大学生学平险保障 大学生学平险怎么购买

引言

是不是刚上大学，看着通知书里夹着的保险通知犯懵？想知道这份保障到底能帮上啥忙，又不知道从哪儿下手买？别挠头，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 几十块保费能保多少

大部分这类产品的一年保费都在一两百元区间，对还没有独立收入的大学生来说，就算从生活费里挤出来也没什么压力，不会给日常开销添负担。

给你举个真实的例子，我同校的小张大一下学期骑车去校外买东西，避让行人的时候摔了，胳膊骨折需要做手术打钢钉，前后住院加手术花了快一万二。他买的学平险才一百三十多块一年，最后社保报销完剩下的部分，学平险报了四千多，相当于大半个学期的生活费都省下来了，要是没这份保障，这笔额外开销得让他爸妈再额外打钱，还得欠着同学人情凑周转。

别觉得保费便宜，保障覆盖的范围就很窄。日常在校内打球崴脚、跑步拉伤去校医院或者定点医院看门诊，自费部分超过免赔额就能报；要是不小心得了需要住院的病，住院的床位费、治疗费、手术费也在保障范围内；就算是校外出行遇到意外导致的伤残，也能拿到对应比例的赔付，部分产品还会附带意外身故相关保障，基本覆盖了大学生日常校园和出行的大部分风险。

当然不同产品的保额会有一点差异，一般门诊报销的额度在几千到一万多，住院报销的额度在几万到十几万，对大学生来说这个额度基本够用了，毕竟咱们一般都是在校生，平时都在学校，很少遇到特别大额的医疗开销。

给大家一个具体的建议：如果你生活费每个月在一千五左右，直接选一百到两百块之间的就行，不用刻意买贵的，这个价位的产品已经能覆盖你的日常保障需求了，如果你已经有了其他商业医疗险，可以选基础款就行，把钱花在刀刃上；如果还没有其他任何保障，就选保额稍高一点的版本，也就多几十块，换个更足的保障很划算。

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二. 磕碰摔伤全部算吗

绝大多数日常校园里发生的磕碰摔伤，都在保障范围内，但不是所有情况都能赔，我直接给你说清楚哪些算、哪些不算，还有要注意的细节。

先给你说个实实在在的例子，咱们学校男篮队的张同学，上周打院际友谊赛，抢篮板的时候被对方队员绊倒，膝盖磕破缝了四针，拍片子加缝合换药前后花了一千二百多，除去医保报销的部分，剩下符合要求的自费部分，走学平险报销了六百多，这就是典型的符合要求的意外磕碰，正常理赔没问题。

再来说说不算的情况，如果你是故意做危险动作，或者违反学校明确禁止的规定导致受伤，那大概率赔不了。比如有同学偷偷跑到学校未开放的后山去攀岩，脚下打滑摔下来扭了脚，这种超出日常校园正常活动范围的危险行为，就不在保障范围内。之前就有这么一个例子，某高校男生不听保安劝阻，执意翻墙出校去网红景点打卡，翻墙的时候脚滑摔落导致骨折，最后申请理赔被拒，就是因为这种行为不属于条款约定的保障范围。

还有一种容易有争议的情况，就是日常体育运动导致的旧伤复发，算不算？我给你明确说，如果是本次运动导致新的磕碰损伤，新伤部分的治疗费用可以赔，但是针对旧伤的理疗、康复费用，一般是不赔的。比如你之前膝盖就受过伤，这次打球又碰了同一个位置，拍片子排查新损伤的费用可以报，但是你长期做的旧伤康复训练费用，就没法走这次的理赔。

还有一点要特别提醒你，不管是磕碰还是摔伤，一定要去正规的医疗机构治疗，私人诊所或者没有资质的美容机构处理伤口产生的费用，也没法理赔。之前有个女生骑车摔了，脸上蹭了一块，她觉得去公立医院留疤不好看，就找了私人美容机构做伤口处理和祛疤，前后花了小两千，申请理赔的时候才发现不符合要求，一分钱都报不了，白白吃了亏。

给你一个直接的操作建议：不管摔成什么样，先去学校校医室或者定点公立医院处理，保留好所有的收费票据、诊断证明，申请理赔的时候直接提交，只要符合要求，很快就能拿到赔款，不用担心理赔扯皮。

三. 跟学校买还是自选

我先给大家讲个真实案例，去年我同专业的张同学刚入学，班里统一收学平险保费的时候，他跟着大家一起交了钱，没仔细看给的保障说明。后来他一次骑车赶课摔了胳膊，住院花了小一万，申请理赔的时候才发现，这款学校统一买的保障里，意外门诊的报销上限只有八百，超出部分一点都报不了，最后自己掏了不少钱。而同年级另外一个李同学，就是没选学校统一的，自己提前找渠道选了适合的，同款意外门诊能报到五千多，最后自己只花了一千多，差距一下子就出来了。

