大学生的学平险有哪些 大学生毕业学平险有哪些

引言

你是不是刚进大学，还在困惑咱们大学生能买的学平险到底有哪些？毕业了离校，又不知道还能买什么样的学平险衔接保障？别着急，我们这就来给你说清这些问题。

一.在校期间怎么选 学平险入门指导

先给你说最核心的挑选标准，重点盯意外医疗的额度、免赔额和报销比例，这仨和你日常理赔关系最大，别光盯着总保额看花了眼。

咱们大学生日常最爱凑堆打球、跑步、骑车出门玩，磕碰受伤太常见了，我给你说个身边真实例子，去年隔壁院的张同学，周末和院里打新生篮球赛，抢篮板落地的时候踩在别人脚上，直接扭成了踝关节骨折，还打了石膏固定，前前后后门诊复查加拍片买消肿药，花了快一千八。他入学的时候跟着学校选了一款学平险，这款的意外医疗免赔额是50块，社保范围内报销比例80%，最后算下来自己只掏了不到三百块，剩下的都报销了，相当于一周的生活费就搞定了全部开销。要是选到免赔额100块、报销比例只有60%的，自己就得掏快八百，对没收入的学生党来说，这差别可不小。

接下来给你说购买条件，在校大学生不管是专科本科还是研究生，只要是正常在册，大多都能买，不用额外做复杂的体检，只要如实说自己的健康情况就行，一般来说没有严重既往症都能顺利投保。缴费方式大多是一年一交，价格也不贵，大多在几十块到一百多块不等，学生党直接从生活费里挤挤就能买，没什么压力。

然后分情况给你说选购建议，如果你身体平时没什么小毛病，就是日常爱跑爱跳参加各种活动，优先挑意外医疗额度高、免赔额低的，兼顾一下意外伤残和身故的基础额度就行，不用追求太高，把预算放在实用的医疗报销上最划算。如果你平时容易生病，经常跑医院门诊或者住院，那还要额外看看学平险里有没有包含疾病住院医疗的保障，看看疾病住院的免赔额和报销比例，要是本身有一些小病小痛需要常年复诊开药，选包含疾病门诊报销的会更实用。

买的方法也很简单，第一种是学校统一组织购买，入学缴费的时候直接跟着学费一起交就行，这种最省心，不用自己找渠道。要是你觉得学校统一的这款不符合你的需求，也可以自己找正规保险公司的官方渠道，找符合要求的学平险自己投保，不管选哪种，都要记得保存好电子或者纸质保单，后续理赔的时候用得上。

最后说第一个要注意的细节，投保的时候健康告知一定要如实填，别想着隐瞒自己之前的病史，要是隐瞒了，后续理赔很可能会被拒，白花了钱还没保障。比如之前有同学本来就有慢性病史，投保的时候没说，后来因为这个病住院申请理赔，保险公司查到过往就诊记录，直接拒赔了，这笔钱就得自己全掏，太吃亏。

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二.毕业后防断档 衔接保障这样做

如果你刚毕业还没找到正式工作，学校买的在校学平险一般到毕业当年的八九月份就会失效，这中间从离校到入职缴社保，空出来两三个月到大半年的空档期，千万别裸奔，得赶紧补个衔接保障。就说我身边的李同学吧，去年毕业辞了实习准备考职业资格证，想着两三个月就能考上入职，嫌麻烦没补任何保障，结果吹空调着凉引发急性肺炎住院，前前后后花了八千多，因为没有职工医保，居民医保也没来得及办，之前的学平险已经过期了，最后全是自己掏腰包，本来备考就没收入，这下把攒的零花钱花光不说，还伸手跟家里要了钱，别提多闹心了。

如果是刚毕业还待业备考，没稳定收入，预算有限，优先选一年期的普通意外险加小额医疗险组合，这俩加起来一年也就两三百块，意外摔碰、普通生病住院都能报，刚好覆盖空档期的风险，性价比很高，不用心疼钱。要是你已经找好工作，但是单位要过了试用期才给缴社保，试用期一般两三个月，也可以买这种短期组合，刚好衔接上社保生效的时间，不会出现保障空白。

如果你毕业之后打算自主创业，或者做自由职业，短时间内不会入职缴职工社保，那可以先缴一份居民医保，之后再补一份一年期的综合意外险加上百万医疗险，这样搭配下来，不管是日常的小磕碰小门诊，还是大额的住院花费，都能有相应的报销，一年下来总花费也就四五百，对于收入还不稳定的自由职业毕业生来说，压力不大，保障也全。

如果你本身身体有点小毛病，投保的时候要如实说清楚自己的健康情况，别隐瞒，不然以后理赔会出问题。要是买不了普通的医疗险，可以选健康告知宽松的专项意外险或者普惠型的补充医疗险，先把基础保障占上，以后身体情况稳定了再调整保障方案也不迟。

