天找不到联系方式。在山西本地旅游也是一样，真出了意外，第一时间联系客服说明情况，问清楚需要准备哪些材料，别自己瞎忙活半天，最后交的材料不符合要求耽误时间。之前有位大同的张大姐，跟朋友去五台山游玩的时候不小心崴了脚，在山下医院处理完，当天就给保险公司打了电话报备，客服告诉她需要留好什么材料，她当天就整理好了，回家第二天就提交申请，一周之内赔款就到账了，根本没耽误她正常上班。

一定要按照保险公司要求提交材料，别随便给复印件就完事，很多情况需要核验原件，如果是境外的单据，按照客服要求准备好对应的翻译材料就行，不用自己瞎找翻译机构，很多保险公司都可以协助处理，不用额外花冤枉钱。要是实在不方便拿原件，提前跟客服沟通好，问清楚能不能用加盖了医院公章的复印件，别自己想当然交上去，最后打回来重新补，浪费时间又耗精力。

现在很多保险公司都开通了线上理赔通道，不管是微信公众号还是官方APP，都能直接上传材料申请理赔，不用特意跑线下网点，在家就能搞定全部流程。如果你是年龄比较大，不太会操作手机的游客，可以找家里的年轻人帮忙操作，或者直接联系线下的服务人员帮你提交，都很方便。之前有位运城的刘叔叔，跟老伴去壶口游玩，不小心滑倒碰伤了胳膊，他儿子帮他在APP上传了所有材料，足不出户就完成了申请，五天就拿到了赔款，刘叔叔说比他想象中简单太多。

最后提醒大家，不管是出国买意外险，还是在山西本地旅游买意外险，买完之后一定要把电子保单存一份在手机里，打印一份纸质版带在身上，关键信息比如保障范围、报案电话都标记出来，真遇到事能马上找到对应的信息，不会手忙脚乱。只要做好这几步，突发状况的时候就能顺顺利利快速拿到赔款，不会影响你后续的游玩或者正常生活。

结语

现在你弄清楚啦，出国玩选意外险，优先挑低免赔额、覆盖境外医疗责任的产品，根据自己出游时长和出行计划调整保额就好。要是去山西本地旅游，大多几十元就能买到合适的产品，预算高低都能挑到适配的。不管是出国还是在山西本地玩，选之前先理清自己的出行需求，年轻人自助游可以线上自己比对着选，对操作不熟悉的朋友找专人协助也很方便，记得留存好所有相关单据，真遇到状况才能顺畅理赔，安安心心享受旅途呀。

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