慧择旅游险是什么 三井住友旅游险是什么

引言

出门旅行前想挑合适的旅游险，却对着不同平台不同公司的产品犯了难？屏幕前的你是不是也想弄清楚咱们今天说的这两类旅游险到底是什么、该怎么选？别着急，这篇文章就给你把问题说清楚，帮你挑到合适的保障。

一. 保障责任大比拼

第一个拼的就是出行常用的意外医疗责任。上周有个朋友去周边城市爬山，不小心崴了脚，就近去医院拍片子加开药花了两千多。他买的平台这款产品，包含境内出行意外医疗，社保外用药也能按比例报，最后只自己花了三百多。另一个朋友买的合资品牌这款，这次他去邻省自驾撞了护栏，自己蹭伤缝针花了八千多，这份产品的医疗额度更高，社保内外都覆盖，最终报销下来也很省心。如果你是短程近郊出行，两者的基础额度都够用，如果你的行程涉及登山、自驾这类稍微带点风险的项目，记得核对有没有把你要做的项目列入保障范围，别选到把这些项目除外的。

第二个拼的就是行程变更类保障。同事小周本来订好了带爸妈去外地玩，结果出发前一天家里老人突然发烧不能走，要退机票酒店。平台这款很多产品都包含行程取消的保障，只要符合条款约定的原因，就能按比例退扣掉的手续费，小周这次退订扣了一千二，最后拿到了九百多的赔偿。合资品牌这款也有类似保障，部分产品的赔付门槛更低，只要是符合约定的不可抗力或者突发疾病，都能申请，不过额度设置和赔付比例不一样，要看清楚具体条款。如果你的机票酒店订的都是不能全退的高价票，一定要把这项责任的额度选够，至少要覆盖你已经预付的不能退的费用，别只买几十块的基础额度，到时候不够赔。

第三个拼的就是紧急救援类附加责任。我邻居阿姨跟团去边境地区旅游，不小心摔了骨折，当地医院条件不好需要转院。平台这边合作的救援机构，能直接安排转运，还能垫付医疗费用，不用家属先凑钱过去。合资品牌这款本身自带的救援网络覆盖更广，哪怕去一些交通不算方便的地方，也能较快对接上合适的救援资源，而且垫付的额度可以选更高档位。如果你是去偏远地区或者出境出行（本文仅谈国内在售产品责任），这项责任一定要选，别省这点钱，真出事的时候能省好多事儿，而且大部分旅游险的救援责任加不了几十块，性价比不低。

第四个拼的就是随身财产损失保障。之前小李坐高铁，放在行李架的背包被错拿，里面有刚买的平板和换洗衣服，找了大半天都没找到。她买的平台这款旅游险，包含随身财产损失，按折旧价赔了平板的钱，一共三千多。合资品牌这款的财产保障额度更高，不过对单件物品的赔付上限有不同要求，比如有的产品单件最高赔一千，如果你带了贵重的相机、电脑出门，要看清楚单件赔付的上限够不够覆盖你的物品价格，不然带了几万的设备，只赔一千根本不够用。

最后给你直接给挑选建议：如果你只是周末跟朋友去近郊露营、徒步，选基础款就行，两者的基础保障都能覆盖，挑价格合适的买就可以。如果你带了贵重物品出门，或者去偏远地区，优先核对对应责任的额度和约定，把你需要的责任选够再下单，不要只看总价便宜就买。买之前一定要翻一遍免责条款，看清楚哪些情况不赔，比如有的产品不赔高风险运动，你要是去玩漂流、滑雪，就得选包含这些项目的产品，别等出事了才发现赔不了。

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二. 价格与购买攻略

先给大家说价格区间，国内3天短线游，基础款价格大多在十几块到三十几块之间，出境7天游的基础款大多在四五十块到一百多块，差异主要来自保障额度和附加服务，不是越贵越好，也不是越便宜越划算，得对应你的行程来选。

