学平险属于公费医疗吗 学平险和医疗险哪个好

引言

各位给娃操心保障的家长朋友们，有没有对着这两个问题犯过难？学平险到底算不算公费医疗？选学平险还是选医疗险更适合自家孩子？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家一个能直接用的答案。

一 学平险是不是公费医疗

我直接说哈，学平险肯定不属于公费医疗，这点别搞混。

前阵子楼下小区张姐接孩子放学，孩子在操场跑着玩，被掉落的树枝刮破了胳膊，缝了四针，前前后后花了快两千块。张姐之前听别的家长说学平险就是学校给的公费保障，不用自己额外花钱，结果出院拿单子去报销的时候才发现不对，根本走不了公费医疗的流程，只能走学平险的商业报销流程。

咱们说点实在的，公费医疗的费用大多是由公家承担，报销比例、覆盖范围都有固定的规则，而学平险是由商业保险公司承保的，保费基本得由家长自己掏钱缴纳，只有少数学校会统一用经费帮孩子交，但本质还是商业保险，和公费医疗完全不是一回事。

还有很多新生家长刚入学，拿到学校发的投保通知，会默认这是学校给孩子办的公费福利，索性就不额外给孩子做其他保障规划了，真遇到事才发现不对。去年我朋友家孩子就是这样，孩子得了肺炎住了半个月院，总共花了八千多，学平险报销了三千多，剩下的部分本来可以走别的保障报销，结果朋友没提前配置，只能自己全额掏剩下的钱。

给大家提个直接的建议哈，不管学校说统一投保学平险要不要你出钱，你都得记清楚，它不是公费医疗，不要把它当成孩子唯一的医疗保障，也不要觉得有了学校给的学平险就万事大吉。如果你家孩子本身已经有公费医疗待遇，那可以把学平险当成额外的补充，不用重复叠加也没关系；如果孩子没有公费医疗待遇，那学平险只是基础保障，还得根据自家情况再补其他保障，别糊里糊涂把两者混为一谈，耽误了孩子的保障规划。

二 两种保险到底差在哪

先说说投保门槛不一样。学平险的门槛特别低，只要是在校注册的学生都能买，不管之前有没有小毛病，大多都能直接投保，哪怕是有轻微既往症，只要不是特别严重的问题，一般都不会卡投保资格。普通医疗险就不一样了，对健康要求严很多，要是孩子之前有过住院病史，或者有一些常见的慢性问题，投保的时候得如实告知，说不定还会被要求加费或者除外责任，甚至直接没法投保。

再说说价格和保障额度不一样。学平险一年才几十到一百多块，大部分产品的总保额也就几万块，单项的门诊报销额度一般也就几千块。普通医疗险，哪怕是一年期的补充医疗险，几百块就能买到上百万的保额，要是小额医疗险，价格一两百块，也能有几万的住院报销额度，比学平险的额度高不少。

然后说说报销范围不一样。大部分学平险不仅能报意外导致的门诊费用，意外住院和疾病住院也能报，还有一部分带身故伤残责任，主要是覆盖孩子上学期间日常的磕磕碰碰、感冒发烧这种小问题。普通医疗险分两类，一类是小额医疗险，专门报社保没报完的住院小额费用，另一类是百万医疗险，主要扛大病住院的大额开销，大多不负责普通门诊的报销，只有住院和特殊门诊才能报。

我给你说个具体的例子，去年同事王姐家上三年级的儿子，在学校体育课踢足球的时候摔断了小腿，当时打石膏加住院一共花了八千三百多，社保报完之后还剩四千二百多。王姐给孩子买的学平险，门诊意外额度是两千，住院报销额度是一万，扣除一百块免赔额，按照百分之八十的比例报销，最后学平险报了三千两百多，剩下的一千块钱，就是用额外买的小额医疗险报的，自己最后只花了两百多块钱。要是当时只买了学平险，剩下的一千块就得自己掏了，要是碰上花几十万的大病，学平险几万的额度根本不够扛，这时候就得靠医疗险来补缺口了。

最后说说购买渠道不一样。学平险一般都是学校统一组织购买，入学的时候跟着学费一起交就行，不用自己一个个找产品挑。医疗险就得家长自己找保险公司或者保险平台买，选的时候得看健康告知、看报销比例、看免赔额，得自己多对比挑适合的。

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三 不同家庭该怎么搭配买

先给刚入学、家庭收入不高的普通工薪家庭提个建议，直接先买好学平险就够。孩子刚进学校之后，学校一般会组织统一购买学平险，价格一年也就百来块钱，缴费就是一年一交，直接跟着学校走就行，不用自己到处找产品挑产品，很省事。像我之前认识的一个朋友，夫妻俩都是外卖骑手，家里还有老人身体不好，每个月除去房贷生活费留够之后，剩下的余钱不多，就只给刚上小学的孩子买了学校统一的学平险，去年孩子上体育课被同学撞倒磕掉半颗门牙，补牙花了一千二，学平险按比例报了七百多，自己只掏了几百块，对本来紧张的家庭预算来说，已经帮了大忙，要是没买学平险，这笔额外开销也得让人愁一阵。

如果家里孩子本身有点小毛病，比如经常容易感冒肺炎，或者有过敏性鼻炎这类容易门诊的小问题，家庭年收入在中等水平，可以在学平险的基础上，再加一份一年期的医疗险。价格也不贵，一年也就几百块，能补充学平险报销额度不够的缺口。学平险门诊报销一般额度不高，大多也就几千块，医疗险能把住院、门诊超过起付线的部分接着报，自己掏的钱就更少了。

有个朋友家的孩子，从小就容易得支气管炎，一犯就得住院雾化，去年冬天孩子住院一周，前后花了六千多，学平险报了两千，剩下四千多，医疗险报了三千出头，最后自己只花了不到一千，要是没加这份医疗险，四千多也不是小数目，对普通家庭来说还是有压力。

要是家庭经济条件不错，孩子身体健康，想要给孩子更全的保障，可以在学平险的基础上，搭配一份长期医疗险。长期医疗险保障稳定，不会因为孩子去年理赔过今年就不让买，而且额度更高，遇上需要大额治疗的情况，能扛住更大的开销。缴费可以选按月交也可以选按年交，看自己的收支习惯选就行。

还有一种情况，如果孩子已经上了大学，自己还没参加工作，没有职工医保，家庭条件一般的话，先买好学平险就行，毕业之后参加工作再完善保障；要是已经成年，有兼职收入，能承担一点保费，就自己加一份一年期医疗险，自己给自己添份保障，也不用给家里添负担。最后提醒一句，不管怎么搭配，都得先看清楚赔付条件，学平险一般是先理赔，剩下没报的部分再找医疗险报，顺序别搞混，能帮你多报不少钱，别省这一步核对条款的功夫。

结语

总结一下，学平险不属于公费医疗，它是面向学生的商业保险。至于选哪个，不用纠结二选一，两个能互补：如果你家是刚刚上学的孩子，预算有限，先买好学平险，价格不高，能覆盖校园里常见的意外、小病门诊，上学期间基本能兜底；要是孩子平时体质弱容易生病，或是家里能多挤出点预算，再加一份医疗险，用来报销学平险报不完的住院费用，像刚才小李摔断腿的情况，两份搭配能多报不少钱，减轻家里负担。你就照着自家孩子的情况和预算选就行。

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