买的时候直接找正规保险公司的官方渠道，或者正规第三方保险平台就行，缴费都是一年一缴，不用买长期的，毕竟等你入职缴了社保，还可以根据自己的情况再调整配置，现在先把空档填上，别让自己暴露在风险里就行。

三.看看理赔案例 学习怎么少花钱

咱们直接说真实发生的事儿，去年秋天某高校的大二学生小周，周末跟室友去操场打羽毛球，跳起来接球落地的时候崴了脚，当时就肿得穿不上鞋，室友陪着去校医院处理之后，医生建议去三甲医院拍核磁看看韧带有没有损伤。

小周当时买了在校的学平险，出发之前他想起辅导员说过，要保留好所有的票据和检查报告，他从挂号费发票到缴费小票、核磁报告、医生开的诊断书，全都整理好放在文件袋里，没有丢任何一张单据。最后这次检查加理疗一共花了两千三百多，社保报销之后剩下的一千二百多，走学平险意外医疗报销，因为单据齐全，提交申请之后五天就到账了，一分钱都没少报，自己几乎没花什么钱。

反过来看同校另一个同学小吴，上半年踢足球擦伤了胳膊，伤口感染之后去医院换药治疗，他觉得钱不多，随手就把好几张挂号小票和缴费发票扔了，最后申请理赔的时候，只能找出总额一半的票据，剩下的五百多块钱因为拿不出凭证，没法报销，只能自己掏腰包。你看，就是这么一个小小的习惯，差了几百块，够你吃两三顿食堂大餐了，想要少花钱，第一步就是把所有单据都留好，别随手乱扔。

再给你说一个毕业之后买过渡学平险的例子，小郑毕业之后还没找到工作，没交职工医保，就给自己买了一份短期的学平险类意外险，上个月他骑电动车出行被剐蹭，胳膊蹭伤缝了四针，总共花了三千多。他一开始不知道异地出险能不能报，抱着试试的心态联系了保险公司，才知道只要是在国内二级及以上公立医院治疗都可以报，他按要求把住院的所有材料上传之后，没几天就拿到了理赔款。这里提醒你，不管是在校还是毕业之后买，一定要看清楚报销的医院范围，尽量选支持二级及以上公立医院普通部的产品，别图便宜选只能报校医院的，真出事去外面看病不给报，反而花更多钱。

还有一点要记住，理赔的时候要及时报案，别拖到三五个月之后再申请，那时候很多材料都找不到，保险公司也没法核实情况，很可能会耽误你拿到理赔款。就说小郭，去年冬天得肺炎住院，出院之后忙着准备考试，把理赔的事儿忘了，过了快半年才想起来，这时候一部分缴费小票已经找不到，还好学校这边有缴费记录的留存，才补上材料拿到报销，要是留不下记录，这笔钱就得自己出了。所以记住，看完病病情稳定了，就赶紧整理材料报案，别拖，这样才能顺利拿到理赔，帮你省下该省的钱。

四.按预算配方案 不同情况各不同

还没稳定收入的在校大学生，每个月生活费大多固定，拿不出太多钱买保障，优先选一年一交的基础款学平险就行。这类产品一年只需要几十块到一百多块，就能覆盖日常意外磕碰、小病住院的报销需求，完全够应付校园里的常见风险。比如同宿舍两个同学，生活费都在一千五左右，一个选了八十块的基础款，一个冲动买了每年五百多的带返还型产品，其实平时用到的保障，基础款就完全能覆盖，多花的几百块其实是浪费了原本可以用在生活、学习上的生活费。

家庭条件稍好，平时除了基础保障，还想多一层兜底的在校大学生，可以在基础学平险之外，加选小额的住院津贴险，整体预算控制在两三百块一年就够。这类补充保障可以在住院的时候，每天给几十到一百块的补贴，用来覆盖住院期间的伙食费、交通费，还有请假缺课落下的补习支出，不会因为一场小病打乱原本的生活和学习计划。比如之前有个同学得了急性阑尾炎住院一周，基础学平险报销了大部分手术费和药费，额外买的津贴险又给了六百块补贴，刚好覆盖了家长来回陪护的交通费和自己的营养费，完全没给家里添额外负担。

刚毕业还在找工作，没有职工医保，也暂时没收入的同学，预算通常比较紧张，可以先买过渡期的短期保障，预算控制在一百块以内就行。这类保障延续了学平险的保障范围，重点覆盖意外和基础医疗，先把保障缺口填上，不会因为突发意外或者生病花光找工作期间的备用金。比如有个毕业生租房子找工作，洗澡的时候不小心滑倒摔裂了脚踝，因为没买任何保障，前前后后自己花了三千多，本来不多的备用金直接花空了，还得开口跟家里要钱，如果花几十块买份短期过渡保障，大部分费用都能报销，就能避免这种尴尬。

