学平险包含交通意外吗 学平险意外身故多少钱

引言

各位家长朋友们，是不是给孩子买学平险的时候，常常会对着保障内容犯迷糊呀？关于学平险到底包不包含交通意外，意外身故又能赔多少钱，是不是你心里也打着小问号呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚讲明白。

一. 交通意外到底保不保

绝大多数市面上在售的学平险，都包含了交通意外保障，不管是日常上下学步行、骑车发生的意外，还是乘坐公共交通工具、搭乘私家车遇到的意外，都在保障范围内。

我家楼下小区有位姓陈的家长，他读初一的孩子每天骑车上下学，上个月雨天路滑，孩子在路口拐弯的时候，不小心撞到了路边的护栏，膝盖和手肘都擦伤缝针，还花了两千多的检查治疗费。因为孩子买了学校统一投保的学平险，扣除医保报销之后，剩下符合条件的一千多块自费费用，最后都走学平险报了九成。

也有少数学平险会对交通意外做出一些限制，比如说针对无证驾驶机动车、酒后驾驶这种违法交通法规的行为造成的意外，保险公司就不赔。还有的学平险会把乘坐网约车、黑车这类非正规营运车辆发生的意外，排除在交通意外保障之外，购买的时候要多留心。

判断你的学平险到底包不包含交通意外，不用对着冗长的条款逐字逐句读，只要翻开合同找“责任免除”那一块，只要里面没说交通意外不赔，就代表包含。如果是学校统一购买，你也可以直接找家委会或者班主任索要产品的保障说明，上面都会写清楚是否包含交通意外。

如果你家孩子经常需要独自乘坐交通工具上下学，或者平时喜欢骑行、参加户外活动，选学平险的时候一定要优先选包含交通意外医疗保障的产品，最好还要包含意外门诊和意外住院，不管是擦伤磕伤这类小意外，还是需要住院治疗的大意外，都能覆盖到，不会让家长独自承担高额的医疗费用。如果发现孩子现在买的学平险不包含交通意外保障，条件允许的话，可以自己再补充一份合适的意外险，和学平险搭配起来，保障就全了。

二. 意外身故金赔多少合适

咱们先直接说，市面上多数在售学平险的意外身故保额，区间在几万到几十万之间，这个范围是符合监管要求的，不用纠结一定要买超高保额。

我给你说个真实的例子，前阵子楼下李姐家刚上初中的孩子，出门和同学打闹的时候不小心出了意外，最后人没保住，她买的那份学平险，意外身故保额是15万，这笔钱帮李姐夫妻处理后续事情的时候，缓解了不少手头的压力，不用临时到处凑钱。

对普通工薪家庭来说，如果你们家本来就只打算给孩子买基础保障，没配其他专门的意外险，选10万到20万保额的学平险就够了，这个额度对应的学平险整体保费也不贵，一年缴费一般也就百八十块到一两百块，不会给家庭开支添负担。如果你本来就已经给孩子买了专门的少儿意外险，那学平险的身故保额哪怕低一点也没关系，重点还是放在学平险的医疗保障上就行。

如果是经济条件比较宽松的家庭，想要给孩子更全的保障，可以选意外身故保额在30万左右的学平险，保费也就比低保额的贵几十块，多出来的保额，能给家庭多一层托底，不会真出了事，让整个家庭因为经济压力再受二次煎熬。

这里还要给大家提个醒，买的时候别光盯着身故保额看，很多家长容易走入误区，觉得身故保额越高越好，其实对未成年人来说，日常发生磕碰、摔伤、运动损伤这类需要医疗报销的概率，远比发生意外身故的概率高得多。买的时候要先保证意外医疗的额度够、免赔额低、能报自费药，再去挑身故保额，这样才符合咱们给孩子买学平险的初衷，真遇到事儿也能用上。另外投保的时候一定要看清楚合同，有些情况是责任免除的，比如一些高危运动导致的意外，提前弄清楚，别事后犯愁。

图片来源：unsplash

三. 不同条件该怎么挑

如果你是刚上小学低年级，每年预算有限的普通工薪家庭家长，直接选基础款就够用。基础款一般一年只要一百多块，缴费方式也简单，大多是跟着学校统一缴费，不用你自己折腾找渠道，也不用填复杂的健康告知，只要孩子是正常在校学生就能买，哪怕孩子平时有点小感冒小过敏，基本都能顺利承保，不会卡投保门槛。这个档位的产品，一般交通意外也包含在内，意外身故保额也能满足基础要求，医疗部分的报销额度也够覆盖日常磕碰、交通意外受伤的门诊和住院花销，性价比足够。

如果你是家里孩子已经上中学，日常骑车上下学，经常参加学校组织的户外研学活动，预算也稍微宽松一点，可以选把交通意外责任写进明确条款的产品。比如我朋友家的孩子，就是上初二天天骑共享单车上学，她特意挑了明确包含道路交通意外的学平险，除了基础的意外医疗，额外给交通意外提高了一点身故伤残保额，一年也就多花几十块，出门家长心里更踏实。这种情况不用追求特别高的身故保额，只要比基础款调高几万到十几万额度就行，重点还是盯紧交通意外受伤后的医疗报销范围，看能不能报销自费的检查费和用药，毕竟真出点小意外，这部分才是实实在在要花钱的地方。

如果你家孩子身体条件稍差，平时容易生病，或者之前有过小小的既往症，挑的时候要重点看健康告知宽松的产品。别找那些健康要求卡得很严的，不然买了之后真出险，可能会因为既往症拒赔。这种情况只要选学校统一投保的大众款学平险就行，这类大多是免健康告知或者告知要求很宽松，只要孩子能正常上学就能买，交通意外责任一样包含，不用特意多花钱加责任，先把基础保障拿到手最重要。

如果你已经给孩子买了其他商业意外险，只是想补上学平险的医疗保障，那就挑意外医疗额度高、免赔额低的就行。不用在意意外身故保额够不够高，也不用额外加钱选带特殊交通责任的版本，把钱花在医疗报销上更划算。比如你已经有了百万医疗险和高额意外险，学平险就当补充，挑免赔额一百块以内，报销比例在百分之八十以上的就行，平时孩子在学校摔了碰了，门诊拿药花个几百块，基本都能报，不用自己掏多少钱。

如果你家孩子上的是寄宿学校，平时住学校，周末才回家，这种可以适当把意外身故保额选高一点，同时优先选包含公共交通意外的产品。孩子每周坐校车或者家长接送往返，多一点保障更安心，而且价格差不了太多，一般多花几十块就能把保额提上去，完全在普通家庭能承受的范围内。挑的时候不用看花里胡哨的附加责任，就盯着交通意外包含不包含，医疗报销范围够不够，身故保额符合你需求就行，别为用不着的责任花钱。

结语

总结下来哈，现在咱们国内大部分学平险都包含普通交通意外保障，不管是日常上下学坐公交、步行骑车发生的意外，符合条款约定都能赔；如果涉及特定交通额外赔付，要看产品有没有附加相关约定，买之前翻一眼条款就行。关于意外身故的额度，一般在几万到几十万不等，不用盲目追求太高的身故保额，咱们给孩子买学平险，优先把意外医疗、住院医疗的额度做足才更实用，预算有限就选低免赔、医疗报销范围广的，预算宽松再补够意外相关的额外保障就合适啦。

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