旅游险保额一般多少万 旅游取消险赔付比例

引言

出门打算收拾行李出去玩，是不是对着一堆旅游保障产品犯愁？想知道旅游险该选多少保额，行程取消之后能拿到多少赔付？别慌，今天咱们就来把这两个大家常问的问题说清楚。

出境保额怎么配合理

去不同的境外目的地游玩，对应的当地医疗收费水平差别很大，保额配置得跟着当地的实际情况走，不能随便选个数字就完事。

如果你去东南亚这类周边国家短途游，当地整体医疗收费不算高，日常小病小伤或者意外门诊，十万保额就够覆盖大部分花销，不用多花钱买更高额度，能省一点保费是一点。比如你在泰国街头骑摩托蹭到腿需要缝针，或者吃海鲜过敏住院，十万保额足够覆盖诊疗费用，不用因为额度不够自己贴钱。

如果你是去欧洲、北美、澳新这类发达国家旅行，当地的医疗收费比国内高不少，随便做个小检查、处理个轻伤可能就要花几万块，建议保额选二十万起步。要是你行程超过半个月，还计划去一些偏远的户外区域徒步、探险，可以把额度提到三十万，更稳妥一些。举个例子，之前有游客在意大利旅行摔断了手臂，当地急诊加复位固定的费用差不多十六七万，二十万的保额刚好能覆盖，不用自己掏大笔钱，要是当时只买了十万保额，剩下的几万就得自己承担了。

要是你本身有基础疾病，出门容易不舒服，或者你是带老人孩子一起出境游，可以在对应目的地的基础额度上再增加十万。老人和孩子突发健康问题的概率比年轻人高一些，多十万额度能更安心，不用在境外因为钱的问题耽误治疗。

另外，如果你是跟团游，很多旅行团会送基础旅游险，但送的保额通常比较低，建议你自己再补买一份，把总保额凑到对应目的地的建议额度，别以为有团险就万事大吉，真出事了额度不够还是得自己吃亏。

行程取消赔多少比例

首先得说清楚，不是所有的行程取消都能拿到赔付，只有符合条款约定的情况才能走理赔，赔付比例也没有统一固定的数，全看你买的产品条款怎么写，不同产品差得挺多。

我给你举个具体的例子，上周找我问问题的张姐说，她提前三个月订了带爸妈去黄山的亲子民宿和门票，结果临出发前一周，她闺女突发急性阑尾炎需要住院手术，只能把整个行程取消。她买的旅游取消险里，约定符合条件的行程取消，扣除固定的几十块免赔额之后，按实际已支付不能退的费用赔付80%。张姐当时订民宿花了1800，订门票花了600，一共2400，找商家协商之后只退了300，剩下2100是不能退的，扣除30块免赔额之后，最后拿到了1656的赔付，确实帮她省了不少不该花的钱。

如果你是因为个人身体小问题，比如轻微感冒发烧，达不到条款要求的“必须中止行程”的程度，这种情况一般是不能全额赔付的，有些产品甚至会直接拒赔，只有满足约定的情况，比如医生开具证明说明你确实不适合出行，才能按比例赔付。如果是已经走了一半行程，提前结束返程，赔付比例会更低，一般会按未完成行程占总行程的比例，再乘以产品约定的赔付比例来算，比如你总行程一共七天，走了三天就要回去，未完成的部分占到57%，产品约定这种情况赔付70%，那就是用已支付不能退的后续费用乘以57%再乘以70%，算出来就是你能拿到的钱。

给不同需求的朋友几个直接的购买建议：如果你是订了很贵的行程，比如定制游、长途深度游，预付的费用很高，那就优先选赔付比例高、免赔额低的产品，尽量挑赔付比例在80%以上、免赔额在一百块以内的，能多赔一点是一点。如果你只是订了几百块的周边游短途行程，对赔付比例不用要求太高，选免赔额和保费都低的产品就行，本身花的钱不多，没必要花大价钱买高比例赔付的产品。

最后说几个一定要注意的点：买保险之前一定要看清楚，哪些情况能赔哪些不能，比如自己临时不想去了这种，所有产品都不会赔，别买错了。另外一定要保留好所有的支付凭证、和商家的取消沟通记录，如果是因为身体原因取消，一定要留好医院的诊断证明和单据，缺了任何一样，都可能会拉低你的实际赔付比例，甚至拿不到赔付。

老幼群体投保需注意

先给带老人出门玩的朋友说清楚，选旅游险别光看总保额，一定要拆分看医疗责任的额度。如果是带六十岁以上的长辈周边短途游，建议医疗保额选五万到十万就够，要是带长辈出省或者去偏远地区玩，医疗保额提到十五万比较稳妥，不要贪便宜买那种总保额高但医疗保额只给一万多的产品，真出事根本不够用。

