东北旅游责任险是什么 旅游险索赔单证

引言

想去东北玩的朋友不少，不少人都在纠结出行保险该怎么选，你是不是也搞不清东北旅游责任险到底是啥，出事之后索赔要准备哪些单证呀？别急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 责任保险跟意外保险啥区别

去年冬天哈尔滨出发去亚布力滑雪的小张，刚出滑雪场门口就在景区铺的防滑砖上滑了一跤，当时就站不起来，到医院检查确诊脚踝骨折，前前后后花了快八千块治疗费。最开始小张以为景区买了东北旅游责任险，自己就能直接拿到理赔，结果跑了两趟才弄明白，这份险的投保人是景区，保的是景区该担的责任，不是直接保游客自己。

后来小张自己也纳闷，那我自己带的意外险咋赔？其实很简单，东北旅游责任险是东北当地旅游经营者买的，要是因为经营者的疏忽，比如没及时清掉步道上的冰、雪圈道没做防护，导致游客出事，经营者要赔钱的时候，就由保险公司来出这份钱，理赔款是打给经营者的，不是直接给游客。

那游客自己买的旅游意外险呢？投保人是你自己，只要你在旅行过程中出了符合合同约定的意外，不管是谁的责任，保险公司都能按合同给你赔医疗费，理赔款直接打给你自己。就拿小张这事来说，最后景区被认定有三成责任，这部分赔偿走景区买的东北旅游责任险，由保险公司赔给景区，再由景区转给小张；剩下小张自己承担的部分医疗费，就走小张自己买的旅游意外险报销。

你要分清楚，去东北玩，不管是报团还是自由行，旅行社或者景区说已经买了保险，其实大多说的就是这个东北旅游责任险，这个不代表你自己就不用买保险了。要是你自己没买个人旅游意外险，真出事了，只有判定是商家的责任才能拿到赔偿，要是你自己走路没注意崴了脚，或者你自己参与自费项目出了问题，商家不用担责的话，你就一分钱赔偿都拿不到。

给你直接说建议：报团的时候，别听旅行社说“我们已经含保险了”就不自己买，一定要问清楚含的是什么险，要是只含旅游责任险，你必须自己额外买一份个人旅游意外险。预算有限就买基础款，覆盖常规的意外医疗就行；要是你准备玩滑雪、雪地摩托这些项目，就选包含这些项目的保障，别买到免责里写了高风险运动不赔的产品。六十岁以上的长辈出行，要注意看产品有没有年龄限制，选能正常承保，医疗额度够的产品就行。

二. 不同年龄咋挑选合适产品

刚满18岁的年轻人，第一次约朋友去东北玩儿，大部分人预算都不算多，刚毕业或者还在上学，每个月可支配的零花钱有限，也没有大额负债，核心需求就是覆盖旅行途中的基础意外和普通医疗花销就够。建议直接选基础款的保障就行，不用花太多钱买高额度的额外保障，够覆盖日常滑倒擦伤、感冒肠胃不适这类常见小问题，就完全够用，一顿饭钱就能搞定整个行程的保障，不用给出行增加额外负担。

二三十岁的上班族，趁着年假去东北打卡冰雪项目，不少人会玩滑雪、雪地摩托这类运动，这个群体出行往往预算更宽松，而且大多已经有了日常的社保和基础医疗险，建议选包含常规项目之外，还能覆盖你要参与的体验项目的保障，同时可以加购一份紧急医疗转运的保障。毕竟东北很多景区离市区医院不算近，如果真的出了小意外，需要转院或者现场急救，这项保障能帮你省不少钱，也能省去自己联系转运的麻烦，把重心放在恢复治疗上就行。

四五十岁的中年群体，大多是带着孩子或者陪父母去东北旅行，本身可能有一些常见的基础问题，出行的时候除了自身的意外保障，还要考虑行程中突发身体不适的医疗费用报销。建议选医疗报销额度稍高一点的产品，如果本身有长期的基础问题，投保的时候如实填写健康告知就可以，不用刻意隐瞒，只要符合投保要求就能正常承保。如果是带孩子一起出行，给孩子买的时候，侧重意外磕碰、烧伤烫伤这类常见意外的报销就可以，孩子好动在冰面跑闹容易滑倒，稍微提一点医疗额度，就能覆盖大部分可能出现的情况。

