学平险有疾病医疗吗 学平险给报销医疗吗

引言

各位宝爸宝妈，孩子上学之后，你是不是也在纠结手里的学平险到底管不管生病看病的开销？是不是也纳闷平时孩子发烧住院花的钱，能不能找学平险报销呢？别着急，这篇内容咱们就把这两个问题说清楚。

一. 生病住院能报销多少

先给大家说一个去年发生的真实案例。家住长沙的陈女士家，10岁的儿子浩浩去年冬天得了急性肺炎，一开始只是咳嗽发烧，在家吃了两天药没见好，后来直接喘得厉害，去医院检查直接安排住院了。整个治疗下来一共花了8200多，医保报销了4800元，剩下的自付部分有3400元左右。陈女士当时给孩子买了学平险，整理好材料提交申请之后，最后报下来了2600元，大大减轻了家里的负担。

那么为什么陈女士家能报这么多？这里给大家直接说结论，学平险大多都包含疾病住院医疗责任，生病住院符合要求都可以报。报销的额度和比例每个产品不一样，一般来说，基础款的疾病住院医疗额度在几千到几万不等，针对孩子常见的肺炎、阑尾炎、肠胃炎症这类普通疾病，完全够覆盖自付部分了。如果是需要大额治疗费的疾病，额度也能补充社保没有报销完的部分，帮家庭分担一部分压力。

这里要提醒大家，有免赔额的限制。多数学平险的疾病住院医疗免赔额是几十到一百元不等，也就是说，社保报销完之后，剩下的符合报销范围的费用，减去免赔额，剩下的部分再按比例报销。比如刚才说的浩浩的例子，免赔额是100元，报销比例是80%，那么计算下来就是（3400-100）×80%=2640元，和实际报销金额差不多，这个比例已经很不错了。

对于不同身体状况的孩子，这里给大家提具体建议。如果孩子平时身体比较弱，经常因为支气管炎、肺炎这类问题住院，选学平险的时候尽量选免赔额低、报销比例高的产品。比如选免赔额50元比100元更划算，报销比例能达到80%以上的就比60%的实用，哪怕多花十几块钱保费，实际能省下来的住院费肯定比这点保费多。

如果孩子本身已经有既往症了，比如先天性心脏病、哮喘这类需要长期治疗或者可能住院的疾病，买学平险的时候一定要看清楚条款，部分学平险会把既往症列为除外责任，也就是之前已经有的病住院不给报，这种情况就要如实告知，尽量选可以覆盖部分常见既往症治疗的产品，或者搭配其他商业医疗险补充保障，不要抱着侥幸心理带病投保，不然最后申请理赔被拒，反而白花了保费。

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二. 门诊费用能不能管

多数市面上的学平险，是包含门诊医疗责任的，但不是所有门诊花费都能报，得看情况来。

我给你举个真实的例子，去年邻居家上三年级的浩浩，周一早上去学校路上淋了雨，到学校没多久就发起高烧，班主任给家长打电话接去医院，门诊挂号、查血、开退烧药输液，一共花了六百八十多。当时浩浩妈妈给孩子买了学平险，想起这份保险就把所有单据都留着，提交申请之后，除去免赔额，报了四百多，相当于自己只花了两百出头，实实在在省了钱。

不是所有门诊都能报，得符合要求才行。首先得是因为疾病或者意外导致的门诊治疗，既往症的门诊一般是不给报的。比如孩子之前就有慢性鼻炎，投保前就一直在做理疗，投保之后继续做门诊治疗，这种情况大多会被拒赔。但如果是投保之后新得的毛病，比如突然得的急性肠胃炎、体育课摔倒擦伤去处理伤口，这种都符合要求，可以申请报销。

还有几点一定要记牢，不然本来能报的钱拿不到就亏了。第一，所有的票据都要保存好，门诊的病历本、收费发票、缴费清单、检查报告，一样都不能丢，缺一样都可能耽误审核理赔。第二，大部分学平险的门诊报销有免赔额，一般是几十到一百块，报销比例也在百分之五十到八十不等，要看具体条款的约定，不是全额报销，心里要有数。第三，如果是去校外的私人诊所就诊，多数学平险是不认可的，一般要求去二级及以上公立医院的普通门诊，去不合要求的机构看病，就拿不到报销。

给不同情况的家长直接说建议：如果你家孩子平时体质不错，很少感冒发烧跑医院，只要买的学平险带门诊责任就够用，不用额外再买其他门诊险，毕竟学平险本身价格不高，额外加购会多出不必要的开支。如果你家孩子从小体质偏弱，一换季就容易支气管炎、肺炎跑门诊，那买学平险的时候，特意挑带门诊责任、免赔额低、报销比例高的产品就行，不用多花钱买额外的责任，符合自己需求就够。

