房贷新政策实施 央行降息利好正式兑现

　　【摘要】房贷新政策已于2013年1月1日起正式实行。你的房贷月供款将减少多少？近日，某网络BBS上，网友已经开始在讨论“房奴下月起减负”的消息了。

　　去年，央行先后两次下调人民币存贷款利率，按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在2013年的1月1日起开始执行。也就是说，去年的两次降息已经从2013年元旦起正式“消化”。

　　2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢？某银行的理财经理做了测算：以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64元；而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

　　针对2013房贷新政策的实施，专家给出了他们的建议：如果你手上有一笔钱，要不要去提前还房贷呢？宁波某银行个贷部门主管建议：对于已经享受7折利率优惠的市民来说，把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%；而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。

　　工行理财师李先生说，还有一些人并不适合提前还房贷：一类是使用等额本息还款方式的借款人，当他还款年数已接近还款中期，并不适合提前还贷。“等额本息还款方式，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以此情况下提前还贷的意义不大。”还有一类是等额本金方式的借款人，如果还款期超过1／3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使你提前还房贷，还的更多的是本金，显然意义也并不大。

　　慧择提示：2013年的房贷新政策对于广大的房奴们来说绝对是个大福利。至于是否需要提前还款，根据上文的分析，还需具体问题具体分析。对于不适合提前还款的人来说，采取的稳妥的还款方式或许更加符合实际情况。