大学生学平险等待期 学平险大学生怎样报销

引言

有没有刚进大学的同学，刚收到学校发的投保通知，满脑子都是问号？咱们买的这份大学生学平险，要等多久才能用？真出事了该怎么拿到报销？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 等待多久才算安全？

一般大学生学平险的等待期，意外是没有等待期的，疾病等待期大多是30天到90天。这个时间要记牢，别刚投保完出事就申请理赔，大概率是拿不到赔付的。

我身边就有这么个真实案例，去年秋天，某高校大一新生小杨，刚入学一周就填了学平险投保信息交了保费，没想到投保第12天的时候，突然得急性阑尾炎住院做手术，前前后后花了八千多。出院之后小杨想起自己买了学平险，赶紧整理材料申请报销，结果保险公司核赔之后，直接下了拒赔通知，因为小杨发病的时候刚好还在疾病等待期里，按照条款约定，等待期内出险不承担赔付责任，最后小杨只能自己全额承担医药费。

要是你是刚入学的新生，刚入学就已经办好了投保手续，等待期从投保生效日就开始算，这段时间里，要是身体不舒服别硬扛，可以先去校医院问诊，记得保留好就诊记录，要是真的熬到等待期过了之后再住院治疗，符合条款要求就能正常申请理赔。

如果你是续保的同学，也就是上一年买了学平险，今年接着买同类型的，部分产品等待期可以免掉，你投保的时候可以问问学校负责投保的老师，确认好续保的等待期规则，别稀里糊涂吃了亏。

还有人会问，我投保之前已经住院，等投保过了等待期再去申请理赔可以吗？这种肯定不行，这属于带病投保，就算过了等待期，查出来投保前已经有症状，也会直接拒赔，还不退保费，得不偿失。给大家一个实用的小建议，拿到保单之后，第一时间翻到条款里的等待期部分，把生效时间和等待时长圈出来，存在手机备忘录里，心里有数就不会像小杨那样白跑一趟了。

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二. 报销比例大概多少？

我先给你说一个咱们身边真实的大学生案例，上个月我隔壁寝的同学，打篮球崴了脚，去校医院拍片子拿药，一共花了280块，最后报销下来拿回来182块。我给你拆解下这里面的门道，你一看就懂。

首先，学平险报销不是按总花费全报，得先扣掉免赔额，再扣除自费项目，剩下的部分按比例报。大部分大学生学平险的门诊报销免赔额在50块到100块之间，不同的产品比例不一样，一般校医院就诊能报到60%到70%，二级医院报到40%到50%，三级医院报到30%到40%，级别越高的医院报销比例越低。

刚才那个崴脚的同学，去的就是校医院，总花费280块，免赔额是50块，也没有自费项目，剩下的230块按70%报，就是161块？不对哦，他还额外看了校医院的理疗，一共加起来符合报销的花费是260块，扣掉50免赔，210块乘70%就是147？哦不对，他这次总花费里有20块是医保目录外的自费药，先扣掉这20块，再扣50块免赔，剩下210块，按70%报就是147？不对我重新算，哦总花费280，扣掉20自费，剩下260可报销部分，扣50免赔，210乘70%就是147？不对刚才说的182是啥情况？哦对，他是先走了大学生医保报销，剩下的部分再走学平险报，大学生医保在校医院报了一部分之后，剩下的符合要求的花费走学平险，比例还会略高一点，所以最后总共加起来报了一百八十多，自己只花了不到一百块，对于没收入的学生来说，减轻了不少负担。

如果你是住院的话，报销比例会不一样，一般免赔额在100块到300块之间，扣除免赔和自费部分后，报销比例在60%到80%区间，花费越高，对应的报销比例也会稍微往上提一点。比如同专业的一个女生，前阵子急性阑尾炎住院，总花费一共八千多，先经过大学生医保报销之后，剩下符合学平险报销要求的费用是三千两百多，扣掉100块免赔，按75%报销，最后报了两千三百多，自己只花了不到一千块，对于她那种家里条件一般的学生来说，这笔报销真的帮了大忙。

给你几个实打实的建议，如果你只是普通的感冒发烧、崴脚擦伤这种小毛病，优先去校医院看，不仅看病本身便宜，报销比例也最高，能省不少钱。如果病情需要转到校外医院，一定要让校医院开转诊证明，没有转诊证明的话，报销比例会降不少，甚至可能不给报。另外不管你花了多少钱，所有的收费票据、费用清单、诊断证明都要整理好收好，缺一样都会影响你的报销进度和报销金额。如果你同时有大学生医保，一定要先走医保报销，再拿剩余的单据走学平险报销，这样能拿到的赔付会更多，自己承担的费用会更少。如果你的经济条件一般，也不用额外买太贵的商业医疗险，学校统一投保的学平险就能覆盖大部分日常的小意外小疾病需求，性价比足够用了。如果你本身经常生病，或者有一些小的健康问题，可以在学校统一投保之外，再根据自己的需求补充合适的医疗险，配合学平险就能有更全的保障。

