大学生能有学平险有哪些 大学生有学平险有哪些

引言

嘿，刚进大学校园的你，是不是对着入学通知里一堆和保险相关的内容直发懵？难道大学生能投保的学平险只有一种吗？不同学平险到底有啥不一样？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 学平险主要保哪些风险？

咱们学校操场旁边那块篮球场地，大家肯定都常去打球对吧？去年下半年，计算机系的小杨跟同学组队打3v3，抢篮板落地的时候踩在别人脚上，当场就崴了脚，肿得跟发面馒头似的，去医院拍了片子，说是撕脱性骨折，打了石膏，前前后后拍片子换药加拿药，花了快一千二。小杨入学的时候买了学平险，最后赔了快八百，自己只掏了四百多，相当于半个月伙食费就搞定了，这就是学平险最常用到的一块：意外门诊和意外医疗保障，日常打球崴脚、跑步摔破、路上被电动车蹭伤，这些看门诊能报销，住院治疗也能报，大部分小意外产生的医疗费用都能覆盖一部分。

除了意外导致的医疗，日常生病住院也能保。隔壁外国语学院的小夏，春天换季的时候得肺炎，住了一周院，一共花了五千多，医保报完之后，剩下的两千多符合报销要求的部分，学平险又报了七成，自己只花了不到七百，对于没什么收入的学生来说，一下减轻了不少负担。这一块就是住院医疗保障，不管是意外受伤住院，还是生病住院，符合条款要求的治疗费、床位费、检查费这些，都能按比例报销，毕竟大学生年纪轻轻，虽然身体大多不错，但谁也保不齐会得个急性阑尾炎、肺炎这类需要住院的毛病，这笔钱能帮咱们少掏不少。

还有一块是意外身故和伤残保障。之前有个学校的学生，放假坐大巴回家，路上出了交通意外，虽然这种情况对咱们大学生来说很少碰到，但万一真的出事，这笔钱能给家里减轻不少负担，要是因为意外导致了伤残，也能按伤残等级给一笔钱，帮着后续的治疗和康复。

很多学平险还带意外住院津贴，比如刚才说的小杨崴脚之后需要住院观察两天，每天能给几十块的津贴，差不多够吃饭和买日用品，虽然钱不多，但也是额外的补贴，不用白不用。

这里要给大家提个醒，学平险也有不保的内容，比如你故意打架斗殴受伤、酒驾出意外，还有既往症没如实说的，这些都不赔，另外整容、矫形这类非治疗必要的项目，大部分也不在保障范围内，买的时候一定要扫一眼免责条款，别等出险了才发现不符合要求白跑一趟。另外，如果你平常经常参加户外攀岩、球赛这类对抗性强的活动，也可以看看学平险里有没有把这类常规校园运动除外，大部分学平险都保校园内的常规体育活动，不用太担心，但提前看一眼更稳妥。

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二. 既往病史影响能投保吗？

咱们直接说结论，大部分学平险对大学生既往病史的投保要求都比较宽松，不会一上来就把有小毛病的同学拒之门外，不用太担心自己之前得过点小病就买不了。

给你说个咱们身边的例子，去年我隔壁宿舍的小张，高考体检的时候查出来有先天性室间隔缺损，不过早就做了手术痊愈了，大学入学的时候学校统计投保信息，他一开始特别慌，怕自己说出来被拒保，就想着要不要隐瞒过去。后来辅导员说如实填写就行，他就把之前的手术记录、痊愈复查报告都附在了投保信息里，最后顺利通过了核保，成功买了学平险。今年春天小张因为感冒引发了轻度心肌炎住院，出院后提交理赔申请，很快就拿到了赔付，因为他提前如实告知了过往病史，核保也通过了，完全没有纠纷。

那如果是已经痊愈的常见慢性病，比如之前得过肺结核，治好超过一年，或者过敏性鼻炎、慢性胃炎控制得很好，这种情况基本上都能正常投保，只需要在投保的时候按要求说明清楚情况，附上最近的复查报告就可以，不用提前瞎担心。

但是有一点一定要记牢，绝对不能刻意隐瞒既往病史。之前有个同学，知道自己有慢性肾病，投保的时候怕被拒，就故意没说，后来因为肾病住院申请理赔，保险公司查到他之前的就诊记录，直接拒赔了，一分钱都没给报，白交了好几年保费，还落下了理赔纠纷，特别不划算。