如果你是新生刚入学，手里生活费不多，不想花时间研究保险，那直接跟学校买就行。大部分学校统一采购的，都是符合大学生基本需求的，保费一般也就一百多块钱，直接从住宿费学费里代扣就行，不用你自己费脑子挑，开学一堆事的时候，省下来的时间能用来收拾宿舍、熟悉新同学，挺省心的。而且学校统一购买的话，一般入学就生效，不会出现保障空窗的问题，刚开学军训、社团活动多，有保障托底也踏实。

如果你已经是大二大三的学生，平时有攒点零花钱，也愿意花十来分钟看看保障内容，那可以自己选，别着急跟着学校买。你可以先把学校给的统一保障条款拿出来，看看里面的报销比例、额度限制，比如有没有包含校外门诊的报销，意外住院的额度够不够，有没有住院津贴这类额外的保障。要是你觉得学校的保障某些地方不够用，那完全可以自己选合适的，补上缺口就好。比如你平时经常参加户外骑行、登山这类社团活动，就可以选意外额度更高的版本，比学校统一的更贴合你的活动需求。

要是你身体本来就有点小毛病，平时需要经常去医院开药复查，那更建议你自己选。学校统一买的学平险，一般都是统一条款，不会给你调整保障范围。有些自己选的产品，可以针对常见的门诊需求提额，报销比例也更高，能帮你省不少日常看病的钱。我身边就有个同学，他有慢性咽炎，每个月都要去医院开几次药，他算了算，自己选的学平险一年下来，光门诊报销就能省出快一半的保费，比学校统一买的划算太多。

还有一种情况，如果你已经自己买了其他类似的保障，那就不用重复跟学校买了。你可以先翻一翻自己之前买的保障，看看额度有没有覆盖学平险能覆盖的内容，如果已经有了够用的意外和医疗保障，那就不用再花这份钱，把钱留着当生活费或者买其他需要的保障都可以。要是之前买的保障额度不够，那也可以买一份学校的，或者自己选一份补充，不用盲目跟风，根据自己的实际情况来就行。

四. 出险之后几天赔款

材料准备齐全的情况下，理赔到账速度一般都不慢，你不用太焦虑等钱的事儿。之前说的大二女生小王，去年冬天因为急性阑尾炎住院做手术，从提交完所有材料到赔款到账，一共用了六个工作日，比她预想的快很多，刚好够交接下来的住院预缴金，没让家里额外多凑钱。

你要是想让赔款早点到账，第一步就得把材料备对，别缺东少西来回补，耽误自己的时间。如果是意外受伤理赔，要准备好医院的诊断证明、所有缴费的票据原件、检查报告单，要是是校外发生的意外，还需要准备好意外事发的相关说明，按保险公司要求填清楚就行。要是是生病住院理赔，需要准备出院小结、费用总清单、发票原件，这些东西在出院的时候，都可以直接在医院收费窗口打印，不用跑好几趟。

报案时间也会影响赔款到账的速度，建议你出险之后尽早报案，别拖到一两个月之后再找保险公司。很多保险公司要求出险后10天内报案，早点报案，保险公司能早点核实情况，也不会因为时间太久，找不到事发的相关记录，来回跟你核对信息，耽误打款的时间。你报案一般直接找学校负责保险的老师，或者直接打保险公司的客服电话都行，两种方式都很方便，看你哪个顺手用哪个。

不同的理赔金额，到账速度也会有一点区别。小额理赔，比如几千块的门诊费用报销，只要材料核对无误，很多三到五个工作日就能到账。要是理赔金额比较大，比如几万块的住院医疗费用，保险公司需要多花一两天核对条款和材料信息，到账时间会稍微慢一点，但一般也不会超过十个工作日。要是超过这个时间还没到账，你可以主动找保险公司问一下进度，不用一直干等。

还有一点要提醒你，一定要把收款银行卡信息填对，很多人填错了卡号或者开户支行，就会导致打款失败，白白耽误好几天时间。你最好用自己常用的一类银行卡，别用二类卡，避免因为二类卡支付限额，导致赔款没法顺利到账。只要你材料齐、信息对，赔款都会按流程准时打给你，不用过度担心。

结语

总结一下，大学生学平险保费不高，基础保障够用，适合大多数刚进入校园、还没有独立收入的同学。购买的时候优先看清楚保障范围，确认清楚报销比例，健康告知符合要求就能投保。如果嫌麻烦直接跟着学校统一购买就行，想选更贴合自己需求的，也可以自己对比后入手。平时出门打球、骑车，都能给你添一份踏实保障，花小钱就能解决大后顾之忧。

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