为什么买旅游险 旅游取消险 有必要吗

引言

出门旅游前做了那么多攻略，订了车票订了酒店，你有没有想过，为什么要买旅游相关的保险？行程可能取消的话，这类保障真的有用吗？今天咱们就来聊聊这些问题，给你想要的答案。

一. 突发疾病医疗贵不贵

咱们直接说结论，出门在外突发急病或者意外受伤，外地看病真的不便宜，带旅游险能帮你扛掉不少开支，这点不用怀疑。

上个月我听朋友说过这么一个事：家住北京的张叔跟老伙计们约好去京郊山里徒步，早上出门还好好的，下山的时候踩滑扭了脚，当时就肿得穿不上鞋，同行的人打了救援电话送下山，直接拉去当地的医院。拍了片发现韧带拉伤，需要固定包扎，还开了口服和外用药，加上救援的出诊费，前前后后花了快两千。

张叔之前跟儿子出门的时候，儿子随手给他买了一份旅游险，里面包含了意外医疗责任。当时他还吐槽说，走个近路买啥保险，嫌儿子多花钱。结果回去之后整理好票据提交申请，没多久就报了一千六百多，自己只花了不到四百的零头。要是没买这份保险，这小两千就得全自己掏，本来出来玩花了不少，又添一笔意外开销，换谁心里都不痛快。

很多人出门的时候会想，我身体好得很，不会出事，就算出事有医保呢。但你要知道，大部分普通医保异地报销比例很低，要是去偏远地区玩，不少接诊的私立诊所或者景区定点医院，还不在医保报销范围内，所有费用都得自己扛。旅游险里的医疗责任，刚好能补上这个缺口，不管是意外拉伤摔倒，还是突发肠胃不舒服感冒发烧，只要符合条款要求，都能按比例报。

给大家直接说可操作的建议：不管你是年轻人出门徒步爬山，还是中老年人去周边度假，只要离开常驻地，都得把带医疗责任的旅游险配上。买的时候注意看条款，确认包含意外门诊和紧急救援，别只买个空架子。要是本身身体有点小毛病，比如高血压、关节炎，买之前看清楚条款里对已有疾病突发的约定，选符合自己健康情况的就可以，不用多花冤枉钱，但是千万别不买。

二. 临时取消损失谁承担

我直接说观点：出门订行程，动辄提前大半个月预付机票、酒店、当地团费，这些预付费用大多不能退或者只能退一小部分，真遇到突发状况走不了，白花好几千的事儿谁遇上都心疼，这个时候旅游取消险就能帮你担损失。

给你说个真实例子，去年小刘提前一个月订了一家三口去海边的行程，提前付了4200块的酒店房费和2800块的往返机票，当时网站提示可以加购旅游取消险，小刘嫌麻烦差点没买，后来想着多花几十块买个放心就勾了。结果临出发前三天，小刘妈妈在家摔了腿需要做手术，小刘肯定得留下照顾，走不了了。

他赶紧去退行程，航司说折扣机票只退基建燃油，酒店说提前一周内取消全额不退，算下来小七千块直接打了水漂。这时候小刘想起买了取消险，赶紧提交了医院的诊断证明和手术安排单，还有行程订单的扣费凭证，没过五天，保险公司就把扣除免赔额之后的六千多块赔给了他——当初买这个险，小刘才花了不到六十块。

不是所有临时取消都能赔，你要看清条款，只有条款里约定的情况才能申请理赔，比如自家突发急事，或者你自己突发疾病走不了，还有航班取消这种符合约定的情况才行，要是单纯你自己不想去了觉得玩着没意思，这种肯定不赔，买之前一定要把能赔的情况捋清楚。

给你一个可操作的建议：只要你订的行程预付费用超过一千块，而且退费规则比较严苛，不管你是去哪儿玩，都建议加上这个责任。要是你订的行程本身可以免费取消，那你可以不用加；但如果预付金额高，退改限制多，花一点保费把损失兜住，比真出事了自己心疼强太多。

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三. 不同预算怎么选方案

学生党预算有限，出门旅行大多攒着生活费，舍不得多花额外开支的，直接挑基础款就行。基础款价格不高，日均几块钱就能拿下，核心保障都有，涵盖了常见的意外医疗、随身物品丢失小保障，临时取消的基础额度也能覆盖大部分短途出行的退票、订房违约金损失。比如大二的小周，周末约朋友去周边城市逛古镇，来回车费加住宿才花三百多，选的基础款全程保费才三块多，刚好覆盖提前订的民宿退订违约金额度，就算临时有事不去，也能把退订损失补回来，不会亏太多，完全符合学生党低预算的需求。