给不同情况的同学直接说可操作的建议：如果你只是小时候得过肺炎、急性阑尾炎这类急性病，早就完全痊愈没有后遗症，直接正常投保就行，甚至不用特意额外说明；如果你有过手术史、或者现在还有需要长期吃药控制的慢性病，一定要如实填写投保信息，把能拿到的复查报告、诊断证明都附上，大部分情况都能正常投保；如果你拿不准自己的情况要不要说，直接找学校负责投保的老师问清楚，别自己瞎猜瞎隐瞒，如实告知才是对自己最有利的选择。

三. 出险后理赔流程怎么走？

第一时间打保险公司官方电话报案，别拖。你得记住，报案要讲清楚谁出事、在哪出的事、伤到哪了、现在情况怎么样，说清楚这些信息就行，不用讲太多没用的。别想着先看完病再说，拖超过约定时间，可能会给理赔添不必要的麻烦。去年冬天咱们学校隔壁校区的小王，冬天赶去上课滑倒摔了膝盖，当时只顾着去校医院处理，忘了报案，隔了一周才想起来打电话，最后保险公司虽然给赔了，但来回补材料跑了三趟，折腾了小半个月才拿到钱，早报案早省心。

第二步，收好所有就医相关的材料。不管是门诊还是住院，所有收费票据一定要留好，还有诊断证明、处方单、检查报告，这些一个都不能少。要是是意外受伤，比如打球碰伤、骑车摔倒，还要记得把事情发生的时间地点写清楚，有的保险公司会要相关的证明，可以找辅导员帮忙开个校内意外的证明，很简单。小王那次摔了之后，校医院的挂号票、缴费票、拍片子的报告，全都夹在课本里，最后整理的时候一张都没丢，后来补材料的时候也只是补了开证明这一项，要是丢了票据，还要去医院重新打印，折腾不说，还有可能打印不出来，耽误理赔进度。

第三步，按要求提交申请材料。现在很多保险公司都支持线上提交，直接用官方公众号或者小程序就能上传照片，不用跑线下网点。如果是学校统一买的，也可以把材料交给负责保险的老师，由老师帮忙统一提交，适合不太会操作线上流程的同学。提交的时候注意，照片一定要拍清晰，所有文字都要能看清，别歪歪扭扭拍一半，不然还得重新传，又耽误时间。小王当时就是把材料交给了学校负责这块的老师，老师帮他检查了一遍，发现缺了一份诊断书的盖章，提醒他回去补了章再交，一次就过了审核，没再返工。

第四步，等保险公司审核，配合核查就行。一般小额理赔三到五个工作日就会出结果，大额一点的也不会拖太久。要是保险公司需要补充其他信息，别嫌麻烦，按照要求给就行，这个是正常流程。审核通过之后，赔偿金会直接打到你预留的银行卡里，到账时间一般也就一两个工作日。小王那次总共花了一千八百多的门诊和检查费，扣除免赔额之后赔了一千四百多，提交材料之后第四天就到账了，直接打在了他预留的银行卡里，他当时还说，比自己预想的快太多。

最后要给大家提个醒，一定要去正规的医疗机构看病，别去没有资质的小诊所，不然不符合理赔要求，肯定拿不到赔偿。另外，报销的时候要注意，已经通过其他渠道报销过的部分，学平险不会重复报销，但是没报销的剩余部分，符合要求的还可以继续报，别扔了相关的分割单，留好才能顺利拿到剩余部分的赔付。

四. 几百块保费能保多大额度？

我先拿身边真实案例给你说清楚，同校同年级的老陈，刚入学的时候跟着班级统一买了一份学平险，一年保费不到三百块，一开始他也吐槽“这么便宜能有啥用”，直到后来打球出了意外，才知道这几百块花得有多值。

先给你说基础意外保障的额度，一般来讲，几百块的保费里，意外身故或者伤残的额度能到几十万，覆盖意外导致的极端情况的基础损失完全够用，就算是需要长期康复的伤残，这笔钱也能帮你抵掉一部分康复费用，不用刚上大学就给家里添太大负担。像老陈那次打球，抢篮板落地踩在别人脚上，脚踝粉碎性骨折，光是住院手术就花了快六万，他这份学平险，住院医疗的额度有八万，社保报销完之后，剩下符合要求的费用报了七成多，自己最后只掏了不到八千，要是没买这份学平险，他这大半个学期的生活费都得贴进去，还得跟家里再要额外的钱。

再说说门诊保障的额度，大部分几百块的学平险，意外门诊的额度也能有大几千到一万不等，日常摔了碰了、崴脚划伤去门诊清创包扎、拍片子拿药，都能按比例报。比如你平时上体育课扭了腰，或者外出团建被蚊虫叮咬引发感染去门诊，这些小额的花费累积起来也不少，有了学平险就能帮你省出好几顿聚餐钱。