带老人投保前，一定要对着健康告知一条条核对，别嫌麻烦懒得填。去年有位张阿姨跟着儿子去周边爬名山，出发前儿子图省事没填阿姨常年的慢性病病史，结果爬山途中阿姨旧疾发作住院，最后保险公司没法赔付，所有医药费都自己掏了。只要健康告知问到的病史，都老老实实说清楚，符合要求就投保，不符合就换适配老年群体的产品，别抱着侥幸心理隐瞒。

再说说带小朋友出门旅游的情况，小朋友好动爱跑跳，意外磕碰擦伤、吃坏肚子肠胃炎都很常见，给小朋友买旅游险，要优先把意外医疗和急性病医疗的额度拉高，不用在身故保额上花太多钱。一般来说，小朋友的意外医疗额度选三万到五万就够，哪怕是去游乐场这种容易出小意外的地方，这个额度也能覆盖大部分门诊和住院费用。

给小朋友投保还有个容易踩的坑，很多家长觉得小朋友没有自主行为能力，不用买行程取消相关的保障，其实不是的。去年有个小朋友出发前一天突然出麻疹，没法跟着全家去海边度假，家长之前只给大人买了旅游取消险，没给小朋友买，最后小朋友占的机票酒店预付款都没法退，还是亏了小几千。只要是一起出行的家庭成员，不管是老人还是小孩，都可以一起加上旅游取消险，花不了几块钱，能避免不少损失。

最后给大家总结两个实操性的小建议，一是不管给老人还是小孩买，都先看投保年龄限制，不少普通旅游险对七十岁以上老人会限保额，甚至直接不让投保，可以选专门适配高龄群体的旅游产品，价格不会贵太多，保障也符合要求。二是选赔付的时候能直接提前垫付医疗费用的产品，老人小孩突发急病，一下子拿出大笔医疗费对不少家庭来说都有压力，有垫付责任，能帮咱们省去很多周转的麻烦。

图片来源：unsplash

理赔过程如何留证据

首先，只要触发理赔条件，不管是原定行程没法去，还是旅途中出了状况需要理赔，第一时间把所有和这件事相关的纸质、电子凭证都存好，别随手删聊天记录或者支付截图，更别随便扔医院的单据。就拿之前准备去云南度假的小张来说吧，小张提前半个月定了往返机票和网红民宿，一共花了八千多，临出发前一天突发急性荨麻疹，皮肤科医生明确开了需要静养、不能长途奔波的诊断证明，说这种情况不适合出行。小张买了旅游取消险，本来以为肯定能顺利理赔，结果他把诊断证明原件随手夹在看完的报纸里，下楼扔垃圾的时候直接给扔了，只留了一张糊得看不清字的手机照片，最后保险公司只能按不到一半的比例赔付，平白亏了几千块，就是因为没把核心证据保管好。

其次，如果你是因为个人身体原因没法出行，申请旅游取消险理赔，医院开出的诊断证明、挂号单、缴费发票这三样，一个都不能少。每一样都要同时存好原件和电子扫描件，原件放防水文件袋里收好，电子件存到自己常用的云盘里，别只存在手机本地，万一手机丢了或者坏了，证据就没了。另外，医生开的证明里一定要有明确的“不适合出行”的表述，不能只写了病症不说医嘱，这种证明就算拿着也没办法满足理赔要求。

第三，如果你是预定的行程商家那边出了问题，比如航班取消、酒店临时停业，你要留好官方发给你的通知短信，还有你和商家客服的聊天记录，别聊完就把对话框删了。如果你是在第三方平台订的产品，要把平台上的订单详情页也截图保存，把支付给商家的转账记录、订单截图也一起存好，这些都能证明你确实为这次旅行付了钱，能帮保险公司准确核算应该给你赔付的金额。

第四，如果你是在旅途中发生意外，需要旅游险理赔，除了医院的各种单据之外，要是涉及到公共交通意外，要留好当时的车票、交通部门出具的相关证明；要是涉及到第三方责任，也要把和对方沟通的记录、相关的证明材料都保存好，别漏任何一样能证明事故发生时间、原因的材料。

最后提醒大家一句，提交理赔的时候，可以先给保险公司提交复印件或者电子扫描件，原件自己留着，不要一开始就把所有原件都寄出去，避免后续需要调证的时候拿不到材料。只要你把这些证据都存全了，理赔流程会顺畅很多，也不会因为缺材料少证据拿不到应得的赔付。

结语

总结下来，咱们国内买旅游险不用盲目追求高保额，按出行目的地选就行，国内游几万基础额度够用，出境游根据当地消费水平选十万到几十万额度就合适。而旅游取消险的赔付比例没有固定标准，大多是按照实际损失按约定比例赔付，咱们买的时候一定要看清取消原因是否在保障范围内，不管什么情况出行前都要留好各种单据凭证，万一需要取消行程申请理赔也能顺利拿到赔付。要是预算有限，优先选基础额度搭配取消责任就够用；预算充足可以适当提高医疗保额，让出行更踏实。不管是学生党短途出行，还是全家长途出游，选到符合自己行程需求的额度和赔付约定，就能安心出门玩啦。

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