不同人群对应不同预算选法，学生党出去短途露营、周边游，预算有限直接选基础款就行，基础款已经覆盖了常见的意外磕碰、交通意外，不用硬加钱买带很多附加服务的版本，能省不少钱。退休的叔叔阿姨出去长线游，哪怕预算不高，也别贪便宜选超低价的低保额款，最好多花二三十块，把医疗额度提上来，年纪大了出门突发状况多，足够的额度才够用。

现在购买都很方便，两款都能直接在手机端操作，选好出发和返程日期，填好个人信息，微信支付宝都能缴费，都是一次性缴清，没有分期缴费的说法，操作完就能收到电子保单，不用等实体保单寄过来，建议大家买完之后把电子保单存在手机相册，同时发一份给同行的家人或者朋友备份，避免手机没电找不到保单的情况。

这里给大家提个可操作的小技巧，一定要提前1到2天买，别临出发才点开购买，如果你定的是凌晨的飞机或者一大早的高铁，买的时候要选对生效时间，要是你买成出发当天中午生效，那前半天的行程就得不到保障，白花钱。之前就有个朋友买错生效时间，出发当天早上堵车误了车，想申请理赔才发现保单还没生效，一分钱都赔不到，这个细节一定要盯紧。

最后提醒大家，买的时候一定要扫一眼免责条款，不用全看，重点找几条：有没有排除你要去玩的项目，比如你要去漂流、骑马，有些产品把这些高风险项目列在免责里，要是你计划玩这些，就得选能保这类项目的产品，别花了钱最后出了事不赔，白白浪费保费。另外要注意，如果你是跟团游，也别直接用旅行社给的保险，自己加买一份对应自己行程的，保障更贴合你的需求。

三. 理赔案例告诉你

去年夏天，小周约了朋友去周边城市玩3天，出发前一天在平台买了旅游险。刚到目的地，下大巴台阶的时候脚一滑崴了脚，当场肿得没法走路，去医院拍片子做处理花了一千二百多。他不知道怎么理赔，抱着试试的心态打了客服电话，客服一步步教他在小程序上传了门诊病历、缴费单据还有大巴进站的车票，不到3天，符合条款的费用就赔下来了，没耽误他后续的行程安排。从这个案例能看出来，投保之后第一时间把官方客服电话存进手机通讯录，出事第一时间联系，不要自己瞎折腾拖着不报案，拖得越久越容易丢材料，反而影响理赔进度。

上个月林阿姨跟着老姐妹去外地疗养，出发前女儿给买了旅游险，没成想去景区的路上突然胃痉挛发作，紧急送医挂水花了两千多。林阿姨当时慌了，把缴费小票揉在包里皱得不成样，也没记得让医院开诊断证明，后来回家找了好几天才找齐材料，来回补材料花了快两周才走完理赔。这里给你提个醒：不管你在哪看病，拿到的所有纸质材料都要平整放在随身防水袋里，门诊病历、诊断证明、缴费凭证、检查报告单，每一样都要留好原件，手机里也要存好清晰的拍照件，避免原件丢了没法补。

小吴去年报了出境的自由行，买了对应旅游险，飞机落地之后发现托运的行李找不到了，航空公司说要等三天才能找，他没法子只能先买换洗衣物和常用的洗漱用品，花了小八百。他按照要求开了航空公司的行李延误证明，把买东西的小票都收好上传，不到一周就拿到了对应额度的赔偿。这里要注意，凡是涉及到第三方责任的理赔，比如行李问题、航班问题，一定要找第三方开正规的书面证明，没有证明的话，保险公司没法核定理赔申请，肯定会耽误你拿到钱的时间。