还有一些附加的保障，几百块的保费里也会给到对应额度，比如部分学平险会附带住院津贴，每天几十块，住一天院给一天的钱，虽然不多，但刚好够你住院期间买饭、买生活用品，不用额外花自己的零花钱。还有部分会涵盖基础的重疾额外给付，额度几万块，万一查出来符合约定的情况，能直接赔一笔钱当治疗备用金。

给不同情况的同学直接说建议：如果你的生活费每个月只有一千多，手头不宽裕，选两三百块的基础款就够，这个价位的额度已经能覆盖大学生日常绝大部分风险，没必要花更多钱买超出需求的高额度；如果你平时经常参加高强度运动，比如攀岩、骑行这类户外活动，可以多花一百多块，选额度更高的意外医疗版本，这样门诊和住院的报销上限更高，更贴合你的需求；如果本身身体底子比较弱，经常住院，可以优先挑住院医疗额度更高的，每年多花几十块就能把额度提几万，实用性强很多；要是你已经有了其他商业医疗险，只需要学平险做补充，选基础价位的基础额度就行，不用多花钱重复买高额度。

五. 哪里买更靠谱安全便捷？

第一个靠谱渠道就是学校统一组织的投保渠道，这也是多数大学生选学平险会走的路径。我身边同专业的小林，入学的时候辅导员在班级群里发了投保通知，收集信息统一办理，整个过程不用自己折腾找渠道，只需要按照要求填好个人信息交保费就行。而且学校对接的都是合规的承保渠道，不会出问题，后续有疑问也能直接找辅导员帮忙对接，不用自己到处摸门路，适合刚入学对周边环境不熟悉，不想花时间研究各种平台的同学，不管是经济条件普通还是宽裕的新生，选这个都不会出错。

第二个靠谱渠道，就是保险公司的官方线下营业网点。如果你对线上操作不放心，想要当面问清楚所有条款细节，那就直接找离学校近的线下网点。我室友小周，高考的时候查出来有轻度的甲状腺结节，担心线上投保说不清楚情况，周末直接坐地铁去了学校附近的保险公司网点，当场把自己的体检报告给工作人员看，工作人员一条一条讲清楚投保要求和保障范围，当面确认符合投保条件才付的钱，心里特别踏实。这种方式适合健康状况有小问题，想要当面沟通确认，或者对网络流程不熟悉的同学，哪怕多花十几分钟路程，也能换个安心。

第三个靠谱渠道，是保险公司的官方线上平台，比如官方公众号、官方APP。如果你不想麻烦学校，也懒得跑线下网点，自己又习惯线上操作，那选官方线上平台就很合适。隔壁寝室的小吴，开学的时候不想走学校统一投保，想自己挑符合需求的方案，直接搜了承保公司的官方公众号，按照上面的指引填写个人信息，核对完保障内容之后直接在线缴费，不到十分钟就办完了，电子保单直接存在公众号里，随时可以调出来看。这种方式适合时间比较自由，习惯线上操作，想自己自主挑选投保方案的同学，不管你是大几都能操作，很方便。

这里要给大家提个醒，别碰非正规的第三方陌生链接，也别找朋友圈里没资质的个人代购投保。去年我们学校就有同学，刷短视频的时候刷到别人发的低价学平险链接，点进去填了信息交了钱，结果后来摔骨折要理赔的时候，才发现买的是假保单，根本找不到承保的地方，最后只能自己掏钱付医药费，白白浪费了钱还没拿到保障。哪怕对方说的价格再划算，也别随便信，一定要走前面说的三个正规渠道。

最后给不同情况的同学再捋一遍选择建议：刚入学的新生，不想麻烦就选学校统一投保；健康有小问题，想当面确认就去线下官方网点；想自己自主投保，方便随时查保单，就选官方线上平台。不管选哪个渠道，拿到保单之后都要核对一下个人信息有没有错，保存好保单凭证，这样后续理赔的时候才不会出问题。

结语

总的来说，咱们大学生能选的学平险，一般都包含意外门诊、意外住院、疾病住院这几类常见保障，少数还会带小额身故伤残责任。如果是本身生活费不高，又已经有基础医保，想要补个日常风险缺口，选学校统一投保的就行，每年保费不贵，理赔也省心，适合大多数同学；要是本身身体有小毛病，记得提前如实告知，只要不是条款明确拒保的情况大多都能买；要是对额度有更高需求，也可以在正规渠道选合适的补充学平险方案。别忘了留好就医单据，出险后第一时间按要求申请理赔，买对适合自己的，就能花小钱给自己安安稳稳的大学保障啦。

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