儿童意外保险报销需要什么材料呢

引言

家里娃跑跑跳跳总难免磕伤碰伤，真要是去了医院花了钱，买了儿童意外险的家长肯定想问，这不都买了保险吗？到底要准备啥材料才能顺利报销呀？今天咱们就来聊聊这个事儿，把你想知道的答案说清楚。

理赔资料清单大揭秘

如果孩子发生意外需要门诊治疗，你得准备好这几样材料：第一是医院开具的正规诊断证明，上面要写清楚意外受伤的部位、伤情和处理方案，别漏了医院的盖章，没盖章的证明没法用。第二是门诊费用的原始发票，一定要收好，发票丢了很难补，也就没法顺利报销了。第三是门诊的费用清单，上面会列清楚你花了多少钱，做了什么检查、开了什么药，和发票对应上才行。

如果孩子意外受伤需要住院治疗，除了刚才说的诊断证明、费用原始发票、费用汇总清单之外，你还得多准备两样：一样是住院病历的复印件，包括出入院记录、检查报告、手术记录这些，如果做了手术，手术相关资料也要带齐；另一样是如果已经经过医保报销了，记得把医保结算单也带上，这个会影响最终的报销比例，不能落下。

如果是意外导致骨折脱位需要打石膏固定，或者涉及到门诊特殊治疗，除了基础材料之外，你还要把治疗过程中的拍的片子报告、固定材料的费用明细单独整理出来，如果是院外购买了必要的医用材料，要收好药店的正规发票，部分符合条款要求的项目也可以纳入报销范围。

给你说个真实的例子，楼下张姐家5岁的儿子在小区跑着玩，踩到积水滑摔了，胳膊磕破缝了四针，当时着急送孩子去医院，交费的发票随手塞在宝宝外套口袋，后来洗衣服的时候泡烂了，张姐一开始慌得不行，跑去医院财务科说明情况，补打了发票的存根联并且加盖了医院的财务章，才顺利走了报销。所以提醒大家，拿到发票第一时间找个文件袋放好，最好复印一份留存，避免原件损坏耽误事。

最后还要提醒你，不管是哪类治疗，你都要准备好投保人的银行卡复印件，还有投保人、孩子的身份证明复印件，银行卡要准备常用的一类卡，打款会更顺畅。之前乐乐妈妈帮孩子报意外保险，就是把银行卡号写错了两位，结果理赔款到账晚了一周，所以填信息的时候一定要核对两遍。还有一点，如果是孩子因为第三方导致的意外，比如被别人碰倒受伤，要提前和保险公司说明情况，按要求准备相关的情况说明材料就行，不用过度紧张。

图片来源：unsplash

不同家庭怎么选保障

月收入不算高，日常开支占比大的普通工薪家庭，优先把预算放在基础意外医疗责任上就够。不用追求过高的身故保额，把意外医疗的门诊、住院报销额度做足，优先选能覆盖社保范围内用药、报销比例不低的产品就可以。这类产品每年缴费不高，就能覆盖孩子日常跑跳磕碰、擦伤划伤、猫狗抓伤打疫苗这类常见意外的花费，不会给家庭带来额外的缴费压力。

家里孩子本身活泼好动，平时爱跑酷、爱参加户外探险活动，或者在学校要参加对抗性比较强的体育活动，可以适当提高意外医疗的额度，同时加上社保外用药的保障责任。这类孩子发生意外受伤的概率比安静孩子高一些，而且很多时候治疗用到的进口缝合线、自费的骨折固定材料，都属于社保外费用，加上这部分责任，就能减少自己掏钱的部分，整体保障更实用。之前有个家住小区的男孩，周末在小区玩滑板摔断了胳膊，治疗的时候用了进口的固定支具，花了快三千，因为家长提前买了包含社保外用药的儿童意外险，这部分费用也按比例报了，自己只花了几百块，一下子减轻了不少负担。

如果孩子本身有过敏、先天性小问题这类既往症，买保险的时候要仔细看健康告知。多数儿童意外险对健康要求不高，只要不是已经完全没法正常活动的情况，都能正常投保，不用特意选核保特别严格的产品，选告知宽松、符合孩子身体情况的就可以，不用多花冤枉钱买不需要的附加责任。

