学平险也属于意外险吗 学平险意外是什么

引言

家里有娃上学的家长，是不是都收到过学校发的学平险投保通知？是不是也对着宣传单页犯嘀咕：学平险也属于意外险吗？这里说的学平险意外又指的是什么呢？别急，咱们今天就把这俩问题说清楚。

学平险和意外险有啥核心区别

学平险不是纯意外险，它是一款覆盖多类保障的综合学生险，覆盖了意外相关责任，还包含疾病医疗、身故责任等内容，相当于把好几种基础保障打包在了一起，卖给在校学生。而我们常说的普通意外险，只专注覆盖意外带来的相关损失，不包含疾病相关的保障，这是二者最直观的区别。

就保障范围来说，学平险里的意外保障，大多集中在小额意外医疗，意外身故和伤残的保额普遍不高，毕竟它还要分出额度给疾病医疗部分，整体分摊下来，每一项保障的额度都不会太高。普通意外险可以根据自己的需求，选择不同额度，追求更高保障就买高保额的产品，意外医疗、意外身故伤残的额度都可以灵活调整，不用被其他保障分摊额度。

咱们拿真实案例来说，读初二的小宇在学校体育课踢足球，争抢头球的时候和同学撞到一起，摔成了小腿粉碎性骨折，治疗加康复一共花了近三万块。小宇妈妈一开始只给孩子买了学校统一组织投保的学平险，学平险的意外医疗额度只有1万，社保报销之后，自己还要出一万五千多，最后只能走学平险报了几千块，剩下的都得自掏腰包。如果之前搭配了一份普通意外险，意外医疗额度有3万，剩下的费用基本都能报销完，不用自己承担这么多。

从购买条件来看，学平险一般只面向在校的学生，从幼儿园到大学都能买，只要是在校就读，大多能直接投保，健康要求比较宽松，就算孩子有些小的健康异常，也基本能顺利买到。普通意外险不限人群，成年人、老人、孩子都能买，除了部分高危职业，大部分人都能找到合适的产品，就算是辍学在家的孩子，也可以购买普通的少儿意外险。

给大家直接说可操作的建议：如果孩子已经买了学平险，也一定要补充一份单独的普通意外险。学平险可以作为基础补充，应对日常的小额磕碰、感冒住院之类的小花费，普通意外险拉高意外身故伤残和意外医疗的额度，填补学平险保额不够的缺口。如果家庭预算有限，先买学平险加一份低价位的普通意外险，整体一年花费也不高，就能把基础保障做全；如果孩子因为健康原因没法买其他商业保险，学平险是必入的基础保障，再搭配意外险覆盖意外风险，整体保障不会有大缺口。

图片来源：unsplash

不同预算怎样搭配更合理

月均生活费几百元的学生群体，或者刚工作、手头暂时紧张的年轻人投保学平险，直接只买学平险就行。学平险一年价格不高，几十块到一两百块就能拿下，覆盖日常磕碰、感冒住院这类小意外小疾病，对于日常校园生活来说，基础保障够够用。去年有个刚上大学的学生，生活费都是家里按月给，没多余钱买其他保险，只买了学校统一投保的学平险，打球崴了脚做理疗，花了八百多医药费，报下来报了六百多，自己只出了一百多，完全没给家里添负担。

月收入几千块，能拿出几百块做一年保障预算的三口之家，给孩子配置建议是学平险加一份足额的综合意外险。学平险管小额意外医疗、住院医疗，综合意外险把意外身故伤残的保额拉高，补上学平险保额不足的缺口。之前有个小学二年级孩子，课间追逐打闹摔下来，摔成了十级伤残，光治疗加康复花了快八万，他家买的学平险意外伤残保额只有两万，赔完之后剩下的部分，刚好从补充的综合意外险里赔到了，自己只出了几千块自费药，没有给家庭造成太大经济压力。

预算比较充足，一年能拿出上千块给孩子做保障的家庭，可以在学平险加意外险的基础上，再补充一份合适的住院医疗险。学平险一般对自费药报销有额度限制，很多进口耗材、自费项目报不了，额外补充住院医疗险之后，不管是意外导致的住院，还是生病住院，超出学平险报销范围的费用都能再报一次，自己几乎不用花多少钱。去年有个家长给孩子这么搭配，孩子做腺样体肥大切除手术，总花了一万二，学平险报了三千，剩下的八千多都从补充的医疗险里报了，全程没自己掏什么钱。