三. 健康告知怎么填正确

我先给大家说个真实发生的案例，去年有位妈妈给刚上小学的孩子买学平险，孩子之前确诊过先天性轻度心脏病，已经做完手术稳定了，妈妈怕保险公司拒保，就没填这个病史。后来孩子因为心脏相关问题复查住院，花了八千多块钱，提交理赔申请之后，保险公司查了之前的就诊记录，直接就拒赔了，妈妈后悔得不行。

这个案例给大家提个醒，学平险的健康告知都很宽松，大多数只要求排除投保前已经有的严重疾病，不会问得特别细，绝对不能故意隐瞒病史，不然哪怕交了保费，出事也拿不到理赔，白花钱不说，还耽误孩子治病用钱。

问啥答啥，别多答也别少答。健康告知里问了你就如实说，没问到的内容不用主动说。比如只问你有没有住过院，你只要把住院的原因和时间说清楚就行，不用把小时候得过一次肺炎打了一周吊瓶这种没住院的小事都讲出来，自找麻烦。

如果记不清之前的病史细节，别瞎蒙瞎填，先去医院调一下之前的就诊病历，把具体的患病时间、治疗结果都弄清楚再填，模棱两可的内容乱写，很容易留下拒赔的隐患。比如孩子三年前得过肾病综合征，你记不清是不是治愈了，随便填成“没治愈”，结果直接被除外承保，后续相关疾病都不赔，吃亏的还是自己。

如果孩子有已经治愈的常见疾病，比如肺炎、急性阑尾炎这类，直接如实写治愈结果就行，大部分都能正常承保，不用怕被拒保。哪怕是一些已经稳定的慢性病，如实告知之后，保险公司大多也会正常承保，不会故意卡你，反而隐瞒才会出问题。

最后给大家提个可操作的小建议，填写健康告知的时候，截图或者拍照存下来，万一后续有纠纷，也能拿出自己当时填写的内容做凭证，不会说不清楚情况。按照这个方法填，基本不会出问题，能踏实拿到该有的理赔。

四. 每年交多少钱合适

对于普通工薪家庭来说，优先选一年百元左右的基础款就足够，不用多花钱追求超高额度。

很多家长觉得多交钱买高额度，保障肯定更全，其实完全没必要。孩子日常生病住院，大部分普通病症的花费，几万块的总医疗额度已经够覆盖，再高的额度用到的概率很低，平白多花冤枉钱。

要是你家孩子本身已经有居民医保，再搭配百元款的学平险，刚好能补居民医保报销完剩下的自付部分，刚好匹配需求，不用额外多花钱。比如之前小区里的初一学生小宇，得急性阑尾炎住院，总花费八千多，居民医保报了四千八，剩下三千多里，一百元的基础款学平险报了两千六，刚好覆盖了大部分自付费用，家长只掏了几百块，性价比特别高。

如果家里孩子平时体质偏弱，经常感冒发烧需要门诊治疗，或者之前有过需要长期治疗的小毛病，你可以选一百五十元到两百元之间的进阶款。这类产品比基础款多了门诊疾病报销的额度，平时去诊所拿药、门诊输液都能报，更符合体质偏弱孩子的需求。比如同事家的小朋友果果，从小体质不好，每个季度都要因为支气管炎去门诊做雾化，一年下来门诊花费快两千，她选了一百八十元的进阶款，年底算下来，光门诊就报了一千两百多，算上之前一次肺炎住院报销的三千多，早就赚回了保费，比买更贵的产品划算很多。

如果家庭预算比较宽松，孩子也没有其他商业医疗险补充，那可以考虑三百元以内的升级款，这类产品的住院报销额度更高，还能额外覆盖一些自费项目的报销，比基础款保障更宽，但也不用买超过三百元的产品，超过这个价格，不如把多余的预算单独买一份专门的儿童医疗险，保障作用会更好。

不管你选哪个价位，都要记住，先看保障责任对不对自己的需求，再看价格，不要为了没用的额外责任多掏钱，合适才是最重要的。

结语

看到这儿，大家肯定明白啦，学平险是包含疾病医疗责任的，符合条款约定的住院、部分门诊疾病治疗费用都可以报销，对孩子来说是很实用的基础保障。如果您家孩子还没有基础医疗保障，预算有限，不管是刚入园的小朋友，还是在读的大学生，都可以买一份；要是孩子本身已经有了其他商业医疗险，预算有限的普通家庭也可以搭配一份学平险补够缺口；要是孩子身体有小毛病买不了其他医疗险，更别错过学平险，它的投保门槛比较低，大多能顺利投保。最后再提醒大家一句，投保一定要如实填健康告知，收好所有就医票据，真出险了及时报案申请理赔就可以啦。

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