预算比较充足，已经给孩子配齐了重疾、医疗这类基础保障的家庭，可以在基础意外保障之外，加上骨折、关节脱位这类特定意外的津贴责任，或者增加意外身故伤残的保额。孩子如果遭遇比较严重的意外需要卧床休养，津贴能补贴家长请假陪护的误工费，也能覆盖营养费这类额外开销，让家长不用因为请假照顾孩子心疼收入损失，能更安心陪孩子养伤。

如果是已经给孩子买了校园统一投保意外险的家庭，可以先看看现有保障的额度和保障范围，如果意外医疗额度不够，或者没有包含社保外用药，可以再补充一份个人投保的儿童意外险，把缺口补上就行，不用重复买太多保额相同的产品，避免浪费保费。毕竟意外医疗是报销型赔付，花多少报多少，多买也不能重复报销，补足缺口就够用了。

投保理赔注意这些坑

第一，别忽略等待期的限制。不少家长给孩子投保后，没多久孩子出意外就去申请理赔，结果被告知还没过等待期没法赔。这里要提醒你，一定要留意保单的等待期，意外导致的保障责任一般没有等待期，但部分产品的意外医疗责任会设置短时间等待期，投保前要确认清楚，别等出事了才发现还没进入保障期。之前有位妈妈，赶在孩子开学前一天买了儿童意外险，孩子转天在学校跑步摔破了膝盖去缝针，申请理赔才发现这份产品的意外医疗有三天等待期，最后只能自己承担费用，白白浪费了申请理赔的功夫。

第二，别记错报案时间要求。大部分儿童意外险都会要求，发生意外后要在规定时间内通知保险公司，如果你拖了好几个月甚至半年才报案，不仅会让保险公司核赔难度变大，还可能会因为延迟报案影响你的理赔结果，部分条款会明确，因为延迟报案导致无法核实事故细节的部分，保险公司不承担责任。所以孩子出了意外，治疗结束整理材料的时候，就可以联系保险公司报案了，别拖着不处理。

第三，别搞错医院范围要求。不少家长觉得只要是正规医院就能理赔，结果选了私立医院或者私立诊所治疗，最后申请理赔的时候被拒，只能自己掏腰包付医药费。绝大多数儿童意外险，都要求去符合标准的公立医疗机构治疗，少数产品拓展了部分合规私立医院的保障，投保的时候一定要看清条款里的医院要求，如果平时习惯去私立医院看病，就要选明确包含私立医院报销的产品，别想当然觉得所有医院都能报。之前就有一位爸爸，家附近就有一家环境很好的私立诊所，孩子滑倒擦伤去那里处理伤口、打破伤风，花了两千多，申请理赔才发现条款里只报公立医院的费用，最后一分都没报下来，吃了信息不清的亏。

第四，别漏了免责条款的内容。很多家长投保只看保额和报销比例，从来不会看免责条款，等到申请理赔被拒，才发现自己遇到的情况刚好在免责里。比如说，部分儿童意外险不保障孩子参加攀岩、蹦床这类高风险游乐项目导致的意外，如果家长带孩子去游乐场玩蹦床摔骨折了，就没法申请理赔。还有的不保障孩子在校进行体育活动导致的意外，如果你家孩子经常参加学校的运动会、球类比赛，投保的时候一定要避开这类免责限制，选不对产品，出事了也拿不到理赔。

第五，别遗漏材料的保管。不少家长给孩子看完病，随手就把发票、诊断证明这些材料乱放，等到申请理赔的时候找不到原件，就没法顺利理赔了。大部分保险公司报销都要求提供费用发票的原件，如果先走了医保报销，也要保留好医保结算的原件和分割单，别随便丢弃。另外，意外受伤如果是第三方导致的，也要保留好相关的责任说明材料，别因为材料缺失耽误自己理赔。

结语

看完以上内容，你应该清楚儿童意外保险报销需要准备医院诊断证明、费用清单、发票、医保结算单这些材料，涉及身故残疾还需要对应证明，提前整理好所有材料，能帮你更快完成报销。买儿童意外险的时候，也记得结合自家孩子的性格和家庭预算来选：普通家庭重点关注意外医疗额度，活泼好动的孩子可以适当调整保障，一定要看清条款里对医院、用药范围的要求，避开认知误区，这样才能给孩子选到合适的保障，真出意外的时候也能顺利拿到理赔，帮家里减轻负担。

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