大学生学平险怎么报 学平险保大学生

引言

有没有刚进校园的同学，对着新生手册里的学平险犯懵？这玩意儿到底怎么理赔？真能给咱们大学生用上吗？今天咱们就把这些问号一个个掰扯清楚。

一. 意外受伤看病多少钱能报

去年开学的时候，我室友小林在操场跑800米体测，不小心崴了脚，导致外踝撕脱性骨折。当时去医院拍片打石膏，后来又定期换药复查，前前后后花了快两千八，他就是买了学平险，最后报了一千九百多，自己只出了八百多，压力一下子小了很多。

首先要搞清楚，不是所有意外受伤的钱都能报，也不是花多少报多少，得先看条款里的免赔额。大部分学平险的意外门诊免赔额都不高，一般是几十到一百块，意思就是你花的钱里，先扣除这个免赔额的部分，剩下的再按比例报。比如你花了五百块看病，免赔额是一百块，那么就按剩下的四百块来算赔付。

然后就是赔付比例，意外受伤分门诊和住院，一般门诊的赔付比例在百分之六十到八十之间，住院的赔付比例会稍微高一点。还是拿刚才说的小林举例子，他崴脚之后只看了门诊没住院，总共花了两千七百八十多，免赔额一百块，扣除之后剩下两千六百八十多，按百分之七十的比例报，最后就拿到了一千八百九十多的赔款，刚好覆盖了大部分的医药费，他本来还在心疼钱，这下一下就松快了。

这里给大家提个实用建议：如果你平时经常参加球类运动、户外骑行这类容易受伤的活动，挑学平险的时候重点看意外门诊的赔付比例和免赔额，优先选免赔额低、赔付比例高的。要是你平时很少剧烈运动，大部分时间都在教室图书馆，选常规比例的就行，不用多花额外的钱挑高比例。

还有要提醒大家，意外受伤去医院，一定要保留好所有的材料，门诊发票、病历本、检查报告、缴费小票一个都不能丢，少一样都可能耽误理赔。另外要是校外受伤，记得及时报案，别拖到几个月之后再找保险公司，材料都找不到了就麻烦了。像那种小磕小碰花个三五百的，只要超过免赔额，都可以申请理赔，积少成多也能省不少零花钱。

如果是已经买了学平险的同学，不妨翻一下自己手里的保单，看看意外门诊的免赔额和比例，心里提前有数，真出事了就不会慌。要是还没买，挑的时候别只看价格，多对比一下意外医疗的报销规则，选适合自己日常出行活动的就好。

二. 生病住院能报销多少比例

我先给大家说个身边的真实例子，去年秋冬换季，我们同专业的小陈本来就有点过敏性鼻炎，出门吹了冷风没注意，直接拖成了重度肺炎，不得不请假住院治疗。前前后后住了十天院，做检查、输液、拿药总共花了八千多块，其中社保报销了四千二，剩下三千多都是需要自己掏钱的部分，小陈本来就是靠每月生活费过活，这笔钱一下就把他攒了大半年买平板的钱花光了，还不好意思跟家里再要额外的花销。后来他想起自己开学买了学平险，整理好材料交上去之后，扣除合同约定的一百块免赔额，剩下符合报销范围的三千一百多，按合同约定的百分之八十比例给报了下来，最后自己只花了不到七百块，一下子就缓解了压力。

一般来说，大学生学平险对生病住院的报销比例，不是固定的，是按照住院花费的阶梯来计算的，花费越低，报销比例相对低一些，花费越高，能报的比例也会往上提。比如花费在一千元以下部分，通常能报到百分之四十左右；一千元到五千元之间的部分，能报到百分之五十左右；五千元到一万元之间的部分，能报到百分之六十左右；一万元以上的部分，能报到百分之七十左右，具体比例都会写在保险合同里，买之前可以翻一翻对应条款。

这里要提醒大家，只有符合医保范围内的用药和治疗项目才能按比例报，医保目录外的自费进口药、特殊耗材，大多不在基础学平险的报销范围内，如果想要这部分也有保障，可以选带有拓展自费药责任的学平险方案，只需要多添几十块保费，就能把这部分责任加上，对身体不太好、容易生病住院的同学来说，非常实用。

如果你本身已经有了城乡居民医保，先走医保报销之后，学平险报销的时候会扣除已经报销的部分，再按照约定比例计算赔付，整体下来，符合范围的住院费用能报销八成左右，个人承担的部分非常少。如果没有参加城乡居民医保，也不影响学平险报销，只是报销的基数会换成总花费扣除免赔额后，再按对应比例计算，整体比例还是和合同约定一致。

