学平险医疗补充险是什么 学平险小病医疗报销

引言

各位家里有上学娃的爸妈，是不是都刷到过学平险的消息？是不是也想问，学平险里的医疗补充险到底管不管事儿？孩子平时得个小病去医院，真的能给报销吗？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 学平险到底保啥不

咱们先挑干的说，学平险本身是针对在校学生做的普惠型保险，里面附加的医疗补充险，就是专门给医保报完剩下的部分补报销的，专门管孩子日常生病、小意外的门诊住院开销。先给你划清楚：社保范围内医保没报完的自付部分，它基本都能报，大部分产品连社保范围外的自费药、小额诊疗项目，也能按比例报一点，日常给孩子当兜底够用。

它不是只保学校里发生的意外，孩子放学在家磕了碰了，周末出门崴了脚，只要在保障期内，符合报销条件都能赔，这点很多家长都误会了，别白吃亏。

一般都有等待期，小病医疗的等待期大多在30到90天，意外没有等待期，投保之后没过等待期得小病，是不给报销的，买的时候得看好时间点，比如刚开学孩子就感冒，要是刚买还没熬过等待期，就报不了，尽量开学前提前几天买。

它的报销范围分得很细，门诊能报，住院也能报，比如孩子换季得支气管炎做雾化，门诊花了小一千，或者得肺炎住一周院，花了大几千，医保报完剩下的，符合要求它就能接着报。但是有一点要明确，先天性疾病、既往症，还有美容整形类的项目，比如孩子整牙、点痣，它不赔；家长给孩子买的保健品、进口护理器材，也大多不在报销范围内。

还有免赔额要记住，大部分产品都有一百块左右的免赔额，就是说你得先自己掏这一百，超过的部分才给报，报销比例也不一样，一般在60%到80%之间，买的时候不用光看比例高就下手，得结合免赔额一起算，比如免赔额100，比例70%，和免赔额200，比例80%，日常花个两三千的话，其实前者报的反而更多，这点别搞错。

二. 投保须知注意哪些点

第一点必须如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒孩子的既往病史，比如孩子之前查出过有慢性肾脏病，或者长期需要住院治疗的先天性疾病，一定得如实说。别听旁人说“不说也没人查”，真到理赔的时候，保险公司调阅就医记录一查一个准，直接会拒赔，到时候保费白花，还拿不到赔款，亏的还是自己。

第二点一定要看清楚免责条款，哪些情况不赔，一定要烂熟于心。比如有些情况是明确不赔的，比如孩子参加未经学校组织的高风险户外运动受伤，或者因为整容、牙齿正畸这类非治疗性项目产生的花费，大多都在免责范围内，提前搞清楚，别到时候理赔闹误会。

第三点要注意投保和保障的时间节点，学平险一般都是按学年投保，新生大多是开学之后统一投保，很多都有几天等待期，等待期内孩子生病住院，是不给报销的。如果是续保的老学生，大多没有等待期，这点也得区分开。举个例子，刚开学9月1号投保，等待期3天，那9月2号孩子因为急性肠胃炎住院，这个费用就报不了，提前知道心里有数。

第四点要确认清楚报销的医院范围，大部分学平险的医疗报销，都要求是二级及以上公立医院的普通部，私立医院、特需国际部产生的花费，大多不给报。如果孩子生病图方便去了私立诊所，或者去了私立医院，最后花的钱只能自己掏，这点别搞错。

第五点如果是家长自己单独投保，不是学校统一买的，一定要核对清楚投保信息，确认被保险人是自己家孩子，姓名、身份证号都别填错，信息错了，后续理赔也会遇到麻烦。还有一点要提醒大家，咱们国家一个孩子买多份同类型学平险，医疗费用也不能重复报销，不用为了多买保障给孩子买好几份，浪费保费。

三. 保费价格如何选方案

如果家里是刚上幼儿园的娃，每年家庭可支配预算不算高，而且孩子平时身体底子不错，只是怕入园之后偶尔交叉感染出点小问题，直接选基础价位的方案就够。基础价位一年也就几十块钱，能覆盖日常门诊和小额住院的小病报销，不用花大价钱追求多余保障，够用来应对普通感冒、手足口这类小病就够用，不会给家庭日常开支添负担。

