学平险住院医疗报销吗怎么报销

引言

家里孩子在校读书，万一突然生病需要住院，不少家长都会慌神，这时候大家第一反应往往会问：咱们给孩子买的学平险，这笔住院医疗费用到底能不能报？又该怎么一步步走报销流程呢？别着急，这篇内容就帮你把这些问题说清楚。

一. 住院费用到底能报多少

一般符合要求的住院医疗费用是可以按比例报销的，不是所有花费都能全报，得看对应的保障范围和比例设定。

我之前碰到楼下读三年级的浩浩，下课跑着追同学，不小心踩滑摔折了胳膊，需要住院做手术固定。浩浩妈妈开学的时候给孩子买了学平险，一开始她以为只能报几百块，最后算下来报了快四千，帮家里省了不少开支。

具体能报的范围，首先得是合理且必要的住院费用，比如床位费、检查费、手术费、普通药费这些都在范围内，一般会先扣除约定好的免赔额，剩下的部分按对应的比例报销。不同的设定比例不一样，大部分是在六成到八成之间，不会让家长全承担。

有几种情况是报不了的，比如你用了进口的自费器材、超出普通住院标准的特需病房费用，还有一些美容类、正畸类的非治疗性项目，这些都不在报销范围内，还是得自己掏钱。就拿浩浩这次来说，当时医生推荐了两种固定钢板，一种是国产普通款，走报销范围，一种是进口自费款，要多花两千多，浩浩妈妈选了国产款，最后这部分费用也按比例报了。

如果孩子是因为小病住院，比如肺炎、阑尾炎做手术，总花费在几千块的话，扣除免赔额之后，报销下来能覆盖一半多的花费。如果家庭本身经济条件一般，这笔报销能减轻不少当下的负担。

给大家一个实用建议：住院的时候提前跟医生说，孩子买了学平险需要报销，尽量开医保范围内的用药和治疗项目，能多报一点是一点。如果你觉得基础报销不够，孩子平时容易生病住院，也可以在学平险之外，搭配其他补充医疗保障，覆盖更高额度的自费部分。

二. 报案理赔需要准备啥

我先给你说第一个必须要准备的东西，就是孩子的身份证件还有投保人的身份证件。之前我同事家孩子去年肺炎住院，她一开始只带了自己的身份证，忘了带孩子的户口本或者身份证，保险公司那边没办法直接核对身份信息，愣是耽误了整整三天的审核时间，本来一周就能下来的报销，硬生生拖了十多天，害得她那段时间天天都要抽时间给保险公司打电话补材料，耽误了不少接孩子、上班的功夫。所以你记好，不管是孩子的身份证，还是户口本，只要能证明身份的，提前复印好，电子版本也提前存在手机里，别到现场才着急找。

第二样必须备齐的，就是住院相关的全部资料。这里说的可不是只拿一张收费单据就完事儿啊。你要准备的是盖了医院公章的诊断证明书，出院的小结，还有住院费用的原始发票，住院费用的详细清单——就是列清楚你每一天花了多少钱，花在检查费、药费、床位费上那个单子，每一页都要让医院盖章，少一个章保险公司都不会认。去年我楼下张阿姨带孙子做疝气手术，出院的时候只拿了自己留存的那联发票，忘了开盖公章的报销联，最后又跑了两趟医院打印，大热天折腾得满头汗，别提多遭罪了。

第三样，就是这次理赔对应的银行卡信息。你得准备投保人本人的一类银行卡，提前把卡号、开户行信息都抄对，别写错一个数字。之前有个网友给我说，她当时填卡号的时候少写了一位，结果报销款打不进来，又重新提交信息，又多等了一个多星期。还有要注意，不要用孩子的银行卡，大部分学平险都要求把报销款打到投保人的账户里，提前准备好投保人自己的卡，省得走弯路。

第四样，要是是意外导致的住院，还要额外准备意外相关的说明。比如孩子是在学校体育课摔伤，还是在路上不小心被碰伤，简单写清楚意外发生的时间、地点、原因就可以，如果是学校里发生的，可以找学校开一份简单的证明，这样保险公司核赔的时候会快很多。之前有个学生课间追跑摔骨折住院，家长一开始没开学校的证明，保险公司核赔的时候反复核实情况，比开好证明的多花了快一周时间才走完流程。

最后说一句，不管你准备了什么材料，自己都先留好一份复印件或者电子备份，万一原件邮寄的时候丢了，你手里还有备份可以补，不用再重新跑医院开一遍。现在很多保险公司都支持线上上传材料，你可以先打保险公司的客服电话问清楚，能不能线上提交，如果能线上弄就别跑线下，在家对着手机上传就搞定，省时间又省力气。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭怎么选方案

如果是刚上幼儿园的小朋友，家里每月固定开支占比大，能分给孩子保险的预算不多，选基础版的学平险就够用。这类孩子大多只是小感冒发烧住院，或者在园区跑跳摔个小跤缝个针，基础版的住院医疗额度够覆盖普通住院的大部分花销，保费一年也就几十块，不会给家庭添太多负担。我楼下张姐家就是这种情况，儿子刚上中班，老公每月还房贷，家里还有老人要养，选了基础版，去年儿子得肺炎住院花了四千多，报了三千出头，自己只出了几百，完全能接住普通的住院需求，性价比很合适。