刚工作没几年，收入不高但偶尔会安排跨省长途游的，可以选中端价位的方案。这类方案价格一般人均十几到几十块，比基础款多了些实用保障，临时取消的额度更高，能覆盖长途火车票、高价民宿或者提前订的演出门票这类大额预付支出，还能多添一些行李延误、行程变更的保障，适合普通工薪族周末周边游，或者三五天国内跨省游的需求。比如工作三年的小林，攒了年假去西北玩一周，提前订了两千多的往返机票和一千多的民宿，选了中端方案，保费才二十多块，临时取消的额度刚好能覆盖预付的机票加房款，比买基础款额度不够，出了事赔不全靠谱得多。

预算充足，安排了高消费行程的，比如全家一起出行、全程提前预付了大额团费或者高端住宿的，直接选高一点预算的综合方案就行。这类方案价格人均几十到上百块，临时取消的额度能覆盖几万块的预付支出，除了基础的取消保障，还附带了行程中断、个人责任这类额外保障，适合一家人一起出行的时候买，毕竟一家人出行预付的房费、车费加起来不少，万一有人临时有事走不了，整份行程都可能取消，有高额度的取消险顶着，能把大部分预付损失收回来，不会让几千几万的预付打了水漂。

年纪大一点的中老年人出门旅行，本身突发状况概率比年轻人高一些，不管预算多少，都建议优先把临时取消和医疗保障的额度配够，再根据预算调整其他内容。预算有限就选基础方案里，取消额度够覆盖行程预付费用就行，不用多花钱加无关保障；预算宽松的话，可以再加点行程变更、紧急转院的附加保障，出门更踏实。

健康条件不太好，平时就有小毛病的朋友，不管你预算多少，选方案的时候一定要先看清楚，你的突发状况能不能赔，再挑对应额度的。比如本身有慢性病的老王，预算有限，就挑能覆盖自己原有疾病突发导致行程取消的基础款就行，不用硬加钱买那些花里胡哨的额外保障，钱花在刀刃上，刚好满足自己的需求就够。

四. 出险后怎样快拿钱

第一时间给保险公司报出险，别拖着。不少人出事之后先忙着处理问题，等回家想起才报险，最后缺了材料耽误赔付，这点一定要记牢。你报险的时候把出事的时间、地点、具体发生了啥说清楚，别漏了关键信息，工作人员能马上帮你走流程，不用回头再补问好几次。

所有和出险相关的票据、证明都留好，别随手丢。比如刚才说的老张脚扭伤，医院的挂号单、缴费发票、诊断书，景区拍的现场照片，全部整理好存手机相册、再备份到云盘里，纸质原件也别扔。要是临时取消行程，你得留好退票扣款凭证，酒店的取消扣费通知，还有家人突然生病的诊断证明，缺一样都可能卡流程。小刘那次取消行程能顺利拿到赔付，就是提前把酒店扣款截图、医院的诊断证明都存好了，提交之后没让补材料，省了好多功夫。

按照保险公司要求的渠道提交材料，别搞错入口。现在大多都能在官方公众号或者APP上传，你按照提示一步步传清晰的照片就行，别传糊的，别漏传页码。要是你嫌线上操作麻烦，也可以找帮你买险的对接人员线下交材料，问清楚收材料的地点和对接人，别跑空。

提交材料之后，主动跟进进度，别干等。要是超过约定的处理时效还没消息，你主动打客服电话问，说明自己的报案号，问问是缺材料还是哪一步卡住了，及时补信息就能加快处理。别不好意思问，本来就是你该享的权益，跟进越及时，拿到钱越快。

到账之后核对一下金额，看看和条款约定的是不是一致。要是有出入，马上把你的赔付明细和条款找出来，和保险公司工作人员核对，哪里不对直接问清楚，解释不满意就按流程申请复核，别稀里糊涂收下，保障自己该得的权益。只要你每一步都做对，一般都能很快拿到赔付，不会让你等太久。

结语

看到这儿你肯定能回答开头的问题了，不管是出门玩突发状况需要医疗支持，还是计划临时变动要扛损失，这两类旅游相关保险都能帮你兜住部分意外支出。如果你是预算有限只计划周边短途游，选基础款就行；要是订了几千上万的机酒行程、出门去偏远地区游玩，配上对应的保障更踏实，提前花一点小钱，就能避免后来掏大笔冤枉钱，根据自己的行程安排和预算选就对了。

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