对于六十岁以上的老年朋友，跟着老年团去东北看冰雕玩雪，很多人会担心自己年龄大买不了保险，其实不少产品都支持七十岁甚至更高年龄的游客投保，不用太担心年龄限制买不到的问题。老年朋友出行，最核心的需求就是意外医疗和紧急救援，因为年纪大了骨头比较脆，摔一扭很容易出问题，建议优先选意外医疗报销比例高、没有太多免赔门槛的产品，同时一定要确认包含紧急救援服务，万一在景区出了问题，能快速联系到救援人员，这比什么都重要。

不管你是哪个年龄段，都要根据自己这次东北行实际要参与的项目调整，如果这趟行程只是逛城市景区、看雪看冰雕，选基础保障就够；如果要去滑雪、坐雪地摩托甚至玩雪上飞艇这类项目，一定要提前确认你买的保障包含这些项目，别买完才发现这些项目在免责里，真出事了没法赔。根据自己的经济情况选，不用盲目追求高额度，适合自己行程和预算就是最好的选择。

三. 出事了索赔单据咋准备

前段时间游客李大叔跟着旅行团去东北看冰雕，下车时踩在结冰的台阶上滑倒，摔成了轻微骨裂打了石膏，整个流程走完要理赔，第一步就是整理好基础申请材料，首先你得拿出来能证明你这次旅游活动的材料，比如跟团游的旅游合同、个人自由行的出行预订记录，还有投保人本人的身份证复印件，要是委托旅行社或者其他人帮忙代办理赔，还得加上代办人的身份证和授权委托书，这些是证明你身份和本次出游情况的基础材料，缺了一样都开不了头。

接下来最核心的就是医疗相关单据了，如果你是发生了意外需要报销医疗费用，你得保存好医院给你开的诊断证明书，还有完整的门诊病历、住院病历，所有的收费票据、药品清单、检查项目费用清单这些都不能丢，李大叔当时就是摔了之后直接去了当地医院，挂号缴费的小票、拍片子的申请单和收费条、医生开的诊断证明全都按时间理整齐了，交给保险公司之后，审核人员很快就核对清楚了费用，如果是涉及到残疾索赔，还需要加上专门的伤残鉴定报告，要是不幸身故，就得准备死亡证明材料，得根据不同的情况准备对应材料，不能漏。

如果你走的是旅行社投保的旅游责任险，还需要额外准备旅行社出具的这次意外事故的情况说明，这个说明里要写清楚事故发生的时间、地点、具体经过，还有旅行社已经处理的情况，很多游客觉得这个不重要，其实保险公司在认定责任的时候，这个说明是很关键的参考材料，去年有个游客自己去长白山玩，报了当地一日游的小团，下山的时候索道出了点小问题游客碰伤了头，就是因为旅行社没有及时出具事故说明，耽误了大半个月的理赔时间，所以出了事第一时间就让旅行社写清楚情况，别拖着。

要是你还申请了紧急救援相关的费用赔付，比如转院的交通费用、提前结束行程返回出发地的交通费用，这些也得留好对应的票据，比如救护车的收费单、车票、机票的付款凭证，这些都要跟医疗单据放在一起，不能随便乱丢，很多人容易把这些交通类的小票弄丢，最后这部分钱报不了，其实只要好好收纳，都能顺利拿到赔付。

最后提醒大家，现在很多保险公司都支持线上提交材料，你可以把所有单据都拍照或者扫描成电子档，分类整理好再上传，纸质单据也要自己留存好复印件，防止原件邮寄过程中丢失，提交材料之后要及时跟保险公司对接人员确认是否收齐，要是缺了什么材料赶紧补，别因为材料不全耽误理赔进度，出门旅游买了保险，也要知道怎么准备材料才能顺利拿到赔付，这样才能真正发挥保险的作用。

图片来源：unsplash

四. 买保险注意避开的常见误区

第一个误区就是觉得有了东北旅游责任险就不用再买其他保险了。很多来东北玩的朋友，报旅行团的时候，默认旅行社已经买了东北旅游责任险，就觉得自己全身上下都有保障，不用额外再买东西了。其实不是这样，东北旅游责任险保的是旅行社因为自身失误给游客造成的损失，如果是你自己不小心滑倒摔伤，或者自己弄丢了随身行李，这种情况不在它的保障范围内，根本赔不了。之前有个跟团去长白山玩的张姐，下车的时候自己没站稳摔了，腿磕破缝了五针，找旅行社索赔才知道，只有旅行社安排错行程、带错路这种旅行社的错才能走责任险，这种自己不小心出的意外，得用自己买的个人旅游保险才能赔，最后张姐只能自己掏几千块的医疗费。所以一定要记住，东北旅游责任险不是给游客个人买的全险，自己一定要补充一份个人旅游意外保险才稳妥。