如果是孩子已经上初中高中，平时爱参加户外体育活动，家里经济条件中等，建议选免赔额更低、报销比例更高的中端版本。这个年龄段的孩子运动量变大，一不小心就可能崴脚骨折需要住院，有些孩子还会做小手术，中端版本的免赔额一般只有一百块甚至几十块，报销比例比基础版高十个到二十个百分点，保费也就一百出头，一年多花几十块，能多报不少钱。我同事家的孩子就是例子，男孩上高一，爱打篮球，去年抢球的时候摔断了小臂，住院加固定一共花了八千多，选的就是中端版本，最后报了六千八百多，自己出的钱还不到一千，比选基础版多报了一千二左右，刚好覆盖了孩子出院后补营养的开销。

如果孩子本身有一些小的健康异常，比如经常过敏住院，或者有轻微的先天性小问题需要定期住院调理，尽量选健康告知宽松的版本。很多学平险的健康告知都比较简单，有些版本对常见的小异常不问，只要孩子能正常上学，就能买。别硬选那种健康告知很严的版本，最后投保过不了或者理赔被卡，反而得不偿失。我亲戚家的女儿就是这种情况，从小过敏性鼻炎，严重的时候需要住院洗鼻调理，之前选了健康告知严的版本，投保的时候没说，后来申请理赔被拒了，换了告知宽松的版本之后，今年春天住院调理的两千多花费，顺利报了一千六，解决了不少问题。

如果是家里已经给孩子买了百万医疗险，只是需要学平险补充社保不报的门诊住院小额费用，选基础额度的版本就行。百万医疗险一般有几千块的免赔额，平时几千块的住院费用没法报，学平险刚好能补上这个缺口，不用买额度太高的，基础额度就能覆盖百万医疗险免赔额以内的花费，一年花几十块，刚好做补充，不用多花钱买冗余的保障。我闺蜜家就是这样，她早早给儿子买了百万医疗险，又买了一份基础版学平险，去年儿子做腺样体肥大手术，花了七千多，百万医疗险免赔额五千，剩下两千多刚好走学平险报了一千八，自己几乎没出什么钱，搭配得刚刚好。

如果是家里经济条件比较宽松，想给孩子更全的保障，也可以选包含自费药报销的进阶版本。有些孩子住院会用到一些医保不报的自费药品或者耗材，进阶版本大多能覆盖一部分，虽然保费比基础版贵一些，一年两三百块，但应对需要用到自费项目的住院，能多报不少花费，减轻经济压力。比如我远房亲戚家的孩子，上小学的时候住了一次院，需要用到一种进口的止血耗材，医保不报，那部分花费三千多，因为选了能报自费项目的进阶版本，最后报了两千四，自己只出了几百块，要是选基础版，这部分钱就得全部自己出，还是很划算的。

四. 买前注意几条免责条款

别光盯着能报什么，不能报的一定要提前划出来。我小区有位张大姐，去年给上初中的儿子买了学平险，孩子偷偷去做了美容类的整形手术，住院花了小一万，出院找保险公司报销，才发现条款里明确写了，美容整形类的住院费用不在报销范围内，最后一分钱都没报下来，张大姐悔得不行，说自己买之前根本没翻免责条款那几页。

第一要划掉：非疾病、非必要的项目别惦记。比如主动做的医美整形、牙齿正畸、视力矫正这类项目，大多都在免责里，就算住院了也没法报销，要是你家孩子正准备做这类项目，别抱着侥幸心理指望学平险报销，提前做好自付的准备。

第二要划掉：已经有的旧病不算。我同事家孩子，小学的时候就查出来有先天性的心脏小问题，一直控制得不错，买学平险的时候没填这个病史，后来孩子因为这个问题住院手术，申请报销的时候，保险公司调了之前的体检记录，直接拒赔了。买之前一定要如实填健康告知，要是孩子有既往症，提前问清楚能不能保，别瞒报，瞒报最后吃亏的肯定是自己。

第三要划掉：违规违法导致的意外不赔。举个例子，孩子不听学校和家长劝阻，偷偷跑到危险的野河边游泳，或者参与了违规的斗殴，这类情况导致的住院，条款里基本都免责。要是真出了这类事，所有费用都得自己承担，所以平时给孩子做好安全教育，不光是为了安全，也避免后续出现理赔纠纷。

第四要划掉：高端自费项目不报。比如住院的时候你想要单独的高端病房，或者用了不在报销范围内的进口自费器材、自费药物，这些部分大多都得自己掏钱。学平险一般只报销符合当地医保范围内的项目，超出范围的部分，提前问清楚，别等结账的时候才发现报不了。

买的时候别嫌麻烦，抽十分钟把免责条款翻一遍，把不能报的情况都记清楚，真出事了才不会空欢喜一场，也能少扯很多不必要的麻烦。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，学平险是可以报住院医疗费用的，只要在保障范围内，按要求准备好材料提交申请就能走报销流程啦。给孩子选学平险的时候，就按咱们说的，先看自家预算和孩子的身体情况挑，一定要看清楚免责内容，如实填信息，这样真需要用到的时候就能顺利拿到报销款，帮咱们分担不少开支啦。

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