如果孩子已经上了中小学，平时爱跑爱跳容易出点小磕碰，而且家里预算能挤出一两百块一年，那就选中档位方案。中档位的报销比例比基础款高一些，门诊和住院的保额也会往上调，平时孩子得个肺炎、阑尾炎需要住院，报销完之后自己掏的钱会少很多，就算偶尔做个常规小手术，也能覆盖大部分花费，性价比很不错。

如果孩子本身平时就容易小病不断，或者有一些已经控制住的常见小健康问题，家里预算也比较宽松，那就可以选高价位的方案。高价位的方案免赔额更低，报销范围更广，不限社保内外的自费药也能按比例报，孩子经常跑医院拿药、做检查，积累下来也能报不少钱，能帮家里分担不少持续的医疗开支。

如果是给刚升入大学的孩子买，孩子已经住校，日常主要是自己照顾自己，年轻人身体底子好，平时也就是闹个急性肠胃炎、智齿发炎这类小病，选基础到中档位就完全够用。大学生的日常开销基本靠家里给，选平价的方案，既能有保障，也不会多花不必要的钱，刚好满足需求。

还要提醒一句，不管选哪个价位，都别盲目追求高保额贵方案，得结合自家孩子的实际情况来。比如孩子已经有了别的商业医疗险做补充，那学平险选基础价位就够，不用重复花钱买重复保障；要是家里只有学平险这一款给孩子买的医疗险，那就可以根据预算往上调一档，保障更扎实一点。买之前先算好自己每年能拿出来给孩子买保险的钱，再对应挑档位，不会买错也不会花冤枉钱。

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四. 理赔案例教您拿赔款

上个月读二年级的小明半夜突发高烧，吃了退烧药退不下去，还咳嗽得睡不着，爸妈赶紧带他去急诊，检查后确诊流感引发肺炎，直接办了住院。住了七天院，总共花了八千多治疗费，走医保报销之后，自己还要掏三千八左右。

小明妈妈之前给孩子买了学平险附加的医疗补充险，想起这个保障就抱着试试的心态联系了保险公司，整理好了所有理赔需要的材料。这里我直接给大家列出来要准备的东西：孩子的身份证件、保单相关信息、医院开的诊断书、出院小结、所有收费票据和费用明细，还有医保报销后的结算单，这些东西一样都别落，缺了会耽误理赔进度。

小明妈妈整理好材料之后，直接走了保险公司的线上理赔通道，把所有材料拍照上传之后，填清楚收款银行卡信息就提交了申请。这里给大家提个建议，现在大多公司都支持线上申请，不用跑网点折腾，在家就能操作，比线下方便很多。提交之后第三天，保险公司就完成了审核，按照合同约定，扣除免赔额之后，报销比例是百分之八十，最后打给小明妈妈两千八百八，自己实际只花了不到一千块，大大减轻了负担。

这里给大家说两个一定要注意的点：第一，一定要在出院之后及时申请理赔，大多要求出险后十天内报案，拖太久可能会影响审核结果。第二，一定要如实提供所有材料，不要涂改票据，也不要隐瞒医保已经报销的情况，一旦发现材料不实，很可能会拒赔。

从这个案例就能看出来，学平险的医疗补充险就是用来给孩子日常小病医疗做补充的，像感冒、肺炎、肠胃炎这类常见小病住院，医保报完剩下的部分，它能接着报。要是你家孩子平时容易闹小病，或者担心住院花费太高，买一份搭配医保用，确实能帮家里省下不少开支。申请理赔的时候按照要求准备好材料，走官方通道提交，大多都能顺利拿到赔款。

结语

简单说，学平险医疗补充险就是给在校学生做基础医疗补充的专属保障，感冒、肠胃炎这类常见小病住院、门诊的花费，只要符合条款都能报，刚好补上社保没覆盖到的缺口。要是给娃买，刚上幼儿园到大学的孩子都能投，健康情况如实说就行，家庭预算有限选基础款就够，预算宽松可以挑保障更全的档位。真遇上孩子生病，记得保留好发票、诊断书这些材料，提交后很快就能拿到理赔款，给娃添上这个保障，平时小毛病看病也能少花点钱，挺实用的。

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