大学生学平险在哪里 大学生有学平险么

引言

正在准备入学的你，或者已经在校园里的你，是不是想问：大学生真的有学平险吗？想要买的话该去哪里找呢？别着急，这就来给你讲清楚这些问题。

一. 学平险到底是个啥玩意儿

就是专门给在校大学生准备的小额保障类产品，覆盖日常校园里常见的意外和小病医疗开销，不用花多少钱就能帮你兜住基础风险。

咱们拿具体例子说吧，上个月我同寝室的小杨，上体育课打羽毛球，跳起来接球的时候踩空崴了脚，脚踝肿得像发面馒头，去校医院拍片子说韧带拉伤，之后又去校外三甲医院做理疗换药，前前后后花了快两千块。他开学的时候跟着班里统一买了这个险，最后报了一千三百多，自己只掏了几百块，要是没这个保障，半个月的生活费就没了，毕竟咱们大部分大学生都是花父母给的生活费，一下子掏出小两千还是挺心疼的。

它的保障范围其实挺贴合咱们大学生日常的：上早八赶楼梯摔了磕了，在食堂打饭滑倒烫了，打篮球被碰掉半颗牙，或者换季得肺炎住个一周院，这些常见的小意外小毛病产生的医药费，它都能按比例报。甚至部分产品还能覆盖寒暑假在家发生的意外，你放假出门骑车摔了，只要符合要求也能报，不用你特意再单独买一份假期的临时保障。

它的购买门槛很低，只要是正常在册的全日制大学生，基本都能买，就算你之前有点小毛病，只要不是太严重的问题，大部分都能顺利投保，不像很多其他保险对健康要求卡得很严。价格也很友好，一般一年保费也就一两百块，一顿聚餐的钱，就能买一整年的保障，对于没收入的大学生来说，完全负担得起。

给你个直接建议：不管你家里有没有给你买其他医保，不管你平时身体好不好，大学生都要备一份这个险。它解决的就是咱们平时遇到的小意外小医疗开销，不会让一点小伤病就花掉你大半个月的生活费，是咱们大学生手里最实用的基础兜底保障。

二. 学校统一买还是自己买更香

先直接给结论：一般来说，新生入学的时候，都可以通过学校统一参保，这是大多数同学的选择，不是强制要求，你可以自己选要不要参加。

学校统一买的优势真的很接地气，价格不贵，一般一年几十块，很少超过一百块。而且不需要你自己花时间挑产品，开学跟着班级统一缴费就行，流程走得飞快，不用你一个个研究条款对比责任。我们系去年新生小周，刚开学报道没几天，下楼搬行李崴了脚，韧带拉伤花了小三千，因为走学校统一投保，刚入院给辅导员说一声，后续理赔都是统一对接，自己没跑一趟，最后报了一千八，相当于大部分治疗费用都覆盖了，当时他刚到学校，连当地医院在哪都摸不清，要是自己买还要自己对接，反而麻烦很多。

但是学校统一买也有局限，保障额度普遍不高，比如住院医疗的额度大多不高，要是遇上需要大额支出的情况，可能不够用。而且所有同学都是同一份计划，不能根据你自己的情况调整，比如你本身经常参加户外攀岩、校队篮球训练这类对抗性强的活动，想要额外加高意外保障，统一买的产品做不到这点。

自己买的话，优势就是灵活，你可以根据自己的身体状况、出行习惯选适合的责任。比如同校的学长阿凯，他本身体质偏弱，换季经常犯支气管炎住医院，学校统一买的住院额度不够，他就自己额外买了一份，加高了住院医疗的额度，去年冬天他犯病住院花了近八千，学校统一的报了两千，自己买的又报了三千，自己只花了不到三千，压力小了很多。还有我另一个喜欢假期骑单车跨省游的朋友，也自己加买了一份调高交通意外责任的，匹配自己的出行需求，这个是统一购买做不到的。