家里孩子本身有基础病，买不了其他商业保险的，不管预算多少，都一定要先把学平险买上。学平险投保门槛低，大部分都不需要提前做健康告知，只要是在校学生就能买，哪怕孩子有一些小毛病，也能顺利投保，能拿到一点基础保障总比没有强。之前有个先天有小问题的孩子，家长跑了好多保险公司都买不了医疗险意外险，最后买了学平险，孩子某次因为意外住院花了五千多，学平险报了三千多，帮家里减轻了不少负担。

已经给孩子买了百万医疗险的家庭，预算不多就不用重复买重复的保障，保留学平险加百万医疗险就行。学平险管几百几千的小额意外住院费用，百万医疗险管几万以上的大额医疗费，搭配起来刚好覆盖不同层级的风险，不用多花钱买重复责任，性价比更高。

发生意外的理赔具体要注意啥

第一，挂号就诊时一定要主动跟接诊医生说清楚，孩子是因为意外事故受伤，提醒医生在门诊病历、诊断证明上明确标注意外受伤的原因和经过，别只写病症不写诱因。之前有个三年级的小男孩，下课跟同学玩闹摔倒，磕破额头去缝针，家长着急给孩子处理伤口，忘了跟医生提是意外受伤，医生诊断证明只写了额头皮肤裂伤，没有标注意外摔倒的经过。家长后来申请理赔时，保险公司没办法直接认定这属于意外责任，只能让家长再回医院找医生补开证明，来回跑了两趟，耽误了快两周才拿到赔款，平白多了很多麻烦。

第二，所有医疗票据、凭证一定要妥善保管，不管是门诊收费票据、住院费用清单，还是检查报告、处方单，原件都要收好，如果是通过学校统一投保的，先问清楚保险公司要不要收原件，如果已经走了其他报销需要留下原件，可以提前跟保险公司说明，开具分割单留存，别随便乱丢票据。还有个例子，一个初一女生打羽毛球时被球拍打到眼睛，导致结膜出血，前后看了三次门诊，家长把票据随手放在孩子书包里，孩子出汗打湿了票据，票据上的金额和医院公章都模糊看不清了，最后只能一次次跑医院补打单据，折腾了大半个月才办好理赔，其实只要一开始把票据放在专门的文件袋里，就能避免这种问题。

第三，出险之后要及时报案，别拖着过了很久才说。一般保险公司都有报案时间要求，虽然不会因为晚个三五天就拒赔，但拖的时间太长，保险公司没办法核实事故细节，反而会延长审核时间。孩子在学校或者外出发生意外之后，治疗稳定了，就可以通知保险公司或者投保的经办人报案，把事故发生的时间、地点、原因说清楚，按照要求提交材料就行。

第四，分清楚哪些费用能赔，哪些不能赔，提前做到心里有数。学平险里的意外责任，一般只赔付合理且必要的医疗费用，比如清创缝合、拍片检查、止血用药这些都是合理费用，如果是去做祛疤的美容项目，超出基础治疗的部分，大多是不赔的。之前有个孩子摔伤胳膊打了石膏，家长非要给孩子用进口石膏，差价部分就没办法理赔，所以治疗的时候可以提前问一下医生，哪些项目在保障范围内，不要盲目选高价非必需项目。

第五，如果是因为第三方导致的意外，比如孩子被校外人员骑车碰伤，也要及时跟保险公司说明情况，不要隐瞒事实，按照要求提交相关材料就可以申请理赔，不用怕因为有第三方责任就不给赔，按照流程如实告知，配合保险公司核实信息，就能顺利推进理赔流程。

结语

现在大家应该清楚啦，学平险确实包含意外保障，但它不全是意外险，它还顺带覆盖了部分疾病相关保障。学平险里说的意外，就是孩子在学校日常活动里发生的突发非本意的身体损伤，比如课间打闹磕碰、运动崴伤这类情况都算。如果您家孩子刚上学，预算有限、只需要基础保障，直接买一份学平险就能满足日常需求；要是您担心孩子日常爱运动，意外风险比较高，那就可以在买好学平险的基础上，再补充一份专门的意外险，把意外保障做足，不管遇到啥情况，都能给孩子添份踏实的保障。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。