给大家一个实际建议：如果你是平时身体就比较弱，经常因为炎症、过敏这类问题需要住院治疗的同学，在挑选学平险的时候，优先挑报销比例高、免赔额低的产品，不用追求过高的保额，把重心放在提高报销比例上更划算；要是你身体一直不错，只是想买一份基础保障，选常规比例的基础款就足够，不需要额外加钱升级比例，性价比更高。

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三. 预算有限如何搭配保障

先给咱刚入学手头紧的普通大学生划个重点：优先买基础款学平险，不用追求高保额附加险，先把核心保障兜住就行。普通大学生大多没独立收入，每个月生活费也就刚够吃饭社交，拿不出额外大几百买保险，基础款学平险一般一年只要一百多块，平均下来每个月才十多块钱，差不多就是一杯奶茶钱，完全不会给生活费造成负担。就拿同专业小张来说，他每个月生活费只有一千二，除去吃饭、必要的生活用品和教材费，每个月剩下来的灵活资金不到一百块，他就选了基础款学平险，一年一百出头，交完钱也没影响日常开销，日常意外门诊、小病住院的核心保障都能覆盖。

健康状况一般，之前有过小毛病的同学，不用硬挤高价附加保障，先把基础保障买上就行。很多同学会担心自己之前体检查出过小问题，买不了贵的高端搭配，其实完全没必要焦虑，基础款学平险的健康告知要求很宽松，大多只需要简单问询几项重大异常，普通的小结节、小炎症都能正常投保，不用为了凑所谓的全面保障花冤枉钱。比如隔壁宿舍的小林，之前上学的时候得过急性阑尾炎做过手术，康复之后没留下后遗症，他预算有限就只买了基础款，顺利通过了核保，之后打球崴脚做理疗，花的小一千门诊费也按规则报了七成，完全够用。

经常参加户外活动、爱打球跑跳的同学，可以在基础款之外，加选一份十几块钱的意外医疗扩展责任，不用整大几千的长期险。很多爱运动的同学总怕打球扭伤、出门骑行摔碰，基础款的意外门诊额度可能刚好够用，如果怕不够用，只需要加十几二十块，就能把意外门诊的额度往上提几万，性价比特别高，不用一下子掏几百块买一堆用不上的终身保障。就拿校篮球队的小周来说，他每周都要打三四场球，预算有限不想多花钱，就在基础学平险之外加了二十块的意外医疗扩展，去年抢篮板摔下来骨裂，花了四千多医药费，社保报完之后，学平险把剩下的一千八多自费部分都报了，一共才花了一百三十多，完全没给他的生活费造成压力。

已经有了城乡居民基本医保的同学，直接用学平险做补充就行，不用重复买多份同类型保障，省下钱留着当生活费不好吗？很多同学入学的时候，学校会统一办城乡居民医保，这时候再买一份基础款学平险就够了，医保报完剩下的自费部分，学平险可以接着报，不用买两三份学平险，多买也不能重复理赔，完全是浪费钱。我隔壁班的小吴，刚开学的时候被推销说多买多报，差点花三百块买两份，后来问了学姐才明白，只需要买一份基础款，剩下的一百多块省下来当了两个月的奶茶钱，保障也没缺口，社保加基础学平险，日常生病意外都能覆盖。

要是你已经成年，平时兼职攒了一点小钱，还想多一层保障，可以在基础学平险之外，加一份几十块钱的住院津贴责任，不用花大价钱买重疾险这类长期产品。几十块钱就能换每天几十块的住院补贴，真的住院了，还能补贴一点吃饭、打车的开销，对于预算有限的大学生来说完全足够，等之后工作了有了稳定收入，再去配置更全面的长期保障也不迟。咱们现阶段就是把钱花在刀刃上，不需要打肿脸充胖子买超出预算的保障，先把日常常见的风险兜住，就是最合适的搭配。

四. 出险后多久能拿到赔款

首先跟大家说，大学生手里的学平险，其实理赔速度并不慢，只要你材料准备齐全，流程走得对，拿到赔款的时间肯定不会拖太久。我身边就有同学亲身经历，给大家说道说道。

去年下半年，我们学校大三的张同学，晚上回宿舍的时候骑车不小心摔了，胳膊缝了四针，花了一千二百多块医药费。他出院第二天就把所有材料整理好交给了学校负责对接的老师，老师当天就帮忙给保险公司递过去了，不到一个星期赔款就打到了他的银行卡里，一分钱没差，报销比例也跟提前说的一样。