给不同情况的同学直接说方案：如果你是刚入学的普通新生，没有特殊的运动爱好，身体也没什么特殊状况，直接选学校统一买就行，省时间还划算。如果你本身有经常参与的高风险运动，或者本身身体状况需要更高的住院额度，或者你已经有了其他同类保障，可以不选学校统一的，自己挑合适的买；也可以买完学校统一的，再自己加买一份补充，花不了几十块，就能把保障缺口补上，很划算。

图片来源：unsplash

三. 报销比例多少才不亏本

先给大家说个我身边的真实事儿：同校两个同学，去年开学都买了不同渠道的学平险，后来两个人都因为急性肠胃炎住了三天院，总共花了三千二的医药费，社保先报了一千八，剩下一千四走学平险报销。第一个同学买的是学校统一投保的常规学平险，报销比例是社保后报80%，最后拿到了一千一百多，自己只掏了不到三百块。另一个同学自己瞎找，选了个报价特别低的，当时只看价格没看比例，结果社保后只报50%，最后只拿到七百，自己掏了七百多，算下来反而比前者花的钱更多。

选学平险的时候，别只看总保费便宜几十一百，首先得盯着社保报销后的剩余部分比例，一般来说，社保范围内剩余部分能报到70%以上，就不算亏，能报到80%已经很不错了。如果碰到比例低于50%的，哪怕总价格再便宜，也别轻易碰，真出事的时候自己掏的钱反而更多。

除了基础的住院报销比例，还要看门诊报销的比例。咱们大学生平时爱运动，崴个脚、拉个筋，或者换季得个感冒发烧去门诊拿药，都是常事儿。很多学平险门诊报销比例比住院低，有的还设置了单次门诊限额。比如我室友小王去年打羽毛球崴了脚，门诊拍片拿药花了六百，他买的学平险门诊报销比例是60%，单次限额五百，最后报了三百六，自己只花了两百四，挺划算。换作那种门诊只报30%，单次限额两百的，最后只能报一百八，自己要多掏小两百，积少成多也是不少的开支。

还要留意免赔额对实际到手报销款的影响。不少学平险会设置每次报销的免赔额，比如有的门诊免赔额是50块，住院免赔额是100块。举个例子，社保报完之后你还剩400块门诊费用，免赔额50，报销比例80%，那就是（400-50）×80%=280，你拿到280，自己掏120。如果免赔额是100，那就是（400-100）×80%=240，自己掏160，比之前多掏40。别小看这几十块，次数多了差距就出来了，同等报销比例下，优先选免赔额低的。

最后给不同情况的同学直接说可操作的建议：如果你生活费不算高，平时只打算买一份基础学平险，就优先选社保后住院报销比例70%以上、门诊比例50%以上，免赔额100以内的，整体保费一般也就一百多，完全负担得起，不会亏。如果你已经有了其他商业医疗险，只是想补一份学平险做额外补充，那可以选报销比例中等，但价格更低的，补充报销意外门诊的小开支就够。如果你平时经常运动，或者身体底子比较弱，经常跑医院，那一定要挑报销比例高、免赔额低的，多花几十块，真出事能多报好几百，绝对划算。

四. 哪些情况赔不了得留意

故意行为导致的伤害不赔。比如之前有个同学，明明知道自己喝醉了还要骑共享电动车，摔了之后骨折住院，申请理赔的时候直接被拒了，因为这种酒后违规驾驶的行为，本身就是不被保险认可的。

投保前已经有的疾病不赔。去年有个同学，高中的时候就查出来有过敏性紫癜，投保的时候没说，上大学之后因为这个病住了院申请报销，结果被保险公司查到了投保前病史，直接拒赔，一分钱都没拿到，所以填写健康告知的时候一定要如实写，别抱侥幸心理。

参与高风险运动导致的伤害不赔。之前社团组织攀岩比赛，有个同学没做防护从岩壁上摔下来扭伤了腰，申请理赔也被拒了，因为学平险一般把攀岩、探险、蹦极这类主动参与的高风险运动排除在外，如果你平时喜欢玩这类项目，一定要单独买对应的运动意外险。

