出境旅游险欺诈 户外旅游买什么团险

引言

是不是跟团出门玩之前，总在纠结，怕碰到不靠谱的旅游险欺诈坑，又搞不清团险该挑什么样的？别着急，今天咱就一起把这些问题捋明白。

一. 警惕假冒保险代理人

去年我身边有个真实的事儿，老周退休之后跟几个老伙计攒了个自驾团，打算去境外爬几次小山放松一下。临出发前一周，有人在户外交流群里拉了个自称保险中介的人进来，说能给他们整个团办出境旅游险，比自己在平台买便宜快一半，还送额外的境外酒店折扣。

老周想着整个团十好几个人，能省小几千块钱，刚好领队有事抽不开身，他就主动牵头跟这个人对接了。对方发了个手写的投保登记表，让把每个人的身份证号、联系方式都填好，直接转钱到私人微信，说第二天就能出电子保单发群里。

转完钱之后第一天，对方说系统出问题要延迟，第二天说公司在核保，第三天直接把群里所有人都拉黑了，再也联系不上。老周这才反应过来遇上了欺诈，赶紧报警，钱追回来花了快三个月，出发的时候大家都没买上保险，最后行程直接取消，一群老头老太太盼了大半年的出游泡了汤，老周愧疚了好长时间。

给大家说几个直接能用的辨别方法，别踩这个坑。首先，不管是谁给你推保险，不管说的多划算，都别直接转钱给私人账户，必须走正规保险公司的官方渠道，或者有正规保险经营牌照的机构平台缴费。

其次，不管对方给你看什么水印保单、截图保单，都别直接信，自己上银保监会的正规查询渠道，查一下给你卖保险的机构或者代理人有没有合法资质，也可以直接打对应保险公司的官方客服电话，核实保单信息是不是真的存在。

还有，不少做户外团的领队或者组织者，有时候会图省事找私下渠道帮大家团投保，这里一定要提醒你，帮团友买保险，可以走正规的团体投保入口，所有人都能查到自己的保单信息，别收了团友的钱走私人渠道，哪怕你不是故意的，遇上骗子你自己也要担责任。

最后说个实用的小技巧，买完保险之后，自己把保单下载下来存到手机里，再打印一份纸质版带在身上，别只存代理人给的截图，真出了事，假保单根本没法赔，只有能查到的真实保单才管用。

二. 户外运动类型定保障

咱先分清楚你出门玩的是什么类型的户外项目，不同项目风险不一样，能给的保障也不一样，别拿到团险就直接买，先对一对项目。

如果是走城市周边休闲徒步、低海拔观景露营这类，参与的人大多是退休阿姨叔叔、刚上班的年轻白领，本身不追求刺激，只是出来散散步拍拍风景，经济条件也不一样，有刚工作预算不多的，也有愿意多花一点买安心的。这种情况选常规户外团险就行，不用额外加钱选高危项目保障。预算有限的年轻人，就选按出行天数算的短期团险，平均下来每天几块钱，保障范围覆盖普通摔碰扭伤、交通意外就够用。预算宽松一点，或者团队里有年纪稍大的成员，可以加上小额的医疗报销责任，出门万一感冒肠胃不舒服，也能报一点基础费用，缴费直接团队组织者统一收了付，走线上缴费就行，很方便。

如果是爬中高海拔山峰、玩溪降这种带一点风险的项目，就得擦亮眼睛看条款了。之前有个大学生户外团，组织者图便宜买了普通户外团险，没看条款，队伍里一个男生溪降的时候不小心崴了脚，骨折住院花了小一万，找保险公司理赔才发现，条款里明确把溪降归到了不赔的项目里，最后只能组织者自己掏了大半费用，闹得特别不愉快。所以玩这类项目，一定要翻条款找包含对应项目的团险，确认你玩的项目在保障范围内再付钱。这种团险价格会比普通的高一点，一般按出行天数算，每人每天十来块，大多支持线上统一投保，团队所有人一起买，出电子保单就行，每个人都能查到自己的保单状态，赔付的时候只要提交齐全材料，保险公司会直接打款到个人账户。

如果是玩攀岩、探洞这类风险更高的项目，不管你是年轻专业队员，还是经验丰富的老爱好者，都必须买包含这类项目的特种户外团险，不能抱有侥幸心理。这种项目哪怕经验再多，也难免出意外，而且这类项目受伤之后治疗费用一般不低，普通团险不赔的话，个人承担压力很大。健康状况方面，只要没有严重的心脑血管疾病，都能买，年龄只要在投保要求的范围内就行，不用因为自己年轻身体好就省这份钱，也不用因为年纪大一点就不敢买，符合条件直接投就行。缴费的话也是团队统一缴，按出行天数算价格，比带一点风险的项目再高一点，但换得足够的保障很值。

买的时候不管你是什么项目，都要让组织者把每个人的保单信息给大家看，自己也可以查一下保单真伪，确认自己的保障内容。赔付的时候，只要是在保障范围内的意外，保留好所有的医疗单据、事故说明，按保险公司要求提交就行，一般几天就能完成审核打款。