其实不同的理赔案件，到账时间会有点不一样。如果是几千块以内的小额理赔，像咱们大学生平时磕磕碰碰看门诊、住院的小案子，材料齐全的话，一般三到七个工作日就能到账。要是遇到数额比较大的理赔，比如住院花了几万块，保险公司需要多花点时间核查病例和费用清单，这时候可能需要十五到三十个工作日，但只要你没隐瞒情况，材料都对，也不会拖太久。

这里给大家提两个可操作的小建议，能帮你加快赔款到账速度。第一，出事之后第一时间报案，一般要求是出事之后十天内报案，越早报案，保险公司越早开始处理流程，不会因为拖延核查耽误时间。第二，所有材料提前整理好，医院开的发票、诊断证明、费用清单、病历本，还有你自己的身份证、银行卡复印件，一份都别落，缺材料会让保险公司反复跟你要，耽误不少时间。

还有同学会问，要是我自己直接找保险公司，不通过学校递材料会不会更快？其实都差不多，现在很多保险公司都有线上报案上传材料的通道，你自己拍好照片上传，审核速度反而可能更快。总之只要按要求来，不用天天盯着银行卡，赔款肯定会在合理时间内到账，不用太担心。

五. 投保需注意哪些免责内容

第一个要提的就是既往症，好多同学都在这儿踩过坑。我们学校去年有个同学，高考体检就查出来有慢性肾病，入学的时候填健康告知，他怕没法投保就瞒了，后来病情加重住院花了两万多，申请理赔的时候，保险公司调阅之前的就诊记录，查到他入学前就确诊了这个病，直接拒赔了，一分钱都没报，他后悔都晚了。所以你投保前一定要如实填健康告知，已经确诊的慢性病、旧伤别隐瞒，瞒了最后吃亏的肯定是你自己，本来几十百把块的保费，没必要因为隐瞒白费钱。

第二个要注意，个人故意导致的受伤、治病，是不在赔付范围里的。之前有隔壁学校的同学，因为情绪问题自伤，花了大几千治疗费，找保险公司理赔，直接被拒了，因为条款里明确说了，故意自伤的情况不赔。哪怕是不小心，因为违规做危险尝试出事，比如违反学校规定去野泳受伤，这种多数也在免责里，别抱着侥幸心理觉得能赔。

第三个，已经由其他渠道报销过的费用，不会重复赔付。比如说你因为感冒住院，已经走大学生医保报销了百分之六十，剩下的部分才能找学平险按比例报，你没法拿着同一张发票，同时走两个渠道拿两份赔款，学平险是补偿型的保险，不会让你靠理赔赚钱，这点别搞错，别白忙活准备材料。

第四个，一些特殊项目的花费，一般都不在保障范围内。比如你去做整形美容，不管是整牙还是做双眼皮，哪怕是因为脸上有痣想要去掉，这种美容性质的项目都不赔；还有你去做不孕不育治疗、近视屈光手术、体检打疫苗，这些也大多在免责清单里，别交了钱才发现自己要保的项目根本不在范围内。

最后要提醒大家，从事高风险活动出事，大多也不赔。比如说你去玩攀岩、跳伞、潜水这种专业极限运动，出事了申请理赔，保险公司会按免责条款拒赔。要是你平时就是喜欢参加这类运动，要么投保的时候提前问清楚能不能保，要么就单独买对应得运动意外险，别拿着学平险去理赔，最后只能碰钉子。投保前一定要抽三五分钟翻一眼免责条款，别光看保什么，不看不保什么，不然真出事了才知道不能赔，耽误事又花钱。

结语

这下大家清楚了吧，咱们大学生的学平险，能报意外受伤、生病住院的相关费用，价格不高，日常打球受伤、换季流感住院这类常见情况都能覆盖。想买的话跟着学校统一通知投保就行，缴费方便。真要出险了，记得第一时间报案，收好所有的发票、病历、检查报告这类材料，按要求提交就能等赔款到账。大家可以根据自己的经济情况和已有保障选适合自己的方案，记得如实做健康告知，看清免责内容，这样需要用的时候才能顺顺利利拿到赔款，给咱们的大学生活添一份踏实保障。

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