在非医保定点医疗机构就医不赔。之前有个同学突发肠胃炎，家附近刚好有个私人诊所，他直接去那里挂水拿药，之后拿着收费单据去报销，结果不通过，因为只有去符合规定的医保定点医院就医，才符合理赔要求，校医院也是符合要求的定点医疗机构，尽量先去校医院就诊再转院，别乱找非定点机构。

已经通过其他渠道报销完的医疗费用不重复赔。有同学之前得了肺炎，走了大学生医保已经报了大部分，之后又拿着原始单据找学平险重复报销剩下的部分，结果才发现学平险是报销型保险，不会让你赚差价，只能报销医保剩下没报的部分，所以记得分清楚报销顺序，先报医保再报学平险，这样就能拿到对应比例的补偿了。

五. 理赔流程几步搞定最简单

第一步先报案，别拖着不处理。我同寝的小杨去年打球崴了脚，韧带拉伤要住院，他出院半个月才想起来找保险公司报案，差点因为超过报案时间影响审核。一般来说，出险之后三天内报案最合适，最晚别超过十天，现在报案的渠道很多，不用跑线下找代理人，直接找学校负责学平险的老师帮忙报备，或者自己打保险公司官方客服电话说清楚就行，线上公众号也能直接提交报案申请。

报案的时候一定要说清楚关键信息，别含糊。要说清楚你是谁，哪个学校哪个班的，保单号如果记不住可以报身份证号，然后讲清楚什么时候出的事、在哪里出的、伤到哪了或者得了什么病，现在在哪里治疗，别瞎编乱造，也别隐瞒细节，说不清楚反而会延长审核时间。

第二步就是整理材料，这一步是理赔里最关键的，材料不全根本没法审核。普通的意外受伤或者门诊治疗，要准备好你的身份证复印件、银行卡复印件（要你自己名下的一类卡，打理赔款用），还有医院开的门诊发票、门诊病历、检查报告单、处方底方，如果是住院的话，还要加上出院小结、住院费用总清单，这些都要原件，别随便弄丢了。

给你举个真实例子，去年我们学校迎新晚会，一个师妹跳舞的时候从舞台台阶摔下来，胳膊擦伤缝了四针，所有的发票病历她都整理得整整齐齐，报案之后三天就把材料传上去了，不到一周理赔款就打到她卡里了，报了八成左右的医疗费。另一个学长急性阑尾炎住院，嫌麻烦把发票弄丢了，又跑去医院补打存根，来回跑了两趟，晚了十多天才拿到理赔款，特别折腾。

第三步提交材料，现在基本都不用跑线下送材料了，绝大多数公司都支持线上提交，你把所有材料都拍清楚，照片别歪别模糊，文字要能看清，直接上传到保险公司的线上端口就行，如果学校统一收材料，那就把纸质材料交给负责老师，由学校统一提交就行。

提交之后就等审核，一般三到七个工作日就会出结果，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，你查收一下到账信息就行，如果审核的时候需要补充材料，保险公司会联系你，你按要求补就行，不用太担心。如果有不清楚的地方，直接问学校负责的老师，或者打保险公司客服问，别自己瞎猜拖着。

结语

看到这儿你肯定搞清楚啦，国内大学生一般都是有学平险的，大部分入学的时候会跟着统一办理，要是你入学的时候没办，或者想补一份更合适的，直接找学校负责后勤保障的部门问，也可以自己找正规保险公司渠道选购。刚入学预算有限的同学，选学校统一的基础款就够，日常磕磕碰碰看病都能报；平时爱做户外运动，或者本身有点小毛病的同学，可以在基础款之外再补一份符合自己需求的，花不了多少钱，能给自己多添层保障。就像咱们之前说的小张和老李，不管选哪款，提前备好保障，真出事了能帮咱们省不少心。

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