还有，如果你带了专业的户外装备，要是价值比较高，可以问一下能不能附加装备丢失损坏的保障，有些团险可以加这个责任，加一点保费就能多一份保障，适合带了贵重装备的专业团队，要是就是普通的背包帐篷，不加也没关系，看自己的需求来选就行。

图片来源：unsplash

三. 既往病史如实填写好

之前跟着户外团去近郊徒步的赵阿姨，就踩过隐瞒既往病史的坑。赵阿姨本身有多年的旧疾，报名团险的时候，投保页面明明弹出了健康询问，问有没有长期患有的慢性疾病，赵阿姨想着自己就是日常吃药控制，这次徒步也只是慢悠悠走平路，不会出问题，就没填上去。

结果走了一半路程，赵阿姨忽然感觉身体不适，同行的团友帮她联系了当地医院救治，花了大几千的治疗费用。出院之后赵阿姨拿着单据找保险公司申请赔付，保险公司核对投保信息的时候，查到赵阿姨之前的就诊记录，发现她确实隐瞒了已有的健康情况，最后没办法赔付，赵阿姨只能自己承担所有费用。

很多朋友出门跟团买团险，都会有这样的误区：觉得自己的旧病是老毛病，跟这次出门没关系，说了反而通不过投保，不如瞒过去算了。其实这个想法真的错了，出境或者户外团险的投保规则里，都明确要求被保险人要如实回答健康询问，这是投保必须遵守的要求。

给大家说实打实的操作方法：如果健康问卷里问到了你的既往病史，不管你觉得这个病会不会影响这次出行，都老老实实按实际情况填写，别抱侥幸心理。如果健康问卷里没问到这个病，你也不用主动多说，按问卷要求答完就行。

如果你的身体情况比较特殊，有好几种慢性疾病，拿不准要不要填，可以直接找帮你办理团险的负责人，让对方帮你核对投保要求，确认能投再交钱。别自己瞎填隐瞒，最后真出问题，既花了保费又拿不到赔付，两头吃亏。对应不同的身体情况，也有不同的选择：年轻身体健康的朋友，正常如实填写就好，投保基本都能通过，价格也不会有变动；年龄大一点有轻度慢性病的朋友，如实填写后，只要符合投保要求，也能正常参保，不用怕；要是慢性病比较严重，不符合当前团险投保要求，也可以更换专门针对相关人群的户外团险，别硬着头皮隐瞒参保。

四. 意外发生后证据留存

去年有个驴友团结伴走徒步路线，团里的小吴下山踩滑崴了脚，当时大家只顾着送他去附近医院处理，没人想着拍现场照片，也没找带队向导开意外发生的证明。等后来找保险公司申请赔付，保险公司说没法确认意外是不是在约定的徒步路线发生的，来回折腾了快三个月才把手续补全，耽误了小吴康复休养的不少事儿。

首先你得第一时间拍好现场的完整素材。别只拍受伤的地方，要把你所在的位置、周围的环境都拍进去，比如走徒步路线就拍一下路线标识，参与拓展项目就拍一下项目设施的情况，能和你买团险时约定的出行地点对应上最好，这些素材能帮保险公司快速确认意外发生的场景是不是在保障范围里。

所有和医疗相关的单据，不管是挂号单、缴费发票、诊断书还是拍片子的报告，哪怕是几块钱的消毒棉球缴费小票，都要整理好收好，别随手丢。要是走团险理赔，很多时候需要用原件，你可以提前多印几份复印件自己留底，原件交给保险公司的时候，让对接的工作人员给你开个收条，避免原件弄丢说不清楚。

要是你是跟着旅行团或者户外团一起出行，出了意外第一时间找团里的负责人，让对方帮忙开一份意外发生经过的书面说明，上面让负责人签好字，最好盖上团建或者户外组织的公章。别嫌麻烦，这份说明能帮你省去很多和保险公司核对信息的时间，也能避免后期出现“没人能证明意外经过”的麻烦。

报案也要赶在条款约定的时间里，别拖着等治疗完大半个月再报案。报案的时候把意外发生的时间、地点、经过、受伤情况说清楚，接线员给你记录的报案编号你要存好，后续对接的时候直接报编号就能查进度。如果有同行的队友，也可以留好对方的联系方式，万一保险公司需要核实情况，能有人帮你佐证，整个理赔流程会顺畅很多。

结语

总结一下哦，咱们出去玩只要记住，别找没资质的代理人买、看好保障覆盖你要玩的户外项目、如实填健康信息、出事留好凭证，买团险直接找正规保险公司或者官方正规平台投保就可以。如果是年轻的学生朋友一起拼团出行，可以选基础保障款，价格合适够用；如果是中老年组团出游，记得加上紧急医疗运送相关保障，预算充足可以选保额高一点的方案；要是带了有基础病的朋友一起，提前说清健康情况，选能对应承保的保障。这么选下来，既能避开欺诈坑，也能选到适合你们团的户外保险，放心玩就好啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。