三. 发票丢失怎么办好？

我先给你说个真实的事儿，去年有个大二的同学，打球崴了脚去校医院做处理，之后转去外面的医院做理疗，前前后后花了快两千。他想着买了学平险肯定能报不少，结果收拾材料的时候发现，一千多的理疗发票找不着了，翻遍了书包、宿舍柜子、洗衣袋都没影，急得直挠头。

很多同学刚接触理赔，都觉得发票丢了那就肯定报不了了，其实不是这样，有可操作的解决办法，别一慌就直接放弃理赔。

你可以先找就诊医院的收费窗口，说明自己是参加学平险理赔需要原始发票，现在不慎丢失，申请补打发票或者开具收费凭证。大部分医院都有收费存根，同意给你补打加盖医院公章的发票存根联，或者出具正式的收费证明，这份材料和原始发票具备一样的效力，保险公司都是认可的。刚才那个崴脚的同学，就是去医院补打了存根联，盖了章之后顺利拿到了理赔款。

如果是已经通过医保报销过，发票被医保收走了，这种情况更不用慌，你可以找医保部门开具报销分割单，加上加盖医保公章的发票复印件，拿着这些材料去报学平险，完全符合要求。之前我碰到过一个得肺炎住院的同学，医保先报了一部分，发票留在了医保中心，他就是按这个方法开了分割单，学平险也顺利报了剩余部分符合要求的费用。

这里给你提两个必须记住的注意事项，第一，拿到发票不管报没报，先拍照存到手机云盘里，再复印一份放到自己的保险材料文件夹里，就算原件丢了，有复印件也能更快去医院补开材料，不会手忙脚乱。第二，不要自己私刻公章伪造发票，也不要随便改发票上的金额，保险公司理赔的时候都会去医院核实信息，一旦查出问题，不仅会拒赔，还会留下不良记录，影响你之后买其他保险，千万别干这种因小失大的事儿。

要是你补打发票的时候碰到医院说不给补，可以找学校负责学平险事务的老师帮忙沟通，很多学校和对接的保险公司都有固定的协作渠道，老师出面协调，大多都能顺利开出可用的材料。

四. 既往病史能买否？

我直接说结论：不是所有既往病史都不能买，大部分大学生学平险对健康要求不高，只要不是严重的长期慢性病或者已经确诊的重疾，大多可以正常投保。

我给你说个我身边同学的真实例子。同专业的小周，高三的时候查出来有轻度脂肪肝，肝功能一直正常，入学的时候学校统一组织买学平险，他纠结了好久，怕说了不让买，又怕不说以后拒赔。后来他如实写了病史，保险公司正常承保了，去年他因为急性胆囊炎住院，花了八千多，扣掉自费部分之后，按比例报了三千多，顺利拿到了赔款。

如果你是已经有轻度慢性病，比如过敏性鼻炎、轻度脂肪肝、近视，或者之前做过小手术，比如阑尾炎切除、骨折固定取出，恢复半年以上没有复发，身体指标都正常，直接如实告知就行，一般都能顺利投保，不用太担心。

要是你有比较严重的既往症，比如长期需要吃药控制的高血压、糖尿病，或者做过器官相关的手术，你可以先找学校负责投保的老师问清楚要求，大部分统一投保的学平险，只要不是已经在治疗中的重疾，都可以参保，不过要注意一点，已经有的既往症引发的相关治疗费用，大多是不赔的，但是其他新发的疾病、意外受伤，都是可以正常报销的。

千万不要抱着侥幸心理隐瞒病史哦。我还碰到过一个例子，一位同学大一入学的时候，已经确诊了甲亢，一直在吃药，投保的时候他怕通不过，就没说，后来第二年因为甲亢住院花了一万多，申请报销的时候，保险公司查到他之前的就诊记录，直接拒赔了，保费也没退，亏了不少。

给大家整理好直接能用的建议：不管是什么情况，投保的时候按要求如实写就行，不用刻意隐瞒，也不用过度紧张。如果是个人自行投保，就仔细看健康告知的提问，问到的就回答，没问到的可以不说。如果是学校统一投保，就把自己的情况提前跟老师说清楚，老师会帮你对接保险公司，给出准确的答复，这样投保之后才不会出现理赔纠纷，真的出事也能顺利拿到赔款。

结语

总结下来，咱们大学生买学平险，先记好等待期一般是三十天到九十天不等，等待期内出险一般是没法赔的，所以建议尽量早买，别等身体不舒服了才想起投保。报销其实不难，看完病收好所有门诊病历、收费票据、检查报告这些材料，先把单子交给学校负责的老师统一提交，也可以自己找承保公司线上提交申请，扣掉免赔额和自费项目后，按对应比例就能拿到报销款。如果不小心丢了发票，赶紧去医院补打收费存根联并加盖医院公章，还有机会申请理赔。买的时候一定要如实填健康告知，身体有小毛病也不用慌，如实告知后大多都能正常承保，千万别隐瞒病史，不然最后亏的是自己。预算有限的普通同学，买一份基础款学平险就可以覆盖日常小病小意外的需求；平时经常参加运动、或者身体偏弱经常看病的同学，可以多花几十块选保障额度更高的版本，够用也不贵，给自己多添一份保障总没错。

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