第二个误区是觉得去东北玩个两三天时间短，不用买保险。很多周边游的朋友，开车或者坐高铁几个小时就到了，觉得就是去市区逛个街、吃个锅包肉看个冰雕，哪那么容易出事，买保险就是浪费钱。实际上东北冬天路边都是冰，很多地方扫雪不及时，走路都容易摔崴脚，更何况还有不少人去玩冰滑梯、坐雪地摩托，这些项目多多少少都有风险，哪怕只玩一天，也有可能出意外。去年有个沈阳本地的小吴，周末跟朋友去棋盘山玩冰滑梯，本来就是市内游，没买保险，结果冰滑梯下滑的时候撞到别人，胳膊骨折，做手术加康复花了快两万，因为没买保险，所有钱都得自己出，如果当时花十几块买份短期旅游险，大部分医疗费都能报销，平白多花了不少冤枉钱。所以不管出门玩几天，都得买份对应时长的保险，别存侥幸心理。

第三个误区是不看免责条款，觉得买了就啥都能赔。很多朋友买保险的时候，直接点同意，根本不看里面的免责内容，结果出事了才发现，自己玩的项目正好在免责里，根本赔不了。比如不少来东北的朋友，都想尝试专业滑雪或者雪地穿越这类项目，很多普通旅游保险里，这些都属于高风险项目，是免责的，不会赔。之前有个南方来的小陈，本来就喜欢滑雪，去哈尔滨周边的滑雪场玩，买保险的时候没看条款，滑高级道的时候撞到护栏崴了脚，打石膏花了几千块，找保险公司索赔才知道，条款里明确说了专业滑雪场的高级道滑雪不赔，最后只能自己掏钱。所以买之前一定要翻一遍免责条款，看看你想玩的项目在不在保障范围内，如果想去玩滑雪、雪地摩托这类项目，就得选包含这些项目的产品。

第四个误区是盲目买高额度，不结合自己的实际需求。很多朋友觉得额度越高越好，一下子买几十万的意外身故保额，花了不少冤枉钱，其实对普通来东北旅游的游客来说，咱们最需要的是意外医疗和紧急救援的额度，身故全残这类保额够用就行。如果只是普通的逛景点玩冰雪项目，医疗额度选几万到十万就完全够了，不用花更多钱买几十万的医疗额度，反倒把钱浪费在了用不上的高身故额度上。如果是年纪大的长辈出来玩，可以适当把医疗额度调高一点，毕竟年纪大了恢复慢，医疗费可能会高一些，预算有限的话，优先把钱花在医疗和救援上，比堆没用的高额度实用多了。

第五个误区是找人代买之后不自己核对保单信息。很多朋友报团的时候，让旅行社帮忙代买保险，拿到保单之后也不看，直接揣包里，结果出事了才发现，旅行社把自己的身份证号码输错了，或者名字写错了，保险公司查不到参保信息，不给理赔。之前有个跟团去哈尔滨的刘大爷，旅行社帮忙买了保险，刘大爷也没看，结果在中央大街滑摔了骨折，去理赔的时候才发现，旅行社把刘大爷的身份证号填错了一位，核对不上信息，折腾了快半个月才办好理赔，本来受伤就难受，还多花了好多精力去折腾。所以不管是谁帮你买的保险，拿到保单之后一定要核对一遍自己的姓名、身份证号还有保障的起止时间，有问题赶紧改，别等到出事了才发现不对。

结语

看到这儿你应该搞清楚啦，东北旅游责任险是保障旅游经营相关方责任的险种，跟咱们游客自己买的个人旅游意外保险不一样，万一出了问题，如果是经营方的责任，就会走这个责任险赔付，咱们游客自己出险则可以走自己投保的旅游保险理赔。索赔的时候记得按要求收好住院发票、诊断证明、身份证明还有对应事故说明这些单证，不要漏缺。不同需求的朋友可以按需挑：带长辈出行优先选医疗额度足够、带有紧急救援服务的；带小朋友出行多留意意外相关保障；预算有限的朋友选基础保障版本再按需补充就好，买之前一定看清免责条款，确认自己要玩的项目在保障范围内，这样才能安安心心玩东北。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。