刚毕业已经找到工作，单位交了职工医保，但还没攒下多少积蓄的同学，可以把预算放在每年三百到五百块，选一份保障责任更全的医疗险做补充。职工医保有报销上限和自费药不报的限制，这份补充保障可以报销职工医保报完之后剩下的自费部分，万一得个小病需要用自费药，也不用纠结费用问题。比如有个毕业生得了肺炎，需要用效果更好的自费抗生素，职工医保报完之后还剩下一千多的自费部分，买的补充险全部报销了，自己只花了几百块，完全没影响刚发工资之后的生活安排。

毕业已经工作一两年，有了稳定收入，身体也有些小毛病的同学，可以把预算提到每年一千块左右，搭配意外保障加上医疗保障的组合，优先做足保额。这个阶段日常出行、加班出差变多，意外风险比读书的时候高，身体也可能因为熬夜加班出现一些小异常，提前把保障做足，能避免突发状况花光攒下的积蓄。比如有个毕业生工作后经常骑车上下班，不小心被电动车刮伤，缝针加上打破伤风花了两千多，职工医保报完之后剩下的一千多，意外医疗全部报销，后续体检发现结节需要复查，补充医疗险也能报销部分检查费用，整体保障够用，也不会给日常开支造成压力。

五.投保避开雷区 条款细节看清楚

第一个要避开的雷区，就是健康告知不认真填。很多同学投保的时候，觉得自己年轻身体好，看到健康告知里的问题，扫一眼就直接全选“无异常”，哪怕之前体检查出过小结节、做过微创手术，也随手隐瞒过去了。我身边就有这么个例子，大二的小周入学投保，半年前因为甲状腺结节做过切除手术，他觉得这都是小问题，不说也没人知道，就没填进健康告知里。大二下半学期他结节复发需要二次治疗，申请理赔的时候，保险公司核查既往病史查到了之前的手术记录，直接拒赔了，交了没多少钱不说，还留下了理赔不良记录，之后买别的保险都受影响。所以说，健康告知问什么答什么，没问到的不用主动说，问到的一定要如实写，别抱侥幸心理。

第二个雷区，搞不清等待期的要求。不管是校内统一买的学平险，还是自己毕业后补的短期保障，都有等待期，一般意外没有等待期，生病的话等待期从几天到几十天不等。不少同学刚入学买完学平险没几天，刚好赶上急性阑尾炎住院，一看还在等待期里，就硬扛着不治疗，想等过了等待期再去，结果把小病拖成了更麻烦的情况。其实你不用这么做，等待期只是说保险公司不承担等待期内出险的赔付责任，不是说出了险完全不能管，如果是突发的急症，该治就治，别为了等赔付把身体拖坏，得不偿失。另外如果你是毕业后买衔接的新保险，尽量选等待期短的产品，避免衔接空档里没保障。

第三个雷区，不看保障的范围和除外责任。很多同学买保险，只看有多少保额，不看什么不赔。比如有的学平险，只报校内发生的意外，校外运动、出行出的意外不给报；还有的把猝死、高风险运动都列在除外责任里，你平时爱跑马拉松、爱爬野山，出事之后才发现不在保障范围内，后悔都晚了。喜欢经常参加球类运动、户外出行的同学，买之前一定要翻一遍除外责任条款，确认自己常做的活动在保障范围内，别买完才发现不对口。

第四个雷区，分不清医保和学平险的报销顺序。不少同学觉得，我已经有大学生医保了，再买学平险，两份可以重复报销住院费，直接拿两张发票分别报就能多拿钱。其实不是这样，不管是学平险还是毕业后买的商业医疗险，都是报销型的，你总共报的钱不会超过你实际花的住院费，没法重复获利。正确的做法是先报医保，再拿医保报销后的分割单去学平险或者商业险报剩下的部分，这样能报得更多，你也不用白跑几趟浪费时间。

第五个雷区，毕业了不留意原学平险的有效期。很多同学毕业前找工作忙，完全忘了自己在校买的学平险什么时候到期，有的是到毕业当年的八月份就终止，有的是到学年结束就停，很多人以为能用到年底，结果毕业之后暑假出门玩摔了，申请理赔才知道保险早就到期了，只能自己掏钱修。如果你毕业之后还没找到工作，还没买上新的职工医保和商业保障，一定要记清楚原来在校学平险的到期时间，提前买好短期保障接上，别留保障空白期。

结语

总结下来，在校大学生能选的学平险，一般都包含了基础的意外保障、住院医疗保障，多数学校会统一组织投保，价格也比较便宜，大家入手的时候，重点盯着意外医疗的免赔额、报销比例这些实用条款挑就行，本身预算有限就选基础款就够，要是想补充更高额度，可以额外加购合适的拓展责任。毕业后原校的学平险就会到期失效，要是你还没找到工作、职工医保还没落地，可以先选面向毕业生的短期学平性质保障过渡，找到工作后，再根据自己的健康情况和经济能力，换成适合职场的保障就好。不管是在校还是刚毕业，都记得别漏了基础保障，花小钱就能帮咱们扛住突发的意外和医疗开支，不用因为一点小伤病就花掉攒了好久的生活费或者备用金。

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