之前我还听过一个朋友的例子，阿凯自驾去郊野露营，开车的时候蹭到了路边的护栏，人没事就是蹭了点皮，去医院消毒打破伤风花了三百多，他回家之后翻保单才发现，他买的这份旅游险，免责条款里写了自驾出游导致的意外不赔，最后只能自己掏钱。所以不管你买哪款，一定要提前翻到免责条款那一页，把不赔的情况都过一遍，不要等出事了才拍大腿说自己没看。

还有一个关键点，很多人买了保险之后就把电子保单随便存在手机相册里，真出事了翻半天找不到。给你个可操作的建议：买完之后直接把电子保单下载到手机本地，再转发一份给自己的家人，万一自己出事没办法联系，家人也能帮你对接理赔，不会耽误事。理赔这件事，提前准备好材料，摸清楚流程，真出事了就不会乱了阵脚，能安安心心处理完，不会影响你旅行的好心情。

四. 选购建议分人群

学生党周末周边游、寒暑假出省游，预算都不高，大多只是逛景点、走户外，没有高风险项目。选基础单次保障就够，挑包含意外医疗、公共交通意外的就行，不用买附加了很多项目的贵价款，基础款就能覆盖日常出行需求，花几十块就能把基础风险兜住。我身边有个大二学生小杨，去年跟同学去近郊徒步，下山的时候崴了脚，去附近医院拍片子开药花了小五百，买的基础款旅游险就给报了八百多里符合要求的部分，自己只掏了几十块，要是当初为了省钱不买，这笔开销对生活费不多的学生来说也算一笔额外负担，所以学生党哪怕预算有限，也不能省掉这份保障。

刚工作的上班族，平时大多是双休周边游、每年一次长途年假游，收入不算高，偶尔会玩点轻户外项目，比如漂流、露营。可以选带一点高风险项目保障的版本，要是是跟团游，别直接默认买旅行社搭售的保险，自己挑符合需求的更划算，保额可以稍微提一点，尤其是突发疾病医疗这块，在外旅游吃坏肚子、磕碰受伤都很常见，额度够才踏实。要是你每年出游超过三次，直接买一年期的产品更划算，每次出游不用重复买，省时间还比分开买三次单次的便宜，算下来能省小一半钱。

带父母出门旅游的中青年人，父母年纪一般都不小了，身体容易出突发状况，选购的时候重点盯医疗额度和紧急救援相关内容，别只看价格便宜选低额度版本。之前我邻居王姐带六十多的父母去南方旅游，她父亲半路突然胸闷难受送医，检查加治疗花了小一万，因为提前选了医疗额度足够的产品，最后符合要求的部分都顺利报销了，没给本来安排好的行程添太多麻烦。如果父母有长期的身体问题，一定要仔细看健康告知，符合要求再投保，别隐瞒情况，不然最后没法理赔吃亏的是自己。

喜欢玩高风险出行项目的爱好者，比如登山、潜水、冲浪这类，一定要看清楚条款里有没有包含你要玩的项目，很多普通产品把这些项目归在免责里，不赔的。别抱着侥幸心理不看条款就买，等到出事了才发现不能赔，那可就得自己承担大笔开销了。这种情况一定要选明确包含对应项目保障的产品，哪怕价格稍高一点，也比买了没用的强。

经常出差跑业务的职场人，一年到头出门几十次，每次都买单次的太麻烦，直接买一年期的产品最合适，不用每次出行前操作，省了很多事儿，而且整体价格比买几十次单次的便宜很多，保障范围覆盖日常出差的交通、住宿、意外医疗这些需求，完全够用，花一点钱就能一整年都有保障，不管临时去哪出差都不用慌。

结语

看到这里你肯定明白啦，第一个是平台上售卖的旅游相关保险产品，第二个是保险公司推出的旅游相关保险产品，核心都是给咱们出游做风险兜底。不管你选哪一个，都要对着自己的出游行程、身体状况和预算挑，别漏看免责条款，提前备好理赔要用到的材料，这样出门玩就能放心撒欢，不用揪着心担心突发状况啦。

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